Jaké finanční produkty jsou vhodné pro děti? Den dětí je vhodnou příležitostí zvážit, zda nějaký nepořídit
| 1.6.2017 | aktualizováno 1.6.2017 | Zdeněk Bubák, zpráva České spořitelny | |
 Dnes slavíme Den dětí. Česká spořitelna rekapituluje, jaké její produkty jsou určené přímo dětem nebo jsou pro děti vhodné. Zdůrazňuje přitom, že se zdravý vztah k penězům má budovat už od mala, aby si děti uvědomily hodnotu peněz. K produktům České spořitelny doplňujeme informaci o alternativní nabídce dalších českých bank. Ukázkou ideálního produktu pro děti, na kterém se naučí s penězi hospodařit je předplacená platební karta. Česká spořitelna nabízí biip kartu, ČSOB pak COOL kartu.
Existuje celá řada produktů, které mohou rodiče svým potomkům pořídit, aby se s financemi naučily hospodařit co nejdříve a ne až s první výplatou. Ideálním startem je předplacená platební karta biip, moderní způsob, jak dětem dávat kapesné a mít přehled o jejich výdajích. Konkurenční ČSOB nabízí COOL kartu. Dalšími bankovními produkty, které dětem pomohou při vstupu do života, jsou spořicí a investiční nabídky. Pro tyto příležitosti nejlépe poslouží dětská vkladní knížka či spořicí účty, stavební či penzijní spoření, nebo pravidelné investování. Dobré je myslet i na nenadálé události, které děti mohou postihnout. K tomu se hodí životní pojištění.
reklama
|
Spoření pro děti
Konta a spořicí účty určené přímo dětem nabízejí hlavně ty největší banky - MONETA Money Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Z menších bank je mají v nabídce mBank a Waldviertler Sparkasse Bank. Výhodnou sazbu najdete jen u nejnižšího pásma, které se pohybuje většinou do 30 až 50 tisíc korun, a to podle dané banky. Zde je přehled dětských kont a spořicích účtů:
| MONETA Money Bank | | ČSOB | | Dětský Genius | | Dětské konto Slůně | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | 200 - 29 999 | 1,50 % | | 100 - 50 000 | 0,50 % | | od 29 999,01 | 0,01 % | | nad 50 000 | 0,01 % | Zdroj: Finparáda.cz
| Era/Poštovní spořitelna | | Komerční banka | | První konto | | Dětské konto Beruška | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | 200 - 50 000 | 0,50 % | | 0 - 30 000 | 0,50 % | | nad 50 000 | 0,01 % | | nad 30 000 | 0,00 % | Zdroj: Finparáda.cz
| Raiffeisenbank | | UniCredit Bank | | Spořicí účet Včelička | | DĚTSKÉ konto | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | 0 - 5 000 000 | 0,05 % | | 0 - 29 999 | 0,25 % | | nad 5 000 000 | 0,01 % | | od 30 000 | 0,01 % | Zdroj: Finparáda.cz, data květen 2017
| Waldviertler Sparkasse Bank | | | | Dětské konto | | | | Pásmo v Kč | Sazba p.a. | | | | | 0 - 20 000 | 0,50 % | | | | | od 20 000,01 do 500 000 | 0,10 % | | | | | od 500 000,01 | 0,01 % | | | | Zdroj: Finparáda.cz, data květen 2017
Všechny výše uvedené účty kromě Dětského konta UniCredit Bank jsou úročeny pásmovým vrstveným úročením. Pásmové vrstvené úročení znamená, že zůstatek v daném pásmu je úročen sazbou platnou pro dané pásmo.
mBank nabízí mKonto pro děti s úrokovou sazbou 0 % p.a. Kreditní zůstatek na Spořicím účtu eMax Plus je v akci „Lepší úrok k mKontu pro děti/mKontu #navlastnitriko“ úročen pro majitele účtu max. do 10 000 Kč a zákonného zástupce majitele účtu mKonto pro děti max. do 50 000 Kč sazbou 0,50 % p.a.
