Finanční produkt roku 2023 na Finparádě. Kdo nabízel nejlepší finanční produkty v uplynulém roce?
| 30.1.2024 | Redakce | foto: Finparáda.cz | |
Portál Finparáda.cz, který se specializuje na finanční produkty, vyhlásil výsledky 13. ročníku soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, kde najdete to nejlepší z nabídky bank, družstevních záložen, stavebních spořitelen, pojišťoven a penzijních společností v roce 2023.
Výsledky soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku“ jsou vyhlašovány každoročně na konci ledna v roce následujícím po roku hodnoceném. První ročník soutěže proběhl již v roce 2011.
„Naše soutěž vychází z online žebříčků nejlepších finančních produktů, které jsou k dispozici na portále Finparáda.cz po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány. Žebříčky mají svojí jednoduchou a srozumitelnou metodiku, přičemž podkladem pro hodnocení jsou statisíce datových položek, které v průběhu roku pravidelně zpracováváme. Výsledné hodnocení je odborné a nezávislé,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.
Finanční produkty roku 2023
Autor: Finparáda.cz
Seznam všech kategorií soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2023“:
Bankovní osobní účty, Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele, Spořicí účty, Stavební spoření, Termínované vklady, Spotřebitelské neúčelové úvěry, Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr, Hypotéky, Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, Rizikové životní pojištění, Cestovní pojištění, Doplňkové penzijní spoření, Podílové fondy, Investiční zlato (za každou kategorii jsou vyhlašovány 3 nejlepší produkty).
Cena veřejnosti - produkt, který od návštěvníků Finparády.cz získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky (v každé výše uvedené produktové kategorii je oceněný jeden subjekt/produkt).
Cena Finparády - cena za výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok (pouze jeden oceněný subjekt/produkt/služba).
Produktová společnost roku - získává finanční společnost (banka, pojišťovna, apod.), která má nejvíce ohodnocených produktů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz |
Vítězové jednotlivých kategorií soutěže Finanční produkt roku 2023
Bankovní osobní účty
| 1. | MONETA Money Bank - Běžný účet Tom Plus | | 2. | Česká spořitelna - Účet Plus | | 3. | Raiffeisenbank - CHYTRÝ účet |
První tři místa běžných osobních účtů jsou v poslední době velmi vyrovnané a rozdíly mezi prvním a třetím místem jsou minimální.
První místo obhájila MONETA Money Bank s běžným účtem Tom Plus. Vedení účtu včetně běžných bankovních operací a okamžitých plateb je zdarma. Taktéž jsou zdarma veškeré výběry z bankomatů, a to včetně těch cizích v tuzemsku i v zahraničí. Sjednat běžný účet lze online. Banka umožňuje placení pomocí všech dostupných „chytrých“ metod, tj. Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. Podle analýzy Scott & Rose nadále patří mobilní bankovnictví Smart Banka k jednomu z nejlepších, a to jak v počtu nabízených funkcionalit, tak i v dalších sledovaných oblastech, které u aplikací dlouhodobě analyzujeme. Běžný účet Tom Plus není úročen. Lze si k němu však sjednat spořicí účet s úrokovou sazbou 5,3 % p.a. pro vklady do 1 mil. Kč.
Na druhém místě je nově Česká spořitelna s Účtem Plus. Vedení účtu je zdarma, je ovšem podmíněno provedením 4 plateb debetní nebo kreditní kartou v daném kalendářním měsíci. Pokud tato podmínka není splněna, je účtován poplatek za vedení 100 Kč/měsíčně. Věříme však, že tuto podmínku není těžké splnit. K účtu získáte dvě platební karty a virtuální George kartu, s kterými lze zdarma vybírat z více než 1 700 bankomatů v České republice a bankomatů skupiny Erste v zahraničí. Založit běžný účet lze online, placení je umožněno pomocí Apple Pay, Garmin Pay, Google Pay a Fitbit Pay. Česká spořitelna patří mezi poskytovatele služby Platba na kontakt. Mobilní bankovnictví George patří mezi nejlépe hodnocené. Ke konci loňského roku Česká spořitelna zjednodušila přihlašování do této aplikace, které se týká více než 2,1 milionů klientů této banky. Vklady na Plus účtu jsou bez úroku, sjednáte-li si však k Plus účtu spořicí účet a budete využívat George, můžete dosáhnout až na úrokovou sazbu 4,8 % p.a., resp. 5 % p.a. při pravidelných investicích do podílových fondů.
