Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak Češi spoří? Stále se nezřekli spořicích účtů, které nabízejí alespoň nějaké zhodnocení. Budou se sazby u spoření zvyšovat?

26.4.2017  |  Zdeněk Bubák, zpráva Wüstenrotu a BDO
  
  


Jak Češi spoří?Do jakých finančních nástrojů ukládají Češi své peníze. Nedávný průzkum finanční skupiny Wüstenrot ukázal, že stále velkou roli při zhodnocování peněz lidí v Česku hrají spořicí účty. Další velká část peněz pak leží bez úroku na běžných účtech. Jaké výhody spořicí účty stále mají? Jaké jsou aktuálně nejlepší úrokové sazby na spořicích účtech v Česku a za jakých podmínek je získáte? Budou se sazby u spořicích účtů zvyšovat a případně za jak dlouho?


Podle průzkumu finanční skupiny Wüstenrot ke zhodnocení peněz Češi využívají škálu finančních produktů, ale stále hodně peněz lidem leží na neúročených běžných účtech nebo na špatně úročených spořicích účtech. Loni měli Češi na běžných a spořicích účtech více než 2,2 bilionu korun (zdroj: Wüstenrot), což svědčí o značných rezervách ve využívání peněz, které leží v bankách v podobě depozit s nulovým nebo mizivým úročením.




Kolik Čechů používá spořicí účet a k čemu jim slouží?



Zhruba polovina Čechů (51 %) vlastní podle uvedeného průzkumu spořicí účet. Třetina dotázaných ho vnímá jako prostředek ke zhodnocení peněz, pětina coby krátkodobou finanční rezervu. Překvapivě 45 % z nás nechává finance ležet na běžném účtu. Ve 30 % případů lidé používají stavební spoření, které je atraktivní díky státní podpoře a nízkému riziku. Nejméně časté jsou peníze schované doma (9 % respondentů).

Graf - Jak Češi spoří
Autor: Wüstenrot

Účely využívání spořicího účtu se podle průzkumu finanční skupiny Wüstenrot různí. Až 37 % Čechů jej využívá ke spoření bez jasného účelu a doplňuje si jím portfolio finančních produktů. Pětina ho využívá k uložení krátkodobé finanční rezervy, ale existují i tací, kteří přesunem úspor z běžného účtu na spořicí účet vyčleňují peníze na provoz domácnosti (7 % respondentů). Každý šestnáctý člověk ve věku od 18 do 65 let ho využívá ke spoření na důchod. Ve věku od 54 do 65 let se jedná o každého desátého. Výsledky průzkumu potvrzují i interní statistiky finanční skupiny Wüstenrot. „Největší podíl na celkovém objemu prostředků na spořicích účtech mají klienti ve věku 51 až 65 let. Je to dáno charakterem spořicího účtu i skutečností, že starší lidé spíše disponují volnými finančními prostředky, které chtějí mít bezpečně uloženy například na čas, kdy půjdou do penze,“ říká Pavel Hejzlar, produktový manažer finanční skupiny Wüstenrot.

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde

Více než polovina klientů Wüstenrotu má na spořicím účtu zůstatek až 250 tisíc korun



Mezi vlastníky spořicího účtu u Wüstenrotu převažují muži (55 %). Podíl mužů je dominantnější u nejvyšších úložek, ženy naopak početně převládají u úložky od 30 tisíc až do 250 tisíc korun. Až 54 % klientů disponuje zůstatkem do 250 tisíc korun, více než 30 % klientů má 250 tisíc až 1 milion a 15 % má na spořicím účtu uloženo více než 1 milion korun. „Až 85 procent lidí, kteří mají u Wüstenrotu peníze na spořicím účtu, jsou ve středním a vyšším věku, což je dáno tím, že nejsme klasickou bankou a pro starší klienty jsme atraktivní zajímavým zhodnocením i pro vyšší zůstatky. U spořicích účtů přitom nabízíme úrok až 0,6 % z vložené částky bez podmínky využívání dalších produktů,“ vysvětluje Hejzlar.

O průzkumu:
Průzkum Jak spoří Češi finanční skupiny Wüstenrot byl realizován v březnu 2017 prostřednictvím online nástroje Instant Research. Sběr dat probíhal on-line formou. V dotazníku odpovídalo celkem 525 respondentů s reprezentativním zastoupením podle pohlaví, věku, regionu, velikosti bydliště a vzdělání.

