Nájem nebo hypotéka. Rozdíly se zmenšují
| 26.2.2025 | Valerie Koubová, zpráva Banky.cz, Hyponamíru.cz | foto: Hyponamíru | |
 V některých krajích se stává výhodnější pořídit si hypotéku na bydlení než být v nájmu. O jaké kraje se jedná a jaký je rozdíl mezi nájmem a hypotékou?
Změna trendu
Ceny nájmů a hypoték za rok 2024 se v České republice dostávají do rovnováhy. Nejzajímavější situace je v Ústeckém kraji, kde měsíční splátka hypotéky klesla o 1 494 Kč pod úroveň nájmu. Ve Středočeském a Moravskoslezském kraji je rozdíl již jen dva tisíce ve prospěch nájmu.
V roce 2020 lidé průměrně spláceli hypotéku ve výši 10 567 Kč měsíčně, zatímco nájem činil průměrně 12 817 Kč. Data ukazují, že by se tento trend měl vrátit. „Rozdíly mezi nájmem a splátkou hypotéky se začínají smazávat. Vývoj úrokových sazeb hypoték naznačuje návrat k normálu,“ potvrzuje Petr Jermář, odborník z portálu Banky.cz.
„Kde je levnější bydlení v ČR? Tuto otázku si klade stále více lidí. Odpověď přináší současný vývoj na trhu. Úrokové sazby za poslední dva roky klesly o 1,2procentního bodu, na současných 4,78 %. Odborníci očekávají další pokles. Zároveň se čeká i zpomalení růstu cen nemovitostí a návrat trhu s vlastnickým bydlením blíž k rovnováze. Jenže nájemní bydlení v ČR mezitím zdražuje: meziročně o 6,-7 %. A tento trend má pokračovat i v roce 2025, v některých lokalitách ještě i zrychlit,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO Hyponamíru.cz
Regionální rozdíly
V regionech s vyšší poptávkou po vlastnickém bydlení je hypotéka dražší. Příkladem je Jihočeský kraj. Nicméně rozdíl mezi nájmem a splátkou hypotéky už není tak výrazný. Navíc v případě hypotéky si spoříme do vlastního majetku, nájem je pouze čistým výdajem.
V Jihočeském kraji stojí byt o velikosti 60 m2 zhruba 4,72 miliony korun. Při hypotéce s vlastními prostředky ve výši 20 % tj. 944 484 Kč by byla měsíční splátky hypotéky 21 603 Kč. Nájem podobného bytu v tomto kraji vyjde na 15 300 Kč měsíčně.
Hypotéka nebo nájem?
Hlavním benefitem vlastního bydlení je budování majetku, ochrana před růstem nájmů a zajištění na důchod. „Pořízením hypotéky navíc získáte svobodu v úpravách bytu a jistotu dlouhodobého bydlení. Nemovitost navíc představuje dobrou ochranu před inflací s možností jejího pronájmu nebo odprodeje v budoucnu,“ říká Petr Jermář z Banky.cz. Při rozhodování musíte vzít na zřetel vaše příjmy, měsíční rozpočet, plány do budoucna a případné rezervy na údržbu nemovitosti. Při výběru vhodného financování se pak neváhejte obrátit na odborníky.
Kalkulačku hypotečních úvěru najdete na Finparádě zde
Ceny nájemního bydlení ve velkých městech za 4. čtvrtletí 2024 (v Kč)
| 1+1 | 1+kk | 2+1 | 2+kk | 3+1 | 3+kk | | Praha | 16 568 | 15 650 | 21 577 | 21 410 | 27 375 | 31 438 | | Brno | 14 110 | 12 776 | 17 015 | 17 155 | 21 184 | 22 468 | | Ostrava | 8 906 | 7 969 | 11 515 | 13 066 | 14 987 | 18 438 | | Plzeň | 10 718 | 9 881 | 12 633 | 14 189 | 16 514 | 19 177 | | Olomouc | 10 305 | 10 127 | 13 615 | 15 426 | 17 228 | 20 371 | Zdroj: Statistiky společnosti UlovDomov.cz na základě mediánů cen
Meziroční srovnání dle dispozic Q4 2024 a Q4 2023 (v Kč)
| 1+1 | 1+kk | 2+1 | 2+kk | 3+1 | 3+kk | | Praha | 1 959 (13 %) | 1 471 (10 %) | 1 274 (6 %) | 1 103 (5 %) | 2 538 (10 %) | 2 607 (9 %) | | Brno | 2 258 (19 %) | 898 (8 %) | 579 (4 %) | 1 080 (7 %) | 2 423 (13 %) | 167 (1 %) | | Ostrava | 1 156 (15 %) | 9 (0 %) | 1 244 (12 %) | 1 760 (16 %) | 2 529 (20 %) | -155 (-1 %) | | Plzeň | 1 204 (13 %) | 978 (11 %) | 549 (5 %) | 1 547 (12 %) | 1 556 (10 %) | 2 080 (12 %) | | Olomouc | 106 (1 %) | -344 (-3 %) | 1 121 (9 %) | 1 757 (13 %) | 2 423 (16 %) | 3 542 (21 %) | Zdroj: Statistiky společnosti UlovDomov.cz na základě mediánů cen
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Prosinec 2024* | Leden 2025** | Únor 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 349 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 708 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,59 % | 20 071 Kč | | mBank | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | MONETA Money Bank
| 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 %
| 17 095 Kč | | Partners Banka | | | | | 4,89 % | 18 559 Kč | | Raiffeisenbank | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 6.12.2024*, 16.1.2025** a k 13.2.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
Pokles sazeb hypotečních úvěrů a zvýšení průměrné hypotéky na 4 mil. Kč. Co vše přinesl nový ČBA Hypomonitor? Aktuální informace a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Umělá inteligence v bankovnictví: co už umí dnes a jaká bude v budoucnu?
V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Úrokové sazby se u termínovaných vkladů dál snižují. Aktuálně nejvýhodnější sazbu nabízí Air Bank u tříměsíčního vkladu. Jaké banky upravily své sazby a které termínované vklady jsou nejvýhodnější...
|
všechny články v rubrice
|