Spoření v cizích měnách, nabídky bank jsou velice rozdílné
| 11.4.2024 | Michal Mošnička, Veronika Křivská, zpráva Banka Creditas | foto: Pexels | |
 Rozdíly jsou doopravdy velké, některé banky spořicí účet, termínovaný vklad v eurech či americkém dolaru vůbec nenabízí, nebo nabízejí minimální sazbu 0,01 % p.a., nebo naopak můžete získat sazbu 3 % p.a. To může být při vkladu 10 tisíc eur roční rozdíl ve výnosech více jak 7 tisíc korun.
Kdy dává smysl držet část úspor v eurech
- Když máte pravidelné příjmy nebo výdaje v eurech. Ušetříte na konverzích a ochráníte se před kurzovým rizikem.
- Pokud často cestujete – pak se hodí i běžný eurový účet s platební kartou. Při platbách či výběrech se vyhnete nutnosti převodů.
- Plánujete-li větší jednorázovou investici v eurech nebo pokud v této měně investujete pravidelně.
- Počítáte ve výhledu s tím, že koruna bude spíše oslabovat a chcete se proti tomu zajistit.
České domácnosti tradičně v cizích měnách ve srovnání se sousedy příliš nespoří. Podíl jejich cizoměnových depozit na vkladech v tuzemských bankách se pohybuje jen okolo 5 %. To je výrazně méně oproti například Polsku, kde je tento podíl kolem 12 %. Historicky nejvyšší podíl cizoměnových vkladů v českých bankách byl v době měnové krize v roce 1997 (cca 10 %). Postupně klesal na úroveň 3 % před začátkem pandemie Covid-19 a nyní opět vykazuje pozvolný růst.
Spoření v eurech ovlivňuje víc faktorů než vklady v korunách. Kromě úrokových sazeb zde hraje roli i očekávaný vývoj měnového kurzu. „Sazby na eurových vkladech jsou, s výjimkou termínovaných vkladů, ve většině případů nižší než na korunových. Případné posílení eura vůči koruně ovšem může tento rozdíl relativně snadno kompenzovat, jak ukázal vývoj v posledním roce. Záleží vždy na tom, co od spoření očekává samotný střadatel a jaký má motiv spořit v eurech. Jestli má příjmy v cizí měně, nebo „jen“ šetří na dovolenou nebo na nákupy v zahraničí,“ vysvětluje hlavní ekonom CREDITAS Petr Dufek.
Termínované vklady v EUR a USD
V následující tabulce naleznete srovnání termínovaných vkladů u jednotlivých bank, které tyto cizoměnové vklady nabízejí. A rozdíly jsou doopravdy velké a to jak ve výši sazeb, systému úročení, kdy některé banky preferují různé výpovědní lhůty a rozdíly jsou i v systému úročení eurových účtů a amerických dolarů. Zajímavé je také to, že například u České spořitelny a mBank si cizoměnové vklady klienti nezaloží.
| Banka | Výpovědní lhůta | EUR | USD | | úroková sazba v % p.a. | | Banka CREDITAS | 3M
| 2,70% | - | | 6M | 2,80% | - | | 1R | 3,00% | - | | ČSOB | 3M | 0,01% | 1,50% | | 6M | 0,50% | 1,50% | | 1R | 1,00% | 1,50% | | Fio banka | 3M | 0,03% | 0,05% | | 6M | 0,04% | 0,08% | | 1R | 0,06% | 0,15% | | Komerční banka | 3M | 0,01% | 0,04% | | 6M | 0,01% | 0,11% | | 1R | 0,01% | 0,30% | | Max banka | 3M | - | - | | 6M | 2,80% | 0,80% | | 1R | 3,00% | 1,00% | | MONETA Money Bank | 3M * | 0,00% | 0,01/0,20% | | 6M * | 3,50% | 0,10/0,30% | | 1R * | 0,01/0,00% | 0,30/0,50% | | Oberbank | 3M | - | - | | 6M | - | - | | 1R | 2,25% | - | | Raiffeisenbank | 3M | 0,01% | 0,01% | | 6M | 2,50% | 3,50% | | 1R | 0,01% | 0,01% | | UniCredit Bank | 3M | 0,01% | 0,01% | | 6M | 2,50% | 0,01% | | 1R | 3,00% | 0,01% | Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank
Pozn.:
* MONETA Money Bank - sazba za lomítkem platí pro vklady od 50 000 EUR, USD
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD termínované vklady, nicméně klent musí vložit
minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč
Spořicí účty v EUR a USD
Následující tabulka uvádí úrokové sazby spořicích účtů v EUR a USD bank, které cizoměnové spořicí účty nabízejí:
| Banka | EUR
| USD | | úroková sazba v % p.a. | | Air Bank | 0,10% | 0,10% | | ČSOB | 0,01% | 0,01% | | Max banka | 2,20% | 0,00% | | Oberbank | až 1,50% | - | Zdroj: Finparada.cz, sazebníky bank
Pozn.:
J&T Banka nabízí pro privátní klienty také EUR a USD spořicí účty (ty mají ale výpovědní lhůty),
navíc musí klient vložit minimálně 1 000 000 CZK, nebo investovat ve výši od 100 000 Kč
Výsledky srovnání
Zajímavou nabídku má Banka CREDITAS i Max banka, ty nabízejí eurové termínované vklady s úročením až 3 % ročně (u vkladů na jeden rok a dva roky). Spořicí eurový účet má v nabídce Max banka, vklady se v tuto chvíli zhodnocují sazbou 2,2 % ročně.
„Termínovaných vkladů v eurech bylo ještě před rokem minimum, avšak díky atraktivním sazbám až 3 % ročně se objem zvýšil pětinásobně a dál roste,“ říká ředitelka retailového bankovnictví Max banky Irena Jandíková. Stejný trend hlásí i Banka CREDITAS. „Jednoznačně největší zájem je o spořicí účet, kde se objem vkladů našich klientů zvedl dokonce šestinásobně,“ popisuje členka představenstva Banky CREDITAS Ivana Pícková a dodává: „Dá se očekávat, že zájem o vklady v cizí měně poroste s tím, jak budou klesat úrokové sazby u korunových depozitních produktů.“
Další zajímavou sazbu nabízí u termínovaných vkladů v EUR i UniCredit Bank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. U termínovaných účtů v USD má zajímavou nabídku ČSOB.
| Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů | 
| | Kalkulačka spořicích účtů | | | Sjednání spořicího účtu | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v červenci aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu července letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, mBank, Modrá pyramida, MONETA Money Bank...
|
Přehled spořicích účtů s garantovanou sazbou: Vyšší úrok čím dál častěji po splnění podmínek
Nabídka bank v oblasti spořicích účtů se postupně mění. Některé z nich se snaží motivovat klienty k aktivnějšímu využívání svých služeb, například pravidelnými platbami kartou nebo investováním. Jako odměnu pak nabízejí vyšší úrokovou sazbu na spořicím účtu...
|
Letní kapesné pro děti: Kolik rodiče dávají a jaké dětské účty banky nabízejí?
Každé léto stojí rodiče před rozhodnutím, jak vysoké kapesné dát dětem, které odjíždějí na prázdniny mimo domov. Na týdenní tábor dostávají české děti většinou necelou tisícovku. Myslíte, že je to moc nebo málo? V článku naleznete nejenom výsledky průzkumu...
|
Spořicí účet, termínovaný vklad a nemovitosti: Jak s malými částkami dosáhnout vyšších výnosů?
Pravidelné investování se stává stále populárnějším způsobem, jak zhodnotit své úspory. Oproti jednorázové investici přináší řadu výhod – rozkládá riziko, pomáhá budovat návyky a využívá efekt složeného úročení. Pokud zvažujete, jak své peníze ochránit...
|
všechny články v rubrice
|