Patria Finance: Nejlepší volba pro Dlouhodobý investiční produkt na českém trhu
| 10.4.2025 | Tomáš Smetana | foto: Patria Finance | |
 Dlouhodobý investiční produkt (DIP) od Patria Finance získal na konci ledna ocenění jako nejlepší DIP na českém trhu v soutěži Finanční produkt roku 2024. Své prvenství si udržel i v aktuálním březnovém žebříčku. V tomto článku se podíváme na to, čím si tento produkt zasloužil své vítězství, jaké nabízí parametry a výhody. V článku přinášíme odpovědi na otázky, jak efektivně spořit a investovat prostřednictvím různých nástrojů pro zajištění na penzi.
Dlouhodobý investiční produkt neboli DIP je finanční nástroj zavedený v roce 2024, který umožňuje jednotlivcům spořit a investovat na důchod s daňovým zvýhodněním. DIP je vhodný pro investory, kteří chtějí spořit na důchod s vyšším potenciálem zhodnocení a jsou ochotni přijmout investiční riziko. Je určen pro ty, kteří preferují individuální správu investic, možnost flexibilně měnit složení svého portfolia a hledají alternativu k doplňkovému penzijnímu spoření.
Jaké jsou hlavní výhody DIP?
- Daňové zvýhodnění – vklady na DIP lze odečíst od daňového základu až do výše 48 000 Kč ročně, což přináší maximální daňovou úsporu 7 200 Kč.
- Příspěvky zaměstnavatele – zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně, přičemž tyto příspěvky jsou osvobozeny od daně a pojistného.
- Široké investiční možnosti – investor si může vybrat z podílových fondů, ETF, akcií, dluhopisů, vkladových účtů a dalších investičních nástrojů.
- Flexibilita – investor může měnit složení svého portfolia a volit strategii podle svého rizikového profilu a investičních cílů.
Více informací o Dlouhodobém investičním produktu si můžete přečíst v naší poradně zde
Patria Finance - Nejlepší DIP na trhu
Patria Finance, která je součástí finanční skupiny ČSOB, představila svůj vlastní dlouhodobý investiční produkt (DIP) již na začátku roku 2024. Mezi silné stránky DIPu od Patria Finance patří bezpochyby nízké poplatky a široká nabídka investic. Nejdůležitější průběžný poplatek je pouze 0,12 % ročně a vstupní poplatek u ETF je nízkých 0,4 %, což tento DIP řadí mezi špičku s nejnižšími poplatky na trhu. Další silnou stránkou je digitalizace – produkt lze uzavřít snadno on-line a v rámci webové aplikace lze zadávat příkazy k nákupu i prodeji nebo definovat dlouhodobé opakované investice. Nabídka investičních aktiv zahrnuje akcie, fondy od ČSOB/KBC a hlavně ETF. Těch je cca 50 a z pohledu DIPu jde o hlavní typ investic. Patria umožňuje frakční obchodování a pro budoucí penzisty tak není problém definovat pravidelný příkaz k nákupu ve výši alespoň 500 Kč.
Jak si vede vítězný DIP mezi konkurencí?
Dlouhodobý investiční produkt je hodnocen na základě několika parametrů, mezi které patří - cenová výhodnost, digitalizace produktu, rozsah nabídky produktů, transparentnost a jednoduchost produktu pro klienty. Více informací o jednotlivých parametrech najdete v metodice hodnocení zde.
A jak si DIP od Patria Finance vedl v pěti hodnocených parametrech k průměru ostatních produktů na trhu můžete vidět v následující tabulce:
| Parametry | Patria DIP | Ostatní DIPy (průměr) | | Cena (Sporoindex) | 96,4 % | 49,3 % | | Digitalizace | 100 % | 57,4 % | | Rozsah | 70 % | 38,9 % | | Transparentnost | 98 % | 67,6 % | | Jednoduchost | 94,3 % | 86,3 % |
U dlouhodobého investičního produktu jsou také jedním z důležitých faktorů poplatky, které mohou zásadně ovlivnit celkový výnos investora. Podívejte se na srovnání těch nejzásadnějších.
| Vybrané poplatky | Patria DIP | Ostatní DIPy (průměr) | | Vstupní poplatek | 0,40 % | 2,88 % | | TER | 0,20 % | 1,29 % | | Poplatky celkem | 2,22 % | 5,68 % |
Tři základní otázky na „tělo“ ohledně DIPu
Na otázky odpovídal Libor Svoboda, manažer Online prodeje Patria Finance.
Počet klientů, kteří si zvolili Dlouhodobý investiční produkt ke konci roku 2024 příjemně překvapil. Nebylo to však ovlivněno tím, že konec roku byl termínem pro možnost daňového odpočtu? Jak se vyvíjí zájem v roce 2025?