Na třetím místě je Raiffeisenbank s CHYTRÝM účtem. CHYTRÝ účet je veden zcela zdarma, a to včetně příchozích i odchozích plateb. Výběry z bankomatů v Česku i zahraničí jsou bez poplatku. Internetové a mobilní bankovnictví je podle analýzy Scott & Rose hodnoceno nadprůměrně včetně klientské přívětivosti aplikace, kde u vybraných funkcionalit sledujeme počet prokliků a čas potřebný k získání funkce nebo služby. Platby lze uskutečnit pomocí služeb Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay a vlastní aplikace Raipay. Banka patří také mezi šest bank nabízejících službu Platba na kontakt. CHYTRÝ účet není úročen, lze si však k němu sjednat bonusový spořicí účet, na kterém lze získat až 5 % p.a. pro vklady do 500 tis. Kč za splnění podmínek banky. Účet lze zdarma přečerpat až o 1 000 Kč. Banka k novému účtu nabízí odměnu 6x 500 Kč.
Finparáda.cz je podle seznamu zveřejněném na webových stránkách České národní banky jediným provozovatelem srovnávacích stránek dle § 202 zákona o platebním styku. Tento zákon upravuje práva a povinnosti podnikatelů, kteří prostřednictvím internetových stránek srovnávají úplaty za služby spojené s platebním účtem uplatňované různými poskytovateli.
Metodiku hodnocení najdete zde
Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele a malé firmy
| 1. | MONETA Money Bank - Konto PRO Podnikání | | 2. | Raiffeisenbank - AKTIVNÍ účet pro podnikatele | | 3. | Fio banka - Fio podnikatelský účet |
První místo opět obhájila MONETA Money Bank s Kontem PRO Podnikání. Běžný účet je nabízen zdarma, 100 transakcí měsíčně je bez poplatku (příchozí/odchozí platby, příchozí/odchozí platby v EUR a další podle ceníku banky). Výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí jsou rovněž zdarma.
Druhé místo získala Raiffeisenbank s AKTIVNÍM účtem pro podnikatele. Tento účet je zpoplatněn 49 Kč měsíčně za něž získáte zdarma veškeré transakce v podobě příchozích a odchozích plateb včetně SEPA plateb, výběrů ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí, dvou platebních karet MasterCard Business a vedení kontokorentu.
Na třetím místě je Fio banka s Fio podnikatelským účtem. Podnikatelský účet je poskytován zdarma, a to včetně všech elektronických plateb a výběrů z bankomatů v ČR i zahraničí v případě platební karty Visa, u platebních karet Mastercard jsou dva výběry měsíčně zdarma, další pak za splnění podmínek banky.
Metodiku hodnocení najdete zde
Spořicí účty
| 1. | Max banka - Spořicí účet | | 2. | UniCredit Bank - Účet na spoření
| | 3. | Trinity Bank - Výhoda + |
V oblasti spořicích účtů analytici Finparády.cz hodnotili úročení na jednotlivých spořicích účtech z dlouhodobého hlediska. To znamená, že spořicí účty umístěné v žebříčcích nabízely zajímavé zhodnocení úspor po celý uplynulý rok, nikoliv pouze pár měsíců před koncem roku.
Na prvním místě je Max banka, která nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,01 % p.a., a to bez omezení výše vkladu a bez podmínek.
Druhé místo patří UniCredit Bank a Účtu na spoření. Ten vám banka sjedná k některému z běžných účtů (START, OPEN nebo TOP). Úrok je rozdělen na dvě části - základní sazbu ve výši 2,875 % a bonusovou sazbu ve stejné výši tj. 2,875 % p.a. Pro získání bonusové sazby je nutné splnit podmínku provedení min. 3 plateb měsíčně debetní kartou vydanou k některému ze sjednaných účtů. Sazba až 5,75 % p.a. se týká vkladů do 2 mil. Kč, nad tuto částku nejsou vklady úročeny.
Na třetím místě je Trinity Bank se spořicím účtem Výhoda +. Tento účet nabízí sazbu 6,28 % p.a. pro vklady do 250 tis. Kč, vklady nad 250 tis. Kč jsou úročeny úrokovou sazbou 5,68 % p.a. Po zadání kontaktních údajů do formuláře je možné sjednat účet online.
Spořicí účty - spořitelní družstva
| 1. | NEY spořitelní družstvo - Spořicí účet |
Nově jsme samostatně zařadili hodnocení spořicích účtů za spořitelní družstva, a to z důvodu odlišných parametrů produktu. To představuje nutnost složení členského vkladu v určité výši. Členské vklady přitom nejsou úročeny ani nepodléhají zákonnému pojištění.
Zde je na prvním místě NEY spořitelní družstvo, které na spořicím účtu nabízí aktuálně úrokovou sazbu ve výši 4,80 % p.a. Výpovědní lhůta činí 1 měsíc. Minimální vklad je 20 tis. Kč.
Metodiku hodnocení najdete zde
Stavební spoření
| 1. | Stavební spořitelna České spořitelny | | 2. | ČSOB Stavební spořitelna | | 3. | Raiffeisen stavební spořitelna |
První místo patří Stavební spořitelně České spořitelny, která nabízí sjednání stavebního spoření zdarma, vedení účtu je potom zpoplatněno částkou 325 Kč ročně. Snížení i zvýšení cílové částky stavební spořitelna poskytuje zdarma. Úroková sazba z vkladů činí 2,5 % p.a. po dobu prvních 6 let od počátku smlouvy. Novou smlouvu je možné sjednat v internetovém bankovnictví George nebo online prostřednictvím formuláře na webových stránkách stavební spořitelny. Buřinka aktuálně nabízí zdvojnásobení státní podpory, tj. až 6 000 Kč a bonus za velký vklad až 8 500 Kč.
Na druhém místě je ČSOB Stavební spořitelna. Uzavření smlouvy o stavebním spoření je zdarma, vedení účtu je zpoplatněno 360 Kč ročně. Úprava výše cílové částky je zdarma. Smlouvu je možné bezplatně předčasně vypovědět. Úroková sazba činí až 2,5 % p.a. Aktuálně banka nabízí prémii 2 000 Kč za uzavření nové smlouvy a další prémii 2 000 Kč za vklad v min. výši 50 000 Kč při splnění podmínek stavební spořitelny.
Na třetím místě je Raiffeisen stavební spořitelna. Sjednání stavebního spoření nabízí zdarma, vedení účtu stojí 99 Kč čtvrtletně. Zvýšení cílové částky je bez poplatku. Úroková sazba z vkladů činí 6 % p.a. až do konce roku 2024, následně bude úrok až 3 % p.a. Stavební spoření lze sjednat online na webových stránkách stavební spořitelny. Pokud si zároveň se stavebním spořením zřídíte také běžný účet od Raiffeisenbank, čeká vás odměna až 6x 500 Kč a 1 000 Kč na stavební spoření.
Metodiku hodnocení najdete zde
Termínované vklady
| 1. | Max banka - IQ MAXI vklad | | 2. | Banka CREDITAS - Termínovaný vklad | | 3. | MONETA Money Bank - Termínovaný vklad |
První místo v oblasti termínovaných vkladů za bankovní instituce získala Max banka s termínovaným vkladem IQ MAXI vklad, na kterém lze dosáhnout až na úrokovou sazbu ve výši 5,40 % p.a. (u šestiměsíčního vkladu). Minimální výše vkladu činí 100 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít běžný účet u Max banky.
Na druhém místě je Banka CREDITAS s termínovaným vkladem a úrokovou sazbou až 5,40 % p.a. (u šestiměsíčního vkladu). Minimální výše vkladu činí 5 tis. Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít běžný účet u této banky.
Jako třetí se umístila MONETA Money Bank s termínovaným vkladem, u něhož můžete aktuálně získat až 5,30 % p.a. (u tříměsíčního vkladu). Minimální vklad je přitom 40 000 Kč. Při založení termínovaného vkladu na pobočce banky není nutné mít účet u MONETA Money Bank.
Termínované vklady - spořitelní družstva
| 1. | NEY spořitelní družstvo - Termínovaný vklad |
Nově jsme samostatně zařadili hodnocení termínovaných vkladů za spořitelní družstva, a to z důvodu odlišných parametrů produktu. To představuje nutnost složení členského vkladu v určité výši. Členské vklady přitom nejsou úročeny ani nepodléhají zákonnému pojištění.
První místo patří NEY spořitelnímu družstvu, které u termínovaného vkladu nabízí úrokovou sazbu ve výši až 6,40 % p.a. (u šestiměsíčního vkladu). Úroky jsou připisovány na konci vkladu, v případě měsíčního přípisu úroku se úroková sazba snižuje o 0,10 % p.a. až 0,20 % p.a. Minimální výše vkladu činí 20 tis. Kč.
Metodiku hodnocení najdete zde
Doplňkové penzijní spoření
| 1. | Česká spořitelna - penzijní společnost | | 2. | Generali penzijní společnost | | 3. | Conseq penzijní společnost |
Na první místo nově patří Česká spořitelna - penzijní společnosti. Ta nabízí tři penzijní fondy - Povinný konzervativní fond, Vyvážený fond a Dynamický fond. Česká spořitelna - penzijní společnost má 498 831 aktivních účastníků (údaj k 30. 9. 2023).
Na druhém místě jsme vyhodnotili Generali penzijní společnost, u které si můžete sjednat Povinný konzervativní fond, Vyvážený fond, Spořicí fond nebo Dynamický fond. Generali penzijní společnost má 369 011 aktivních účastníků (údaj k 30.9.2023).
Třetí místo patří Conseq penzijní společnost, která aktivně nabízí čtyři penzijní fondy - Povinný konzervativní fond, Dluhopisový fond, Globální akciový fond a Target Bond 2035. Conseq penzijní společnost má 102 461 aktivních účastníků (údaj k 30.9.2023).
Metodiku hodnocení najdete zde
Bankovní spotřebitelské neúčelové úvěry
| 1. | Raiffeisenbank - Minutová půjčka | | 2. | UniCredit Bank - PRESTO Půjčka na cokoliv | | 3. | Air Bank - Půjčka
|
Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí spotřebitelské úvěry podle skutečné průměrné úrokové sazby spotřebitelských úvěrů, kterou komerční banky pravidelně reportují České národní bance. V současné době s Finparádou spolupracuje většina tuzemských bank.
První místo v žebříčku spotřebitelských úvěrů patří Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou. Úroková sazba u této půjčky je nabízena od 6,70 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení, stejně jako mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky. Minutovou půjčku si můžete sjednat pro úvěry od 5 tis. Kč do 800 tis. Kč v délce 3 až 120 měsíců.
Na druhé místo z loňského prvního klesla UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. PRESTO Půjčka je poskytována od 20 tis. Kč do 1,25 mil. Kč a můžete ji splácet 12 až 120 měsíců. UniCredit Bank pokračuje v kampani z loňského roku a nabízí k nové půjčce odměnu až 12 tis. Kč. Splátku lze navíc až 5x odložit.
Na třetím místě je Air Bank u které si můžete Půjčku sjednat už od 4,90 % p.a. Tato sazba je podmíněna řádným splácením úvěru (bez něj se sazba navyšuje o 1 %). Půjčku si sjednáte zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Úvěr si můžete sjednat od 5 tis. Kč do 1,2 mil. Kč v délce 6 až 120 měsíců. První půjčku lze splatit do 30 dnů od načerpání bez úroku. Každý kalendářní rok je také možné využít dvouměsíční splátkové prázdniny po dobu, kterých půjčku nemusíte splácet.
Metodiku hodnocení najdete zde
Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr
| 1. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank | | 2. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku Air Bank | | 3. | Kooperativa pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet půjčku České spořitelny |
První místo si vybojovalo pojištění půjčky od MONETA Money Bank, které banka poskytuje ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění zahrnuje riziko úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, včetně zrušení živnosti, hospitalizace a ošetřování člena rodiny. Pojišťovna hradí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Bezkonkurenční výhodou tohoto pojištění je virtuální ordinace, která je v rámci pojištění poskytnuta automaticky a je klientům k dispozici non-stop. Pojistné činí 10,99 % z měsíční splátky úvěru.
Na druhém místě je pojištění půjčky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění nabízí nejširší krytí na trhu, přičemž klient je v rámci jednoho balíčku pojištěn na těžké životní situace. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události.
Třetí místo obsadilo pojištění půjčky od České spořitelny, které banka nabízí ve spolupráci s Kooperativa pojišťovnou. Pojištění je možné sjednat ve dvou variantách, přičemž rozšířený balíček zahrnuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny.
