Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Se snížením úrokových sazeb hypoték se zlepšila i dostupnost vlastního bydlení mladým lidem

16.10.2024  |  Tomáš Smetana, zpráva KRUK | foto: Pixabay
  


Změny úrokových sazeb hypotečních úvěrů se dotýkají přibližně 30 % Čechů. Jejich meziroční snížení mírně zvýšilo dostupnost vlastního bydlení mladým lidem, ale i tak si téměř 10 % Čechů hypotéku dovolit nemůže. Stejně jako v loňském roce musí lidé, kteří již hypotéku mají, kvůli vysokým úrokům výrazně šetřit na ostatních výdajích. Dostupnosti hypoték a schopnosti je splácet se věnoval průzkum společnosti KRUK.



Stejně jako v loňském roce platí, že největší problém s dostupností hypoték mají mladí lidé ve věku 25 až 34 let. Zatímco v loňském roce si hypotéku na vlastní bydlení nemohlo dovolit 23 % mladých Čechů, letos jde o necelých 20 %. Stejnou věkovou skupinu Čechů také nejvíce trápí změna výše úroků hypotéčních úvěrů na konci období jejich fixace. Aby mohli půjčku na bydlení dále splácet, musí se necelých 12 % výrazně uskromnit. V loňském roce tento problém trápil především Čechy ve věku 35 až 44 let.

Podobně jako loni nemá zhruba každá osmá (13 %) domácnost s výší splátek své hypotéky problém. Výše úroků netrápí více muže (15 %) než ženy (10 %) a celkově pak čtvrtinu (23 %) Čechů ve věku 35 až 44 let. Velmi podobný zůstal také podíl Čechů, kteří žádný úvěr na bydlení nemají – 72 % (loni 71 %). V případě Čechů v produktivním věku 25 až 44 let jde přibližně o jejich polovinu, v ostatních věkových kategoriích je podíl českých domácností bez hypotéky ještě výrazně vyšší.

„S nedostupností úvěru na vlastní bydlení i výší splátek mají častěji problém ženy než muži, ale rozdíl není nijak zásadní. Na hypotéku nedosáhnou nejčastěji obyvatelé velkých měst, kde jsou ceny za nemovitosti nejvyšší, svobodní lidé anebo žijící v partnerském soužití. Dostupnost hypoték roste s výší dosaženého vzdělání, ale současně jsou to právě vysokoškoláci, kdo se musí nejčastěji uskromnit kvůli výši splátek po skončení fixace,“ říká Jaroslava Palendalová, generální ředitelka společnosti KRUK.

Jen opravdu výjimečně jsou nové splátky hypotéky tak vysoké, že musejí majitelé svoji nemovitost prodat nebo si na splátky půjčit, ať už v rámci rodiny, nebo u nějaké instituce. V obou případech jde o polovinu procenta respondentů. Celkově trápí vysoké splátky hypoték především obyvatele Zlínského kraje a Vysočiny. Nejmenší problémy se splácením mají naopak obyvatelé Jihomoravského a Královehradeckého kraje.

„S dostupností úvěrů na vlastní bydlení, stejně jako loni, se nejvíce potýkají obyvatelé z Prahy, kteří jsou zaměstnanci v oboru finančních a pojišťovacích služeb, následovaní zaměstnanci armády a bezpečnostních složek a lidmi pracujícími v obchodu a ve službách. Navýšení splátek vlivem rostoucích úrokových sazeb způsobilo problémy především lidem pracujícím v zemědělství a lesnictví,“ dodává Jaroslava Palendalová, generální ředitelka společnosti KRUK.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Srpen 2024* Září 2024** Říjen 2024***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,19 % 20 898 Kč 5,19 % 20 898 Kč 5,19 % 20 898 Kč
Česká spořitelna 5,09 % 19 139 Kč 5,09 % 19 139 Kč 5,09 % 19 139 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,14 % 21 300 Kč 6,14 % 21 300 Kč 5,94% 20 849 Kč
Fio banka 4,68 % 18 110Kč 4,68 % 18 110Kč 4,48 % 17 692Kč
Komerční banka 5,39 % 16 809 Kč 5,29 % 16 622 Kč 5,29 % 16 622 Kč
mBank 6,04 % 21 074 Kč 6,04 % 21 074 Kč 6,04 % 21 074 Kč
MONETA Money Bank
3,99 % 16 689 Kč 3,99 % 16 689 Kč 3,99 % 16 689 Kč
Raiffeisenbank 5,29 % 19 413 Kč 5,29 % 19 413 Kč 5,19 % 19 198 Kč
UniCredit Bank 5,49 % 19 851 Kč 5,49 % 19 851 Kč 5,29 % 19 414 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 8.8.2024*, k 3.9.2024** a k 8.10.2024***

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou kalkulovány při sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Žebříček hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka hypotečních úvěrů Obrázek: Pokračuj
Sjednání hypotečního úvěru Obrázek: Pokračuj



      
  



Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde




všechny články
Dále v rubrice

Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?

Obrázek: Hvězdy FP Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...

Sazby hypoték dál mírně klesají

V listopadu došlo pouze k mírnému poklesu sazeb hypoték. Průměrná nabídková sazba aktuálně činí 5,02 %. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních sazeb úvěrů a jejich přehled přinášíme v našem článku...

Odměny bank v prosinci

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy Česká spořitelna vám dá vánoční odměnu, UniCredit zlevní půjčku. Víme, jaké vám banky dají odměny v prosinci. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

Další pokles úroků u půjček

Obrázek: Spotřebitelský úvěr Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů dál klesají. Průměrná sazba se pohybuje kolem 8 procent, klesla o 0,27 p.b. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete v našem článku...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies