Vzhůru do důchodu
| 2.8.2024 | Valerie Koubová, zpráva: Broker Consulting | foto: Pexels | |
 První výsledky dlouhodobého investičního produktu. Je úspěšnější než dosavadní produkty? Jak se zabezpečit na stáří?
Myslíte na spokojené stáří? Připravte se na něj. Čím dříve začnete spořit, tím lépe.
Ideální částka pro spoření
„Ideální je spořit měsíčně alespoň 10 % z čistého příjmu. Pokud to není možné, začněte s menší částku a postupně navyšujte. Důležité je, abyste si spoření zautomatizovali, například pomocí trvalého příkazu a nechali ho běžet na pozadí,“ uvádí hlavní analytik Broker Consulting Martin Novák. „Výše finančních prostředků, které zajistí spokojené stáří, je velmi individuální. Závisí na tom, na jaký životní standard jsme byli v produktivním věku zvyklí a zda ho chceme udržet, jak chceme důchodový věk prožít a v jaké kondici je naše zdraví. Vstupuje zde i faktor bydlení, součet majetku a jiné,“ dodává Martin Novák.
Aby byla penze 30 tisíc korun
Pokud byste v důchodu chtěli mít penzi 30 tisíc korun, je nutné ke státnímu důchodu připočítat částku ve výši 10 tisíc korun. Začnete-li spořit ve třiceti letech, měsíčně byste měli odvádět částku 3 300 korun, při úročení 5 % p.a., ve čtyřiceti již by to bylo 4 500 korun. Samozřejmě čím později začnete spořit, tím vyšší částku musíte odkládat. V padesáti letech již by to bylo 9 500 korun.
Vhodné produkty na spoření
V současné době je na trhu nepřeberné množství produktů, do kterých lze investovat a spořit. Mezi státem podporované produkty jsou doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění či životní/kapitálové spoření. Od začátku letošního roku k nim přibyl ještě dlouhodobý investiční produkt (DIP).
Dlouhodobý investiční produkt
Tento produkt nabízí především možnost vyššího zhodnocení oproti stávajícímu penzijnímu spoření. Kromě toho je také státem podporovaný ve formě daňových úlev či získání příspěvku od zaměstnavatele. „Volba investičních produktů je v tomto případě velmi svobodná a klienti tak mohou vybírat z mnoha skvělých produktů. Investovat mohou například do akcií, dluhopisů a investičních fondů. Nově je navíc možné si od základu daně odečíst vklady až do limitu 48 000 Kč,“ vysvětluje přínosy Dlouhodobého investičního produktu Martin Novák. „Základním předpokladem úspěchu DIP však zůstává informování veřejnosti o jeho výhodách. V momentě, kdy tento produkt klientům představíme, vidíme opravdu živý zájem o jeho sjednání,“ doplňuje zájem o DIP Jan Lener, ředitel odboru marketingu a komunikace Broker Consulting.
DIP v datech
Asociace pro kapitálový trh uvedla první data, týkající se dlouhodobého investičního produktu za první pololetí tohoto roku.
„Jak ukazují jednotlivé křivky, nový DIP je po prvních dvou kvartálech jasně v čele pomyslného peletonu. Ba atakuje celkový součet produkce DPS a DS,“ komentuje zájem o DIP Jiří Šindelář, generální ředitel investiční společnosti MONECO.
K výsledkům je nutné ještě připočíst, že některé větší společnosti začaly nabízet DIP až v dubnu či v květnu. „A právě z těchto důvodů jsem si jist, že aktuální novinka bude zažívat (velmi) silné druhé pololetí,“ uzavírá Jiří Šindelář.
Nabídka produktů dlouhodobého zabezpečení u jednotlivých společností
| Subjekt | DIP | DPS/Penzijní připojištění | Pojištění
( k zajištění na stáří) | | Amundi Czech Republic A. M. | Ano | Ne | Ne | | Air Bank | Připravuje | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ne | | Atris investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Colosseum | Ano | Ne | Ne | | Banka Creditas | Připravuje | Ne | Ne | | Conseq Invest. Management | Ano | Ano (Conseq penzijní společnost) | Ne | | Cyrrus | Ano | Ne | Ne | | Česká spořitelna | Ano | Ano (Česká spořitelna - penzijní společnost) | Ano (ve spolupráci s Kooperativou) | | ČSOB | Ano | Ano (ČSOB Penzijní společnost) | Ano (ČSOB Pojišťovna) | | Efekta obchodník s cennými papíry | Ano | Ne | Ne | | Fio banka | Ano | Ne | Ne | | EnCor Asset Management i. s. | Ano | Ne | Ne | | Fondee | Ano | Ne | Ne | | Generali Investments | Ano | Ano (Generali penzijní společnost) | Ano (Generali Česká pojišťovna) | | Investika investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | J&T Banka | Ano | Ne | Ne | | Komerční banka | Připravuje | Ano (KB Penzijní společnost) | Ano (KB Pojišťovna) | | KK Investment Partners | Ano | Ne | Ne | | Moneta Money Bank | Ano | Ano (ve spolupráci s NN Penzijní společností) | Ano (ve spolupráci s NN pojišťovnou) | | Moneco investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Patria Finance | Ano | Ne | Ne | | Portu investiční společnost | Ano | Ne | Ne | | Prosperita invest. společnost | Ano | Ne | Ne | | Raiffeisenbank | Ano | Ne | Ano (ve spolupráci s UNIQA pojišťovnou) | | UNIQA investiční společnost | Ano | Ano (UNIQA penzijní společnost) | Ano (UNIQA pojišťovna) | | WOOD Retail Investments | Ano | Ne | Ne | Zdroj: Finparáda.cz
| Žebříček penzijních společnosti | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|