V jaké výši vybírají banky poplatek za předčasné splacení úvěru? Známe detaily
Minulý
týden byly vyhlášeny
výsledky ankety o
nejabsurdnější poplatek roku, kterou každoročně
vyhlašuje server bankovnipoplatky.com. Letos "vyhrál" poplatek za
předčasné splacení úvěru.
Aniž bychom chtěli diskutovat o tom, zda je tento poplatek označený za nejabsurdnější
oprávněně
nebo ne, rádi bychom Vám přinesli informaci,
které
banky tento poplatek účtují, u jakých
úvěrů
a v jaké výši.
Všechny banky tento poplatek u
většiny svých úvěrů
účtují. Nejstřídmější je LBBW Bank,
která neúčtuje poplatek při předčasném
splacení spotřebitelských úvěrů (stejně jako Era /
Poštovní spořitelna,
Raiffeisenbank a UniCredit Bank u
některých půjček nebo i hypoték). LBBW Bank má
navíc nízký poplatek za předčasné splacení
hypotéky. Bez poplatku je u všech bank předčasné
splacení hypotéky v termínu změny fixace
úrokové sazby (kromě GE Money Bank, kde můžete sice
předčasnou splátku provést, ale nesmí se změnit
celková doba splatnosti). Při splacení mimo termín
změny fixace však u všech bank zaplatíte
poplatek (kromě vybraných hypoték - viz
výše poznámka o Raiffeisenbank a UniCredit Bank).
U mBank neplatíte za splátku do výše 20 %
nesplacené jistiny během jednoho roku, u Fio banky pokud si
sjednáte službu "mimořádná splátka" a
vejdete se se splátkou do sjednaného limitu.
Poplatek se
pohybuje v řádu stovek korun, u hypotéky až tisíců
korun ze splátky ve výši 10 tis. Kč. Jelikož je
většinou poplatek vyjádřen jako % z předčasné
splátky, čím větší splátka,
tím větší je poplatek. U hypoték
také často záleží, kolik let před koncem fixace
splácíte. Počtem započatých roků se pak % ze
splácené částky ještě navíc
násobí.
Nejlepší (s nejnižšími poplatky):
1. LBBW Bank
2. mBank
3. Fio banka
Přehled
poplatků za předčasné splacení úvěru
| Banka |
Úvěr |
Výše
poplatku(1) |
Poznámka /
výše poplatku ze splátky 10 tis. Kč |
| Česká spořitelna |
Hypotéka |
sazba * 1/2
splátky * počet let do konce fixace |
- max.výše
poplatku je 1/2 * výše
mimoř. splátky * aktuální
výše
úrok. sazby v době splátky * počet
zbývajících let do konce fixace včetně
započatých / splatíte-li 10 tis. Kč 2 roky do
konce
fixace, sazba je 4 % p.a. bude max. poplatek vypočten takto 1/2 * 10000
* 4/100 * 2 = 400 Kč
|
| Česká spořitelna |
Půjčka,
Spotřebitelský úvěr,
Americká hypotéka,
Hotovostní úvěr,
Půjčka na studium |
0,5 %
1 % |
- méně
než 1 rok do ukončení - 0,5 % z
výše mimořádné
splátky / 50 Kč (z 10
tis. Kč)
- více
než 1 rok (včetně) do ukončení - 1 % z
výše mimořádné
splátky / 100 Kč (z
10 tis. Kč)
- u
Americké hypotéky max. 6 tis. Kč
|
| Česká spořitelna |
Úvěr Plus |
zdarma |
- zdarma pro úvěry nad 600 tis. Kč
|
| Citibank |
Citipůjčka |
0,5 %
1 % |
- 0,5 % z
předčasně splácené jistiny, max. 2000 Kč,
není-li doba mezi
předčasným splacením a sjednaným
koncem úvěru delší než 1 rok
/ 50 Kč (z 10 tis. Kč)
- 1 % z
předčasně splácené jistiny, max. 2000 Kč / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| ČSOB |
Hypotéka
|
5 % za
každý rok,
1 % |
- 5 % z
výše mimořádné splátky za
každý započatý rok před koncem platnosti
úrokové sazby, max. 25 % z výše
mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za
2 roky
před koncem fixace)
- 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- Celkový objem takto sjednaných
mimořádných splátek nesmí překročit 50 %
sjednané výše úvěru
|
| ČSOB |
Americká
hypotéka |