Metodiku hodnocení najdete zde
Hypotéky
| 1. | MONETA Money Bank - Pružná hypotéka | | 2. | UniCredit Bank - Hypotéka účelová | | 3. | Česká spořitelna - Hypotéka |
Na prvním místě je MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou, kterou je možné získat již od 4,49 % p.a. MONETA Money Bank tuto sazbu garantuje po dobu 30 dní na koupi nemovitosti. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let se splatností až 30 let. Sjednání, vedení a vyhotovení online odhadu nemovitosti je zdarma, na pobočce za odhad uhradíte 2 500 Kč. S hypotékou si můžete sjednat pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, za něž vám banka poskytne slevu z úvěru ve výši 0,20 p.b. MONETA Money Bank umožňuje kompletní online sjednání i správu úvěru.
Druhé místo patří UniCredit Bance. Účelovou hypotéku u ní získáte od 5,19 % p.a. při současném sjednání pojištění schopnosti splácet (sleva 0,20 p.b.). Vybrat si můžete z fixací od 1 do 10 let a splátky lze rozložit až na 30 let. Banka nabízí úvěr až do 95 % odhadní hodnoty nemovitosti (dofinancování úvěrem). Poskytnutí úvěru je zpoplatněno částkou 2 900 Kč, odhad nemovitosti vyjde na částku od 4 500 Kč do 7 000 Kč (dle hodnoceného objektu).
Na třetím místě je Česká spořitelna. Hypoteční úvěr banka nabízí od 5,59 % p.a. Sjednání a správa úvěru je zdarma, odhad nemovitosti je zpoplatněn částkou od 5 tis. Kč do 6 tis. Kč (podle hodnoceného objektu). Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 roku do 20 let. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,50 % p.a. a další slevu 0,10 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Česká spořitelna vám také umožní při prodeji nemovitosti převzít kupujícími hypotéku s původní úrokovou sazbou. Splatnost úvěru činí až 30 let.
Metodiku hodnocení najdete zde
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
| 1. | Kooperativa pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku České spořitelny | | 2. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku Air Bank | | 3. | BNP Paribas Cardif Pojišťovna - Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank |
První místo právem patří pojištění schopnosti splácet hypotéku od České spořitelny, které banka nabízí ve spolupráci s Kooperativou. Pojištění poskytuje široký rozsah pojistných rizik úmrtí (vč. terminálního stadia onemocnění), invalidity II. i III. stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, zrušení živnosti a ošetřování člena rodiny. Pojištění lze sjednat s pojistnou částkou ve výši 50 % nebo 100 % výše hypotéky. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, zrušení živnosti nebo ošetřování člena rodiny vyplácí pojišťovna plnění ve výši hypoteční splátky už od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Pojištění nově pomůže i klientům, kteří podnikají na základě živnostenského oprávnění v situaci, kdy musí svou živnost zrušit.
Druhé místo patří pojištění hypotéky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění v jednom balíčku kryje 6 rizik a v těchto těžkých životních situacích pojištění pomůže se splácením měsíční splátky a v případě úmrtí či invalidity i doplatí zbývající část hypotéky.
Třetí místo obsadila MONETA Money Bank s pojištěním, které je nabízeno ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Klienti jsou v rámci jednoho balíčku kryti pro případ úmrtí, invaliditu III. stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání a ošetřování člena rodiny. Výhodou pojištění je, že pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně již od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události.
Metodiku hodnocení najdete zde
Rizikové životní pojištění
| 1. | Allianz pojišťovna - Allianz ŽIVOT | | 2. | Kooperativa pojišťovna - Životní pojištění FLEXI RISK
| | 3. | Simplea pojišťovna - Simplea |
První místo získala Allianz pojišťovna s rizikovým životním pojištěním Allianz ŽIVOT. Jedná se o pojištění s vždy oddělenou a zcela volitelnou investiční složkou. Pojištění poskytuje slevu za zdravý životní styl a nabízí klientům garanci nejvyššího plnění ve srovnání s 5 největšími pojišťovnami na českém trhu, přičemž garance se vztahuje na 251 závažných poškození u připojištění denního odškodného a připojištění trvalých následků úrazu. V rámci pojištění Allianz ŽIVOT je možné sjednat speciální krytí PRO úvěr k hypotéce nebo PRO boj s rakovinou. V případě úrazu pojišťovna vyplácí pojistné plnění již při určení a ověření diagnózy, nečeká se na konec léčení. V případě hospitalizace na specializovaném lůžku ARO/JIP obdrží klient dvojnásobné pojistné plnění.
Na druhé místo se dostala Kooperativa pojišťovna s pojištěním FLEXI RISK. Pojištění poskytuje jednoduché, rychlé pojištění všech životních rizik, a to bez jakýchkoliv dalších poplatků a členění do rizikových skupin. K velkým výhodám patří také 26% sleva za zdravý životní styl a možnost sjednat vysoké pojistné částky bez zdravotního zkoumání. Mezi další výhody patří plnění pojistných událostí kdekoliv na světě nebo možnost pojistit člověka, který v minulosti prodělal vážnou nemoc. Pojišťovna zároveň neřadí klienty do rizikových skupin, takže i pokud dělají rizikové sporty nebo mají rizikové zaměstnání, neplatí obvyklou přirážku za pojištění.
Na třetím místě je Simplea pojišťovna s pojištěním Simplea. Tento produkt sází na jednoduchost a v základu se zaměřuje na tři rizika, a to smrt, invaliditu a dočasný výpadek příjmu v případě pracovní neschopnosti. Dále je však možné ještě sjednat pojištění trvalých následků úrazu, závažných onemocnění nebo ošetřovného. Pojištění Simplea nemá žádné pojistné podmínky, ale jednoduchou pojistnou smlouvu, kde je uvedeno pouze 7 výluk, což je na českém pojistném trhu ojedinělé. Simplea pojišťovna poskytuje garanci plnění v minimálně 99 % případů. Pojištění také kryje nejširší škálu sportů v ČR, pár extrémních výjimek lze připojistit.
Metodiku hodnocení najdete zde
Cestovní pojištění
| 1. | Direct pojišťovna | | 2. | ČSOB pojišťovna | | 3. | UNIQA Pojišťovna |
První místo obhájila Direct pojišťovna, která u svého cestovního pojištění poskytuje slevu ve výši 50 % při sjednání online. Klient si může vybrat mezi třemi variantami limitů pro léčebné výlohy v zahraničí, a to ve výši 3 mil. Kč, 6 mil. Kč, nebo bez limitu (neomezený limit). K léčebným výlohám si klient může sjednat například připojištění odpovědnosti s limity 25 mil. Kč pro újmu na zdraví a 10 mil. pro škodu na majetku. Direct pojišťovna dále nabízí úrazové pojištění (trvalé následky úrazu a smrt úrazem), pojištění zavazadel, zpoždění letu, storno zájezdu, pojištění covid-19, pojištění rizikových sportů a právní asistenci. Mimo to je možné si sjednat doplňková připojištění jako asistence vozidla, pojištění vozidla z půjčovny nebo pojištění sportovního vybavení. Součástí každého cestovního pojištění je bezplatná cestovní asistence.
Na druhé místo se posunula ČSOB pojišťovna, která u cestovního pojištění a vybraných připojištění nabízí slevu 20 % za sjednání online. Cestovní pojištění lze sjednat ve třech variantách, a to s následujícími limity pro léčebné výlohy: 5 mil. Kč, 15 mil. Kč, 100 mil. Kč. Varianty Dominant a Premiant kromě léčebných výloh obsahují navíc pojištění odpovědnosti včetně právní ochrany, pojištění úrazu (trvalé následky), pojištění zavazadel, pojištění cesty a pojištění letu. Pojišťovna dále nabízí i následující připojištění: pojištění rizikových sportů, asistence vozidla, pojištění stornopoplatků nebo pojištění domácnosti v době nepřítomnosti. ČSOB pojišťovna ve spolupráci s firmou PetExpert nabízí cestovní pojištění psů a koček. Jedná se o jedině samostatné pojištění zvířat na trhu.
Na třetím místě skončila UNIQA pojišťovna, která cestovní pojištění nabízí s 10% slevou v případě sjednání online. Slevu až 50 % mohou klienti získat v rámci pojištění rodiny. Pojištění léčebných výloh lze sjednat s limitem 5 mil. Kč, 15 mil. Kč a 25 mil. Kč. V rámci tohoto pojištění je unikátní limit pro akutní zubní ošetření, který je shodný s limitem pro léčebné výlohy. Kromě léčebných výloh pojištění obsahuje pojištění asistenčních služeb, úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti nebo pojištění zavazadel. Pojišťovna v rámci cestovního pojištění nabízí i následující připojištění: nebezpečné a zimní sporty, pojištění storna, asistenční služby pro vozidlo, asistence při zpoždění/zrušení přepravy osob nebo cestu za manuální prací.
