ČSOB a Ownest umožňují odložit hypotéku až o dva roky
| 26.9.2024 | Veronika Křivská, zpráva ČSOB | foto: Unsplash | |
 ČSOB uzavřelo partnerství se startupem Ownest, který přináší v Česku nový způsob financování vlastního bydlení. Na rozdíl od tradičních hypoték, kde je potřeba mít naspořeno minimálně 10 % z ceny nemovitosti, umožňuje Ownest získat bydlení s pouhými 3 % vlastních prostředků. Klienti pak mají dva roky času na to, aby dospořili chybějící peníze, zatímco už bydlí ve svém novém domově za nájem.
Nový přístup otevírá cestu k vlastnímu bydlení i těm, kteří zatím nemají dostatečné úspory na získání klasické hypotéky, ale například také mladým rodinám, které chtějí své startovací bydlení rychle a snadno vyměnit za větší.
K bydlení pomůže i živnostníkům nebo zaměstnancům, kteří nedávno změnili práci a nemohou prokázat potřebnou bonitu.
„Díky Ownest dokážeme oslovit ještě širší skupinu klientů a pomoci jim splnit sen o vlastním bydlení. Tato služba přináší dobré řešení těm, kdo by si jinak vlastní nemovitost ihned pořídit nemohli, nebo by to trvalo déle, než si přáli,“ říká Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.
Jak Ownest funguje
S odborníky z Ownest a ČSOB si klient nejprve vybere vhodnou nemovitost, která je zakoupena v hotovosti. Klient zaplatí 2 % z celkové ceny jako vstupní poplatek a 1 % jako vratnou zálohu, která se mu odečte z ceny nemovitosti při jejím pozdějším odkupu. Poté se může okamžitě nastěhovat.
Následně klient platí měsíční nájemné a má dva roky času na to, aby si dospořil chybějící finance, sjednal hypoteční úvěr nebo třeba prodal stávající nemovitost, kterou vlastní a chce ji vyměnit za novou.
Tento model nabízí klientům potřebnou finanční flexibilitu a umožňuje jim užívat si své nové bydlení, aniž by museli ihned splnit podmínky hypotéky. Při koupi nemovitosti v hotovosti dochází také často k získání slevy, z čehož profituje i klient.
Finanční experti z Ownest a ČSOB jsou klientům k dispozici po celou dobu jejich cesty k vlastnímu bydlení. S každým klientem vypracují finanční plán založený na individuálním posouzení jeho potřeb a možností, který ho nasměruje k cíli získat hypotéku do dvou let.
Žebříček hypotečních úvěrů na Finparádě naleznete zde
Komu je služba určena
Ownest je řešením pro ty, kdo chtějí rychle bydlet ve své vysněné nemovitosti, ale nemají okamžitě k dispozici dostatek financí pro klasickou hypotéku. Služba je rovněž vhodná pro klienty, kteří již vlastní nemovitost, ale nemohou okamžitě uskutečnit její prodej a koupi nové.
Další skupinou jsou lidé, kteří sice mají dostatek prostředků na hypotéku, ale momentálně preferují investici do jiných projektů nebo finančních produktů.
V neposlední řadě Ownest oslovuje klienty, kteří vyžadují maximální flexibilitu – například pokud nevědí, kde budou za rok a chtějí mít možnost odstoupit od záměru koupě nemovitosti.
Služba je ideálním řešením také pro ty, kteří chtějí co nejrychleji bydlet ve svém vysněném bytě a potřebují ho zakoupit rychle, aby předešli tomu, že je předběhne jiný zájemce. Potřebují však delší čas k našetření požadované akontace a získání potřebné bonity.
Kvalitní nemovitosti a komplexní servis
Klienti Ownestu podepisují smlouvu, která jim zaručuje právo na odkup nemovitosti po dobu dvou let za předem dohodnutou cenu. Nemusejí se tak obávat zvyšování cen na trhu. Následnou koupi mohou financovat buď hotovostí, nebo prostřednictvím hypotečního úvěru.
Ownest se zaměřuje na kvalitní nemovitosti ve vynikajícím stavu, které jsou ihned k dispozici k nastěhování. Klienti mají jistotu, že jejich nové bydlení se nachází v lokalitách s výbornou dopravní dostupností a občanskou vybaveností.
Službu je momentálně možné využít v Praze a v Brně.
Klienti Ownest navíc získají kompletní servis zahrnující všechny administrativní úkony spojené s koupí nové nemovitosti. Součástí služby je také prověření technického stavu nemovitosti a odborné vyjednávání o ceně.
O startupu Ownest
Ownest přináší moderní a flexibilní způsob, jak si pořídit vlastní bydlení, a zároveň umožňuje klientům maximální komfort a finanční volnost. S partnerstvím s ČSOB nyní mohou klienti získat ještě více možností, jak financovat svou vysněnou nemovitost.
„Během necelého roku a půl jsme díky spolupráci s EHS byli schopni rozšířit tým a zlepšit klientskou zkušenost s novým modelem odloženého nákupu nemovitostí. Naše řešení je průkopnické v tom, že lidem poskytuje bezpečnou možnost reagovat na nové příležitosti bydlení, i když jim banky momentálně nemohou poskytnout potřebné financování," uvádí Martin Machala, CEO Ownest.
„V ČSOB nacházíme silného partnera, se kterým můžeme dále řešit zásadní problém nedostupnosti bydlení, jenž se přímo dotýká kvality života mnoha lidí," dodává Martin Machala.
Co je „kupní opce“ s Ownestem?
Jakmile si vyberete byt, uzavře s vámi Ownest smlouvu o možnosti budoucího odkupu do vašeho vlastnictví, jinými slovy „kupní opci“. Jedná o možnost, nikoliv povinnost, opci využít a byt koupit za dohodnutou cenu.
Každá opce má realizační cenu, za kterou může být uplatněna. Ownest vám nabídne 2 možnosti uplatnění v 1. nebo 2. roce. Tato dohodnutá cena je fixní a nemění se bez ohledu na to, co se děje s cenami na trhu nemovitostí.
Příklad: Klientka Andrea si zafixovala odkupní cenu bytu v roce 2024 a 2025 (tj. využití opce do 1. nebo 2. roku) pro byt s nabídkovou cenou 4 500 000 Kč, kde Ownest byl schopný vyjednat slevu za nákup v hotovosti a koupil byt za 4 300 000 Kč:
• odkoupení do 1. roku s cenou 4 670 500 Kč*,
• odkoupení do 2. roku s cenou 4 969 500 Kč*.
*cena je již ponížena o 45 000 Kč (1 %) za cenu opce placené na začátku programu a 1/4 ze slevy za nákup v hotovosti na kterou má klient dle smlouvy nárok, ceny pro zjednodušení zaokrouhleny nahoru
Kalkulačku hypoték na Finparádě naleznete zde
Je Ownest přímým vlastníkem nemovitosti?
Ne, Ownest není přímým vlastníkem nemovitosti. Nemovitosti vlastní firma s jediným cílem (SPV), a to pro vás byt koupit a držet. A až budete připraveni si vzít hypotéku, tak vám investor byt prodá za předem dohodnutou cenu.
Co je to SPV?
Pod zkratkou SPV se skrývá anglický pojem Special Purpose Vehicle, tedy přeloženo do češtiny – prostředek zvláštního určení.
Jako SPV společnosti jsou tak označovány ty společnosti, které jsou zakládány za účelem provedení konkrétního projektu. Zakladatelem SPV společnosti je zpravidla jiná, „hlavní“ společnost, která v rámci určité obezřetnosti nechce nést zvýšené finanční riziko u projektů s vysokými náklady a vysokým rizikem. Tento specifický typ společností je hojně využíván také v zahraničí.
Jak může SPV vypadat?
SPV společnost má vlastní organizační strukturu, prostřednictvím které je společnost vedena a řízena. Tato organizační struktura se odvíjí od právní formy obchodní společnosti, kterou si pro konkrétní SPV společnost zvolíte.
Nejčastější právní formou, ve které jsou SPV společnosti zakládány, je forma společnosti s ručením omezeným. Tato forma je využívána zejména pro vcelku jednoduchý a finančně nijak výrazně nákladný postup založení.
Kde se SPV využívá a jaké jsou výhody?
SPV společnosti jsou nejčastěji využívány v rámci realizace developerských projektů, protože finanční riziko s projektem spojené nese SPV společnost samostatně. Tato společnost si také veškeré procesy s projektem spojené řídí sama, nezávisle na zakladatelské společnosti.
Majetek zakladatelské společnosti tak není nijak ohrožen, a ani v případě, že projekt nedopadne dobře, nedotkne se to nijak finanční situace Vaší zakladatelské společnosti. Hlavními výhodami SPV společností je tak oddělení finančního rizika od zakladatelské společnosti a přímé, nezávislé řízení společnosti pro určitý projekt.
SPV společnost je tak praktickým nástrojem, pomocí kterého můžete samostatně řídit zejména velké, finančně náročné projekty, a to bez obav z finančního dopadu na zakladatelskou společnost.
Co se stane, když byt od Ownestu nakonec neodkoupím?
Cílem Ownestu je, abyste žili ve vlastním bydlení a stali se 100% majiteli nemovitosti. Na začátku Ownest posoudí, zda si budete moci vybranou nemovitost do 2 let odkoupit. Také investuje do právních a technických poradců, aby váš budoucí byt neměl skryté vady a bydlelo se vám v něm dobře.
V případě, že se vaše situace změnila, a už pro vás není priorita si byt odkoupit (např. kvůli atraktivní příležitosti pracovat v Dubaji), máte vždy možnost odejít. V tomto případě vám bude naúčtováno 1 % z počáteční hodnoty bytu jako poplatek za odstoupení.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Pojištění schopnosti splácet: Klíčový nástroj pro zvládání nečekaných životních situací
Rok 2024 přinesl výrazné oživení hypotečního trhu, avšak s ním i rostoucí rizika pro nové dlužníky. Pojištění schopnosti splácet se proto stává klíčovým nástrojem pro zajištění splácení hypoték v případech nečekaných událostí jako je dlouhodobá pracovní neschopnost nebo invalidita...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypotékám se daří, alespoň tak to vypadá z pohledu objemu poskytnutých hypoték v srpnu. Úroková sazba je nejnižší za poslední dva roky. Průměrná výše hypoték roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Žebříček spotřebitelských úvěrů v září
Jaký je nový žebříček spotřebitelských úvěrů? Pořadí bank se změnilo. První místo nově získala Komerční banka, na druhém místě se drží Air Bank, třetí místo patří České spořitelně. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku...
|
Air Bank přichází s Milionovým účtem
Za co vás banky odmění v září? U Air Bank jste ve hře o milion. Většina bank poskytne finanční odměnu za sjednání nového účtu, některé vám zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|