Se snížením úrokových sazeb hypoték se zlepšila i dostupnost vlastního bydlení mladým lidem
| 16.10.2024 | Tomáš Smetana, zpráva KRUK | foto: Pixabay | |
 Změny úrokových sazeb hypotečních úvěrů se dotýkají přibližně 30 % Čechů. Jejich meziroční snížení mírně zvýšilo dostupnost vlastního bydlení mladým lidem, ale i tak si téměř 10 % Čechů hypotéku dovolit nemůže. Stejně jako v loňském roce musí lidé, kteří již hypotéku mají, kvůli vysokým úrokům výrazně šetřit na ostatních výdajích. Dostupnosti hypoték a schopnosti je splácet se věnoval průzkum společnosti KRUK.
Stejně jako v loňském roce platí, že největší problém s dostupností hypoték mají mladí lidé ve věku 25 až 34 let. Zatímco v loňském roce si hypotéku na vlastní bydlení nemohlo dovolit 23 % mladých Čechů, letos jde o necelých 20 %. Stejnou věkovou skupinu Čechů také nejvíce trápí změna výše úroků hypotéčních úvěrů na konci období jejich fixace. Aby mohli půjčku na bydlení dále splácet, musí se necelých 12 % výrazně uskromnit. V loňském roce tento problém trápil především Čechy ve věku 35 až 44 let.
Podobně jako loni nemá zhruba každá osmá (13 %) domácnost s výší splátek své hypotéky problém. Výše úroků netrápí více muže (15 %) než ženy (10 %) a celkově pak čtvrtinu (23 %) Čechů ve věku 35 až 44 let. Velmi podobný zůstal také podíl Čechů, kteří žádný úvěr na bydlení nemají – 72 % (loni 71 %). V případě Čechů v produktivním věku 25 až 44 let jde přibližně o jejich polovinu, v ostatních věkových kategoriích je podíl českých domácností bez hypotéky ještě výrazně vyšší.
„S nedostupností úvěru na vlastní bydlení i výší splátek mají častěji problém ženy než muži, ale rozdíl není nijak zásadní. Na hypotéku nedosáhnou nejčastěji obyvatelé velkých měst, kde jsou ceny za nemovitosti nejvyšší, svobodní lidé anebo žijící v partnerském soužití. Dostupnost hypoték roste s výší dosaženého vzdělání, ale současně jsou to právě vysokoškoláci, kdo se musí nejčastěji uskromnit kvůli výši splátek po skončení fixace,“ říká Jaroslava Palendalová, generální ředitelka společnosti KRUK.
Jen opravdu výjimečně jsou nové splátky hypotéky tak vysoké, že musejí majitelé svoji nemovitost prodat nebo si na splátky půjčit, ať už v rámci rodiny, nebo u nějaké instituce. V obou případech jde o polovinu procenta respondentů. Celkově trápí vysoké splátky hypoték především obyvatele Zlínského kraje a Vysočiny. Nejmenší problémy se splácením mají naopak obyvatelé Jihomoravského a Královehradeckého kraje.
„S dostupností úvěrů na vlastní bydlení, stejně jako loni, se nejvíce potýkají obyvatelé z Prahy, kteří jsou zaměstnanci v oboru finančních a pojišťovacích služeb, následovaní zaměstnanci armády a bezpečnostních složek a lidmi pracujícími v obchodu a ve službách. Navýšení splátek vlivem rostoucích úrokových sazeb způsobilo problémy především lidem pracujícím v zemědělství a lesnictví,“ dodává Jaroslava Palendalová, generální ředitelka společnosti KRUK.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Srpen 2024* | Září 2024** | Říjen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 20 898 Kč | 5,19 % | 20 898 Kč | 5,19 % | 20 898 Kč | | Česká spořitelna | 5,09 % | 19 139 Kč | 5,09 % | 19 139 Kč | 5,09 % | 19 139 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,14 % | 21 300 Kč | 6,14 % | 21 300 Kč | 5,94% | 20 849 Kč | | Fio banka | 4,68 % | 18 110Kč | 4,68 % | 18 110Kč | 4,48 % | 17 692Kč | | Komerční banka | 5,39 % | 16 809 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | | mBank | 6,04 % | 21 074 Kč | 6,04 % | 21 074 Kč | 6,04 % | 21 074 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Raiffeisenbank | 5,29 % | 19 413 Kč | 5,29 % | 19 413 Kč | 5,19 % | 19 198 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 19 851 Kč | 5,49 % | 19 851 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2024*, k 3.9.2024** a k 8.10.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou kalkulovány při sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Hypoteční sazby stále neklesají
Hypoteční sazby neklesají ani v říjnu. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,04 % p.b. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 3,99 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu srpna letošního roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, ČSOB, Mastercard, mBank...
|
Stavebním spořitelnám se daří
Stavební spořitelny hlásí meziroční nárůst objemu poskytnutých úvěrů o více než 36 %. Zájem je také o poradenství v oblasti dotačního programu Oprav dům po babičce...
|
Odměny bank v říjnu
Víme, jaké banky nabízí odměny v říjnu. U Air Bank jste ve hře o milion. Další banky nabízejí finanční odměnu za sjednání nového účtu, Česká spořitelna vám zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|