Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
| 11.4.2024 | Michal Mošnička, Veronika Křivská, zpráva Banka Creditas | foto: Pexels | |
 Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur roční rozdíl ve výnosech více jak 7 tisíc korun.
Kdy dává smysl držet část úspor v eurech
- Když máte pravidelné příjmy nebo výdaje v eurech. Ušetříte na konverzích a ochráníte se před kurzovým rizikem.
- Pokud často cestujete – pak se hodí i běžný eurový účet s platební kartou. Při platbách či výběrech se vyhnete nutnosti převodů.
- Plánujete-li větší jednorázovou investici v eurech nebo pokud v této měně investujete pravidelně.
- Počítáte ve výhledu s tím, že koruna bude spíše oslabovat a chcete se proti tomu zajistit.
České domácnosti tradičně v cizích měnách ve srovnání se sousedy příliš nespoří. Podíl jejich cizoměnových depozit na vkladech v tuzemských bankách se pohybuje jen okolo 5 %. To je výrazně méně oproti například Polsku, kde je tento podíl kolem 12 %. Historicky nejvyšší podíl cizoměnových vkladů v českých bankách byl v době měnové krize v roce 1997 (cca 10 %). Postupně klesal na úroveň 3 % před začátkem pandemie Covid-19 a nyní opět vykazuje pozvolný růst.
Spoření v eurech ovlivňuje víc faktorů než vklady v korunách. Kromě úrokových sazeb zde hraje roli i očekávaný vývoj měnového kurzu. „Sazby na eurových vkladech jsou, s výjimkou termínovaných vkladů, ve většině případů nižší než na korunových. Případné posílení eura vůči koruně ovšem může tento rozdíl relativně snadno kompenzovat, jak ukázal vývoj v posledním roce. Záleží vždy na tom, co od spoření očekává samotný střadatel a jaký má motiv spořit v eurech. Jestli má příjmy v cizí měně, nebo „jen“ šetří na dovolenou nebo na nákupy v zahraničí,“ vysvětluje hlavní ekonom CREDITAS Petr Dufek.
Termínované vklady v EUR a USD
V následující tabulce naleznete srovnání termínovaných vkladů u jednotlivých bank, které tyto cizoměnové vklady nabízejí. A rozdíly jsou doopravdy velké a to jak ve výši sazeb, systému úročení, kdy některé banky preferují různé výpovědní lhůty a rozdíly jsou i v systému úročení eurových účtů a amerických dolarů. Zajímavé je také to, že například u České spořitelny a mBank si cizoměnové vklady klienti nezaloží.
| Banka | Výpovědní lhůta | EUR | USD | | úroková sazba v % p.a. | | Banka CREDITAS | 3M
| 2,70% | - | | 6M | 2,80% | - | | 1R | 3,00% | - | | ČSOB | 3M | 0,01% | 1,50% | | 6M | 0,50% | 1,50% | | 1R | 1,00% | 1,50% | | Fio banka | 3M | 0,03% | 0,05% | | 6M | 0,04% | 0,08% | | 1R | 0,06% | 0,15% | | Komerční banka | 3M | 0,01% | 0,04% | | 6M | 0,01% | 0,11% | | 1R | 0,01% | 0,30% | | Max banka | 3M | - | - | | 6M | 2,80% | 0,80% | | 1R | 3,00% | 1,00% | | MONETA Money Bank | 3M * | 0,00% | 0,01/0,20% | | 6M * | 3,50% | 0,10/0,30% | | 1R * | 0,01/0,00% | 0,30/0,50% | | Oberbank | 3M | - | - | | 6M | - | - | | 1R | 2,25% | - | | Raiffeisenbank | 3M | 0,01% | 0,01% | | 6M | 2,50% | 3,50% | | 1R | 0,01% | 0,01% | | UniCredit Bank | 3M | 0,01% | 0,01% | | 6M | 2,50% | 0,01% | | 1R | 3,00% | 0,01% | Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank
Pozn.:
* MONETA Money Bank - sazba za lomítkem platí pro vklady od 50 000 EUR, USD
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD termínované vklady, nicméně klent musí vložit
minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč
Spořicí účty v EUR a USD
Následující tabulka uvádí úrokové sazby spořicích účtů v EUR a USD bank, které cizoměnové spořicí účty nabízejí:
| Banka | EUR
| USD | | úroková sazba v % p.a. | | Air Bank | 0,10% | 0,10% | | ČSOB | 0,01% | 0,01% | | Max banka | 2,20% | 0,00% | | Oberbank | až 1,50% | - | Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank
Pozn.:
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD spořicí účty (ty mají ale výpovědní lhůty),
navíc musí klient vložit minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč
Výsledky srovnání
Zajímavou nabídku má Banka CREDITAS i Max banka, ty nabízejí eurové termínované vklady s úročením až 3 % ročně (u vkladů na jeden rok a dva roky). Spořicí eurový účet má v nabídce Max banka, vklady se v tuto chvíli zhodnocují sazbou 2,2 % ročně.
„Termínovaných vkladů v eurech bylo ještě před rokem minimum, avšak díky atraktivním sazbám až 3 % ročně se objem zvýšil pětinásobně a dál roste,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Max banky Irena Jandíková. Stejný trend hlásí i Banka CREDITAS. „Jednoznačně největší zájem je o spořicí účet, kde se objem vkladů našich klientů zvedl dokonce šestinásobně,“ popisuje členka představenstva Banky CREDITAS Ivana Pícková a dodává: „Dá se očekávat, že zájem o vklady v cizí měně poroste s tím, jak budou klesat úrokové sazby u korunových depozitních produktů.“
Další zajímavou sazbu nabízí u termínovaných vkladů v EUR i UniCredit Bank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. U termínovaných účtů v USD má zajímavou nabídku ČSOB.
| Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů | 
| | Kalkulačka spořicích účtů | | | Sjednání spořicího účtu | |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Finanční rezerva: Kam peníze bezpečně uložit a kolik mít odloženo?
Oprava auta, nová lednice nebo nákup zdravotních pomůcek. To všechno vás může stát desetitisíce korun. A pokud nejste na podobné výdaje připraveni, můžou zásadně nabourat váš rozpočet. Proto potřebujete finanční rezervu ve výši alespoň 3měsíčních výdajů...
|
Změny v nabídce spořicích účtů od září: mBank mění produkty, Air Bank úroky
Banky stále vedou konkurenční boj prostřednictvím nabídky spořicích účtů. Klienti přecházejí tam, kde najdou lepší sazbu a výhodnější podmínky. Dvě banky aktuálně avizují změny na spořicích účtech od září. Pojďte se podívat k jakým změnám dojde a porovnat nabídku...
|
Co dělat se stavebním spořením po 6 letech?
Stavební spoření bývalo pro Čechy nejoblíbenějším způsobem, jak bezpečně zhodnotit své peníze. Po šesti letech, kdy končí vázací lhůta pro získání státní podpory, ale mnoho lidí tápe, co dělat dál. Vybrat peníze, nebo spořit dál? Článek vám poradí, jaké máte možnosti...
|
Velké srovnání termínovaných vkladů v srpnu
Termínované vklady jsou zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. Pokles úrokových sazeb se u těchto spořicích produktů v srpnu 2025 téměř zastavil. Přinášíme vám přehled aktuálních úrokových sazeb...
|
všechny články v rubrice
|