Metodiku hodnocení najdete zde
Podílové fondy
| 1. | Allianz Global Investors - Allianz Global Artificial Intelligence | | 2. | KBC Asset Management NV - KBC Equity Fund We Digitize Responsible Investing USD | | 3. | Generali Investments CEE, investiční společnost - Generali Fond východoevropských akcií |
Analytici společnosti Scott & Rose hodnotí pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).
První místo patří fondu Allianz Global Artificial Intelligence s nejvyšším zhodnocením ve výši 50,88 %. Tento fond na začátku roku 2023 vykazoval nižší výnos, ale postupem roku se výkonnost fondu zvýšila. Fond zaznamenal vzestup především v polovině a na konci letošního roku. Fond investuje minimálně 70 % aktiv do akcií mezinárodních společností, které mají alespoň některé operace nebo vztahy v oblasti „umělé inteligence“ (inteligence vykazovaná stroji). Jeho investičním cílem je dosažení dlouhodobého růstu kapitálu.
Na druhém místě se umístil fond KBC Equity Fund We Digitize Responsible Investing USD jehož výkonnost za uplynulý rok činila 44,40 %. Tento fond zaznamenal na začátku roku nižší výnosnost, ale během roku se až na pár menších výpadků jeho výkonnost zvyšovala. Tento fond se zaměřuje na digitalizaci a technologie. Investuje do společností z oblastí elektroniky, polovodičů, cloudových služeb a umělé inteligence, dat, softwaru, komunikačních platforem, IT poradenství, kybernetické bezpečnosti, komunikační infrastruktury, ale i technologických startupů. Společnosti, které ve fondu najdete, splňují kritéria postavená na udržitelném přístupu.
Na třetím místě skončil Generali Fond východoevropských akcií, který dosáhl na výkonnost ve výši 41,71 %. Tento fond stejně jako předchozí dva fondy vykazoval na začátku roku 2023 nižší výnos. Až na dva výpadky (v březnu a říjnu) se však výkonnost fondu během roku postupně zvyšovala. Fond je určen dynamičtějším dlouhodobým investorům, kteří vyhledávají zajímavé příležitosti a chtějí profitovat z potenciálu vyššího hospodářského růstu a nízkého zadlužení rozvíjejících se ekonomik střední a východní Evropy, jejichž trhy však v některých případech mohou být pro běžného investora obtížněji přístupné či drahé.
Metodiku hodnocení najdete zde
Investiční zlato
| 1. | Zlaté Mince - Numismatika | | 2. | Zlaťáky.cz | | 3. | Česká spořitelna |
Analytici společnosti Scott & Rose sledují vývoj investičního zlata po celý rok na týdenní bázi a vyhodnocují, která tuzemská společnost nabízela nejnižší průměrnou cenu za unci zlatého slitku. Hodnotí unci zlatého slitku, která je dostupná u všech vybraných prodejců.
Na prvním místě se umístila společnost Zlaté Mince - Numismatika, která po celý rok 2023 nabízela nejnižší průměrnou cenu za unci zlatého slitku na tuzemském trhu. Průměrná cena, za kterou jste si zlato mohli zakoupit byla 44 235 Kč.
Na druhé místo se dostala společnost Zlaťáky.cz, která unci zlata nabízela v průměru za 45 864 Kč.
Na třetím místě skončila Česká spořitelna, která nabízela v roce 2023 unci zlata v průměru za 46 186 Kč.
Cena veřejnosti roku 2023
 Ocenění Cena veřejnosti získá produkt, který od návštěvníků Finparády.cz získal nejlepší poměr počtu hodnocení a průměrné známky, která vychází z pětistupňové škály (v každé produktové kategorii je oceněný jeden subjekt/produkt, který má dostatečný počet hodnocení). Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo 15 800 návštěvníků.
