Telematika mění autopojištění: pojišťovny odměňují řidiče za styl jízdy
| dnes 6:00 | Tomáš Smetana, zpráva Kalkulátor.cz | foto: Pixabay | |
 Telematika už dávno neslouží jen k vyšší bezpečnosti posádky. Dnes pojišťovnám pomáhá hodnotit jízdní styl a podle něj upravovat cenu autopojištění. Řidiči tak mohou získat výrazné slevy nebo vrácení části pojistného pokud jezdí zodpovědně a s rozvahou.
Telematika už dávno není v automobilech žádnou novinkou. Původně zvyšovala hlavně bezpečnost posádky, dokázala rozpoznat dopravní nehodu, automaticky přivolat pomoc nebo usnadnit nalezení odcizeného vozu. Dnes však plní i další úlohy, například sleduje jízdní styl řidiče, na jehož základě mohou pojišťovny upravovat podmínky autopojištění.
Jak telematika funguje a komu se vyplatí?
„Největší přínos má telematické pojištění pro začínající či mladé řidiče, kteří mají pojistné obvykle dražší – chybí jim totiž bonusy za roky bez nehody. Výhodné je ale i pro ostatní, zejména pro ty, kteří jezdí zodpovědně, bezpečně a vyhýbají se porušování předpisů. K takovému stylu má telematické pojištění ostatně motivovat,“ říká Martin Thienel ze společnosti Kalkulátor.cz a dodává: „U některých pojišťoven navíc do výše pojistného vstupuje i počet najetých kilometrů. Tento princip pak ocení zejména ti, kteří své auto používají jen zřídka. Úspora se může projevit nejen u povinného ručení, ale i u havarijního pojištění.“
Jak telematické pojištění získat?
Prvním krokem je vybrat pojišťovnu, která princip „pay how you drive“ nabízí, a seznámit se s jejími podmínkami. Ty se mohou lišit, proto se vyplatí porovnat více možností. Obvykle je nutné uzavřít novou smlouvu, která zahrnuje i telematickou složku. S výběrem a srovnáním vám mohou pomoci odborníci či online nástroje.
Nejen finanční úspora, ale i vyšší bezpečnost
Ačkoli hlavní motivací bývá finanční úspora, telematika nadále plní i svůj původní účel a tím je zvyšování bezpečnosti. Aplikace sledující styl jízdy zpravidla nabízejí také nouzové tlačítko, kterým lze v případě poruchy či nehody odeslat údaje o poloze a kontaktovat asistenční službu. Moderní vozy mají telematická zařízení integrovaná přímo, takže v případě nehody dokážou samy rozpoznat problém, lokalizovat vůz a přivolat pomoc. Některé pojišťovny dnes dokonce testují automatické přivolání pomoci prostřednictvím svých aplikací, což může být atraktivní i pro majitele starších aut.
Jak aplikace funguje v praxi?
„Není to žádná věda. Stačí si do telefonu stáhnout aplikaci, která se automaticky spustí při rychlosti nad 20 km/h. Sleduje pak vaši rychlost, způsob zrychlování a brzdění či průjezdy zatáčkami. Umí ale vyhodnotit i rizikové zlozvyky, například používání mobilního telefonu během řízení, které výrazně snižuje bezpečnost. Pokud se aplikace spustí ve chvíli, kdy neřídíte, například jedete jako spolujezdec nebo v MHD, lze záznam jednoduše smazat,“ říká Martin Thienel.
Po dokončení jízdy obvykle hned uvidíte zpětnou vazbu, zatímco nasbíraná data získává pojišťovna. O soukromí se přitom obávat nemusíte, údaje jsou totiž šifrovány a anonymizovány. Pojišťovna tak sice vyhodnotí váš styl jízdy, přesná trasa ani další citlivé informace se k ní ale nedostanou.
„Získaná data pak mohou ovlivnit výši pojistného. Například Kooperativa prostřednictvím aplikace Koopilot odměňuje bezpečnou jízdu částečným vrácením pojistného – řidiči mohou získat až 40 % zpět formou čtvrtletního cashbacku. S telematikou či podobnými principy pracují také další pojišťovny, jako Pillow nebo Allianz, kde se cena odvíjí mimo jiné od počtu najetých kilometrů,“ dodává Martin Thienel.
Přehled inovativních autopojištění v ČR
Na českém trhu dnes najdeme několik pojišťoven, které využívají telematiku nebo sledování jízdního stylu k výpočtu pojistného. Některé aplikace sledují způsob řízení, jiné pracují s počtem ujetých kilometrů. Základní princip ale zůstává stejný – čím bezpečněji a úsporněji jezdíte, tím méně za pojištění zaplatíte.
- Pay How You Drive (PHYD) – Kooperativa: Tento model se zaměřuje na kvalitu řízení. Aplikace vyhodnocuje vaše řidičské návyky a odměňuje vás za bezpečný a plynulý styl jízdy (Kooperativa používá formu cashbacku).
