Aktuální data z hypotečního trhu
| 17.5.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels | |
 Hypoteční sazby se snižují pomaleji, než se očekávalo. Počet nově poskytnutých hypoték i přesto roste. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
Data zveřejněná v ČBA Hypomonitoru potvrzují rostoucí zájem o hypoteční úvěry. Objem poskytnutých hypoték v se meziročně zvýšil o více než 100 %, přičemž duben bývá obvykle slabším měsícem pro hypotéky. Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry téměř za 22 mld. Kč. Průměrná hypoteční sazba se snížila o 0,09 p.b. na 5,10 %.
| únor
2023 | únor
2024 | březen 2023 | březen 2024 | duben 2023 | duben 2024 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 2 289 | 3 847
| 3 485 | 4 486 | 2 914 | 5 212 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 6,5 mld. | 13 mld. | 10,3 mld. | 15,4 mld. | 8,7 mld. | 18,8 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,3 mld. | 2,8 mld. | 2,3 mld. | 2,8 mld. | 1,9 mld. | 3,2 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 20,4 %
Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o více než 20 %. Objem nově poskytnutých hypoték bez refinancování v dubnu dosáhl 18,8 mld., meziměsíčně vzrostl o 2,4 mld, meziročně se objem více než zdvojnásobil. Objem refinancovaných úvěrů se zvýšil o 0,4 mld. Kč.
„V meziročním srovnání jsme za první 4 měsíce roku 2024 zaznamenali nárůst nejen v počtu uzavřených smluv, ale mnohem výrazněji se nárůst projevil v poskytnutých objemech, kdy se průměrný rámec hypotéky zvýšil o 800 tis. Kč. Tato změna se nejvíce promítla u hypoték na koupi nemovitosti. Z toho je vidět, že lidé, kteří v minulých letech pořízení vlastního bydlení kvůli vysokým sazbám odkládali, se nyní, v očekávání jejich poklesu, ke svým původním plánům vrátili“ říká Jakub Schmid, ředitel úvěrové divizi Fio banky.
Průměrná hypoteční sazba pozvolna klesá
Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z březnových 5,19 % na 5,10 %. Tempo poklesu se však snížilo. Nabídkové sazby dále oscilují pod 6% hranicí, v ojedinělých případech i pod úrovní 5 %. Úrokové sazby jsou nyní na nejnižší úrovni od přelomu let 2021 a 2022.
„Zájem klientů České spořitelny o hypotéky vytrvale roste a potvrzuje pokračující oživení hypotečního trhu, jakkoli nepředpokládáme, že se v letošním roce sazby dostanou pod úroveň 4,5%, spíše očekáváme, že se budou i nadále držet v pásmu 4,5 % - 5 %,“ říká Petra Skrbková z České spořitelny.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Velikost průměrné hypotéky nadále roste
V dubnu se průměrná výše hypotečního úvěru oproti předchozímu měsíci zvýšila, a to z 3,44 na 3,6 mil. Kč a překonala dosavadní rekord z listopadu 2021, který činil 3,46 mil. Kč. Nejnižší výše hypotéky pak byla v lednu loňského roku ve výši 2,83 mld. S růstem průměrné hypotéky souvisí především růst cen nemovitostí, který byl v závěru minulého roku o 6 % vyšší, než v posledním čtvrtletí roku 2021.
„Růst průměrné hypotéky je dán několika faktory, jednak vyšší potřebou financování z titulu vyšších cen nemovitostí, které jsou i přes svůj mírný pokles v loňském roce vyšší, než byly koncem roku 2021. Svou roli zde sehrál i postupný pokles úrokových sazeb doprovázený růstem mezd domácností, což žadatelům také umožnilo dosáhnout na vyšší úroveň hypotéky,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Březen 2024* | Duben 2024** | Květen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,19 % | 17 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | | Česká spořitelna | 5,29 % | 16 784 Kč | 5,29 % | 16 784 Kč | 5,19 % | 16 595 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,14 % | 18 257 Kč | | Fio banka | 4,78 % | 15 704 Kč | 4,38 % | 14 987Kč | 4,68 % | 15 523Kč | | Komerční banka | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | MONETA Money Bank
| 4,29 % | 14 829 Kč | 4,74 % | 15 631 Kč | 4,99 % | 16 086 Kč | | Raiffeisenbank | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.3.2024*, k 14.4.2024** a k 16.5.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Zavede Slovensko daň z každé bankovní transakce včetně výběru z bankomatu?
Daň z mimořádných zisků v Česku platí pro energetické firmy a banky. Zatímco energetické společnosti loni odvedly na těchto odvodech do rozpočtu přes padesát miliard, banky zaplatily necelou miliardu. Banky tuto daň různými způsoby efektivně obešly a stát tak vybral méně než počítal. Vláda tak hledá dále jak banky zdanit. Na Slovensku minulý týden...
|
Jak vypadal realitní trh v první polovině roku 2024?
V první polovině roku 2024 zaznamenal český realitní trh výraznější oživení. Ceny nemovitostí se vrátily k opatrnému růstu a úrokové sazby hypotéky pozvolna klesaly. Že zájem Čechů o pořízení vlastního bydlení rozhodně neutuchal potvrzují data aktuálního průzkumu...
|
všechny články v rubrice
|