Aktuální data z hypotečního trhu
| 18.9.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels | |
 Hypotékám se daří, alespoň tak to vypadá z pohledu objemu poskytnutých hypoték v srpnu. Úroková sazba je nejnižší za poslední dva roky. Průměrná výše hypoték roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
V srpnu poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za 32,4 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 25,7 mld. Kč. Meziměsíční nárůst objemu poskytnutých hypoték je o 8,6 mld. Kč, tj. o 36 %. Jedná se o nejsilnější nárůst v tomto roce a zároveň od ledna roku 2022.
„Objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů dosáhl v srpnu velmi vysokých hodnot zejména ze dvou důvodů. Prvním je obecně oživení poptávky po financování bydlení v letošním roce, druhým účinnost novely zákona o spotřebitelském úvěru od 1.9., kvůli které se někteří klienti snažili podepsat hypoteční smlouvy ještě do 31.8., aby se na ně alespoň po dobu první fixace nevztahovala nová pravidla pro předčasné splacení,“ říká Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.
| červen 2023 | červen 2024 | červenec 2023 | červenec 2024 | září 2023 | září 2024 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 3 793 | 5 543 | 3 082 | 5 204 | 3 677
| 6 498 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 11,6 mld. | 20,1 mld. | 9,5 mld. | 19,6 mld. | 11,4 mld.
| 25,7 mld.
| | Objem refinancovaných úvěrů | 2,3 mld. | 3,6 mld. | 1,9 mld. | 4,1 mld. | 2,6 mld.
| 6,7 mld.
| Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba konečně pod 5 %
O necelou desetinu procenta klesla průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů, a to na 4,98 %. Po více než dvou letech je tak konečně pod 5% hranicí. V mírném poklesu by měly sazby pokračovat i v příštích měsících.
„Aktuálně můžeme sledovat oživování hypotečního trhu, přestože sazby neklesají tak rychle jako na spořicích účtech. Dramatický pokles sazeb se nedá čekat ani v závěru roku. Jedním z důvodů může být i fakt, že už teď někteří zpracovatelé avizují prodlužování lhůt schvalování s ohledem na přetlak žádostí o úvěr a jejich reálných kapacit,“ říká Michal Noha, ředitel produktového managementu, Raiffeisen stavební spořitelna.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná velikost hypotéky je téměř 4 mil. Kč
Průměrná výše hypotéky se v srpnu opět zvýšila z 3,77 na 3,95 mil. Kč. Přesáhla tak dosavadní rekordní úroveň z listopadu 2021 ve výši 3,46 mil. Kč. Růst je umožněn postupným poklesem hypotečních sazeb, uvolněním pravidel pro posuzování žadatelů o hypoteční úvěr ze strany ČNB, ale také růstem reálných příjmů domácností a v neposlední řadě také růstem cen nemovitostí.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Ceny rodinných domů stagnují
Dle analýzy realitní kanceláře RE/MAX ceny rodinných domů v Česku nyní spíše stagnují, a to i přestože se za poslední desetiletí průměrná hodnota rodinného domu téměř zdvojnásobila. Průměrná cena domu se nyní pohybuje na částce 6,2 milionu Kč. Obrovské rozdíly jsou však v regionech, již tradičně nejdražší domy jsou v Praze, zde stojí průměrný dům 16,3 milionu korun.
Zdroj: RE/MAX
Zdroj: RE/MAX
„V Praze dosáhly ceny rodinných domů vrcholu již v roce 2021, kdy průměrná cena za čtvereční metr činila 89 tisíc Kč a průměrná cena domu 18,5 milionu Kč. V roce 2022 ceny klesly na 85 tisíc Kč za metr a 15,7 milionu Kč za dům. V roce 2023 došlo k malému nárůstu. V roce 2024, v prvním pololetí činila průměrná cena 90 tisíc Kč za čtvereční metr nebo 16,3 milionu Kč za dům,“ vysvětluje Iztok Toplak, analytik a realitní makléř společnosti RE/MAX G8.
Ceny středních a menších domů se v letošním roce ustálily na zhruba 44 tisíc za metr čtvereční. U větších domů než 190 m2 jsou aktuálně ceny na podobné úrovni jako v roce 2021, tj. 31,4 tisíc Kč za metr čtvereční.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Červenec 2024* | Srpen 2024** | Září 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | | Česká spořitelna | 5,19 % | 16 595 Kč | 5,09 % | 16 408 Kč | 5,09 % | 16 408 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,14 % | 18 257 Kč | 6,14 % | 18 257 Kč | 5,94% | 17 871 Kč | | Fio banka | 4,68 % | 15 523Kč | 4,68 % | 15 523Kč | 4,68 % | 15 523Kč | | Komerční banka | 5,39 % | 16 809 Kč | 5,39 % | 16 802 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | | mBank | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | MONETA Money Bank
| 4,44 % | 15 094 Kč | 4,19 % | 14 653 Kč | 3,99 % | 14 305 Kč | | Raiffeisenbank | 5,29 % | 16 641 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 %3 | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 14.7.2024*, k 8.8.2024** a k 17.9.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Žebříček spotřebitelských úvěrů v září
Jaký je nový žebříček spotřebitelských úvěrů? Pořadí bank se změnilo. První místo nově získala Komerční banka, na druhém místě se drží Air Bank, třetí místo patří České spořitelně. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte v našem článku...
|
Extrémní počasí v Česku. Jak se připravit na povodně a jak postupovat při škodách podle doporučení pojišťoven?
Česko očekává extrémní srážky, které s sebou mohou přinést riziko povodní. Podle varování meteorologů se budou srážky v nejbližších dnech podobat situaci při velkých povodních z let 1997 nebo 2002. Pojišťovny doporučují nejen prevenci, ale také jasný postup...
|
Air Bank přichází s Milionovým účtem
Za co vás banky odmění v září? U Air Bank jste ve hře o milion. Většina bank poskytne finanční odměnu za sjednání nového účtu, některé vám zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|