- Pay As You Drive (PAYD) – Pillow, Allianz, UNIQA: Tento model se soustředí na kvantitu jízdy. Platíte méně, protože auto používáte málo, a tím pádem se vystavujete menšímu riziku nehody. Největší úspory lze očekávat při ročním nájezdu do 10 000–12 000 km.
- Telematická jednotka (UNIQA): Kromě slevy na pojistném za nízký nájezd nabízí tato jednotka klíčovou přidanou hodnotu v podobě okamžité asistence v nouzi (automatické přivolání pomoci při detekci nárazu).
Přehled nejvýznamnějších inovativních produktů najdete v tabulce níže:
| Pojišťovna | Název / Typ produktu | Hlavní princip | Metoda / Technologie | Typ odměny | | Allianz | Povinné ručení dle km | Ujeté kilometry (PAYD) | Fotografie tachometru (při sjednání a poté v průběhu roku) | Sleva na pojistném (až 35 %) podle zvoleného ročního limitu km. | | Kooperativa | Koopilot (Autopojištění NAMÍRU) | Styl jízdy (PHYD) | Mobilní aplikace (monitoruje akceleraci, brzdění, rychlost, používání telefonu) | Cashback z pojistného (až desítky %) za bezpečný styl jízdy | | Pillow | Pojištění dle km | Ujeté kilometry (PAYD) | Fotografie tachometru (jednou ročně přes aplikaci/online) | Vrácení peněz (přeplatek) nebo sleva na další rok při nižším nájezdu | | UNIQA | SafeLine | Telematika (bezpečnost a kilometry) | Telematická jednotka (instalace v servisu) | Sleva/přirážka dle nájezdu km. Primárně asistence (eCall při nehodě, zabezpečení proti krádeži) |
Telematika se v autopojištění postupně stává standardem. Pojišťovny díky ní dokážou lépe odhadnout rizikovost klienta a nabídnout mu férovější cenu. Pro řidiče pak představuje možnost, jak ušetřit a zároveň jezdit bezpečněji. Ať už jde o systém založený na stylu jízdy (Pay How You Drive) nebo počtu kilometrů (Pay As You Drive), klíčem k úspěchu zůstává zodpovědná jízda a pravidelná kontrola podmínek pojištění.
A jaká jsou nejlépe hodnocená auta na Autoparádě?
Sesterský portál Autoparáda.cz poskytuje návštěvníkům prostor pro sdílení názorů a zkušeností s různými modely aut. Z dostupných dat se mezi nejlépe hodnocená auta na webu řadí Toyota Yaris, Ford Kuga a Ford Focus. Pokud se podíváme detailněji na generace vozidel, tak nejlépe jsou hodnoceny modely Ford Kuga 3, Volkswagen Passat B8 a Toyota Yaris XP10.
Chcete se podělit o svou zkušenost s vozidlem? Ohodnoťte ho na portále Autoparáda zde.
 | Nejlépe hodnocená auta na Autoparádě | | Značka | Název | Průměrné hodnocení | Ford
| Kuga 3
| 5,00
| | Volkswagen | Passat B8 | 4,88
| | Toyota | Yaris XP10 | 4,88
| | Hyundai | i30 | 4,88
| | Ford | Focus 2 | 4,75 | Pozn.: Škála hodnocení je v rozpětí 1 až 5, kdy pět je maximální hodnota
| Žebříček pojištění | 
| | Kalkulačka auto pojištění | | | Sjednání pojištění vozidel | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak funguje pojištění ztráty zaměstnání a kdy ho sjednat
Pojištění ztráty zaměstnání může pomoci překlenout období bez příjmu, nejčastěji při splácení hypotéky nebo úvěru. Nejde však o univerzální záchrannou síť, kryje jen určité situace, má čekací dobu a řadu omezení. Podívejte se, jak přesně funguje, komu dává smysl a kolik stojí...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Pojištění odpovědnosti u nemovitostí: kdy se hodí a před čím vás ochrání
Každý vlastník nemovitosti nese odpovědnost za škody, které jeho dům či byt může způsobit druhým. Ať už jde o pád střešní krytiny, únik vody nebo jiné nečekané situace, náklady na náhradu škody mohou být vysoké. Právě proto existuje pojištění odpovědnosti u nemovitosti...
|
Podpojištění hrozí i u aut. Jak se mu vyhnout?
Mnoho řidičů podceňuje správné nastavení hodnoty svého auta při sjednávání havarijního pojištění. Pokud je vozidlo pojištěno na nižší částku, než kolik skutečně stojí, hrozí podpojištění – tedy nižší pojistné plnění při nehodě či škodě. Podle pojišťoven se tento problém...
|
všechny články v rubrice
|