Změny v penzijním spoření. Nově lze odepsat až 48 tisíc korun ročně
| 3.10.2024 | Veronika Křivská, zpráva KB Penzijní společnost | foto: Shutterstock | |
 V České republice si u penzijních společností odkládá peníze na stáří více než 4,1 milionu lidí. Na svých účtech mají podle statistiky Asociace penzijních společností ČR celkem 606 miliard korun. Letošní změny v penzijním spoření přinesly novinku v podobě vyšších daňových odpočtů. Nově lze odepsat až 48 tisíc korun ročně.
Stále více lidí si v České republice odkládá peníze na stáří u penzijních společností. Díky letošním změnám ve výši státních příspěvků a daňových odpočtů mohou být produkty penzijního spoření pro střadatele výhodnější než dříve. Nejvyšší státní příspěvek se zvýšil o 110 korun měsíčně a z daní si mohou klienti odečíst až dvojnásobek toho, co loni.
„Výše zhodnocení naspořených prostředků v doplňkovém penzijním spoření závisí především na investiční strategii, kterou si klient zvolí. Zanedbatelná ale není ani podpora státu. Logika je přitom taková, že čím více si klient sám odkládá, tím více od státu získá,“ říká Jana Petrovská, členka představenstva KBPS, a dodává: „Nově tak může dostat až 4 080 korun za rok na státních příspěvcích a pokud uplatní daňové odpočty, získá dalších až 7 200 korun jako úsporu na daních.“
Aby lidé dosáhli na nejvyšší státní příspěvek, měli by si odkládat minimálně 1 700 korun každý měsíc. Pokud chtějí zároveň uplatnit celých 48 tisíc jako roční daňový odpočet, měla by výše pravidelné měsíční úložky být celkem 5 700 korun. Od základu daně lze totiž odečíst část měsíčního příspěvku, která převyšuje částku, k níž náleží nejvyšší státní příspěvek.
„Daňové úlevy mohou využít všichni účastníci penzijního spoření, kteří mají nějaké příjmy. Tedy i penzisté s příjmy z pracovní činnosti nebo třeba z pronájmů. Ti mají navíc tu výhodu, že si odepisují všechny vlastní příspěvky od první koruny. Pro ostatní platí, že mohou ze základu daně odepsat vlastní příspěvky až do ročního limitu 48 tis. v součtu za všechny produkty spoření na stáří. A to za předpokladu, že byly na penzijko zaplaceny v daném zdaňovacím období nad částku 1 000 korun za měsíce leden až červen a 1 700 korun pak v dalších jednotlivých měsících do konce roku. Tyto rozdílné limity platí pro rok 2024 vzhledem ke změně ve výši státního příspěvku, která začala platit od července.“ upřesňuje Jana Petrovská.
Ze základu daně lze každý rok odepsat i nižší částku, záleží na možnostech klienta. Zároveň je možné potřebné peníze na penzijko vložit najednou kdykoliv v průběhu roku. Dá se to tedy stihnout ještě i letos.
„Pokud si klient celý rok neukládá dostatek peněz a chtěl by daňový odpočet využít, stačí, když peníze vloží jako mimořádnou úložku a penzijní společnosti to oznámí. Uvedu příklad. Když budete chtít odepsat celých 48 tisíc, tedy maximum, vložíte si na penzijko v prosinci 1 700 + 48 tisíc korun,“ vysvětluje Jana Petrovská.
| Žebříček penzijních společnosti | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Velké srovnání termínovaných vkladů v září
Termínované vklady jsou zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. Pokles úrokových sazeb u těchto spořicích produktů se v září 2025 proměnil v mírný růst. Přinášíme vám přehled aktuálních úrokových sazeb...
|
Jak nejlépe zhodnotit své peníze v září? Přehled aktuálních možností spoření a investic
Přinášíme vám nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako nabídky důchodového spoření, podílových fondů, dluhopisů a zlata. Přehled vychází z pravidelně...
|
Žebříček penzijních fondů v září: NN předběhla konkurenci, Conseq je těsně za ní
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. Jaký je aktuální...
|
Srovnání stavebních spořitelen v září: Kde získáte nejvíc na úrocích a bonusech?
Stavební spoření je jednou z možností, jak bezpečně ukládat peníze s podporou od státu. Hodí se především pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat finance a nebudou je potřebovat alespoň šest let. Přinášíme vám pravidelný přehled aktuálních nabídek stavebních...
|
všechny články v rubrice
|