Česká spořitelna nabízí jako jediná dětské vkladní knížky. Založit je může zákonný zástupce. Spoří na ně zejména rodiče a prarodiče. Aktuálně má více než 65 tisíc dětských vkladních knížek v objemu přes 2,8 mld. Kč a každý měsíc prý přibývají stovky nových, například v dubnu to bylo cca 500. Úroková sazba dětské vkladní knížky je atraktivní 1 % ročně až do zůstatku 250 000 Kč. Pokud mají děti vkladní knížku minimálně pět let a k ní i účet u Spořitelny, dostanou od banky navíc bonus 500 Kč ve 12 letech a 1 000 Kč v 18 letech. Naspořené peníze a jejich vývoj lze sledovat v internetovém bankovnictví, a pokud to zákonný zástupce umožní, mohou se tam dívat třeba i prarodiče, kteří dítěti na vkladní knížku přispívají.
Srovnání všech spořicích účtů na trhu najdete zde
Stavební spoření
Stálicí mezi produkty pro děti je stavební spoření. Díky státní podpoře a úrokům dosáhnete např. u Buřinky na zhodnocení až 3,4 % ročně. Do budoucna dětem také zajistí garanci nízké úrokové sazby úvěru ze stavebního spoření, který mohou využít, až si budou pořizovat vlastní bydlení. Vklady na stavebním spoření jsou bezpečně uložené a ze zákona pojištěné u Garančního systému finančního trhu. K novým smlouvám také Buřinka připravila dárek, pro děti do tří let pěnovou podložku, pro děti od tří do 15 let praktickou power banku s kapacitou 6 000 mAh.
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Zájem o zakládání dětských smluv od Buřinky už třetím rokem po sobě roste, meziročně jich je o 66 % více. Nárůst je tažen akčními nabídkami, ale také změnou legislativy, kdy už nemusí výpověď smlouvy o stavebním spoření schvalovat opatrovnický soud. Nyní stačí jen souhlas obou rodičů s výpovědí smlouvy po šestém roce spoření, kdy už jsou splněny podmínky pro výplatu státní podpory. Zvyšují se i sjednané cílové částky stavebního spoření, v meziročním srovnání zaznamenáváme 82% nárůst. To je způsobeno mimo jiné tím, že si mohou lidé nově uzavřít smlouvu online z pohodlí domova, a to i pro své děti. Stačí jim k tomu jen kopie dokladů totožnosti a rodného listu dítěte a převod prvního vkladu z běžného účtu rodiče na dětské stavební spoření.
Srovnání úvěrů ze stavebního spoření
Také další stavební spořitelny mají pro děti a jejich rodiče připraveny různé akce a výhodné podmínky. Pokud u ČMSS uzavřete nové stavební spoření, získáte pro nezletilé dítě prémie až 1000 Kč, a sami jako rodiče dárek, aktuálně luxusní houpací síť Hamaka. Akce platí do 30. června 2017.
Raiffeisen stavební spořitelna nabízí uzavření smlouvy o stavebním spoření pro mladé do 20 let při cílové částce 100 tisíc korun od 1. května do 31. srpna 2017 zdarma.
Slevy, bonusy a akce v oblasti spoření najdete zde
Penzijní spoření
Od začátku loňského roku mohou rodiče zakládat dětem penzijní spoření. Penzijní společnost České spořitelny registruje přes 4 000 smluv pro děti a mladé lidi různého věku. Není neobvyklé, že rodiče založí spoření i novorozeněti. Minimální měsíční vklad je 100 Kč a od 300 Kč lze získat i státní příspěvek. Ten se pohybuje od 90 do 230 Kč měsíčně. Maximální státní příspěvek 2 760 Kč ročně získá ten, kdo v průběhu roku naspoří aspoň 12 000 Kč. Pro srovnání – ve stavebním spoření je maximální roční státní podpora 2 000 Kč a dostane ji ten, kdo spoří 20 000 či více Kč za rok.
Penzijní spoření lze bezplatně přerušit a kdykoli zase obnovit. Peníze je také možné poslat i jednorázově, rodiče nebo prarodiče tak mohou dítě například odměnit za úspěchy ve škole i mimo ni. Výhodou také je, že po dvou letech spoření lze peníze vybrat, sice přijdete o státní příspěvky, ale můžete tak získat finance na nečekané situace, které mohou v životě nastat. V 18 letech je také možné vybrat třetinu naspořených peněz, pokud spoření trvalo alespoň 10 let, a to bez nutnosti vypovídat smlouvu. Mladí si tak do dalšího života nesou nejen spoření, na které jim může přispívat budoucí zaměstnavatel, ale díky rodičům i zkušenost, jak důležité je myslet na budoucnost.
