Která pojišťovna nejlépe pojistí dětské nemoci? Máme pro vás žebříček sestavený podle nové metodiky
| 17.6.2019 | Zdeněk Bubák, Broker Trust | |
 Pojištění vážných onemocnění je často sjednávaným produktem, pro běžné klienty je ale náročné se ve složitě definovaných smlouvách a medicínských termínech vyznat. Právě na základě odlišných definic a podmínek přitom panují na trhu mezi nabídkami jednotlivých pojišťoven výrazné rozdíly. Společnost Broker Trust zavedla nový analytický ukazatel – Rating onemocnění pojištěných (ROP), který dokáže odlišnosti mezi pojistkami odhalit. Přinášíme vám výsledky ratingu pojišťoven v oblasti pojištění nemocí dětí.
I když se pojištění nazývá u všech pojišťoven stejně, jeho obsah je bohužel velmi rozdílný. Potvrzují to i výsledky srovnání produktů určených pro pojištění závazných onemocnění dětí, na které se ROP v první fázi zaměřuje. Později přibyde i ukazatel pro dospělé.
Pro sestavení žebříčku Broker Trustu podrobně analyzoval 13 skupin různých dětských nemocí, například onkologická onemocnění, nemoci pohybového aparátu, srdeční onemocnění, epilepsii, diabetes, nemoci přenášené klíšťaty apod. Důraz byl kladen mimo jiné na to, v jaké fázi nemoci a za jakých podmínek pojišťovna vyplácí sjednanou pojistnou částku, například zda poskytuje částečné plnění při méně vážné formě onemocnění. Celkově tak bylo posuzováno 65 různě vážných dětských diagnóz.
Pojišťovna, která by vyplatila v souhrnu za různé stupně diagnózy nejvyšší finanční částku (při sjednané stejné pojistné částce), obdržela hodnocení 100 %. Ostatní pojišťovny dostaly hodnocení úměrně nižší. Například v případě onkologických onemocnění má nejvstřícnější definici Česká pojišťovna, v případě epilepsie Česká pojišťovna a pojišťovna AEGON, naopak u nemocí očí a uší pojišťovna Metlife. Každá jednotlivá pojišťovna tak může být lepší v jiné definici nemoci či skupině nemocí. Protože však nelze dopředu odhadovat, k jaké diagnóze dojde, byly výsledky zprůměrovány za všech 13 skupin onemocnění.
Ukazatel ROP (rating onemocnění pojištěných) pro děti
| ČESKÁ POJIŠŤOVNA | 100 % | | KOOPERATIVA | 83 % | | ALLIANZ | 82 % | | ČSOB POJIŠŤOVNA | 77 % | | AEGON POJIŠŤOVNA | 68 % | | ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA | 56 % | | METLIFE | 56 % | | GENERALI | 52 % | | KOMERČNÍ POJIŠŤOVNA | 43 % | | NN | 41 % | | UNIQA | 38 % | | AXA POJIŠŤOVNA | 26 % | Zdroj: Broker Trust
Nejvstřícnější podmínky v pojištění závažných onemocnění dětí má Česká pojišťovna, kterou následuje Kooperativa. Tyto pojišťovny by v průměru vyplatily za všechny zkoumané diagnózy nejvyšší částku. Na opačném konci se umístily pojišťovny AXA a UNIQA, které by vyplatily částku až násobně nižší.
Ukazatel ROP zvažuje pouze vážné nemoci, které se vyskytují nejčastěji. Nezahrnuje například různé exotické nemoci, které se vyskytují v jednotkách případů ročně. Pokud daná pojišťovna poskytuje více tarifů či produktů pojištění závažných onemocnění, vstupuje do ukazatele ten nejlepší (nejširší), a to včetně případného volitelného připojištění. Je na místě také upozornit, že ukazatel ROP nehodnotí pojištění závažných onemocnění komplexně. Je nutné posuzovat další parametry, jako jsou některé výluky a cena pojištění. Tyto další informace jsou obsaženy v pojistných podmínkách daného produktu. Smyslem tohoto ukazatele je tak především upozornit na skutečnost, že pojišťovny, které skončily na konci žebříčku, mají v pojištění závažných onemocnění dětí značné mezery a omezení. Často se jedná o to, že některé závažné časté diagnózy nejsou v pojištění vůbec zahrnuty, popřípadě není vždy vyplácena celá sjednaná pojistná částka, ale jen určité procento.
Před sjednáním pojištění závažných onemocnění je tak dobré si udělat podrobný průzkum, například s využitím služeb nezávislého pojistného odborníka, a seznámit se s konkrétními podmínkami, za kterých daná pojišťovna bude plnit. To, že je dané onemocnění diagnostikováno lékařem, totiž často není jedinou podmínkou pro výplatu peněz pojišťovnou.
Klienti by měli také počítat s tím, že když přijdou na pobočku konkrétní pojišťovny, dozvědí se obvykle pouze výhody daného pojištění a nanejvýše počet krytých nemocí. Objektivní porovnání všech relevantních podmínek s konkurencí očekávat nemohou.
Autor textu: Dušan Šídlo, pojistný analytik společnosti Broker Trust
všechny články | |
Dále v rubrice
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Průvodce havarijním pojištěním: Jak na správný výběr, nastavení limitů a cenu pojistky
Havarijní pojištění je klíčovým nástrojem pro ochranu vašeho vozidla před škodami, ať už způsobenými nehodami, živly, nebo vandalismem. Správně zvolené pojištění vám může ušetřit mnoho starostí i peněz. V tomto článku se dozvíte, co kryje havarijní pojištění, ale i na co se nevztahuje...
|
Co nového přináší aplikace Moje Generali?
Generali Česká pojišťovna se stala první tuzemskou pojišťovnou, která přináší možnost vyplnit nehodový formulář nikoliv papírově, ale plně digitálně. A to v rámci speciálního modulu v klientské mobilní aplikaci Moje Generali, jenž dostal pojmenování „Průvodce při autonehodě“...
|
Dvacítka robotů v UNIQA má nově šéfa, také robota
Finanční skupina UNIQA „zaměstnává“ v současné době dvacítku robotů. Svým spolehlivým a neměnným výkonem pomáhají lidem při opakujících se rutinních úkonech nebo operacích. Jsou i rychlejší a přesnější. Díky robotům se zaměstnancům uvolnila...
|
všechny články v rubrice
|