Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

V oblasti refinancování a konsolidace půjček mezi bankami zuří boj. Kolik ušetříte, když jejich nabídky využijete?

23.5.2017  |  Zdeněk Bubák
  
  


Refinancování a konsolidace půjčekU jaké banky si nechat refinancovat staré nevýhodné půjčky? Provedli jsme srovnání produktů určených k refinancování půjčky nebo ke konsolidaci více půjček pomocí modelového příkladu. Nejlépe z tohoto srovnání vyšla MONETA Money Bank, Česká spořitelna, ČSOB a Era / Poštovní spořitelna.


Banky se již nějakou dobu předhánějí v tom, jak získat klienty pro své půjčky. Je to logické, protože peněz v podobě vkladů mají banky dost a je třeba tyto zdroje nějak zhodnotit. K tomu právě slouží poskytování úvěrů. Kromě hypoték v posledním roce také zaznamenaly raketový vzrůst půjčky. Například v ČSOB vzrostl objem poskytnutých půjček v roce 2016 o polovinu, a to na více než 14 miliard korun. V ČSOB také vzrostla průměrná výše půjčky, a to ze 151 tisíc korun na 180 tisíc korun. Největší průměrná výše půjčky je v Praze a činí zhruba 200 tisíc korun. Praha je kromě toho společně se Severní Moravou oblastí s největším klientským zájmem o úvěry. Jedním z nejvíce vyhledávaným druhem úvěru byla tzv. konsolidace neboli sloučení dvou a více půjček v jednu, která tvořila přibližně 42 % z celkového objemu všech úvěrů poskytnutých ze strany ČSOB a Ery / Poštovní spořitelny. V roce 2016 požádala v ČSOB o půjčku elektronickou cestou necelá pětina klientů. Situace v oblasti půjček, zejména, co se týče růstu zájmu klientů o jejich poskytnutí, je v dalších bankách obdobná.

reklama

RePůjčka pro konsolidaci sníží vaše splátky třeba o 50 %více

Rychlá půjčka - bonusová sazba od 4,9 % jako odměna za řádné splácenívíce

mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce

Expres půjčka - půjčte si na cokoli od 3,9 % ročněvíce

Snižte Vaše měsíční splátky sloučením půjčekvíce



Kolik ušetříme, využijeme-li konsolidaci či refinancování půjčky u českých bank?



Zajímají-li vás nabídky pro konsolidaci či refinancování úvěrů na českém finančním trhu, můžete se podívat na následující srovnání založeném na modelovém příkladu. Ze srovnání nejlépe vyšla MONETA Money Bank, Česká spořitelna, ČSOB a Era / Poštovní spořitelna.

Modelový příklad

 

Porovnáváme nabídku bank na refinancování původního úvěru s těmito parametry:

Starý úvěr:
  • Poskytnutý objem starého úvěru ... 277 000 Kč
  • Splatnost ... 7 let (84 měsíců)
  • Úroková sazba ... 11,90 % p.a.
  • RPSN ... 12,57 %
  • Pojištění ... bez pojištění
  • Měsíční splátka starého úvěru ... 4 875 Kč
  • Klient by cekově splatil ... 351 000,42 Kč
  • Klient starý úvěr před refinancováním splácel 1 rok
Nový úvěr (kterým se splatí starý úvěr):
  • Poskytnutý objem nového úvěru .... 250 000 Kč
  • Splatnost nového úvěru ... 6 let (72 měsíců)
  • Pojištění ... bez pojištění
Banky jsou ve výsledkové tabulce (viz níže) seřazeny podle celkové částky splatné spotřebitelem (klientem). Banka s nejvyšší potenciální úsporou z refinancování je v tabulce nahoře. Srovnání vychází z informací dostupných na webových stránkách bank, kalkulaček, úrokových lístků a ceníků.

Pro konsolidaci dvou půjček (případně více půjček) se stejnou úrokovou sazbou, jakou máme v modelovém příkladu, a se stejným součtem částek by vyšly stejné výsledky, jako pro refinancování, kromě UniCredit Bank, která má pro konsolidaci jiné podmínky - vybírá u ní poplatek za poskytnutí půjčky. Všechny banky nabízejí jak refinancování (přeúvěrování jedné půjčky novou půjčkou), tak konsolidaci (sloučení více půjček do jedné).

U České spořitelny, Air Bank a Raiffeisenbank jsou do celkové splatné částky započteny i odměny za řádné splácení půjčky. U České spořitelny jde o vrácení 6 splátek, u Air Bank 2 splátek a u Raiffeisenbank o vrácení 5 000 Kč.