Čtěte zde:
ČSOB Penzijní společnost uzavřela 4 000 pojistných smluv na penzijní spoření pro děti
Investování
Další z možností, jak zabezpečit dítě, je investování, které je dobré kombinovat s produkty se státní podporou, např. se stavebním spořením. Optimální cestou je pravidelné investování do podílových fondů. Struktura portfolia pro tyto účely, tedy s dlouhým horizontem (např. 15 let) a definovaným datem, ke kterému chci mít prostředky k dispozici, by měla být flexibilní.
V prvních letech může být investiční strategie velmi dynamická s vysokým podílem akcií. S blížícím se datem ukončení by pak mělo docházet k úpravě strategie a v portfoliu by postupně měly být zastoupeny konzervativní investiční nástroje jako dluhopisy a nástroje peněžního trhu. Poslední dva roky by mělo portfolio obsahovat jen konzervativní nástroje a nemělo by mít téměř žádné akciové nástroje. Vždy ale záleží na konkrétním klientovi a jeho očekáváních, na vnímání tržních rizik, jeho znalostech a také zkušenostech s investičními nástroji.
Čtěte zde:
Peníze by klientům nejlépe zhodnotila ČSOB. Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank
Životní pojištění pro děti
Životní pojištění mohou sjednat rodiče, babičky, dědové i další lidé, kteří mají kolem sebe děti do 18 let. Dítě lze pojistit podle vlastního uvážení například pro případy vážného onemocnění, úrazu nebo hospitalizace. Na konci pojištění pak dítě dostane celou hodnotu smlouvy navýšenou o výnosy. Mladý muž nebo slečna tak bude mít snadnější vstup do dospělého života, kdy se peníze opravdu hodí. Česká spořitelna nabízí produkt Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění JUNIOR.
Čtěte zde:
Produktové novinky od NN Životní pojišťovny: vylepšení pojištění invalidity, nová připojištění pro děti a nová asistence
Předplacená karta
Předplacená karta není napojena na konkrétní běžný účet. Peníze na ni prostě jen pošlete, tzv. ji nabijete. Pak ji může používat kdokoliv, kdo zná přístupový PIN. Proto je vhodná pro děti, které tak mohou disponovat každý měsíc či týden konkrétní částkou, kterou jim na kartu dodáte. Karta může být i bezkontaktní a lze s ní vybírat i z bankomatu v ČR. Česká spořitelna nabízí biip kartu, ČSOB Cool kartu. Na trhu existují i další karty, např. Blesk peněženka (za kterou mimo jiné stojí také Česká spořitelna), MYUNICAD provozovaná společností Mobile2Card, Napka od společnosti Rockaway a Freepay karta od společnosti Prepaid Solutions.
Čtěte zde:
Srovnání předplacených karet - co za ně zaplatíte, kolik stojí výběr z bankomatu?
Z průzkumu České spořitelny vyplynulo, že děti od 10 do 15 let dostávají asi 100 Kč kapesného týdně. Dobíjecí platební karta s chytrou mobilní aplikací je ideální prostředek jak peníze dětem předávat. Ty se naučí nakládat s penězi a bezpečně používat kartu. Rodiče mají o jejich výdajích přehled a podle potřeby mohou kartu dobíjet.
Mobilní aplikace Friends 24
Pokud rodiče potřebují dítěti rychle poslat peníze - na obědy, školní výlet apod., mohou použít aplikaci Friends 24. Dítě ale musí mít založený nějaký účet. Stačí vyplnit částku a peníze dětem pošlou na účet třeba smskou.
Čtěte zde:
Cena Finparády za rok 2016 byla udělena České spořitelně za aplikaci Friends 24
všechny články | |
Dále v rubrice
Online účet založíte jak pro firmu, tak i pro děti
Pro koho je možné založit účet online? Kromě klasické nabídky pro fyzické osoby umožňuje od poloviny března Raiffeisenbank zakládat účty online právnickým osobám. Dále mohou klienti mBank otevřít běžný účet pro své děti bez nutnosti navštívit pobočku...
|
Menší riziko a větší výnos: Jak rozumně rozdělit investice a dosáhnout stabilního růstu
Žít z výplaty do výplaty je čím dál tím častějším tématem napříč českou společností. Nejhůř je na tom zatím Generace Z, která je vesměs smířená s tím, že v životě bude hledat jiné a daleko snáz dosažitelné hodnoty, než je soukromé vlastnictví bytu...
|
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
všechny články v rubrice
|