1 %,
0,5 % |
- 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
- 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li
doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem
spotřebitelského úvěru kratší než 1
rok / 50 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| ČSOB |
Půjčka na
cokoliv,
Půjčka na lepší bydlení |
1 %,
0,5 % |
- 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
- 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li
doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem
spotřebitelského úvěru kratší než 1 rok / 50 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| Era / Poštovní
spořitelna |
Hypotéka
|
5 %,
1 % |
- 5 % z výše
mimořádné splátky za každý započatý
rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z
výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za
2 roky
před koncem fixace)
- 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- Celkový objem takto sjednaných
mimořádných splátek nesmí překročit 50 %
sjednané výše úvěru
|
| Era / Poštovní
spořitelna |
Era půjčka,
Era sjednocená půjčka, Era půjčka na bydlení |
zdarma |
|
| Equa bank |
Refinancování
hypoték, Účelová hypotéka |
10 % |
- 10 % z výše
splátky - mimo termín změny pevné
úrokové sazby / 1 000 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Equa bank |
Neúčelová hypotéka |
1 %,
0,5 % |
- max. 1 % z předčasně splacené části
celkové výše úvěru, přesahuje-li doba mezi
předčasným splacením a sjednanou konečnou
splatností úvěru jeden rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- max. 0,5 % z předčasně splacené části
celkové výše úvěru není-li tato doba
delší než jeden rok / 50 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Fio banka |
Hypotéka |
2 % |
- 2 % z objemu splátky (bez
Služby mimořádná splátka nebo po
překročení limitu stanoveného pro Službu
mimořádná splátka) / 200 Kč (z 10 tis.
Kč)
|
| GE Money Bank |
Hypotéka |
5 % / 5 000 Kč |
- 5 % p.a. do konce
úrokového období z předčasně
splacené jistiny / 1 000 Kč (z 10 tis. za 2 roky
před koncem fixace)
- Provedení
mimořádné splátky na konci
úrokového období a
dílčí mimořádné
splátky v průběhu úrokového
období se zkrácením doby splatnosti
- 5 000 Kč jednorázově (pokud se
nezkrátí doba splatnosti, tak je to
zdarma)
|
| GE Money Bank |
Americká
hypotéka, Hypoteční úvěr
doplňkový,
Expres půjčka,
Konsolidace půjček |
0,5 %
1 % |
- max. 0,5 % z předčasně
splacené části úvěru pro
úvěry, kde doba mezi předčasným
splacením a sjednanou dobou splatnosti úvěru je
kratší než jeden rok / 50 Kč (z 10
tis. Kč)
- max. 1 % z předčasně splacené
části úvěru pro úvěry, kde doba mezi
předčasným splacením a sjednanou dobou splatnosti
úvěru je delší než jeden rok / 100 Kč
(z 10
tis. Kč)
|
| Hypoteční banka |
Hypotéky
|
5 %,
1 % |
- 5 % z výše
mimořádné splátky za každý započatý
rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z
výše mimořádné splátky, v případě mimořádné splátky nesjednané ve smlouvě / 1 000 Kč (z 10 tis. za
2 roky
před koncem fixace)
- 1 % ze sjednané mimořádné splátky jistiny v případě mimořádné splátky sjednané ve smlouvě / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- Celkový objem takto sjednaných
mimořádných splátek nesmí překročit 50 %
sjednané výše úvěru
|
| Hypoteční banka |
Americká
hypotéka |
1 %,
0,5 % |
- 1 % z výše mimořádné splátky úvěru / 100 Kč
(z 10 tis. Kč)
- 0,5 % z výše mimořádné splátky úvěru, je-li
doba mezi mimořádnou splátkou a sjednaným koncem
spotřebitelského úvěru kratší než 1
rok / 50 Kč
(z 10 tis. Kč)
|
| Komerční banka |
Hypotéky |
individuálně |
- předčasné splacení
- viz. podmínky smlouvy (individuálně - až 25 %)
|
| Komerční banka |
Optimální
půjčka,
Osobní úvěr,
Perfektní půjčka,
Premium půjčka,
Úvěr Garant,
Úvěr Gaudeamus,
Úvěr na notebook,
Úvěr na nemovitost |
zdarma |
|
| LBBW Bank |
Hypotéky |
5 % |
- 5 % z předčasně splacené částky, minimálně 5 000 Kč
- Americké hypotéky - 0,5 % z předčasně
splacené částky v případě, kdy do konce splatnosti
zbývá 1 rok a méně, 1 % z předčasně
splacené částky v případě, kdy do konce splatnosti
zbývá více než 1 rok
|
| LBBW Bank |
LBBW půjčka,
LBBW Multipůjčka |
zdarma |
|
| mBank |
mHypotéka
Light neúčelová |
0,
1 % |
- 0 Kč do výše 20 %
nesplacené jistiny
- max. 0,5 % / 1 % překračuje-li
mimořádná splátka v jednom roce 20 %
nesplacené jistiny / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| mBank |
mHypotéka Light účelová |
0,
3 % |
- 0 Kč do výše 20 %
nesplacené jistiny
- 3 % z objemu
mimořádné splátky překračující 20 %
nesplacené jistiny / 300 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| mBank |
mPůjčka Plus |
0,
20 Kč |
- 0 přes internetové
bankovnictví
- 20 přes operátora mLinky
|
| Raiffeisenbank |
Hypoteční úvěry
|
10 % |
- 10 % z objemu mimořádně
splacené částky / 1000 Kč (z 10 tis. Kč)
- možnost mimořádných "turbo"
splátek bez sankce až do 25 % z výše
nesplacené jistiny po každých 12 řádně
uhrazených splátkách
|
| Raiffeisenbank |
Půjčka na kliknutí, Neúčelové hypoteční úvěry |
1 % |
- max. 1 % (0,5 %) z výše mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Raiffeisenbank |
Rychlá půjčka,
Účelová půjčka |
zdarma |
|
| UniCredit Bank |
Hypoteční
úvěry |
min. 1 % |
- (Klientská sazba -
Diskontní sazba), min. 1 % z částky
mimořádné splátky za každý započatý
rok do data refixu sazby / min. 200 Kč (z 10 tis. za 2 roky
před koncem fixace)
|
| UniCredit Bank |
Hypoteční
úvěr Flexi,
Presto půjčka,
Studentská půjčka |
zdarma |
|
| UniCredit Bank |
Spotřebitelský úvěr |
2 000 Kč |
|
| Volksbank |
Americká hypotéka, Spotřebitelský úvěr
|
0,5 %
1 % |
- 0,5 % z předčasně splacené
částky - při zůstávající
splatnosti úvěru do 1 roku / 50 Kč (z 10 tis. Kč)
- 1 % z předčasně splacené
částky - při
zůstávající splatnosti
úvěru nad 1 rok / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
|
| Volksbank |
Hypoteční úvěry |
0,25 % za
každý měsíc |
- 0,25 % z předčasně
splacené částky za každý předčasně
splacený měsíc
zbývající do konce fixace
úrokové sazby / 600 Kč (z 10 tis. za 2 roky
před koncem fixace)
|
| Wüstenrot hypoteční banka |
Hypotéka,
Hypotéka bez doložení příjmů,
Hypotéka na domácnost,
Hypotéka na pronájem,
Hypotéka Refin |
10 % |
- 10 % z výše
mimořádné splátky / 1 000 Kč (z 10 tis.
Kč)
|
| Wüstenrot hypoteční banka |
Hypotéka
na cokoliv |
0,5 %
1 % |
- max. 1 % z výše
mimořádné splátky / 100 Kč (z 10 tis. Kč)
- max. 0,5 % z výše
mimořádné splátky, je-li splatnost
splátky v termínu do jednoho roku před dnem
konečné splatnosti úvěru / 50 Kč (z 10 tis. Kč)
|
(1) Pokud je poplatek
vyjádřený v %, tak jde o % z
výše předčasné splátky
Pozn: splátka
v termínu změny fixace je až na
výjimky zdarma
Zdroj: Scott & Rose
Porovnejte si
hypotéky českých bank zde.
všechny články | |
Dále v rubrice
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|