Nový žebříček hypotečních úvěrů
| 1.7.2024 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz | |
 Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srovnání opět proměnil. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je Fio banka, třetí místo zaujala Air Bank, na čtvrté místo klesla Česká spořitelna a na pátém místě je Raiffeisenbank.
Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:
Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály). |
Žebříček hypotečních úvěrů v červenci 2024
| Pořadí | Banka | Produkt | Změna od minule | | 1. | MONETA Money Bank | Hypotéka | - | | 2. | Fio banka | Fio hypotéka |  | | 3. | Air Bank | Hypotéka
| | | 4. | Česká spořitelna | Hypotéka | 
| | 5. | Raiffeisenbank
| Hypotéka na bydlení | | Zdroj: Finparáda.cz
První místo si drží MONETA Money Bank s Hypotékou, kterou je možné získat s úrokovou sazbou od 4,44 % p.a. MONETA Money Bank garantuje úrokovou sazbu po dobu 30 dní na koupi nemovitosti. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci se BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,20 p.b.). Sjednání a vedení úvěru je zdarma, za posouzení vhodnosti zástavy zaplatíte 3 000 Kč. Splatnost hypotéky může činit až 30 let. MONETA Money Bank umožňuje kompletní online sjednání i se správou úvěru.
Na druhém místě je Fio banka, jejíž hypotéka je nabízena s úrokovou sazbou od 4,68 % p.a. pro hypoteční úvěry přesahující 1 mil. Kč s pojištěním schopnosti splácet a určené na koupi nemovitosti. Fixaci hypotéky je možné zvolit z 1, 3 a 5 let, splatnost je až 30 let. Fio banka nabízí k úvěru Hypospořící konto. Tato služba umožňuje vložit volné finance (min. 50 000 Kč) na Hypospořicí konto a jistina ve výši aktuálního zůstatku na tomto kontě nebude úročena. Výhodou je, že prostředky z Hypospořicího konta lze kdykoliv vybrat. Fio banka vám půjčí od 300 tis. Kč do 25 mil. Kč. Poskytnutí, vedení a správa úvěru je zdarma. Za určitých podmínek lze vytvořit zdarma interní odhad nemovitosti, jinak pomocí externího odhadce.
Na třetí místo se posunula Air Bank, u níž lze hypotéku sjednat s úrokovou sazbou od 4,89 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,10 p.b.). Air Bank nabízí délky fixací úrokových sazeb na 2, 3, 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, zjednodušený odhad nemovitosti je zdarma, jinak je poplatek dle typu nemovitosti od 5 000 Kč do 7 000 Kč za rodinný dům. Podání návrhu na vklad zástavního práva na katastr nemovitostí stojí 2 000 Kč. Air Bank k hypotečnímu úvěru nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air. Splatnost úvěru je až 30 let.
Na čtvrtém místě je Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat s úrokovou sazbou od 5,09 % p.a. Vyřízení hypotéky a její správa je zdarma, stejně jako odhad nemovitosti a vklad do katastru. Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 roku do 20 let. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,50 % p.a. a další slevu 0,10 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Česká spořitelna taktéž umožňuje klientům při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou. Splatnost úvěru může činit až 35 let u Hypotéky pro budoucnost. Vyřízení a správa hypotéky je zdarma. Za ocenění nemovitosti zaplatíte 5-6 tisíc Kč. Podání návrhu na vklad zástavního práva na katastr nemovitostí stojí 500 Kč + správní poplatky.
Na páté místo se dostala Raiffeisenbank s Hypotékou na bydlení a úrokovou sazbou od 5,29 % p.a. Pokud úvěr využijete na nemovitost splňující pravidla Odpovědné hypotéky, dá vám banka další 0,10 % slevu z úrokové sazby. Raiffeisenbank nabízí také možnost zápočtu úspor u hypotéky. Čím více na spořicí účet uložíte, tím méně za hypotéku můžete zaplatit. Úspory máte samozřejmě kdykoliv k dispozici. Banka také nabízí možnost nižší splátky po dobu první fixace hypotéky. Po dobu 2-3 let lze splácet pouze úroky. Úroková sazby u Hypotéky na bydlení je garantována na dobu 30 dnů. Půjčit si lze až 20 milionů Kč (do 90 % LTV) a až 20 % z hypotéky lze použít na cokoliv. Splatnost úvěru je 5-30 let. Délku fixace je možné zvolit na 1-7, 10 a 15 let. Posouzení žádosti o úvěr a jeho správa je zdarma, poplatek za ocenění nemovitosti činí 5 900 Kč, čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitosti činí 1 900 Kč, stejně jako expresní čerpání úvěru.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
A co na to návštěvníci Finparády.cz?
Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce hypoték návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší hypoteční úvěr nabízí Česká spořitelna, na druhé místo by umístili Air Bank a třetí místo by patřilo Fio bance. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.
| Pořadí | Banka | Produkt | Průměrná známka (1–5) | | 1. | Česká spořitelna | Hypotéka | 1,81
| | 2. | Air Bank | Hypotéka | 1,88
| | 3. | Fio banka | Hypotéka | 2,29 | Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotékou. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v červnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu června letošního roku oznámily Air Bank, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Air Bank vás odmění za platbu kartou, Česká spořitelna za doporučení
Za co vás banky odmění v červenci? Odměnu získáte u Air Bank, České spořitelny nebo ČSOB. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Banka Creditas navýší akvizicí skokově počet klientů
Banka CREDITAS získala od sedmi členů, kteří vlastní největší družstevní podíly, více než 50% podíl v NEY spořitelním družstvu. Transakci již schválila i Česká národní banka. Ney bude nově fungovat jako...
|
všechny články v rubrice
|