  

Výhody spořicího účtu


  • Peníze jsou kdykoli k dispozici a slouží jako finanční rezerva.
  • Vyšší úroky z vložených peněz než na běžném bankovním účtu.
  • Vklady na spořicích účtech jsou ze zákona pojištěné do výše 100 tisíc eur.

Připisování úroků měsíčně



I když je výše úrokové sazby u spořicího účtu důležitá, neměla by rozhodně být tím jediným, podle čeho se rozhodovat. „Zaměřte se na to, jestli banka, kterou jste si vybrali, nabízí dlouhodobě stabilní úrokovou sazbu, která příliš nekolísá, nebo zda pro propagovanou výhodnou úrokovou sazbu není nutné plnit příliš mnoho podmínek. U některých bank musíte využívat i běžný účet a provést určitý počet transakcí platební kartou, sazba platí jen pro určitý zůstatek, rozdíl najdete i ve frekvenci připisování úroků. Samozřejmostí je naopak zřízení, vedení, ale také příchozí a odchozí transakce zadané elektronicky zcela zdarma,“ říká Hejzlar.

Žebříček spořicích účtů na Finparádě.cz



Na Finparádě.cz najdete pravidělně aktualizovaný žebříček spořicích účtů, ve kterém figurují ty nejvýhodnější produkty na trhu.

Aktuální žebříček spořicích účtů na Finparádě.cz najdete zde.

Poř. Banka a produkt Úroková sazba (p.a.) pro zůstatek vkladu Podmínky
1. Air Bank
- Spořicí účet*
1,0 % » 0 - 250 000 Kč

0,2 % » nad 250 000 Kč
Podmínka pro získání bonusové úrokové sazby:
5 plateb kartou Air Bank měsíčně
2. Sberbank - FÉR spoření PLUS 0,83 % » 0 - 300 000 Kč

0,23 % » od 300 000 do 1 000 000 Kč

0,01 % » nad 1 000 000 Kč
Podmínka pro získání zvýhodněné úrokové sazby (0,83 % p.a.) pro vklady do 300 000 Kč: vedení FÉR konta AKTIV nebo OPTIMAL
3. Equa bank
- Spořicí účet HIT
0,80 % » 0 - 200 000 Kč

0,20 % » od 200 000 do 3 000 000 Kč

0,01 % » nad 3 000 000 Kč
Podmínka pro získání bonusové úrokové sazby:
měsíční příjem na běžném účtu v součtu alespoň 10 000 Kč nebo zaplatit měsíčně alespoň 3x bezkontaktní kartou Equa bank
základní sazba ve výši 0,20 % p.a. a bonusová sazba ve výši 0,60 % p.a. v prvním pásmu
4. Raiffeisenbank
- eKonto Flexi
0,75 % » 0 - 150 000 Kč

0,05 % » od 150 000 do 1 000 000 Kč

0,01 % » nad 1 000 000 Kč
Podmínkou je mít založený běžný účet eKonto KOMPLET, eKonto SMART nebo eKonto STUDENT PREMIUM.
5. ING Bank
- ING Konto
0,50 % » 0 - 300 000 Kč

0,10 % » nad 300 000 Kč
Vedení ING Konta není podmíněno vedením běžného účtu a úrokové sazby jsou platné bez podmínek.
Zdroj: Finparáda.cz
U všech výše uvedených produktů je použito tzv. skládané úročení (zůstatek je rozdělen do úrokových pásem a v každém pásmu je úročen jinou úrokovou sazbou).
* základní sazba ve výši 0 % p.a. a bonusová sazba ve výši 1 % p.a. v prvním pásmu a 0,2 % p.a. ve druhém pásmu


Co zásadního se na trhu spořicích účtů událo od ledna letošního roku?



Začátkem roku přišla nová Banka CREDITAS se svým spořicím účtem s bonusem za nevybírání peněz z účtu a sazbou až 1,1 % ročně. Dále došlo ke zrušení TOP3 garance u Air Bank a ukončení garance zvýhodněné sazby u Sberbank. „Snížení úrokových sazeb jsme zaznamenali na spořicích účtech České spořitelny, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Končící banka ZUNO snížila úrokové sazby na 0 % pro všechny typy účtů,“ říká Martin Olejník, specialista na bankovní produkty ze společnosti Scott & Rose, která provozuje Finparádu.cz.

Pokles úrokových sazeb pokračoval dál i v dubnu. Ke snížení sazeb na spořicích účtech začátkem dubna přistoupily mBank, Waldviertler Sparkasse Bank a Banka CREDITAS, u které se snížení sazeb zatím týká pouze nových klientů.