„Skutečně, na konci roku jsme zaznamenali významný nárůst zájmu o DIP od Patrie, který vycházel jednak z toho, že klienti chtěli stihnout právě konec roku kvůli posledním dnům, kdy mohli stihnout splnit podmínky pro daňovou úlevu, ale vysvětlujeme si to ještě dvěma věcmi. Na konci roku jsme na naše klienty komunikovali, že mohou do DIPu dokonce převést cenné papíry, které měli v Patrii nakoupené i v minulosti, protože v Patrii je DIP speciální portfolio vedle tzv. běžného portfolia. A velké množství klientů této možnosti využilo, DIP si založili a převedli cenné papíry mezi portfolii. Druhým důvodem je to, že kromě aktuálního vítězství za nejlepší DIP ve Finparádě jsme loni vyhráli jako nejlepší DIP ještě ve dvou dalších nezávislých recenzích. V lednu přišel ve srovnání s prosincem propad v zakládání nových DIP smluv, ale nebyl tak velký, jak jsme očekávali. Stále více firem totiž začíná na DIP svým zaměstnancům přispívat, a klienti se často rozhodují právě podle nezávislých recenzí. Věříme, že i aktuální vítězství ve Finparádě do Patria DIPu přivede nové spokojené klienty,"
V rámci skupiny ČSOB jste schopni klientovi nabídnout více produktů pro zabezpečení na stáří, jak se má klient rozhodnout mezi Doplňkovým penzijním spořením a Dlouhodobým investičním produktem?
„Ve skupině ČSOB primárně na stáří nabízíme Doplňkové penzijní spoření, které si ve srovnání s konkurenčními „penzijky“ vede velmi dobře. Kolegové z pobočkové sítě se snaží klienty ve starých transformovaných fondech přesouvat do daleko smysluplnějších účastnických fondů. S příchodem DIPu se ale objevily dvě zajímavé kategorie klientů, pro které DPS už nepřináší takový užitek. První skupinou jsou ti, kteří si do DPS nemohou dávat více než 400 Kč, tedy nemají nárok ani na státní příspěvek, ani na daňový odpočet. Takoví by měli jednoznačně využívat DIP. A dále jsou to ti, kteří jsou schopni dávat si na stáří více než 1700 Kč, kterým odpovídá maximální státní příspěvek, ale chtějí mít větší flexibilitu v tom, jak své peníze investují. A takoví klienti pak volí kombinaci DPS, kde pobírají maximální státní příspěvek, a spoléhají se na výnosy, které dodá portfolio manažer penzijní společnosti, a další peníze, v optimální variantě další 4 tisíce Kč, posílají do DIPu v Patrii, kde si nejčastěji nakupují pravidelně nějaké vybrané ETF, nejčastěji na index S&P500, MSCI World nebo Nasdaq100,"
Klienty musí určitě zajímat, jaký bude zůstatek na účtu DIPu, do kterého bude klient posílat měsíčně 1 000 Kč po dobu 20 let. Jak pro klienty modelujete výnos?
„Modelace výnosu je vždy velmi problematická, protože nezáleží jen na tom, jakou investiční strategii klient v DIPu zvolí, ale také na tom, jaký bude budoucí vývoj ekonomiky, úrokových sazeb, inflace, …. A pověstnou křišťálovou kouli nikdo bohužel nemá. Kdybychom ale do kalkulačky složeného úročení dosadili nejtypičtějšího investora do DIPu v Patrii, který si nakupuje pravidelně ETF na index S&P500 a do kalkulačky zadali průměrný výnos tohoto indexu za nějaké dostatečně dlouhé období, dostali bychom se k výnosu kolem 9 % ročně. V takovém případě by investor z celkového vkladu 240 tisíc Kč za 20 let měl zůstatek přes 660 tisíc Kč. Toto je bez vlivu poplatků, připsaných dividend, danění atd, takže celkový výnos může být jiný. Stejně tak nikde není napsané, že minulý dlouhodobý výnos S&P500 se bude opakovat i v budoucnu.,"
| Žebříček penzijních fondů a DIP | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Nemovitostní fond bez vstupního poplatku do konce června
Skupina ČSOB rozšiřuje svou nabídku investičních produktů a od dubna 2025 umožňuje retailovým klientům investovat do nemovitostí. Nově zpřístupněný ČSOB Nemovitostní fond nabízí možnost podílet se na výnosech z komerčních nemovitostí...
|
Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady
Banky v tomto měsíci většinou ponechaly sazby na shodné úrovni jako v březnu. Kdo aktuálně nabízí nejvýhodnější sazby a jak se změnil žebříček? Více naleznete v našem článku...
|
Jaký byl vývoj ceny zlata za měsíc březen?
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota...
|
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc březen
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank...
|
všechny články v rubrice
|