Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak banky za čtvrtletí zhodnotily peníze fiktivním klientům? Profitoskop má výsledky

21.7.2016  |  Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová
  


Nejlepší zhodnocení peněz v bancePo třech měsících se opět vracíme k projektu Finparády.cz s názvem Profitoskop. Pomocí něho banky ukazují, jak by mohly svým klientům hypoteticky zhodnotit jejich prostředky za využití aktuálně nabízených produktů a jejich parametrů. Dnes vyhodnocujeme výsledky za první čtvrtletí, po které se peníze ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun zhodnocovaly na spořicích účtech, termínovaných vkladech, stavebním spoření či v podílových fondech jednotlivých bank. Současně zveřejňujeme změny portfolií klientů na další čtvrtletí.


V prvním článku, ve kterém jsme vám představili Profitoskop - model spoření a investování u českých bank, jste se dozvěděli, jak by banky využily peněžní částky od dvou hypotetických klientů ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun, aby je co nejlépe v dalším období zhodnotily. Celý článek si můžete přečíst zde: Jak by vám banky mohly lépe zhodnotit vaše peníze? Přichází Profitoskop - spořicí a investiční model.

reklama

Spořicí účet+ spoření s výhodnou sazbou 2 % ročněvíce
Spořicí účet HIT - úrok až 1,50 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 2,2 % ročněvíce



Výsledky Profitoskopu od 1. dubna do 30. června 2016



Dnes zveřejňujeme poprvé skutečné výnosy dvou modelových klientů, tj. dvou zhodnocovaných částek, a to za první čtvrtletí, ve kterém projekt běží. Výsledkům Profitoskopu za období od 1. dubna do 30. června 2016 jasně dominuje ČSOB. Ta zvítězila v obou kategoriích, tj. u částky 200 tis. Kč se zhodnocením 3 115 Kč za čtvrtletí a u částky 600 tis. Kč, kterou za stejné období zhodnotila s výnosem 9 345 Kč.

Na druhém místě se pro částku 200 tisíc korun umístila UniCredit Bank a třetí místo ve stejné kategorii vybojovala Expobank.

Druhé místo v rámci zhodnocení portfolia o objemu 600 tisíc korun obsadila Expobank, třetí místo v této kategorii získala Komerční banka.

Částka 200 tisíc Kč



Pořadí deseti nejlepších výsledků Profitoskopu za období od 1. dubna do 30. června u částky 200 tisíc korun je následující:

Pořadí Banka Výnos 1.4.-30.6.2016 pro 200 tis. Kč
1. ČSOB 3 115 Kč
2. UniCredit Bank 832 Kč
3. Expobank 595 Kč
4. Equa bank 496 Kč
5. ZUNO Bank 477 Kč
6. Air Bank 465 Kč
7. Raiffeisenbank 457 Kč
8. Sberbank 438 Kč
9. Oberbank 298 Kč
10. ING Bank 250 Kč
Zdroj: FInparáda.cz 

Výsledky za všechny banky najdete zde.

Částka 600 tisíc Kč



TOP10 výsledků za stejné období pro částku 600 tisíc korun:

Pořadí Banka Výnos 1.4.-30.6.2016 pro 600 tis. Kč
1. ČSOB 9 345 Kč
2. Expobank 1 785 Kč
3. Komerční banka 1 594 Kč
4. J&T Banka 1 489 Kč
5. Česká spořitelna 1 308 Kč
6. Raiffeisenbank 1 308 Kč
7. ZUNO Bank 1 104 Kč
8. Air Bank 1 003 Kč
9. Sberbank 931 Kč
10. Equa bank 893 Kč
Zdroj: FInparáda.cz

Výsledky za všechny banky najdete zde.

Co je to Profitoskop?

Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz pak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy nebude důležitý výnos za prvního čtvrt roku, ale až za delší období.**
*  Banky, které na Profitoskopu spolupracují a dodávají podklady, mají v tabulkách u svých údajů zelený palec nahoru, ty které nespolupracují, mají v tabulkách červený palec dolů.
** Časový harmonogram Profitoskopu - zde

Změny v portfoliích pro čtvrtletí od 1. července do 30. září 2016



Změny v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu provedla pro další období, tj. od 1. července do 30. září 2016, jen ČSOB. Ta ale nezměnila jednotlivé fondy, ale jen jejich podíl na celkových portfoliích. Banka snížila podíl fondů KBC Equity Fund Finance (EUR) a KBC Multi Track Germany a zbylé prostředky rozdělila mezi ostatní fondy v portfoliu. Nové portfolio najdete zde.

Klient, kterému je portfolio produktů každé banky v modelu nabízeno, není skutečný, ale fiktivní (modelový)



Je třeba si uvědomit, že v rámci našeho modelu nejde o nabídku pro konkrétního klienta, ale jen o ukázku. Pokud byste chtěli od banky získat konkrétní nabídku, musíte banku oslovit a příslušný bankovní odborník vám pravděpodobně položí několik otázek, ze kterých se dozví, jaký produkt vám bude nejvíce vyhovovat. Ten vám následně doporučí, ale koncové rozhodnutí bude stejně na vás. Banky mohou každému z obou modelových klientů v rámci Profitoskopu nabídnout kombinaci jakýchkoliv spořicích nebo investičních produktů ze své nabídky nebo z nabídky společnosti ze své skupiny, tj. produktů, které standardně nabízejí.

Modelový klient Profitoskopu

Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří, v daném časovém horizontu nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze.

Jaká jsou specifika jednotlivých produktů, které se mohou v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu objevit? Čtěte zde.

Výsledky všech bank od 1. dubna do 30. června 2016



U některých bank, především těch, které nabízejí podílové fondy, může být mezi plánem a skutečností velký rozdíl, což je dané tím, že v modelu je pro plán nastavený očekávaný výnos např. u akciových fondů 6 % ročně, čehož většina fondů za toto čtvrtletí bohužel nedosáhla. V dalším čtvrtletí může být situace ale zcela jiná. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu jak nahoru, tak i dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete zde.

Banky jsou v níže uvedené tabulce řazeny podle abecedy.

Částka 200 tisíc korun



Profitoskop
Výnos za období: 1.4.2016 - 30.6.2016 Účast banky*
Banka plán skutečnost rozdíl
Air Bank 510 Kč 465 Kč -45 Kč Ano
Česká spořitelna 170 Kč 170 Kč 0 Kč
Ano
ČSOB 3 000 Kč 3 115 Kč +115 Kč Ano
Equa bank 531 Kč 496 Kč -35 Kč Ano
Expobank 595 Kč 595 Kč 0 Kč Ne
Fio banka 213 Kč 213 Kč 0 Kč Ne
ING Bank 298 Kč 250 Kč -48 Kč Ne
J&T Banka 0 Kč 0 Kč 0 Kč Ne
Komerční banka 2 291 Kč 61 Kč -2 230 Kč Ano
mBank 213 Kč 203 Kč -10 Kč Ano
MONETA Money Bank 170 Kč 170 Kč 0 Kč Ne
Oberbank 298 Kč 298 Kč 0 Kč Ano
Raiffeisenbank 457 Kč 457 Kč 0 Kč Ano
Sberbank 438 Kč 438 Kč
0 Kč Ano
UniCredit Bank 2 308 Kč 832 Kč -1 476 Kč Ano
ZUNO Bank 638 Kč 477 Kč -161 Kč Ano
Zdroj: Finparáda.cz-
* palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz

Částka 600 tisíc korun



Profitoskop
Výnos za období: 1.4.2016 - 30.6.2016 Účast banky*
Banka plán skutečnost rozdíl
Air Bank 1 158 Kč 1 003 Kč -155 Kč Ano
Česká spořitelna 1 308 Kč 1 308 Kč 0 Kč Ano
ČSOB 9 000 Kč 9 345 Kč 345 Kč Ano
Equa bank 999 Kč 893 Kč -106 Kč Ano
Expobank 1 785 Kč 1 785 Kč 0 Kč Ano
Fio banka 638 Kč 638 Kč 0 Kč Ne
ING Bank 723 Kč 615 Kč -108 Kč Ne
J&T Banka 1 913 Kč 1 489 Kč -424 Kč Ne
Komerční banka 6 610 Kč 1 594 Kč -5 016 Kč Ano
mBank 383 Kč 337 Kč -46 Kč Ano
MONETA Money Bank 340 Kč 340 Kč 0 Kč Ne
Oberbank 893 Kč 893 Kč 0 Kč Ano
Raiffeisenbank 1 308 Kč 1 308 Kč 0 Kč Ano
Sberbank 931 Kč 931 Kč 0 Kč Ano
UniCredit Bank 7 226 Kč -2 186 Kč -9 412 Kč Ano
ZUNO Bank 1 467 Kč 1 104 Kč -363 Kč Ano
Zdroj: Finparáda.cz
* palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz

Rozložení spořicího či investičního horizontu produktů v čase



Částka 200 tisíc korun



Banka Pro dosažení optimál.výnosu budou prostředky k dispozici*
ihned do 1 roku do 3 let do 5 let po 5 letech
Air Bank 100,00 % - - - -
Česká spořitelna 100,00 % - - - -
ČSOB - - - 100,00 % -
Equa bank 100,00 % - - - -
Expobank -
- - 100,00 % -
Fio banka - 100,00 % - - -
ING Bank 100,00 % - - - -
J&T Banka 100,00 % - - - -
Komerční banka 20,00 % - 25,00 % 44,00 % 11,00 %
mBank 100,00 % -
- - -
MONETA Money Bank 100,00 % -
- - -
Oberbank - 100,00 % - - -
Raiffeisenbank 75,00 % 25,00 % - - -
Sberbank 100,00 % - - - -
UniCredit Bank 10,00 % - 15,00 % 75,00 % -
ZUNO Bank 100,00 % - - - -
Zdroj: Finparáda.cz
* jde o termín či výpovědní dobu u vkladů nebo o investiční horizont u podílových fondů (zvolili jsme max. 5 let) nebo o 6 let u stavebního spoření
Platnost portfolií od 1.4. do 30.6.2016


Částka 600 tisíc korun



Banka Pro dosažení optimál.výnosu budou prostředky k dispozici*
ihned do 1 roku do 3 let do 5 let po 5 letech
Air Bank 100,00 % - - - -
Česká spořitelna 33,33 % - - - 66,67 %
ČSOB - - - 100,00 % -
Equa bank 100,00 % - - - -
Expobank -
- - 100,00 % -
Fio banka - 100,00 % - - -
ING Bank 100,00 % - - - -
J&T Banka -
100,00 % - - -
Komerční banka 16,66 % - - 79,67 % 3,67 %
mBank 100,00 % -
- - -
MONETA Money Bank 100,00 % -
- - -
Oberbank - 100,00 % - - -
Raiffeisenbank 25,00 % 75,00 % - - -
Sberbank 100,00 % - - - -
UniCredit Bank 10,00 % - 15,00 % 75,00 % -
ZUNO Bank 100,00 % - - - -
Zdroj: Finparáda.cz
* jde o termín či výpovědní dobu u vkladů nebo o investiční horizont u podílových fondů (zvolili jsme max. 5 let) nebo o 6 let u stavebního spoření
Platnost portfolií od 1.4. do 30.6.2016

Jak vypadají bankami navržená modelová portfolia v Profitoskopu na další čtvrtletí?



Částka 200 tisíc korun



Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl Účast**
Air Bank Běžný účet 100 000 Kč 50 % Ano
Spořicí účet 100 000 Kč 50 % Ano
Česká spořitelna Spoření ČS 200 000 Kč 100 % Ano
ČSOB KBC Equity Fund Finance (EUR)  PF 24 000 Kč 12 % Ano
ČSOB Akciový dlouhodobé spotřeby   PF 44 000 Kč 22 % Ano
ČSOB Akciový   PF 44 000 Kč 22 % Ano
KBC Equity Fund Food and Personal Products (EUR) PF 40 000 Kč 20 % Ano
KBC Equity Fund Oil PF 28 000 Kč 14 % Ano
KBC Multi Track Germany     PF 20 000 Kč 10 % Ano
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) 200 000 Kč 100 % Ano
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 200 000 Kč 100 % Ano
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok TV 200 000 Kč 100 % Ne
ING Bank ING Konto 200 000 Kč 100 % Ne
J&T Banka Běžný účet 200 000 Kč 100 % Ne
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 22 000 Kč 11 % Ano
Spořicí konto Bonus Invest KP 40 000 Kč 20 % Ano
KB PSA 5D – Popular PF 60 000 Kč 30 % Ano
Amundi Funds Equity Europe Concentrated (CZK) PF 13 000 Kč 6,5 % Ano
Amundi Funds Bond Euro High Yield (CZK) PF 15 000 Kč 7,5 % Ano
Amundi Funds Bond Global Aggregate (CZK) PF 20 000 Kč 10 % Ano
IKS Dluhopisový PLUS PF 30 000 Kč 15 % Ano
mBank eMax Plus 100 000 Kč 50 % Ano
eMax Plus 100 000 Kč 50 % Ano
MONETA Money Bank Spořicí účet Genius 8 200 000 Kč 100 % Ne
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 1 rok TV 200 000 Kč 100 % Ano
Raiffeisenbank eKonto Flexi 150 000 Kč 75 % Ano
eKonto Flexi s bonusem 50 000 Kč 25 % Ano
Sberbank FÉR spoření PLUS 200 000 Kč 100 % Ano
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA 20 000 Kč 10 % Ano
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 30 000 Kč 15 % Ano
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 50 000 Kč 25 % Ano
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 50 000 Kč 25 % Ano
Pioneer Funds - European Equity Target Income PF 50 000 Kč 25 % Ano
ZUNO Bank Spoření PLUS (s Účtem PLUS) 200 000 Kč 100 % Ano
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produkt: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = Termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
** palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Platnost portfolií od 1.7. do 30.9.2016

Částka 600 tisíc korun



Banka Produkt Typ* Dílčí částka Podíl Účast**
Air Bank Běžný účet 100 000 Kč 17 % Ano
Spořicí účet 500 000 Kč 83 % Ano
Česká spořitelna Spoření ČS 200 000 Kč 33 % Ano
Stavební spoření SS 400 000 Kč 67 % Ano
ČSOB KBC Equity Fund Finance (EUR)  PF 72 000 Kč 12 % Ano
ČSOB Akciový dlouhodobé spotřeby   PF 132 000 Kč 22 % Ano
ČSOB Akciový   PF 132 000 Kč 22 % Ano
KBC Equity Fund Food and Personal Products (EUR) PF 120 000 Kč 20 % Ano
KBC Equity Fund Oil PF 84 000 Kč 14 % Ano
KBC Multi Track Germany     PF 60 000 Kč 10 % Ano
Equa bank Spořicí účet HIT (s bonusem) 600 000 Kč 100 % Ano
Expobank IQ MAXI vklad - vázanost 5 let TV 600 000 Kč 100 % Ano
Fio banka Termínovaný vklad s obnovou - vázanost 1 rok TV 600 000 Kč 100 % Ne
ING Bank ING Konto 600 000 Kč 100 % Ne
J&T Banka Clear Deal Vklad s výpovědní lhůtou - vázanost 3 měsíce 600 000 Kč 100 % Ne
Komerční banka Modrá pyramida - Moudré spoření SS 22 000 Kč 3,7 % Ano
Spořicí konto Bonus Invest KP 100 000 Kč 16,7 % Ano
IKS Investiční manažer - balancovaná strategie PF 478 000 Kč 79,6 % Ano
mBank eMax Plus 100 000 Kč 16,7 % Ano
eMax Plus 500 000 Kč 83,3 % Ano
MONETA Money Bank Spořicí účet Genius 8 600 000 Kč 100 % Ne
Oberbank TV TOP Jistota - vázanost 1 rok TV 600 000 Kč 100 % Ano
Raiffeisenbank eKonto Flexi 150 000 Kč 25 % Ano
eKonto Flexi s bonusem 450 000 Kč 75 % Ano
Sberbank FÉR spoření PLUS 600 000 Kč 100 % Ano
UniCredit Bank Spořicí účet PRIMA 60 000 Kč 10 % Ano
Pioneer Funds - Euro Strategic Bond PF 90 000 Kč 15 % Ano
Pioneer Fund Solutions - Balanced PF 90 000 Kč 15 % Ano
Pioneer Funds - Global Multi-Asset Target Income PF 90 000 Kč 15 % Ano
Pioneer Funds - European Equity Target Income PF 135 000 Kč 22,5 % Ano
Pioneer Funds - Top European Players PF 135 000 Kč 22,5 % Ano
ZUNO Bank Spoření PLUS (s Účtem PLUS) 600 000 Kč 100 % Ano
Zdroj: Finparáda.cz
* Typ produkt: BÚ = běžný účet, SÚ = spořicí účet, TV = Termínovaný vklad, PF = podílový fond, SS = stavební spoření, KP = kombinovaný produkt
** palec nahoru znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz
Platnost portfolií od 1.7. do 30.9.2016

Co dalšího najdete na Finparádě.cz?



Srovnání spořicích účtů

Srovnání termínovaných vkladů

Srovnání produktů stavebního spoření

Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností





      
  


Související články:
Pravidelné investice do fondů vzrostly, klienti využívají výkyvů na trzích

Robotické investování indigo přivítalo po necelých třech měsících od spuštění již přes 1000 investorů

Do fondu ČSOB Bohatství investují v současnosti více ženy než muži

Aktualizovaný žebříček podílových fondů: v září klesla výkonnost zejména u kategorie akciových fondů

Největší výnosy znovu vykazují technologické podílové fondy

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde



všechny články
Dále v rubrice

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v prosinci

Obrázek: Žebříček Finparády Na Finparádě byly aktualizovány žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Úrokové sazby u depozitních produktů v uplynulém měsíci nadále rostly, proto se žebříčky opět proměnily. Nejlepší spořicí účet v současnosti...

Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Blok a notebook Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu listopadu letošního roku oznámily Air Bank, Equa bank, Komerční banka, mBank, Raiffeisenbank...

Úrokové sazby na spořicích účtech rostou. Kdo je zvýšil tentokrát?

Obrázek: Peníze Podle dat Česká bankovní asociace vklady obyvatel v bankách, počítáno v korunách i cizí měně, překonaly za srpen i září 2021 hranici tří bilionů korun. V září podle bankovní statistiky sestavované Českou národní bankou...

Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů

Obrázek: Zlato s šipkou Zajímá vás, kolik vám vydělají spořicí státní dluhopisy ve srovnání s termínovanými vklady nabízenými bankami či družstevními záložnami? Co je pro klienta výhodnější? Přinášíme vám letos již podruhé aktuální srovnání...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz