Jaké investiční alternativy ke spořicím účtům nabízejí Citibank, Raiffeisenbank či Erste Bank?
Podle aktuálního průzkumu Citibank Europe plc
realizovaného ve spolupráci se
společností IPSOS jen každý
čtrnáctý
Čech (7,4 %) investuje do investičních produktů
částku převyšující
50 tisíc
korun ročně. Největší část
dospělé populace
(37,3 %) investuje do výše 10 tisíc
korun.
Přibližně čtvrtina Čechů (25,5 %) se se svými investicemi
pohybuje v rozmezí 10 až 50 tisíc korun ročně.
Téměř 30 % respondentů neinvestuje vůbec.
Většina Čechů patří mezi velmi
konzervativní investory
Průzkum také
ukázal, že Češi zůstávají
při
zhodnocování svých
finančních produktů
velmi konzervativní – přes 56 % lidí,
kteří
plánují
v následujících
měsících investovat, preferuje spořicí
produkty
typu spořicí účet či stavební
spoření.
Tradiční investiční produkty určené
obvykle k
dlouhodobému zhodnocení finančních
prostředků, jako
jsou akcie, podílové fondy nebo dluhopisy
plánuje
využít 40 % investorů (13,5 % akcie, 18,6 %
podílové fondy a 8,3 % dluhopisy). Nedoceněnou
příležitostí jsou
krátkodobé investice do
devizových produktů.
V následujících
12 měsících do nich plánuje investovat
3,2 %
českých investorů.
Spořicí účty nám
efektivní zhodnocení financí
nabídnout nemohou
„Zatímco spořicí účet
přinese svému
majiteli v současné době obvykle roční
výnos
mezi 1,2 až 1,8 procenta, investice do 10letých
státních dluhopisů nese roční
výnos kolem
1,5 procenta, krátkodobé investice do
prémiových devizových produktů
přináší výnos
v průměru na
úrovni 5 procent ročně,“
říká David
Kögler, manažer investičních produktů Citibank pro
Českou
republiku. „Efektivní zhodnocení
finančních
prostředků nám Čechům stále ještě
není
příliš blízké. Raději
volíme jistotu
s malým, nebo v konečném
důsledku dokonce
s žádným výnosem. Přitom
nám
unikají zajímavé investiční
příležitosti,“ dodává David
Kögler.
Investovat do prémiových
devizových produktů?
Současný finanční trh je
charakterizován
nízkými úrokovými sazbami a
vysokou
nervozitou. Prémiový devizový produkt
přináší nadprůměrné
možnosti
zhodnocení a těží právě
z vysoké
kolísavosti na trzích. Klienti u
prémiového
devizového produktu oceňují zejména
krátkou
dobu splatnosti, vysokou míru flexibility a transparentnost,
což
jsou v dnešní době jedny
z hlavních
faktorů, které investoři vedle výnosu a rizika
sledují.
Jak investují muži, jak ženy a jak
různé věkové skupiny?
Co se výše investic týče,
odvážnějšími investory jsou muži.
Částky
nad 50 tisíc korun ročně investuje 9,5 % z nich,
v případě žen jde jen o 5,2 % z nich. Ženy se
drží
více při zemi a jejich doménou jsou investice do
10 000 Kč. Také více žen než mužů
neinvestuje vůbec
(34 %). Neinvestujících mužů je ve
srovnání
s tím méně (26 %). Podle
věkových skupin
částky nad 50 tisíc korun nejvíce
investují
lidé mezi 25 až 34 lety (9,2 %),
v těsném
závěsu za nimi následují
lidé mezi 55 až 65
lety (9,1 %). Nejopatrnější jsou naopak
lidé mezi
35 až 44 lety – částky nad 50 tisíc
korun ročně
investuje 6,9 % z nich.
Citibank nabízí investici do
prémiových devizových produktů od 100
tisíc korun
„Bariér, proč se Češi zatím
příliš nepouští do
investování ve středních a
vyšších
částkách, může být
více. Na straně jedné - český
investiční
trh je zatím ještě relativně mladý
–
investoři teprve hledají své
investiční strategie.
Na straně druhé - zdrženlivost je zřejmě daná i
špatnými zkušenostmi
z nedávné
i dávné minulosti. Obavy však nejsou
na
místě. Lze ukázat, že vhodně
diverzifikované
investiční portfolio sestavené navíc
za asistence
investičního bankéře snižuje rizika a
přináší obvykle
zajímavé
výnosy,“ říká David
Kögler, manažer
investičních produktů Citibank, a
dodává:
„Pro doplnění investičních
portfolií
nabízí Citibank aktuálně
prémiové
devizové produkty, které jsou dostupné
už od
investice ve výši 100 000 Kč a
které
přináší
krátkodobé zhodnocení
s dobou splatnosti od jednoho týdne do
tří
měsíců.“ Podle interních
statistik
Citibank do prémiových devizových
produktů
investují především muži (z 80 %).
Investovat do prémiových devizových produktů můžete přes internetové bankovnictví Citibank
Citibank od letošního května nabízí
svým retailovým klientům možnost
obchodování prémiových devizových
produktů přes online platformu v internetovém
bankovnictví Citibank Online. Při investování do
prémiových devizových produktů zobrazí
tato platforma v každém okamžiku obchodního dne
aktuální hodnoty výnosů pro rozdílné
měnové páry, různé splatnosti a rozhodné
kurzy.
Dle vyjádření Citibank se průměrný
úrokový výnos prémiových
devizových produktů banky pohybuje na úrovni 5 %
ročně. Investice do prémiových devizových
produktů přináší krátkodobé možnosti
zhodnocení s dobou splatnosti od jednoho týdne do
tří měsíců.
Prémiové devizové produkty je možné
obchodovat jak na pobočce Citibank, tak po telefonu
s investičním bankéřem. Nově nyní též
s využitím online platformy v internetovém
bankovnictví Citibank Online. „Snažíme se, aby
investování bylo pro naše klienty
jednoduché a produkt se flexibilně přizpůsoboval jejich
potřebám. A v neposlední řadě, aby jim takový
produkt přinášel zajímavý výnos. To
vše se potkává u našich
prémiových devizových produktů. Výsledkem
je vysoký zájem našich klientů.
Prémiové devizové produkty obchoduje již
více než 30 % klientů Citibank, kteří splňují
požadavky na obchodování produktu,“ uvedla Veronika
Špaňárová, ředitelka retailového
bankovnictví Citibank.
Objem prostředků, které klienti Citibank v České
republice zobchodovali od loňského srpna, činí více
než 2,5 miliardy Kč.
Raiffeisenbank přichází s
další emisí garantovaných
certifikátů
 Klienti
stále častěji hledají alternativu k
nízkým úrokovým
sazbám na spořicích účtech.
Chtějí získat
větší výnos než jim
nabízí
spořicí účty nebo
termínované vklady,
zároveň však nechtějí riskovat.
Raiffeisenbank uvádí, že zájem o
garantované certifikáty je stále
větší. Banka nově nabízí
další emisi garantovaných
certifikátů,
jejichž podkladovým aktivem je opět koš
světových
firem vyplácejících svým
akcionářům
zajímavé dividendy.
„Současné nízké
úrokové sazby
na spořicích účtech stále
více klientů
přesvědčují k hledání
alternativy
zajímavého výnosu při
zachování
nízkého rizika. Vidíme
velký zájem
klientů o investice do garantovaných certifikátů,
po
úspěchu první emise založené na
vývoji
dividendových akcií nyní
uvádíme na
trh další podobný
certifikát,“ uvedla
produktová manažerka Raiffeisenbank Jana
Svobodová.
Banka chce do konce roku přijít s
dalšími emisemi certifikátů
V loňském roce nabídla Raiffeisenbank
první
tři emise podobných certifikátů
založených na
zlatu, růstu zemí BRIC a akciích
prémiových
značek, letos přidala dva certifikáty „Dary
Země“ a
první z řady dividendových
certifikátů.
„Vzhledem k velkému zájmu
klientů
plánujeme do konce roku další emise
certifikátů,“ vysvětlila Jana Svobodová
s tím, že objem dosavadních
emisí se
blíží půl miliardě korun.
Jak si vedou jednotlivé certifikáty
Raiffeisenbank?
Garantované certifikáty klientům
nabízí
záruku návratnosti
nominální hodnoty
v době splatnosti produktu, zároveň však
mohou
získat zajímavější
výnos,“
dodala. „Certifikáty jsou obchodovány
teprve
krátkou dobu, nicméně jejich dosavadní
vývoj ukazuje, že můžeme klientům nabídnout
zajímavý výnos, který
převyšuje
spořicí účty či termínované
vklady,“
dodala. Držitelům certifikátu zlata bude v červenci s
největší pravděpodobností vyplacen
roční
kupón 4,5 %, jelikož se cena zlata drží ve
stanoveném rozmezí. Certifikát Dary
Země 95 a 100
dosahuje výnos 2,8 % p.a., respektive 10 % p.a..
Certifikát prémiových značek po půl
roce od
uvedení na trh zhodnotil o 5 % p.a. a první
certfikát dividendových akcií si od
svého
spuštění na počátku dubna připsal
přibližně 3 %
p.a.
Parametry nového certifikátu
dividendových akcií
Certifikát dividendových akcií je
založen na
vývoji indexu Stoxx Global Select Dividend 100,
který
zahrnuje 100 vybraných významných
světových
společností, které
vyplácejí dividendy. Z
dlouhodobého pohledu
přinášejí akcie
společností, které
vyplácejí dividendy nebo
je postupně navyšují, lepší
výnosy.
Nový certifikát nabízí 95 %
ochranu při
splatnosti produktu, klient se bude podílet na
vývoji
indexu 95 až 105 procenty. Minimální
výše
investice činí 50 tisíc korun, splatnost je pět
let,
certifikát je možné kdykoli odprodat za
tržní cenu.
Upisovací období certifikátů
běží od 13. května do
7. června.
Erste Bank se chce stát lídrem
českého trhu s investičními certifikáty
 Pražská
burza dnes uvedla na český
kapitálový trh dalšího
emitenta
investičních certifikátů – Erste Bank,
která
je druhým největším emitentem
certifikátů v
Rakousku.
Investiční certifikáty patří do
kategorie
dluhových cenných papírů. Hodnota
certifikátu se vyvíjí podobně jako
jeho
podkladové aktivum. Výnos certifikátu
např. na
zlato nebo ropu tedy odpovídá vývoji
ceny těchto
komodit. Některé certifikáty umožňují
investovat i
do širokého portfolia akcií. Mezi nově
nabízené certifikáty patří
i index
německého trhu DAX. Certifikáty lze v průběhu
života
kdykoliv nakoupit nebo prodat za aktuální
tržní
cenu. Likviditu garantuje emitent certifikátů Erste Bank.
„Zahraniční zkušenosti Erste Bank, kdy
se
její certifikáty úspěšně
prodávají v Německu, Maďarsku, Rumunsku,
Chorvatsku a
Turecku, chceme uplatnit na českém trhu a
nabídnout tak
investorům zajímavou alternativu pro zhodnocení
prostředků v současném prostředí velmi
nízkých úrokových sazeb. V
České
republice se chceme stát lídrem trhu,“
uvedl Pavel
Kráčmar, ředitel úseku retailové
distribuce
produktů finančních trhů České spořitelny.
Certifikáty jsou určeny nejen pro retailové, ale
i
institucionální investory. Certifikáty
bude
možné objednávat i v pobočkách
České
spořitelny u speciálně certifikovaných poradců.
Obchodovat s certifikáty lze také
prostřednictvím
další dceřiné společnosti skupiny
Erste – brokerjet nebo i jiných
obchodníků s
cennými
papíry.
Erste Bank plánuje v krátké době i
vydání tzv. bonusových
certifikátů. To jsou
instrumenty, které nabízejí
vysoký
úrokový kupon. Investor kupon
získá za
předpokladu, že hodnota certifikátu nikdy nepoklesla pod
stanovenou bariéru. I když k tomu dojde, má
investor
stále nárok na hodnotu
odpovídající
hodnotě podkladového aktiva.
Česká spořitelna bude poskytovat pro
obchodování s
certifikáty Erste Bank rozšířenou
informační podporu na svém Investičním
centru, zejména podrobný popis
vlastností nabízených
certifikátů, jejich
aktuální ceny a doplňující
analýzy
trhu.
Obrat s investičními certifikáty Erste na
burzách
v Rakousku, Německu, Maďarsku a Rumunsku v roce 2010 činil 294 milionů
EUR
a v roce 2011 již 483 milionů EUR. V minulém roce po
rozšíření o trhy Turecka a Chorvatska
dosáhl obrat až 495 milionů EUR.
Dále čtěte:
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Jakého zhodnocení dosáhlo vaše penzijní připojištění v roce 2024?
Asociace penzijních společností ČR zveřejnila v únoru tohoto roku výsledky transformovaných penzijních fondů za rok 2024. Přesto, že se jedná o uzavřené penzijní fondy, stále v nich spoří přes 2 miliony účastníků. Jak si tyto fondy v minulém roce vedly...
|
Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
Jaký byl vývoj ceny zlata za měsíc duben?
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota...
|
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc duben
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank...
|
všechny články v rubrice
|