Úrokové sazby hypoték stagnují
10.6.2024 | Valerie Koubová | zpráva: SwissLife Select | foto: Copilot | |
Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,01 % p.b. Nejnižší sazba začíná na 4,68 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Červnová hodnota Swiss Life Hypoindexu je 5,51 % p.a. a klesla tak jen o 0,01 p.b. Nejnižší úrokovou sazbu aktuálně nabízí Fio banka, a to od 4,89 % p.a., následována MONETA Money Bank se sazbou od 4,89 % p.a a garancí sazby po dobu 30 dnů. Na konci článku naleznete podrobnější srovnání. „Průměrná nabídková sazba českých bank vyjádřená Swiss Life Hypoindexem se v červnu zastavila na hodnotě 5,51 %, což je oproti minulému měsíci pokles pouze jeden bazický bod. Hypoteční trh po jarním probuzení vstupuje do klasické letní „okurkové sezóny“, která se projevuje nejenom stagnací sazeb, ale hlavně stagnací zájmu o nové obchody. Lze tedy očekávat, že následující měsíce budou spíše podprůměrné. Další vývoj hypotečních sazeb se bude nicméně vyvíjet předpokládaným dalším snižováním. Jen jeho tempo a výsledek na konci letošního roku nebude takové, jaké jej většina odborníků očekávala,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. I přes stávající vysoké hypoteční sazby odborníci doporučují neotálet s hypotékou. „Pokud tedy nyní přemýšlíte, zda brát hypotéku za cenu vyšší úrokové sazby, anebo čekat na její pokles, neváhejte. Změnu úrokové sazby si totiž poté jednoduše zařídíte, až klesne třeba na úplné dno. V případě, že si hypotéku budete brát až na podzim za nových podmínek, a očekáváte další pokles úrokových sazeb, pak doporučujeme zvážit hypotéku s krátkou fixací,“ doplnil Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select. ![Swiss Life Hypoindex](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/Swiss%20Life%20Hypoindex_cerven_2024.jpg) Zdroj: Swiss Life Hypoindex Měsíční splátka poklesla pouze o 20 korun Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,51 % p.a. byla v květnu 21 520 korun. Meziměsíční pokles je o 20 korun, od začátku roku pak zhruba o tisíc korun. Optimismus z minulého měsíce, kdy se očekával pokles měsíční splátky pod 19 000 Kč měsíčně, zřejmě nebude naplněn. ![](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/Swiss%20Life%20Hypoindex_splatka_cerven_2024.png) Zdroj: Swiss Life Hypoindex Jaké faktory ovlivňují růst hypotečních sazeb? I přestože Česká národní banka snížila reposazbu na současných 5,25 % a očekávané snížení úrokových sazeb, banky začaly naopak reagovat jejich navýšením. Zatímco na začátku roku se nejnižší sazba dostala na 4,29 %, nyní je pro tříletou a pětiletou fixaci aktuálně nejnižší sazba 4,68 %. Průměrná sazba tříletého fixu vzrostla z 5,17 % na 5,28 %. Vliv na to mají především ceny dlouhodobých zdrojů, které brání dalšímu poklesu nabídkových sazeb. Například tříleté korunové swapy dosáhly letošních maxim na konci dubna a od té doby neklesly pod 4 %. Vyšší sazby, zejména pro delší fixace, jsou ovlivněny i vyššími rizikovými maržemi, které si banky udržují kvůli zvýšenému riziku předčasného odchodu klientů před koncem fixace. „Očekává se, že hypoteční trh letos poroste díky odložené poptávce. Lidé se budou snažit „dohnat“ nákupy, což může zvyšovat ceny nájmů a nemovitostí. Banky také očekávají vysoký objem refinancování hypoték, což vede k větší ochotě snižovat sazby u současných klientů,“ říká Miroslav Majer z hyponamiru.cz a dodává „Do konce srpna je odchod k jiné bance během fixace bez sankce. což zvyšuje pravděpodobnost refinancování. Od září se situace pro klienty zhorší“. Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu? Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně. Banka | Duben 2024* | Květen 2024** | Červen 2024*** | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Air Bank | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | Česká spořitelna | 5,29 % | 16 784 Kč | 5,19 % | 16 595 Kč | 5,09 % | 16 408 Kč | ČSOB / Hypoteční banka | 5,99 % | 17 967 Kč | 5,99 % | 17 967 Kč | 6,14% | 18 257 Kč | Fio banka | 4,38 % | 14 987 Kč | 4,68 % | 15 523Kč | 4,68 % | 15 523Kč | Komerční banka | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | mBank | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | MONETA Money Bank | 4,44 % | 15 094 Kč | 4,99 % | 16 086 Kč | 4,89 % | 15 904 Kč | Raiffeisenbank | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 %3 | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 4.4.2024*, k 9.5.2024** a k 9.6.2024*** Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují. Žebříček hypotečních úvěrů | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Kalkulačka hypotečních úvěrů | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Sjednání hypotečního úvěru | ![Pokračovat Obrázek: Pokračuj](https://wider.scott-and-rose.com/FP_Articles/8300/order_g.png) | Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Zavede Slovensko daň z každé bankovní transakce včetně výběru z bankomatu?
Daň z mimořádných zisků v Česku platí pro energetické firmy a banky. Zatímco energetické společnosti loni odvedly na těchto odvodech do rozpočtu přes padesát miliard, banky zaplatily necelou miliardu. Banky tuto daň různými způsoby efektivně obešly a stát tak vybral méně než počítal. Vláda tak hledá dále jak banky zdanit. Na Slovensku minulý týden...
|
Jak vypadal realitní trh v první polovině roku 2024?
V první polovině roku 2024 zaznamenal český realitní trh výraznější oživení. Ceny nemovitostí se vrátily k opatrnému růstu a úrokové sazby hypotéky pozvolna klesaly. Že zájem Čechů o pořízení vlastního bydlení rozhodně neutuchal potvrzují data aktuálního průzkumu...
|
všechny články v rubrice
|