Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček hypoték na Finparádě prošel modernizací. Novou jedničkou je MONETA Money Bank

19.11.2019  |  Valerie Koubová, Zdeněk Bubák
  
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě najdete inovovaný žebříček hypoték s aktualizovaným pořadím. Žebříček jsme ještě více přizpůsobili situaci na trhu, a to ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE. Do žebříčku se probojovaly tři banky, které v něm minule nefigurovaly. V čele žebříčku je nově MONETA Money Bank, druhá zůstává Fio banka, jako třetí se tentokrát umístila Komerční banka. Obsazení dalších míst a popis metodiky nového žebříčku hypoték najdete dále v textu.


Přinášíme Vám vylepšený žebříček hypotečních úvěrů. Ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE jsme rozšířili data vstupující do výpočtů (např. sazby s desetiletou fixací) a doplnili nové a upravili stávající parametry hodnocení včetně jejich vah. Žebříček budeme nadále aktualizovat čtvrtletně.

Nové parametry žebříčku hypoték



Nově je žebříček hypotečních úvěrů vytvářen na základě těchto parametrů:

Parametr hodnocení Váha v %
RPSN (náklady na půjčku) 75
Mimořádné náklady (sankce apod.) 10
Nabídka pojištění 10
Dostupnost (pobočky) 5

Modelový klient je žadatel o hypotéku na byt v hodnotě 2 miliony korun, přičemž požadovaný úvěr je ve výši do 80 % hodnoty zastavované nemovitosti, je počítáno se dvěma variantami fixace úrokové sazby, a to na 5 a na 10 let* a se základním pojištěním schopnosti splácet půjčku.

* Vzhledem k rostoucímu trendu sjednávání vyšších délek fixace u hypotečních úvěrů jsme se rozhodli zařadit kromě fixace na 5 let, také 10-ti letou fixaci. V současné době tuto fixaci nabízí: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, MONETA Money Bank, Raifffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank. U bank, které tuto fixaci nenabízí bylo sníženo bodové hodnocení v žebříčku.

"V centru zájmu klientů i nadále zůstává pětiletá fixace, přestože její podíl klesá. V posledních letech však došlo k výraznému odklonu od kratších fixací a zájem se přesunul především k fixacím delším - na 7, 8 a především 10 let. Tyto delší fixace dnes tvoří až 50 % objemu sjednaných hypotečních úvěrů," říká David Eim, místopředseda představenstva společnosti GEPARD FINANCE, a dodává: "Důvodů je několik. Banky se stále více zaměřují na snahu udržet klienta co možná nejdéle a využití dlouhodobě fixované hypotéky se logicky nabízí. Dlouhým fixacím také napomáhají poměrně dobré úrokové sazby na delší období. Především však za rostoucí oblibou dlouhých fixací stojí zřejmě fakt, že zákon o spotřebitelském úvěru z roku 2016 značně rozšířil možnosti mimořádných splátek a omezil výši nákladů, které banky při splacení hypotéky mohou účtovat. Dlouhá fixace tak již není tak svazující, jako tomu bylo dříve."

Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018 které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2018.

reklama

Minutová půjčka - půjčka na cokoliv s RPSN od 4,8 %více
Půjčka od Air Bank - bonusová úroková sazba jako odměna za včasné splácenívíce
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více

mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 3,9 % ročněvíce


Žebříček hypoték



Banka Produkt Pohyb od minule
1. MONETA Money Bank Pružná hypotéka Nahoru
2. Fio banka Fio hypotéka -
3. Komerční banka Hypoteční úvěr Nahoru
4. mBank mHypotéka Light Nahoru
5. UniCredit Bank U hypotéka účelová Dolů
Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální žebříček hypotečních úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Jedničkou v novém žebříčku se stává MONETA Money BankPružnou hypotékou a úrokem již od 2,17 % p.a. při využití současné akce „podzimní Hypobraní“ a s dalšími slevami. Hypotéka je poskytována zdarma, bez poplatku za sjednání a vedení. Banka hradí také náklady za odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí. Pružná hypotéka Vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Banka Vám také sníží úrokovou sazbu při využití Vašich úspor a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Druhé místo jako jediná obhájila Fio bankaFio hypotékou a její úrokovou sazbou od 2,28 % p.a. při koupi nemovitosti. Sjednání hypotéky je zdarma, za pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr je možné získat slevu 0,2 % p.a., dále banka nabízí snížení úrokové sazby, pokud si klient založí Hypospořicí konto (min. vklad je 50 000 Kč). Vybrat si můžete z 1,3 a 5-ti leté fixace sazby.

