Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

V oblasti refinancování a konsolidace půjček mezi bankami zuří boj. Kolik ušetříte, když jejich nabídky využijete?

23.5.2017  |  Zdeněk Bubák
  


Refinancování a konsolidace půjčekU jaké banky si nechat refinancovat staré nevýhodné půjčky? Provedli jsme srovnání produktů určených k refinancování půjčky nebo ke konsolidaci více půjček pomocí modelového příkladu. Nejlépe z tohoto srovnání vyšla MONETA Money Bank, Česká spořitelna, ČSOB a Era / Poštovní spořitelna.


Banky se již nějakou dobu předhánějí v tom, jak získat klienty pro své půjčky. Je to logické, protože peněz v podobě vkladů mají banky dost a je třeba tyto zdroje nějak zhodnotit. K tomu právě slouží poskytování úvěrů. Kromě hypoték v posledním roce také zaznamenaly raketový vzrůst půjčky. Například v ČSOB vzrostl objem poskytnutých půjček v roce 2016 o polovinu, a to na více než 14 miliard korun. V ČSOB také vzrostla průměrná výše půjčky, a to ze 151 tisíc korun na 180 tisíc korun. Největší průměrná výše půjčky je v Praze a činí zhruba 200 tisíc korun. Praha je kromě toho společně se Severní Moravou oblastí s největším klientským zájmem o úvěry. Jedním z nejvíce vyhledávaným druhem úvěru byla tzv. konsolidace neboli sloučení dvou a více půjček v jednu, která tvořila přibližně 42 % z celkového objemu všech úvěrů poskytnutých ze strany ČSOB a Ery / Poštovní spořitelny. V roce 2016 požádala v ČSOB o půjčku elektronickou cestou necelá pětina klientů. Situace v oblasti půjček, zejména, co se týče růstu zájmu klientů o jejich poskytnutí, je v dalších bankách obdobná.

reklama

Kreditní karta - vedení zdarma a cashback 1 %více
Hypotéka - až do výše 90 % hodnoty nemovitostivíce
Půjčka - na malé i velké věci od 2 000 Kčvíce
Minutová půjčka na cokoliv s RPSN od 5,9 %více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce



Kolik ušetříme, využijeme-li konsolidaci či refinancování půjčky u českých bank?



Zajímají-li vás nabídky pro konsolidaci či refinancování úvěrů na českém finančním trhu, můžete se podívat na následující srovnání založeném na modelovém příkladu. Ze srovnání nejlépe vyšla MONETA Money Bank, Česká spořitelna, ČSOB a Era / Poštovní spořitelna.

Modelový příklad

 

Porovnáváme nabídku bank na refinancování původního úvěru s těmito parametry:

Starý úvěr:
  • Poskytnutý objem starého úvěru ... 277 000 Kč
  • Splatnost ... 7 let (84 měsíců)
  • Úroková sazba ... 11,90 % p.a.
  • RPSN ... 12,57 %
  • Pojištění ... bez pojištění
  • Měsíční splátka starého úvěru ... 4 875 Kč
  • Klient by cekově splatil ... 351 000,42 Kč
  • Klient starý úvěr před refinancováním splácel 1 rok
Nový úvěr (kterým se splatí starý úvěr):
  • Poskytnutý objem nového úvěru .... 250 000 Kč
  • Splatnost nového úvěru ... 6 let (72 měsíců)
  • Pojištění ... bez pojištění
Banky jsou ve výsledkové tabulce (viz níže) seřazeny podle celkové částky splatné spotřebitelem (klientem). Banka s nejvyšší potenciální úsporou z refinancování je v tabulce nahoře. Srovnání vychází z informací dostupných na webových stránkách bank, kalkulaček, úrokových lístků a ceníků.

Pro konsolidaci dvou půjček (případně více půjček) se stejnou úrokovou sazbou, jakou máme v modelovém příkladu, a se stejným součtem částek by vyšly stejné výsledky, jako pro refinancování, kromě UniCredit Bank, která má pro konsolidaci jiné podmínky - vybírá u ní poplatek za poskytnutí půjčky. Všechny banky nabízejí jak refinancování (přeúvěrování jedné půjčky novou půjčkou), tak konsolidaci (sloučení více půjček do jedné).

U České spořitelny, Air Bank a Raiffeisenbank jsou do celkové splatné částky započteny i odměny za řádné splácení půjčky. U České spořitelny jde o vrácení 6 splátek, u Air Bank 2 splátek a u Raiffeisenbank o vrácení 5 000 Kč.

