Hypoteční sazby stále neklesají
| 9.10.2024 | Valerie Koubová | zpráva: Swiss Life Select | foto: Copilot | |
 Hypoteční sazby neklesají ani v říjnu. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,04 % p.b. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 3,99 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Hodnota Swiss Life Hypoindexu v říjnu činila 5,34 % p.a. Očekávání, že se v souvislosti se změnou poplatků za předčasné splacení hypotéky, výrazněji sníží úroky, se nenaplnily. Banky prosazovaly výrazně přísnější sankce za předčasné splacení, to se však nestalo, banky tak i nadále drží sazby vysoko. Na konci článku naleznete podrobnější srovnání.
„I nadále pokračuje velmi pozvolný pokles hypotečních sazeb. Měřeno Swiss Life Hypoindexem dosáhla v říjnu průměrná nabídková sazby hypotečních úvěrů hodnotu 5,34 %. Je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky o 0,25 procentního bodu z předminulého týdne. Je ale otázkou, zda se banky vůbec rozhodnou toto snížení do svých hypotečních sazeb nějak zpracovat. Nebo budou i nadále sazby snižovat spíše kosmeticky,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik Swiss Life Select.
„Na základě dosavadního postupu finančních institucí se dá očekávat, že i další vývoj hypotečních sazeb bude velmi pozvolný. A úroky na konci letošního roku tak budou hranici 4 % atakovat jen výjimečně. Na druhou stranu tento vývoj alespoň neeskaluje ceny nemovitostí, které i nadále spíše stagnují nebo alespoň stoupají jen velmi pozvolně,“ dodává Jiří Sýkora.
Pozvolný pokles sazeb
V meziměsíčním srovnání klesla sazba jen o čtyři bazické body na 5,34 %. Je tedy na stejné úrovni jako v březnu. Letos průměrná sazba klesla jen o 0,68 p.b. Oproti tomu Česká národní banka snížila ve stejném období svoji klíčovou sazbu o 2,5 p.b. na aktuálních 4,25 %.
Zdroj: Swiss Life Select
Měsíční splátka o 100 Kč levnější
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % byla v říjnu 21 155 korun. Při porovnání se zářím poklesla o necelou stokorunu. Od začátku letošního roku je to již o 1 434 Kč.
Zdroj: Swiss Life Select
A co na to realitní trh?
Podle ČSOB indexu bydlení rodinné domy meziročně zdražily o 3,2 procenta. „Zvýšený zájem byl o domy na rekonstrukci, což hodně podporuje dotační program Oprav dům po babičce,“ připomíná generální ředitel ČSOB Hypoteční banky Martin Vašek vládní program, který přispívá lidem na zateplení domů. V poptávce po rodinných domech je podle Vaška stále velký prostor pro růst: „Nyní se prodává měsíčně v průměru o 900 až 1 000 domů méně v porovnání s obdobím mezi lety 2018 až 2022.“ V první polovině tohoto roku byla zahájena výstavba 6 673 rodinných domů, což je o téměř tisícovku méně než loni ve stejnou dobu.
A jaké je vysvětlení útlumu? Stavitelé čekají na výhodnější úrokové sazby hypoték, které neklesají tak, jak se očekávalo. „Na zásadní rozhýbání trhu si budeme muset počkat až do začátku roku 2025, kdy by se dle našeho očekávání mohly úrokové sazby pohybovat okolo hranice 3,5 procenta, což výrazně ovlivní hypoteční trh a zájem investorů o stavbu domu,“ uvádí Kamil Jeřábek, generální ředitel Wienerbergeru.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Srpen 2024* | Září 2024** | Říjen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 20 898 Kč | 5,19 % | 20 898 Kč | 5,19 % | 20 898 Kč | | Česká spořitelna | 5,09 % | 19 139 Kč | 5,09 % | 19 139 Kč | 5,09 % | 19 139 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,14 % | 21 300 Kč | 6,14 % | 21 300 Kč | 5,94% | 20 849 Kč | | Fio banka | 4,68 % | 18 110Kč | 4,68 % | 18 110Kč | 4,48 % | 17 692Kč | | Komerční banka | 5,39 % | 16 809 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | | mBank | 6,04 % | 21 074 Kč | 6,04 % | 21 074 Kč | 6,04 % | 21 074 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Raiffeisenbank | 5,29 % | 19 413 Kč | 5,29 % | 19 413 Kč | 5,19 % | 19 198 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 19 851 Kč | 5,49 % | 19 851 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2024*, k 3.9.2024** a k 8.10.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou kalkulovány při sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|