Třetí místo patří Komerční banceHypotečním úvěrem a úrokovou sazbou 2,49 % p.a. Do 31.12.2019 je hypotéka poskytována bez poplatku za zpracování při podání online žádosti (standardně 2 900 Kč). Odhad nemovitosti Vás přijde na 4 500 Kč (rodinný dům/byt). Banka poskytuje fixace od 1 roku do 15 let.

Čtvrtá v pořadí je mBankmHypotékou Light a úrokovou sazbou 2,69 % p.a. (při sjednání pojištění schopnosti splácet sleva 0,25 % ze sazby). Hypotéka je poskytována zdarma vč. založení a vedení úvěrového i osobního účtu. Banka garantuje výši úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu žádosti o hypotéku. Nemovitost je možné online ocenit, nyní v akci zdarma pro hypotéky na bytovou jednotku do 80 % LTV a 5-ti leté fixaci. Délka fixace je u mBank od 1 – 5 let a můžete ji čerpat až 40 let.

Na pátém bodovaném místě je UniCredit BankU hypotékou účelovou. Banka nabízí úrokovou sazbu od 2,52 % p.a. (za sjednání pojištění schopnosti splácet je poskytována sleva 0,1 % ze sazby). Za poskytnutí úvěru bance zaplatíte 2 900 Kč, vklad a výmaz do katastru nemovitostí Vás přijde na 2 000 Kč, odhad nemovitosti na 3 700 Kč (byt/pozemek, 4 900 Kč rodinný dům). Banka nabízí fixaci 5 a 10 let.

Aktuálně nabízené akce:

MONETA Money Bank nabízí do 30.11.2019 jednorázovou mimořádnou slevu 0,25 % ze základní úrokové sazby u všech typů hypotečních úvěrů (podmínkou je schválení úvěru do konce roku 2019).

mBank poskytuje až do odvolání ocenění nemovitosti zdarma a to pro hypoteční úvěry určené pro bytové jednotky s výší úvěru do 80 % LTV a při 5leté fixaci úrokové sazby.

Raiffeisenbak v rámci podzimních HYPODNŮ nabízí od 4.11.2019 do 31.12.2019 odhad zdarma a plošnou slevu 0,2 % z úrokové sazby pro každého klienta (sleva je platná pouze pro hypotéky do 80 % LTV), výše úvěru je bez omezení, délka fixace 2 – 7 let.

Wüstenrot hypoteční banka prodloužila „poplatkové prázdniny“ v rámci kterých mají klienti až do 31.12.2019 nulový poplatek za zpracování a poskytnutí hypotečního úvěru.


      
  


Související články:
MONETA Money Bank nabízí do konce listopadu jednorázovou slevu u hypoték

Refinanso.cz nabízí hypotéku se sazbou od 1,68 procent ročně

Změny úrokových sazeb u hypoték v dubnu

Aktuální dění na hypotečním trhu: MONETA Money Bank zvýšila sazby u dvou fixací, Komerční banka sazby snížila

Mezi bankami jsou velké rozdíly v kvalitě obsluhy při poskytování hypoték. Tvrdí to nová studie



všechny články
Dále v rubrice

Jak vyřešit nedostupnost bydlení? Podle KZPS je nutné navýšit nabídku nájemních a družstevních bytů s regulovaným nájmem

Obrázek: Bydlení Díky rostoucím cenám nových bytů a neexistenci fungující podpory výstavby dostupných bytů, klesá dostupnost bydlení pro vybrané skupiny obyvatelstva. Roste tak počet rodin ohrožených bytovou...

V internetovém bankovnictví České spořitelny George lze nově spravovat i hypotéku

Obrázek: Česká spořitelna V digitálním bankovnictví George lze nově zadávat nejčastější servisní požadavky k hypotékám. Klienti tak nemusí ohledně hypotéky kontaktovat bankéře po telefonu či osobně chodit na pobočku. Z pohodlí...

Stavební spořitelny na začátku ledna

Obrázek: Byty S jakými akčními nabídkami vstoupily do nového roku stavební spořitelny? Modrá pyramida nabízí od 15. ledna do 28. února 2020 akci "Prémie 2 000 Kč", díky níž mohou klienti ušetřit danou částku při uzavření...

Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank zvýšily sazby hypoték

Obrázek: Dům Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách hypotečních úrokových sazeb. Aktuálně sazby zvýšila Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank. Obě finanční skupiny shodně navýšily...

všechny články v rubrice










   
 
Vítěz žebříčku spoření
Raiffeisen stavební spořitelna
Raiffeisen stavební spořitelna


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz