Jak investují různé generace?
| 23.4.2024 | Tomáš Smetana, zpráva myTimi | foto: Pixabay | |
 Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky, technologický pokrok a celkovou kulturní vyspělost dané doby. Podívejme se blíže na investiční návyky jednotlivých generací a to, co je pro ně typické.
Jak se liší způsoby investic Gen X a Mileniálů?
Generace X (1965-1980) obecně zastává konzervativní investiční přístup kvůli negativním zkušenostem způsobeným ekonomickými turbulencemi v minulosti, a proto nejčastěji investuje své úspory do nemovitostí, protože je vnímá jako bezpečnou investici. Oproti tomu mileniálové (1980-1995) mají tendenci při investování více zariskovat a neustálý příchod nových technologií a trendů jim nedělá potíže. „Dalo by se říct, že lidé z této generace jsou považováni za tzv. digital natives s průměrnou finanční gramotností, kteří hledají rychlé způsoby výnosů z investic a upínají se na online investiční platformy a aplikace," říká Jan Skovajsa, majitel a CEO firmy myTimi a platformy Bondbot.
V čem je Generace Z výrazně odlišná?
Ve svých investičních postupech se oproti ostatním generacím výrazně odlišuje neunáhleným přístupem při zvažování nových investičních příležitostí a důrazem na dlouhodobé plánování. Koeficient finanční gramotnosti u Gen-Z (narozena po roce 1995) je výrazně vyšší a za jeden z hlavních důvodů je považována blížící se důchodová reforma, které si je stávající generace mladých lidí vědoma a v ideálním případě si zakládá důchodové spoření už krátce po dvacátém roku. Americká studie z roku 2022 ukázala, že ačkoliv je Gen-Z nejmladší pracující skupinou lidí, tak více než 30 % si aktivně spoří na důchod už teď a 67 % lidí, kterým byl nabídnutý plán na důchodové spoření, ho striktně dodržují. I podle Jana Skovajsy se jedná o první generaci lidí, která chápe, že aktivní spoření si žádá čas, a je ochotná tomu přizpůsobit svůj měsíční rozpočet.
Porovnání pohledů Generace Z a Mileniálů na majetkové plánování
Mnozí považují za nejvyšší finanční cíl předat své bohatství budoucím členům rodiny. Studie prokázala, že se tento cíl stupňuje napříč generacemi a nejmladší generace to považují za vyšší prioritu než jejich předchůdci. Tento trend naznačuje posílení významu plánování dědictví a jeho vnímání mladších generací, které kladou důraz na budoucí finanční stabilitu svých potomků.
To je v protikladu k jejich starším příbuzným, kteří častěji hledají radu od tradičnějšího zdroje, jako je například profesionální finanční poradce. Názor Jana Skovajsy potvrzuje, že se v současné době jako nejlepší způsob investování svých úspor nabízí postupné investice s měsíčním nebo kvartálním opakováním.
Investice na Finparádě
Podílové fondy
Na Finparádě si můžete srovnat fondy z nabídky bank a pojišťoven. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Allianz Global Investors a Generali Investments. Ve srovnání můžete najít celkem 171 podílových fondů. Více zde >>>
Žebříček obsahuje podílové fondy s největší hodnotou součtu výkonností za tři období, která jsou rovnoměrně rozložena v rámci investičního horizontu jednotlivých typů podílových fondů (u peněžního trhu a garantovaných fondů součet výkonností za 1 měsíc, 6 měsíců a 1 rok; u dluhopisových a smíšených fondů za 1, 2 a 3 roky; u akciových fondů za 1, 3 a 5 let). Souběžně s výkonností se ale hodnotí i TER
| Pořadí | Společnost | Produkt | Hodnocení | Výkonnost | Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu | | 1. | Erste Asset Management | High yield dluhopisový | *****
| 10,54 % | | 2. | ČSOB Asset Management | KBC Multi Interest Cash USD | **** | 5,11 % | | 3. | ČSOB Asset Management | KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý | *** | 4,75 % | Dluhopisové fondy | | 1. | ČSOB Asset Management | ČSOB Premiéra | ***** | 4,01 % | | 2. | Generali Investments | Generali Prémiový konzervativní fond | **** | 3,47 % | | 3. | Erste Asset Management | Sporoinvest
| *** | 3,43 % | Smíšené / Balancované fondy | | 1. | ČSOB Asset Management | ČSOB Portfolio Pro listopad 90
| ***** | 7,64 % | | 2. | Generali Investments | Generali Prémiový dynamický fond | **** | 5,70 % | | 3. | Erste Asset Management | Akciový Mix FF
| *** | 5,45 % | Akciové fondy | | 1. | ČSOB Asset Management | KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD
| ***** | 19,79 % | | 2. | Allianz Global Investors
| Allianz Global Hi-Tech Growth
| **** | 15,79 % | | 3. | Allianz Global Investors | Allianz Best Styles US Equity | *** | 13,52 % | Zdroj: Finparáda
Dluhopisy
Na Finparádě si můžete srovnat dluhopisy z nabídky bank a finančních společností. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Banka Creditas, Fio investiční společnost a J&T Banka. Ve srovnání můžete najít celkem 228 dluhopisů z nichž 179 je po upisovacím období a 49 má stále aktuální upisovací období. Více zde >>>
| Subjekt | Název dluhopisu - emise | Výnos v % v p.a.
| | Banka Creditas | UCINV09 2 9,0/27 | 9,00 % | | Banka Creditas | REDSTONEINV V. 13 9,0/27 | 9,00 %
| | J&T Banka | TRIGEMA REF8,75/28 | 8,75 %
| | Banka Creditas | FIDUR.NMV. 8,60/28 | 8,60 %
| | Banka Creditas | UCINV09 1 8,5/26
a
REDSTONEINV V. 12 8,5/26 | 8,50 % |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|