Aktuální data z hypotečního trhu
| dnes 6:00 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels | |
 I přes mezisezónní prosincové výkyvy hypoteční trh nadále zesiluje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 83 %, banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky v hodnotě 228 miliard Kč. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
V prosinci poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za 23,8 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 19,7 mld. Kč. Meziměsíčně se jednalo o pokles objemu poskytnutých hypoték o 8 %. Tento jev je však obvyklý v období Vánoc. Průměrná hypoteční sazba se u nových úvěrů snížila na 4,8 %.
„Prosinec se z pohledu zájmu o nové hypotéky rozdělil na 2 samostatná období, kdy o ně kvůli Vánocům ve druhé polovině prosince velmi oslabil zájem, a to i přes snížení sazeb. Zájem se ovšem viditelně posunul na začátku ledna,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb z Air Bank.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování dosáhl v prosinci 19,7 mld. Kč. Meziměsíčně se objem snížil o 1,9 mld. Kč, tj. 8 %. Počet nově poskytnutých hypoték dosáhl 5 110. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték se snížil na 17 %. Rekordní podíl byl v období 2020-2021, kdy činil 29 % a domácnosti refinancovaly za hypoteční sazbu 2,14 %. Oproti tomu v prosinci loňského roku byla průměrná sazba refinancování 4,72 %.
„Prosincová čísla hypotečního trhu byla stále velmi dobrá. Dále se potvrzuje pozitivní korelace s rostoucími cenami nemovitostí, což se projevuje ve stále vyšší částce průměrně sjednané hypotéky. Dobrou zprávou pro klienty je pak to, že pokračuje pokles úrokových sazeb, nicméně vzhledem k prosincovému nárůstu ceny úrokových swapů je pravděpodobné, že hypoteční sazby nepůjdou dolů tak rychle, jak se očekávalo ještě v průběhu minulého roku,“ podotýká Ondřej Šuchman, manažer hypoték z Komerční banky.
| říjen 2023 | říjen 2024 | listopad 2023 | listopad 2024 | prosinec 2023 | prosinec 2024 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 4 088 | 5 757 | 4 166 | 5 620 | 3 770
| 5 110 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 13,2 mld. | 21,8 mld. | 13,4 mld. | 21,6 mld. | 12,7 mld.
| 19,7 mld.
| | Objem refinancovaných úvěrů | 2,9 mld. | 4,5 mld. | 2,8 mld. | 4,5 mld. | 2,4 mld.
| 4,0 mld.
| Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba opatrně klesá
Mírný pokles úrokové sazby pokračoval i v prosinci. Aktuální průměrná hypoteční sazba je 4,8 %, oproti listopadu poklesla o 0,05 p.b. Průměrná sazba hypotečních úvěru v roce 2024 dosáhla výše 5,07 %, v roce 2023 to pak bylo 5,8 %. Nejnižší sazbu na tuzemském trhu aktuálně nabízí MONETA Money Bank od 4,29 % p.a. při fixaci na 3 a 5 let. Porovnání úrokových sazeb najdete na konci článku.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Měsíční splátka poklesla o 10 %
Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5,3 tisíci Kč. Pokles hypotečních úrokových sazeb v loňském roce snížil letošní splátku u průměrné hypotéky o 10 %, téměř o 2,6 % čistého příjmu žadatele.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Hypotéky v roce 2024 rekordně rostly
Meziročně objem nově poskytnutých hypoték vzrostly v roce 2024 o 83 %. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v celkovém objemu 228 miliard Kč. Refinancovány byly hypoteční úvěry v rozsahu 47 miliard Kč. Hypoteční trh se v roce 2024 zvýšil na 275 miliard Kč ze 150 miliard v roce 2023.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Růst cen starších bytů
Zdražování cen nemovitostí se v loňském roce nevyhnulo ani starším bytům, které se pohybovalo od 10 procent v Brně do 20 procent v Ostravě. „V Praze zdražily starší byty o 12 procent, kdy cena za metr čtvereční stoupla v posledním čtvrtletí téměř o 15 tisíc na 136 652 korun,“ uvedl Lumír Kunz, jednatel společnosti FérMakléři.cz.
Růst cen těchto nemovitostí byl důsledkem nedostatečné nabídky na trhu nemovitostí a ochoty kupujících akceptovat výši úrokových sazeb na trhu.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Listopad 2024* | Prosinec 2024** | Leden 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,09 % | 19 229 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | | Česká spořitelna | 5,09 % | 19 139 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,94% | 20 849 Kč | 5,74% | 20 403 Kč | 5,74% | 20 403 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | | mBank | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | MONETA Money Bank
| 4,29 % | 17 300 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,99 % | 18 768 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.11.2024*, k 6.12.2024** a k 16.1.2025***
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
MONETA Money Bank změní poplatky
MONETA Money Bank změní od dubna sazebník poplatků. Změna se dotkne především pobočkových transakcí. Za co si u této banky připlatíme se dozvíte v našem článku...
|
Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, Fio banka, Komerční banka...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v lednu
Žebříček penzijních účastnických fondů má nové pořadí. Třetí měsíc v řadě zhodnocení fondů klesá. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|