Úspora díky produktům, kterými lze splatit půjčku nebo konsolidovat více půjček



Společnost Produkt Orientační úroková sazba od (v % p.a.)* Měsíční splátka (v Kč) RPSN (v % p.a.) Celková splatná částka (v Kč) Úspora (v Kč)
- Starý úvěr 11,90 4 875,00 12,57 351 000,42 0
MONETA Money Bank Konsolidace půjček 5,90 4 131,43 6,06 297 463,04 53 537,39
Česká spořitelna Konsolidace půjček 8,90 4 493,99 9,80 299 103,11 51 897,31
ČSOB Flexi konsolidace 6,70 4 226,33 6,90 304 295,70 46 704,73
Era/Poštovní spořitelna Poštovní sjednocená půjčka 6,70 4 226,33 6,90 304 295,70 46 704,73
Air Bank Převedení půjček 7,90 4 371,11 8,19 305 977,94 45 022,49
UniCredit Bank PRESTO Půjčka - Převedení úvěru 6,90 4 250,26 7,12 306 018,51 44 981,91
Komerční banka Optimální půjčka 6,90 4 250,26 7,12 306 018,51 44 981,91
Cetelem Konsolidace půjček 6,90 4 250,26 7,12 306 018,51 44 981,91
UniCredit Bank PRESTO Půjčka - Sloučení úvěrů 6,90 4 250,26 7,34 307 518,51 43 481,91
Raiffeisenbank Konsolidace a refinancování 7,90 4 371,11 8,19 309 720,16 41 280,26
Equa bank RePůjčka 9,90 4 618,86 10,37 332 558,09 18 442,34
mBank mPůjčka Plus 9,90 4 618,86 10,37 332 558,09 18 442,34
Sberbank FÉR konsolidace 9,99 4 630,20 10,61 333 374,32 17 626,11
Zdroj: Finparáda.cz, kalkulačky bank k 21.5.2017
* Jde pouze o orientační výpočty. Úroková sazba se od té skutečné může lišit v závislosti na bonitě a úvěruschopnosti klienta.
Pozn:
Všechny banky mají nulové poplatky za poskytnutí a vedení úvěru s výjimkou UniCredit Bank, která u 
PRESTO Půjčky - Sloučení úvěrů účtuje jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 500 Kč a České spořitelny, která účtuje u Konsolidace půjček poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 % z objemu poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč, v tomto případě 2 500 Kč.

Z uvedeného příkladu vyplývá, že při refinancování úvěru s parametry, které jsme uvedli výše, by klient mohl uspořit až 53,5 tisíce korun proti splácení 351 tisíc korun původně poskytnutého úvěru, což je více než jedna pětina poskytnuté částky.

Srovnání půjček bank a úvěrových společností včetně konsolidací a refinancování najdete zde

Nejlépe z tohoto srovnání vyšel produkt určený na konsolidaci půjček od MONETA Money Bank, u které byste podle modelového příkladu uspořili přes 53 tisíc korun. Druhá v pořadí je Česká spořitelna, která by vám zachránila skoro 52 tisíc korun a třetí shodně ČSOB a Era / Poštovní spořitelna s úsporou přes 46 tisíc korun.


      
  


Související články:
Jak vyřešit nedostupnost bydlení? Podle KZPS je nutné navýšit nabídku nájemních a družstevních bytů s regulovaným nájmem

ČSOB nabízí refinancování za 5,9 procenta. Za jakých podmínek tuto sazbu získáte?

U ČSOB nebo Ery můžete do konce března získat u refinancování půjčky sazbu 6,9 procenta

Stále více klientů využívá možnost refinancování půjček

Nabídka refinancování spotřebitelských půjček je bohatá. Zde je přehled

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde



všechny články
Dále v rubrice

Jak vyřešit nedostupnost bydlení? Podle KZPS je nutné navýšit nabídku nájemních a družstevních bytů s regulovaným nájmem

Obrázek: Bydlení Díky rostoucím cenám nových bytů a neexistenci fungující podpory výstavby dostupných bytů, klesá dostupnost bydlení pro vybrané skupiny obyvatelstva. Roste tak počet rodin ohrožených bytovou...

V internetovém bankovnictví České spořitelny George lze nově spravovat i hypotéku

Obrázek: Česká spořitelna V digitálním bankovnictví George lze nově zadávat nejčastější servisní požadavky k hypotékám. Klienti tak nemusí ohledně hypotéky kontaktovat bankéře po telefonu či osobně chodit na pobočku. Z pohodlí...

Stavební spořitelny na začátku ledna

Obrázek: Byty S jakými akčními nabídkami vstoupily do nového roku stavební spořitelny? Modrá pyramida nabízí od 15. ledna do 28. února 2020 akci "Prémie 2 000 Kč", díky níž mohou klienti ušetřit danou částku při uzavření...

Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank zvýšily sazby hypoték

Obrázek: Dům Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách hypotečních úrokových sazeb. Aktuálně sazby zvýšila Hypoteční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank. Obě finanční skupiny shodně navýšily...

všechny články v rubrice










   
 
Vítěz žebříčku spoření
Raiffeisen stavební spořitelna
Raiffeisen stavební spořitelna


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz