Žebříček hypoték na Finparádě prošel modernizací. Novou jedničkou je MONETA Money Bank
| 19.11.2019 | Valerie Koubová, Zdeněk Bubák | |
 Na Finparádě najdete inovovaný žebříček hypoték s aktualizovaným pořadím. Žebříček jsme ještě více přizpůsobili situaci na trhu, a to ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE. Do žebříčku se probojovaly tři banky, které v něm minule nefigurovaly. V čele žebříčku je nově MONETA Money Bank, druhá zůstává Fio banka, jako třetí se tentokrát umístila Komerční banka. Obsazení dalších míst a popis metodiky nového žebříčku hypoték najdete dále v textu.
Přinášíme Vám vylepšený žebříček hypotečních úvěrů. Ve spolupráci s předním zprostředkovatelem hypoték GEPARD FINANCE jsme rozšířili data vstupující do výpočtů (např. sazby s desetiletou fixací) a doplnili nové a upravili stávající parametry hodnocení včetně jejich vah. Žebříček budeme nadále aktualizovat čtvrtletně.
Nové parametry žebříčku hypoték
Nově je žebříček hypotečních úvěrů vytvářen na základě těchto parametrů:
| Parametr hodnocení | Váha v % | | RPSN (náklady na půjčku) | 75 | | Mimořádné náklady (sankce apod.) | 10 | | Nabídka pojištění | 10 | | Dostupnost (pobočky) | 5 |
| Modelový klient je žadatel o hypotéku na byt v hodnotě 2 miliony korun, přičemž požadovaný úvěr je ve výši do 80 % hodnoty zastavované nemovitosti, je počítáno se dvěma variantami fixace úrokové sazby, a to na 5 a na 10 let* a se základním pojištěním schopnosti splácet půjčku. |
* Vzhledem k rostoucímu trendu sjednávání vyšších délek fixace u hypotečních úvěrů jsme se rozhodli zařadit kromě fixace na 5 let, také 10-ti letou fixaci. V současné době tuto fixaci nabízí: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, MONETA Money Bank, Raifffeisenbank, Sberbank a UniCredit Bank. U bank, které tuto fixaci nenabízí bylo sníženo bodové hodnocení v žebříčku.
"V centru zájmu klientů i nadále zůstává pětiletá fixace, přestože její podíl klesá. V posledních letech však došlo k výraznému odklonu od kratších fixací a zájem se přesunul především k fixacím delším - na 7, 8 a především 10 let. Tyto delší fixace dnes tvoří až 50 % objemu sjednaných hypotečních úvěrů," říká David Eim, místopředseda představenstva společnosti GEPARD FINANCE, a dodává: "Důvodů je několik. Banky se stále více zaměřují na snahu udržet klienta co možná nejdéle a využití dlouhodobě fixované hypotéky se logicky nabízí. Dlouhým fixacím také napomáhají poměrně dobré úrokové sazby na delší období. Především však za rostoucí oblibou dlouhých fixací stojí zřejmě fakt, že zákon o spotřebitelském úvěru z roku 2016 značně rozšířil možnosti mimořádných splátek a omezil výši nákladů, které banky při splacení hypotéky mohou účtovat. Dlouhá fixace tak již není tak svazující, jako tomu bylo dříve."
Výsledky si můžete porovnat s umístěním produktů v soutěži Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2018 které vycházejí z vývoje žebříčků během celého roku 2018.
Žebříček hypoték
Zdroj: Finparáda.cz
Aktuální žebříček hypotečních úvěrů včetně parametrů hodnocení najdete zde.
Jedničkou v novém žebříčku se stává MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou a úrokem již od 2,17 % p.a. při využití současné akce „podzimní Hypobraní“ a s dalšími slevami. Hypotéka je poskytována zdarma, bez poplatku za sjednání a vedení. Banka hradí také náklady za odhad nemovitosti a výpis z katastru nemovitostí. Pružná hypotéka Vám umožní každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Banka Vám také sníží úrokovou sazbu při využití Vašich úspor a to až do výše 20 % z částky zbývající ke splacení, maximálně však 200 000 Kč. Sazbu můžete fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.
Druhé místo jako jediná obhájila Fio banka s Fio hypotékou a její úrokovou sazbou od 2,28 % p.a. při koupi nemovitosti. Sjednání hypotéky je zdarma, za pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr je možné získat slevu 0,2 % p.a., dále banka nabízí snížení úrokové sazby, pokud si klient založí Hypospořicí konto (min. vklad je 50 000 Kč). Vybrat si můžete z 1,3 a 5-ti leté fixace sazby.
Třetí místo patří Komerční bance s Hypotečním úvěrem a úrokovou sazbou 2,49 % p.a. Do 31.12.2019 je hypotéka poskytována bez poplatku za zpracování při podání online žádosti (standardně 2 900 Kč). Odhad nemovitosti Vás přijde na 4 500 Kč (rodinný dům/byt). Banka poskytuje fixace od 1 roku do 15 let.
Čtvrtá v pořadí je mBank s mHypotékou Light a úrokovou sazbou 2,69 % p.a. (při sjednání pojištění schopnosti splácet sleva 0,25 % ze sazby). Hypotéka je poskytována zdarma vč. založení a vedení úvěrového i osobního účtu. Banka garantuje výši úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu žádosti o hypotéku. Nemovitost je možné online ocenit, nyní v akci zdarma pro hypotéky na bytovou jednotku do 80 % LTV a 5-ti leté fixaci. Délka fixace je u mBank od 1 – 5 let a můžete ji čerpat až 40 let.
Na pátém bodovaném místě je UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Banka nabízí úrokovou sazbu od 2,52 % p.a. (za sjednání pojištění schopnosti splácet je poskytována sleva 0,1 % ze sazby). Za poskytnutí úvěru bance zaplatíte 2 900 Kč, vklad a výmaz do katastru nemovitostí Vás přijde na 2 000 Kč, odhad nemovitosti na 3 700 Kč (byt/pozemek, 4 900 Kč rodinný dům). Banka nabízí fixaci 5 a 10 let.
Aktuálně nabízené akce:
MONETA Money Bank nabízí do 30.11.2019 jednorázovou mimořádnou slevu 0,25 % ze základní úrokové sazby u všech typů hypotečních úvěrů (podmínkou je schválení úvěru do konce roku 2019).
mBank poskytuje až do odvolání ocenění nemovitosti zdarma a to pro hypoteční úvěry určené pro bytové jednotky s výší úvěru do 80 % LTV a při 5leté fixaci úrokové sazby.
Raiffeisenbak v rámci podzimních HYPODNŮ nabízí od 4.11.2019 do 31.12.2019 odhad zdarma a plošnou slevu 0,2 % z úrokové sazby pro každého klienta (sleva je platná pouze pro hypotéky do 80 % LTV), výše úvěru je bez omezení, délka fixace 2 – 7 let.
Wüstenrot hypoteční banka prodloužila „poplatkové prázdniny“ v rámci kterých mají klienti až do 31.12.2019 nulový poplatek za zpracování a poskytnutí hypotečního úvěru.
všechny články | |
Dále v rubrice
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|