Srovnání úrokových sazeb na spořicích účtech

Úroky na spořicích účtech porostou, počkáme si ale půl roku až rok



Současné velmi nízké úrokové sazby na spořicích účtech se začnou podle odborníků posouvat směrem nahoru. Poradenská společnost BDO tvrdí, že začátek pozvolného růstu sazeb lze očekávat nejdříve za půl roku. Nahrává tomu prý stav ekonomiky, který bude ovlivňovat ukončení intervencí ČNB a rostoucí inflace.

„Současnou situaci v oblasti spořicích účtů je možné označit za čekání na nový trend. Konec intervencí České národní banky, rostoucí inflace i prognózy vývoje úrokových sazeb jasně značí, že se úroky na spořicích účtech začnou pozvolna hýbat směrem nahoru. Velmi významným impulsem bude případné zvýšení úrokových sazeb Českou národní bankou. Rostoucí průměrné úročení na spořicích účtech můžeme očekávat v řádu několika měsíců. Osobně tipuji, že navyšování začne zhruba za tři čtvrtě roku,“ uvádí Lukáš Hendrych z auditorské a poradenské sítě BDO.

Současná doba přeje více půjčkám než spoření



Velké objemy nově vytištěných peněz, donedávna uplatňovaná intervenční politika ČNB a zahraniční investice způsobily, že česká ekonomika disponuje nadbytkem peněz. Na běžných účtech Čechů je již jeden bilion korun a není zde velká potřeba si půjčovat. To způsobuje, že banky mají dostatek peněz a v současné době nemají velký zájem o nové vklady. Z toho důvodu pochopitelně nejsou ani motivovány ke zvyšování úrokových sazeb na spořicích účtech.

Vyšší zhodnocení peněz nabízejí banky díky podílovým fondům



Výsledky ročního fungování projektu Profitoskop ukázalo, že banky, které jsou schopny svým klientům zařadit do spořicího či investičního portfolia podílové fondy, mohou investované peníze zhodnotit na úrovni 4 až 8 % za rok.

Čtěte zde: Peníze by klientům nejlépe zhodnotila ČSOB. Představujeme roční výsledky Profitoskopu - modelu spoření a investování u českých bank


      
  


Související články:
V srpnu si na první místo v žebříčku spořicích účtů i termínovaných vkladů sáhly nové banky. Sporoindex klesl

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v únoru: změny u obou produktů, Sporoindex stoupl

Lednovému žebříčku spořicích účtů nově vévodí Air Bank. Sporoindex klesl na historicky nejnižší hodnotu

Změny v žebříčku spořicích účtů. Sporoindex v dubnu klesl

Na začátku července banky opět masivně snižují úrokové sazby spořicích účtů a termínovaných vkladů



všechny články
Dále v rubrice

Novinky v nabídce bank na začátku listopadu v oblasti spoření

Obrázek: Mince Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb a dalších parametrů spořicích produktů. Equa bank oznámila nové úrokové sazby pro Spořicí účet EXTRA vedený v eurech, které...

Při založení Zlatého spoření u Expobank dostane prvních tisíc zájemců stříbrnou minci

Obrázek: Mince V rámci Zlatého spoření, partnerské služby NEO účtu od Expobank mohou nyní klienti získat stříbrnou investiční minci z kolekce Český lev. Uncová mince je připravena pro prvních tisíc klientů, kteří si Zlaté...

Raiffeisen stavební spořitelna zlevnila HYPOsplátku a nadále sjednává v akci stavebko zdarma

Obrátek: Stavební spoření Raiffeisen stavební spořitelna prodloužila akci na všechny nově sjednané smlouvy o stavebním spoření. Ty je možné uzavírat zdarma až do 20. prosince 2019. Zároveň také snížila úrokové sazby úvěru se...

Světový den spoření, aneb jak na tom jsou se spořením Češi. Jaký spořicí účet nebo vklad si vybrat?

Obrázek: Mince Na datum 31. října připadá Světový den spoření. České domácnosti, podle průzkumu, který nechala udělat Sberbank, zbyde průměrně na konci měsíce 7 tisíc korun. Desetině ale zůstává maximálně...

všechny články v rubrice










   
 
Finanční produkt roku 2018
Běžný účet od Equa bank
Equa bank


Cena veřejnosti roku 2018
Spořicí účet od Banky CREDITAS
Banka Creditas


Vítěz žebříčku spoření
Raiffeisen stavební spořitelna
Raiffeisen stavební spořitelna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz