Žebříček běžných účtů v květnu. Nově je hodnocen i účet od Partners Banky
| 1.5.2024 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz | |
 Žebříček běžných účtů v květnu. Nově jsme do hodnocení zařadili i běžné účty od Partners Banky. První místo obhájila MONETA Money Bank, druhé místo patří České spořitelně a na třetím místě je Komerční banka. Jaké je další pořadí?
Je již pravidlem, že pokud se mění bankovní poplatky, tak především u méně používaných transakcí a služeb na pobočkách. Některé banky tedy opět poplatky u těchto transakcí navýšily. Elektronický platební styk je u většiny bank prováděn zdarma, stejně jako výběry z bankomatů. Odlišnosti je tedy možné vidět spíše v poskytovaném uživatelském komfortu a rozvoji moderních technologií, které nám vše zjednodušují. Pro usnadnění provádění menších transakcí banky například zavedly v loňském roce službu Platby na kontakt, kdy můžete po registraci do této služby zaslat peníze na telefonní číslo. Službu nyní nabízí již 7 bank a registrovalo se do ní téměř 500 tisíc uživatelů.
„Do stávajícího žebříčku zatím nezasáhla nová Partners Banka, která svým vstupem oživila český retailový bankovní trh. Ten se v posledních letech postupně zmenšoval a zmenšoval. A i když se nová banka svou nabídkou zatím neprobojovala do TOP 5 běžných účtů, umístila se hned pod čarou a vytváří tak pro stávající banky zajímavou konkurenci.“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je poskytovatelem finančního portálu Finparáda.cz.
Metodika tvorby žebříčku běžných účtů:
Žebříček srovnává běžné účty a balíčky produktů a služeb bank včetně poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: cena/náklady na vedení běžného účtu, možnosti a nové technologie v rámci přímého bankovnictví, komplexnost nabídky účtu/banky, dostupnost (pobočky/bankomaty/vkladomaty) a srozumitelnost ceníku/internetových stránek. |
Žebříček běžných účtů v dubnu 2024
| Pořadí | Banka | Produkt | Změna od minule | | 1. | MONETA Money Bank | Účet Tom Plus | - | | 2. | Česká spořitelna | Plus účet | -
| | 3. | Komerční banka | Tarif Start | -
| | 4. | Air Bank
| Běžný účet
| -
| | 5. | Raiffeisenbank
| CHYTRÝ účet | -
| Zdroj: Finparáda.cz
První místo opět obhájil běžný účet Tom Plus od MONETA Money Bank. Vedení účtu a běžné bankovní operace včetně okamžitých plateb jsou zdarma. Banka nabízí veškeré výběry z bankomatů k tomuto účtu zdarma, a to včetně cizích bankomatů v tuzemsku i v zahraničí. Běžný účet je možné sjednat online, platit lze pomocí všech dostupných „chytrých“ metod, tj. Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay, Fitbit Pay a Swatch PAY!. Mobilní aplikace Smart Banka od MONETA Money Bank patří dle analýzy Scott & Rose k nejlépe hodnoceným. V tomto měsíci navíc banka přidala možnost platby na kontakt. Účet Tom Plus není úročen, lze si však sjednat spořicí účet s úrokovou sazbou 5,10 % p.a. do výše vkladu 1 mil. Kč (od 2. května 4,60 % p.a.).
Druhé místo patří České spořitelně s Plus účtem. Tento účet je veden zdarma, podmínkou je provedení 4 plateb debetní nebo kreditní kartou v daném kalendářním měsíci (v opačném případě je účtováno 100 Kč/měsíčně). K účtu získáte výběry z vlastních bankomatů zdarma, z cizích bankomatů a bankomatů v zahraničí za výběr zaplatíte 40 Kč. S ohledem na širokou síť vlastních bankomatů a poboček lze očekávat využití cizích bankomatů jen zřídka. Založit běžný účet lze online, placení je možné pomocí Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay a Fitbit Pay. Banka také nabízí Platby na kontakt. Vklady na Plus účtu jsou bez úroku, při sjednání spořicího účtu je úroková sazba až 5 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč s bonusem za pravidelné investování.
Třetí místo patří běžnému účtu v tarifu Start od Komerční banky. Vedení účtu je zdarma, stejně jako ostatní běžné služby. Za výběry z vlastní a sdílené sítě bankomatů nehradíte, za výběr z ostatních bankomatů v ČR a v zahraniční je účtován poplatek 39 Kč. Platby lze kromě standardních metod provádět pomocí Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay a Fitbit Pay. Využít lze i Platbu na kontakt. Běžný účet je bez úroku, lze si však sjednat spořicí účet KB Spořicí konto Bonus, na kterém získáte zhodnocení až 4,50 % p.a. pro vklady do 200 tis. Kč.
Na čtvrtém místě je Air Bank. Její Běžný účet je veden zdarma vč. veškerých příchozích a odchozích elektronických plateb. Výběry kartou z vlastních a sdílených bankomatů jsou zdarma, z ostatních bankomatů v ČR a z bankomatů v zahraničí je pak účtován poplatek 35 Kč za výběr. Z platebních metod je možné využít Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay i Fitbit Pay. Air Bank umožňuje také Platbu na kontakt. Na běžném účtu je nulová úroková sazba, při sjednání spořicího účtu však získáte sazbu až 5 % p.a. pro zůstatek nad 250 tis. Kč (od 3. května 3,75 % p.a.)
Přehled aktuálních bonusů na běžných účtech najdete zde
Na pátém místě je CHYTRÝ účet od Raiffeisenbank. CHYTRÝ účet je veden zcela zdarma, a to včetně příchozích i odchozích plateb. Výběry z bankomatů v Česku i zahraničí jsou bez poplatku. Internetové a mobilní bankovnictví je podle analýzy Scott & Rose hodnoceno nadprůměrně a Raiffeisenbank pokračuje v jeho dalším vylepšování. Platby lze uskutečnit pomocí služeb Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay, Fitbit Pay, vlastní aplikace RaiPay a služby Platba na kontakt. CHYTRÝ účet má nulovou úrokovou sazbu, nicméně je možné si k němu zřídit Bonusový spořicí účet s úrokem až 5 % p.a. pro vklady do 500 tis. Kč při aktivním využívání běžného účtu.
Od března letošního roku začala na trhu fungovat nová banka - Partners Banka. V nabídce má tři balíčky běžných účtů - Účet pro jednoho, Účet pro dva a Účet pro rodinu. Mezi hodnocené účty jsme zahrnuli Účet pro jednoho, který je veden na rozdíl od ostatních účtů této banky zcela zdarma, a to včetně příchozích i odchozích plateb. Výběry z bankomatů v Česku i zahraničí jsou poskytovány bez poplatku. Partners Banka nabízí sjednání běžných účtů od dubna pomocí aplikace Partners. Aplikace má zatím vesměs pozitivní hodnocení, i když i zde se najde námět na drobná vylepšení. Nicméně musíme vzít v potaz, že banka je teprve ve svém rozjezdu. Platby lze uskutečnit pomocí služeb Apple Pay a Google Pay. Sazba na běžných účtech je nulová. Partners Banka však nabízí spořicí účet, na kterém je sazba již o poznání vyšší. U balíčku Pro jednoho je nutné zaplatit každý měsíc 5x kartou a obdržíte na spořicím účtu sazbu ve výši 6,03 % ročně. Tato sazba patří mezi nejvyšší u poskytovatelů bankovních produktů.
Aktuální žebříčky běžných účtů včetně parametrů hodnocení najdete zde
A co na to návštěvníci Finparády.cz?
Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v přehledu běžných účtů návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší běžný účet nabízí Max banka, na druhé místo by umístili Banku CREDITAS , na třetí místo se posunula Air Bank. Na čtvrtém místě by nově byla Fio banka a na páté místo klesla MONETA Money Bank. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.
| Pořadí | Banka | Produkt | Průměrná známka (1–5) | | 1. | Max banka | NEO účet | 1,11 | | 2. | Banka CREDITAS | Běžný účet | 1,44 | | 3. | Air Bank | Běžný účet | 1,59 | | 4. | Fio banka | Fio osobní účet | 1,60 | | 5. | MONETA Money Bank | Účet Tom Plus | 1,63 | Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii
Máte sjednaný běžný účet? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším běžným účtem. Hodnotit můžete ZDE.
|
Změna banky, jak na ni?
Převedení účtu od jedné banky k druhé nemusí být nic složitého. V současné době je možné využít Standardu mobility klientů ČBA. Po vybrání nové banky se vyplní formulář „Žádost o změnu platebního účtu“, ve kterém zmocníte svoji novou banku k převodu starého účtu a vybraných služeb (trvalých příkazů, inkas apod.) na nový účet. Do 15 dnů byste pak měli mít nový účet u nové banky se všemi svými trvalými příkazy. Samozřejmě je možné navštívit stávající i novou banku a veškeré detaily převodu domluvit jednotlivě.
Na co si dát pozor
- Změna platebního účtu nemusí znamenat převedení stejného čísla účtu
- Změna platebního účtu je většinou umožněna, pokud nemáte v bance jiný závazek (úvěrovou smlouvu apod.)
- U účtů otevřených před kratší dobou než jeden rok může stávající banka účtovat poplatek za zrušení účtu
U jakých bank lze sjednat běžný účet online?
Na českém trhu umožňuje většina bank sjednat běžný účet zcela online prostřednictvím webových stránek. Sjednat běžný účet přes mobilní aplikaci je v současné době možné také téměř u všech tuzemských bank.
Následující tabulka obsahuje seznam bank na českém trhu s informací, zda je možné sjednat běžný účet online, a to přes webové stránky nebo v mobilním bankovnictví.
| Banka | Možnost sjednání běžného účtu přes web | Možnost sjednání běžného účtu přes mobilní aplikaci | | Air Bank |  | | | Banka CREDITAS | | | | Česká spořitelna | |
| | ČSOB / Poštovní spořitelna | | | | Fio banka | | | | Komerční banka | |
| Max banka
| | | | mBank | | | | MONETA Money Bank | | | | Partners Banka |  | | | Raiffeisenbank | | | | Trinity Bank | | | | UniCredit Bank | | | Zdroj: Scott & Rose, stav k 29. 4. 2024
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|