Úspora díky produktům, kterými lze splatit půjčku nebo konsolidovat více půjček



Společnost Produkt Orientační úroková sazba od (v % p.a.)* Měsíční splátka (v Kč) RPSN (v % p.a.) Celková splatná částka (v Kč) Úspora (v Kč)
- Starý úvěr 11,90 4 875,00 12,57 351 000,42 0
MONETA Money Bank Konsolidace půjček 5,90 4 131,43 6,06 297 463,04 53 537,39
Česká spořitelna Konsolidace půjček 8,90 4 493,99 9,80 299 103,11 51 897,31
ČSOB Flexi konsolidace 6,70 4 226,33 6,90 304 295,70 46 704,73
Era/Poštovní spořitelna Poštovní sjednocená půjčka 6,70 4 226,33 6,90 304 295,70 46 704,73
Air Bank Převedení půjček 7,90 4 371,11 8,19 305 977,94 45 022,49
UniCredit Bank PRESTO Půjčka - Převedení úvěru 6,90 4 250,26 7,12 306 018,51 44 981,91
Komerční banka Optimální půjčka 6,90 4 250,26 7,12 306 018,51 44 981,91
Cetelem Konsolidace půjček 6,90 4 250,26 7,12 306 018,51 44 981,91
UniCredit Bank PRESTO Půjčka - Sloučení úvěrů 6,90 4 250,26 7,34 307 518,51 43 481,91
Raiffeisenbank Konsolidace a refinancování 7,90 4 371,11 8,19 309 720,16 41 280,26
Equa bank RePůjčka 9,90 4 618,86 10,37 332 558,09 18 442,34
mBank mPůjčka Plus 9,90 4 618,86 10,37 332 558,09 18 442,34
Sberbank FÉR konsolidace 9,99 4 630,20 10,61 333 374,32 17 626,11
Zdroj: Finparáda.cz, kalkulačky bank k 21.5.2017
* Jde pouze o orientační výpočty. Úroková sazba se od té skutečné může lišit v závislosti na bonitě a úvěruschopnosti klienta.
Pozn:
Všechny banky mají nulové poplatky za poskytnutí a vedení úvěru s výjimkou UniCredit Bank, která u 
PRESTO Půjčky - Sloučení úvěrů účtuje jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 500 Kč a České spořitelny, která účtuje u Konsolidace půjček poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 % z objemu poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč, v tomto případě 2 500 Kč.

Z uvedeného příkladu vyplývá, že při refinancování úvěru s parametry, které jsme uvedli výše, by klient mohl uspořit až 53,5 tisíce korun proti splácení 351 tisíc korun původně poskytnutého úvěru, což je více než jedna pětina poskytnuté částky.

Srovnání půjček bank a úvěrových společností včetně konsolidací a refinancování najdete zde

Nejlépe z tohoto srovnání vyšel produkt určený na konsolidaci půjček od MONETA Money Bank, u které byste podle modelového příkladu uspořili přes 53 tisíc korun. Druhá v pořadí je Česká spořitelna, která by vám zachránila skoro 52 tisíc korun a třetí shodně ČSOB a Era / Poštovní spořitelna s úsporou přes 46 tisíc korun.


      
  


Související články:
Jak na refinancování hypotéky?

ČSOB nabízí refinancování za 5,9 procenta. Za jakých podmínek tuto sazbu získáte?

U ČSOB nebo Ery můžete do konce března získat u refinancování půjčky sazbu 6,9 procenta

Stále více klientů využívá možnost refinancování půjček

Nabídka refinancování spotřebitelských půjček je bohatá. Zde je přehled

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde



všechny články
Dále v rubrice

Jak na refinancování hypotéky?

Obrázek: Dům a kalkulačka Úrokové sazby hypoték se dostávají na historická maxima. S vyššími splátkami musí nyní počítat nejen zájemci o novou hypotéku, ale i ti, kteří budou letos refixovat svoji úrokovou sazbu. Značnou úsporu peněz může přinést...

Družstevní bydlení či sdílené vlastnictví aneb řešení současné krize bydlení

Obrázek: Muž s dalekohledem Češi se družstevního bydlení bojí. Preferovanou formou vlastnictví je jen pro 3 procent těch, kteří si plánují pořídit byt či dům, a naopak 13 procent ho při koupi nemovitosti ani nezvažuje. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu...

Česká národní banka zvýšila repo sazbu na 7 procent. Kdo zvýší úrokové sazby na spořicím účtu?

Obrázek: Graf Česká národní banka na včerejším měnově-politickém zasedání rozhodla o zvýšení základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu, čímž se dostala na úroveň 7 procent, což je nejvyšší úroveň od května 1999...

Úrokové šílenství. Hypotéky výrazně zdražily další čtyři banky

Obrázek: Dům Banky na tuzemském hypotečním trhu dále zvyšují úrokové sazby. V uplynulém týdnu přitom změny byly poměrně výrazné, banky hypotéky zdražovaly až o 0,6 procentního bodu. Podle některých odborníků se hypoteční úrokové...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz