Do II. pilíře vstupují povětšinou lidé s vyšší finanční gramotností
 Důchodové
spoření prostřednictvím tzv. druhého
pilíře uzavírají
především lidé, kteří se
dokážou orientovat ve světě financí.
Vyplývá to celkem jednoznačně z
analýzy klientů, kteří se rozhodli vstoupit do
druhého pilíře prostřednictvím Allianz
penzijní společnosti. Většinou jde o lidi ve věku
mezi 25 a 35 lety, s vyšším
vzděláním a s alespoň
částečnými znalostmi finančních
produktů.
Účastníky
II. pilíře se povětšinou
stávají lidé ochotní
nést kvůli vyššímu
výnosu určité riziko
Nejvyhledávanějším
typem fondů jsou pak ty, které
přinášejí
vyšší výnos, ale
také vyšší riziko
výkyvů, tedy fondy s dynamickou investiční
strategií. „Je to dáno
skutečností, že jsou tito lidé
mladší, spoléhají tedy na
dlouhodobou výnosnost svých úspor.
Jsou to také lidé s
vyššími než průměrnými
příjmy, ochotní nést určité
riziko,“ říká Martin
Podávka, vedoucí oddělení
produktového marketingu Allianz penzijní
společnosti.
Výhoda
nízkých poplatků a ochrany
státní regulací
Tito
klienti vidí v důchodovém spoření
dobrý finanční nástroj pro
zajištění úspor na
stáří. „Snadno si
spočítají, že v rámci
důchodového spoření jsou jejich úspory
díky státní regulaci velmi dobře
chráněny a navíc jsou spojeny s
extrémně nízkými poplatky ve
srovnání s jinými
finančními produkty,“
vypočítává Martin Podávka
další důvody, proč důchodovému
spoření víc věří lidé s
vyšší finanční
gramotností.
Až 90 % klientů se nakonec
rozhodne na základě investičního
dotazníku
Podle
zkušeností Allianz se projevuje také
velká důvěra lidí v investiční
dotazníky, které klient musí vyplnit
před uzavřením smlouvy o důchodovém
spoření. „Investiční
dotazníky mají být
vodítkem, které investorovi poradí a
doporučí mu finanční produkt a
investiční strategii. Ve skutečnosti klienti dají
na toto doporučení ve více než 90 procentech
případů,“ uvádí Martin
Podávka s tím, že jde až o nečekaně
vysoké číslo i s ohledem na to, že smlouvy v
současné době uzavírají
převážně lidé, kteří mají o
důchodovém spoření dostatek informací
a rozhodují se na základě svých
vlastních analýz.
Do II. pilíře
vstupují lidé většinou po
důkladném zvážení
Lidé
si také plně uvědomují odpovědnost
rozhodnutí, které dělají
uzavřením důchodového spoření
prakticky na celý život. „Z počátku
roku se nás lidé ptali na
základní věci, nyní jsou
otázky stále
sofistikovanější. Je zjevné, že tento
krok klienti důkladně zvažují,“ tvrdí
Martin Podávka. Podle jeho zkušeností
valná většina lidí, kteří
si zjišťují detailní informace o
druhém pilíři, se pro něj nakonec rozhodne.
„Čím více lidé o
důchodovém spoření mají
informací, tím více mu
věří. Osvěta dosud byla značně zanedbaná a
spíše se koncentrovala do hysterických
výkřiků, než do představování
výhod druhého pilíře. Jde o produkt,
který může skutečně sehrát významnou
roli v kvalitě života budoucích důchodců, což si uvědomuje
zatím jen málo lidí,“
uzavírá Podávka.
Kalkulačku
pro spoření na penzi najdete zde!
Související články:
všechny články | | Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|