Žebříček hypoték na Finparádě prošel modernizací. Novou jedničkou je MONETA Money Bank
| 19.11.2019 | Valerie Koubová, Zdeněk Bubák | |
 Na Finparádě najdete inovovaný žebříček hypoték s aktualizovaným pořadím. Žebříček jsme ještě více přizpůsobili situaci na trhu, a to ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE. Do žebříčku se probojovaly tři banky, které v něm minule nefigurovaly. V čele žebříčku je nově MONETA Money Bank, druhá zůstává Fio banka, jako třetí se tentokrát umístila Komerční banka. Obsazení dalších míst a popis metodiky nového žebříčku hypoték najdete dále v textu.
Přinášíme Vám vylepšený žebříček hypotečních úvěrů. Ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE jsme rozšířili data vstupující do výpočtů (např. sazby s desetiletou fixací) a doplnili nové a upravili stávající parametry hodnocení včetně jejich vah. Žebříček budeme nadále aktualizovat čtvrtletně.
Nové parametry žebříčku hypoték
Nově je žebříček hypotečních úvěrů vytvářen na základě těchto parametrů:
| Parametr hodnocení | Váha v % | | RPSN (náklady na půjčku) | 75 | | Mimořádné náklady (sankce apod.) | 10 | | Nabídka pojištění | 10 | | Dostupnost (pobočky) | 5 |
| Modelový klient je žadatel o hypotéku na byt v hodnotě 2 miliony korun, přičemž požadovaný úvěr je ve výši do 80 % hodnoty zastavované nemovitosti, je počítáno se dvěma variantami fixace úrokové sazby, a to na 5 a na 10 let* a se základním pojištěním schopnosti splácet půjčku. |
* Vzhledem k rostoucímu trendu sjednávání vyšších délek fixace u hypotečních úvěrů jsme se rozhodli zařadit kromě fixace na 5 let, také 10-ti letou fixaci. V současné době tuto fixaci nabízí: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, MONETA Money Bank, Raifffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank. U bank, které tuto fixaci nenabízí bylo sníženo bodové hodnocení v žebříčku.
"V centru zájmu klientů i nadále zůstává pětiletá fixace, přestože její podíl klesá. V posledních letech však došlo k výraznému odklonu od kratších fixací a zájem se přesunul především k fixacím delším - na 7, 8 a především 10 let. Tyto delší fixace dnes tvoří až 50 % objemu sjednaných hypotečních úvěrů," říká David Eim, místopředseda představenstva společnosti GEPARD FINANCE, a dodává: "Důvodů je několik. Banky se stále více zaměřují na snahu udržet klienta co možná nejdéle a využití dlouhodobě fixované hypotéky se logicky nabízí. Dlouhým fixacím také napomáhají poměrně dobré úrokové sazby na delší období. Především však za rostoucí oblibou dlouhých fixací stojí zřejmě fakt, že zákon o spotřebitelském úvěru z roku 2016 značně rozšířil možnosti mimořádných splátek a omezil výši nákladů, které banky při splacení hypotéky mohou účtovat. Dlouhá fixace tak již není tak svazující, jako tomu bylo dříve."
Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018 které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2018.
Žebříček hypoték
Zdroj: Finparáda.cz
Aktuální žebříček hypotečních úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.
Jedničkou v novém žebříčku se stává MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou a úrokem již od 2,17 % p.a. při využití současné akce „podzimní Hypobraní“ a s dalšími slevami. Hypotéka je poskytována zdarma, bez poplatku za sjednání a vedení. Banka hradí také náklady za odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí. Pružná hypotéka Vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Banka Vám také sníží úrokovou sazbu při využití Vašich úspor a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.
Druhé místo jako jediná obhájila Fio banka s Fio hypotékou a její úrokovou sazbou od 2,28 % p.a. při koupi nemovitosti. Sjednání hypotéky je zdarma, za pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr je možné získat slevu 0,2 % p.a., dále banka nabízí snížení úrokové sazby, pokud si klient založí Hypospořicí konto (min. vklad je 50 000 Kč). Vybrat si můžete z 1,3 a 5-ti leté fixace sazby.
Třetí místo patří Komerční bance s Hypotečním úvěrem a úrokovou sazbou 2,49 % p.a. Do 31.12.2019 je hypotéka poskytována bez poplatku za zpracování při podání online žádosti (standardně 2 900 Kč). Odhad nemovitosti Vás přijde na 4 500 Kč (rodinný dům/byt). Banka poskytuje fixace od 1 roku do 15 let.
Čtvrtá v pořadí je mBank s mHypotékou Light a úrokovou sazbou 2,69 % p.a. (při sjednání pojištění schopnosti splácet sleva 0,25 % ze sazby). Hypotéka je poskytována zdarma vč. založení a vedení úvěrového i osobního účtu. Banka garantuje výši úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu žádosti o hypotéku. Nemovitost je možné online ocenit, nyní v akci zdarma pro hypotéky na bytovou jednotku do 80 % LTV a 5-ti leté fixaci. Délka fixace je u mBank od 1 – 5 let a můžete ji čerpat až 40 let.
Na pátém bodovaném místě je UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Banka nabízí úrokovou sazbu od 2,52 % p.a. (za sjednání pojištění schopnosti splácet je poskytována sleva 0,1 % ze sazby). Za poskytnutí úvěru bance zaplatíte 2 900 Kč, vklad a výmaz do katastru nemovitostí Vás přijde na 2 000 Kč, odhad nemovitosti na 3 700 Kč (byt/pozemek, 4 900 Kč rodinný dům). Banka nabízí fixaci 5 a 10 let.
Aktuálně nabízené akce:
MONETA Money Bank nabízí do 30.11.2019 jednorázovou mimořádnou slevu 0,25 % ze základní úrokové sazby u všech typů hypotečních úvěrů (podmínkou je schválení úvěru do konce roku 2019).
mBank poskytuje až do odvolání ocenění nemovitosti zdarma a to pro hypoteční úvěry určené pro bytové jednotky s výší úvěru do 80 % LTV a při 5leté fixaci úrokové sazby.
Raiffeisenbak v rámci podzimních HYPODNŮ nabízí od 4.11.2019 do 31.12.2019 odhad zdarma a plošnou slevu 0,2 % z úrokové sazby pro každého klienta (sleva je platná pouze pro hypotéky do 80 % LTV), výše úvěru je bez omezení, délka fixace 2 – 7 let.
Wüstenrot hypoteční banka prodloužila „poplatkové prázdniny“ v rámci kterých mají klienti až do 31.12.2019 nulový poplatek za zpracování a poskytnutí hypotečního úvěru.
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
Březen byl ve znamení jarního boomu hypoték. Průměrná úroková sazba mírně poklesla na 4,68 %. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Srovnání hypotečních úvěrů v dubnu
Úrokové sazby jsou stále nad hranici 5 %. Nejvýhodnější sazby jsou u tříleté fixace. Oproti minulému měsíci byl pokles o 4 bazické body. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Modrá pyramida, MONETA Money Bank...
|
Potřebujete hypotéku a zároveň chcete v klidu spát?
Financování bydlení pomocí hypotéky je závazek na dlouhou dobu. Nikdy nevíte, co vás může potkat. Pro případ ztráty hlavního příjmu nebo dlouhodobé nemoci je tu pojištění schopnosti splácet. Díky němu budete mít zajištěné splácení hypotéky při nečekaných situacích...
|
všechny články v rubrice
|