Platební trendy roku 2025. Jak hodnotíte svou bankovní mobilní aplikaci?
| 28.3.2025 | Veronika Křivská, zpráva Skip Pay | foto: Skip Pay | |
 Český zákazník se za poslední dva roky změnil k nepoznání. Spolu s ním se změnil i ekosystém plateb, které mu obchodníci nabízí a které vyžaduje. Placení nepřestává mít klíčovou roli v rámci celého nákupního procesu. Trh se vydává cestou učinit placení nejen pohodlné a bezpečné, ale požadovat ho ve vhodný moment – ideálně až ve chvíli, kdy je zákazník se zbožím spokojený.
Nedávno jsme vás informovali o moderních způsobech placení, jako je například platba hodinkami, platebním prstenem nebo náramkem.
Nyní vám přinášíme sedm zásadních platebních trendů, které popisuje za fintech Skip Pay ze skupiny ČSOB jeho CEO Richard Kotrlík.
Okamžité platby začnou měnit retail a gastro
Rok 2025 bude pravděpodobně rokem dalšího rychlého růstu A2A plateb – tedy plateb z účtu na účet, nejčastěji pomocí QR kódů či jiných platebních metod, které umožní přímou úhradu ze zákazníkova mobilu. Stále častěji se objevují zejména v menších samoobsluhách nebo gastru. Jejich výhodou je, že bez nutnosti terminálu umožňují platit digitálně. V Česku okamžité platby nabízí již naprostá většina bank.
„QR kódem se nebojí platit skoro polovina Čechů, elektronické bankovnictví používá skoro 80 % dospělých. Zkušenost s okamžitou platbou pomocí kódu loni vzrostla násobě, především kvůli tomu, že se jedná o stále rozšířenější alternativu například u regionálních gastro provozů. Očima fintechů i e-commerce projektů se stále jedná o nevytěženou oblast a možnost zaplatit QR kódem namísto platební bránou tak ve službách uvidíme stále častěji,“ vysvětluje Richard Kotrlík. „O další krok blíž je pak provázání přímé platby s NFC modulem. Chytrý telefon stačí přiložit k zařízení obchodníka a následně potvrdit okamžitou platbu v mobilním bankovnictví.“
Platit dopředu přestává být normální
Míra obezřetnosti na konci roku stoupla o celou pětinu. Celkovou nedůvěru při nákupech podpořil nejen vstup nových hráčů v podobě zahraničních elektronických tržišť, ale i ne vždy transparentní slevová politika některých obchodníků. Z výhodné koupě se tak po rozbalení balíčku často stane jen velké zklamání a vracení zboží je mnohdy složité a neúměrně drahé. Chuť platit dopředu se tak postupně propadá.
„Český zákazník dává jasně najevo, že tak jako v kamenném obchodě neplatí dopředu za zboží, které si nemohl prohlédnout nebo vyzkoušet, nechce to dělat ani v e-commerce. Zejména u dražšího zboží v řádech vyšších tisíc nebo desítek tisíc je to logický požadavek, který se stále více promítá do platebních preferencí. Ve Skip Pay odhadujeme, že meziročně objem plateb, které zákazníkovi umožňují platit až po vyzkoušení, stoupl o dalších 30 – 40 %,“ zmiňuje Richard Kotrlík.
Mobilní platby rostou, plastová karta často neopustí obálku
Placení virtuálními kartami je na vzestupu. Nepřítomnost Apple Pay a Google Pay mezi platebními metodami na e-shopu je už nyní spolehlivý způsob, jak přimět podstatnou část zákazníků opustit košík a hledat zboží jinde. Stále více lidí nevytahuje z peněženky kartu, ale z kapsy mobil, pokud už na něm dokonce rovnou nenakupuje.
„Roste dopad provozovatelů elektronických peněženek a platebních bran na tom, zda bude nákup dokončen. Jsou si toho vědomi a snaží se zákazníkům nákup co nejvíc usnadnit. Dokonce i Apple, který si zakládá na striktní uzavřenosti svého ekosystému, pozastavil svůj projekt vlastní odložené platby a nyní chce do Apple Pay pustit regionální poskytovatele odložených plateb – ví, že na tom získá firma i zákazníci,“ říká Richard Kotrlík.
Uživatelské hodnocení mobilních aplikací jednotlivých bank
Společnost Scott & Rose, která provozuje finanční portál Finparáda.cz, sleduje vývoj mobilního bankovnictví od jeho počátků. V roce 2017 vytvořila rozsáhlý průběžně aktualizovaný analytický výstup, který detailně mapuje funkčnosti bankovních mobilních aplikací v Česku.
Jednou ze zajímavých oblastí, kterou finanční portál dlouhodobě sleduje, je vývoj klientské přívětivosti aplikace, a to podle hodnocení uživatelů prostřednictvím Google Play a App Store. Hodnotit svůj Smartbanking můžete také na Finparádě zde.
| Banka | Mobilní aplikace | Google Play | App Store | Finparáda.cz | | Air Bank | My Air | 96 % | 98 % | 93 % | | Banka Creditas | CREDITAS Banking | 84 % | 82 % | 91 % | | Česká spořitelna | George | 96 % | 96 % | 90 % | | ČSOB | ČSOB Smart | 94 % | 96 % | - | | Fio banka | Fio Smartbanking | 92 % | 86 % | 93 % | | Komerční banka | Aplikace KB+ | 88 % | 82 % | 86 % | | mBank | mBank CZ | 92 % | 92 % | 88 % | | Moneta Money Bank | Smart Banka | 94 % | 92 % | 88 % | | Partners Banka | Mobilní bankovnictví | 92 % | 96 % | 93 % | | Raiffeisenbank | Raiffeisen bankovnictví | 94 % | 96 % | 92 % | | UniCredit Bank | Smart Banking | 90 % | 88 % | 85 % | Zdroj: Finparáda.cz, data k 27. 3. 2025
Boxy nahrazují platbu na prodejně
Počet samoobslužných boxů se v Česku poprvé vyšvihl nad hodnotu deseti tisíc a nadále roste. Přes určité kontroverze spojené s jejich zvyšujícím se počtem se platba za zboží přímo při převzetí z boxu prosazuje stále častěji, především na úkor platby za zboží na prodejně nebo klasické dobírky. To opět vede k posouvání standardu bezhotovostních plateb a jejich zpřístupnění celé řadě nových zákazníků.
„Odhaduji, že z výdejních boxů se v jednotkách let stane pro e-commerce místo převzetí číslo jedna, jak je tomu již na trzích, kde mají vysokou penetraci. Pro některé obchodníky to může znamenat ztrátu značkového touchpointu, kterým jejich prodejny nebo showroomy bezpochyby byly, pro jiné příležitost k úsporám spojeným se snížením počtu poboček, které často slouží jako výdejní místa. O to více pak poroste komfort při převzetí zboží: tedy bezproblémové platby a případné jednoduché vrácení, pokud zákazník nakonec nebyl se zbožím spokojen,“ vysvětluje Richard Kotrlík.
Rozkládání plateb v kamenných prodejnách
Modernímu placení jdou však naproti také kamenní obchodníci. V letošním roce se tak budou stále více prosazovat hybridní modely, které v sobě kombinují flexibilitu internetových platebních služeb a prostředí pobočky. Klasickým příkladem může být nákup zboží s pohodlným rozložením platby na několik dílů bez navýšení, to vše v plně digitálním prostředí přímo na pobočce. Etalonem se v loňském roce stal například Datart.
„Pro obchodníky se tak otevírají zcela nové možnosti práce s cenotvorbou. Vznikla alternativa k často drahým splátkovým prodejům. Nově tak mohou obchodníci například pračku za 12 tisíc jednoduše prodat za čtyři tisíce. Zákazník následně doplatí zbytek ceny v následujících dvou měsících bez jakéhokoli navýšení. Co bylo možné jen online, se začíná prosazovat v kamenných prodejnách,“ uvádí Richard Kotrlík.
Bezpečnost v zájmu obchodníků
Rok 2024 přinesl rekordní množství phisingových útoků. V některých měsících se dokonce aktivity hackerů zvyšovaly meziročně o stovky procent. Velká část z nich navíc začala využívat identitu českých obchodníků. Na značky i jejich lídry se zaměřily také manipulativní kampaně. Jejich úspěšnost posílilo větší zapojení AI do jejich generování a pro laika tak byly ještě hůře rozeznatelné. Z toho důvodu výrazným způsobem roste zájem obchodníků o posílení bezpečnosti v rámci celé transakce.
„Na straně spotřebitelů vidíme růst zájmu o to, zda je jejich platební transakce dostatečně autorizovaná. Vděčíme za to především snaze bank a poskytovatelů finančních služeb o edukaci v oblasti bezpečnosti. U obchodníků je naopak patrná snaha nabídnout co největší palety plateb, kterým by nakupující zákazníci mohli důvěřovat – od běžné platby pomocí elektronického bankovnictví klienta právě až po odložené platby, které umožňují zákazníkům uhradit zboží z vlastních peněz až poté, co si ho rozbalí a vyzkouší,“ zmiňuje Richard Kotrlík.
Za platby výhoda
Loajalita v loňském roce dostala za vyučenou. Stejně i takzvaný index „radosti z nakupování“, který monitoruje motivaci domácností utrácet. Stále více retailerů proto investuje prostředky do podpory věrnostních programů nebo například cashbacků. Ty jdou zároveň na ruku dalšímu z trendů – větší motivaci vyhledávat nákupy ve slevě nebo s výhodami.
„Placení je pro každého obchodníka dvousečný moment. Na jednu stranu je pro zákazníka zdrojem radosti z toho, co si právě pořídil, na stranu druhou ale mnohdy také výčitek a pochybností, které z útraty vyplývají. Nástup cashbackových programů dokáže pro některé zákazníky možné výčitky z utrácení spojit s radostí z úspory, byť i drobné,“ zakončuje Richard Kotrlík.
| Žebříček běžných účtů | 
| | Kalkulačka běžnýh účtů | | | Sjednání běžného účtu | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Garance úroku až do června? Ano, i to banky nabízejí
Některé banky garantují u svých spořicích účtů úrokové sazby. MONETA Money Bank prodloužila garanci až do června, Raiffeisenbank do konce května. Jaké další banky prodloužily garanci a v jaké výši, se dozvíte v našem článku...
|
Online docházka: Jak efektivně sledovat pracovní dobu a zvýšit produktivitu?
Moderní technologie přinášejí firmám efektivní nástroje pro správu pracovního času. Online docházkový systém umožňuje snadnou evidenci docházky, automatizaci procesů a přehledné řízení zaměstnanecké pracovní doby. Jaké jsou jeho výhody a jak pomáhá zvyšovat produktivitu...
|
Finanční produkt roku 2024 stále rezonuje: Jak se o vítězích psalo v médiích?
Jsme potěšeni, že soutěž Finparáda.cz - Finanční produkt roku si získala takový odborný kredit a výsledky soutěže jsou pravidelně publikovány v předních médiích. Je to důkaz, že hodnocení a doporučení finančních produktů na tomto portálu jsou pro veřejnost a odborníky přínosné...
|
Umělá inteligence v bankovnictví: co už umí dnes a jaká bude v budoucnu?
V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní...
|
všechny články v rubrice
|