Za oblast Běžných účtů pro fyzické osoby
Fio banka - Fio osobní účet
Za oblast Běžných účtů pro fyzické osoby podnikající a malé firmy
Fio banka - Fio podnikatelský účet
Za oblast Spořicích účtů
Air Bank - Spořicí účet
Za oblast Stavebního spoření
Stavební spořitelna České spořitelny - Stavební spoření
Za oblast Termínovaných vkladů
NEY spořitelní družstvo - Termínovaný vklad
Za oblast Spotřebitelských úvěrů (neúčelových)
Air Bank - Půjčka
Za oblast Hypoték
Fio banka - Fio hypotéka
Za oblast Rizikového životního pojištění
Allianz pojišťovna - Allianz ŽIVOT
Za oblast Doplňkového penzijního spoření
Allianz penzijní společnost
Za oblast Pojištění automobilů
Pillow - Pillow pojištění vozidel
Za oblast Podílových fondů
Erste Asset Management - TOP STOCKS CZ
Cena Finparády roku 2023 - licence ČNB pro Partners Banku
 Speciální kategorií je Cena Finparády. Toto ocenění jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok. Hodnotitelé Finparády.cz v této kategorii zpravidla oceňují různé technologické pokroky a inovace.
Cenu Finparády za rok 2022 získala Partners Banka, a to za získání bankovní licence od ČNB. „Po letech, desetiletích bude na českém trhu působit zcela nová retailová banka. Ta představí klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím včetně 170 poboček. Její unikátností na českém trhu bude nabídka produktů i od jiných bank a finančních institucí. Plnohodnotný provoz pro klienty pak banka zahájí od prvního čtvrtletí roku 2024,“ říká Michal Mošnička, ředitel společnosti Scott & Rose.
Jak jsou určovány vítězné finanční produkty?
Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz. Prostřednictvím Finparády.cz jsou výsledky soutěže zveřejňovány.
Pořadí ve výsledkové listině určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří finanční produkty sledují po celý rok a pravidelně měří jejich parametry. Aktuální umístění finančních produktů je možné sledovat on-line během celého roku v žebříčcích Finparády.cz, jejichž celoroční vývoj předurčuje výsledné pořadí za daný rok.
Metodika výpočtu pořadí je pro každý žebříček pevně daná a po delší dobu neměnná a je zveřejněna na stránce každého žebříčku. O změnách v žebříčcích je veřejnost pravidelně informována na stránkách Finparády.cz v podobě článků.
Vítězové soutěže tak nejsou vybráni anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety, jako v jiných soutěžích, ale automaticky vyplynou z celoročního sledování a vyhodnocování více kritérií rozhodných pro daný typ produktu.
Česká spořitelna získala za rok 2023 nejvíce hodnocení
 Ocenění Produktová společnost roku získává finanční společnost (banka, pojišťovna, apod.), která má nejvíce ohodnocených produktů v jednotlivých kategoriích soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, Cena Finparády a Cena veřejnosti. Za každé první místo v dané kategorii získá finanční instituce tři body, za druhé místo dva body a za třetí bod jeden. Za rok 2023 se cenou Produktová společnost roku může pochlubit Česká spořitelna.
Tabulka: Produktová společnost roku 2023 - pořadí podle úspěšnosti v soutěžích Finparáda.cz
| Společnost | Produkt/služba | Ocenění | Místo | Počet bodů | | Česká spořitelna | Bankovní osobní účty | Produkt roku | 2 | 2 | | Hypotéky | Produkt roku | 3 | 1 | | Stavební spoření | Produkt roku | 1 | 3 | | Stavební spoření | Cena veřejnosti | 1
| 3 | | Penzijní spoření | Produkt roku | 1 | 3 | | Podílové fondy | Cena veřejnosti | 1
| 3 | | Investiční zlato | Produkt roku | 3 | 1 | | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 3 | 1 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 20 | | MONETA Money Bank | Bankovní osobní účty | Produkt roku | 1 | 3 | | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | Produkt roku | 1 | 3 | Termínované vklady
| Produkt roku | 3 | 1 | | Hypotéky | Produkt roku | 1 | 3 | | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 1 | 3 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 3 | 1 | | Body celkem: | 14 | | Allianz | Rizikové životní pojištění | Produkt roku | 1 | 3 | | Rizikové životní pojištění | Cena veřejnosti | 1 | 3 | Podílové fondy
| Produkt roku | 1 | 3 | | Doplňkové penzijní spoření | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 12 | | Air Bank | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Produkt roku | 3 | 1 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Spořicí účty | Cena veřejnost | 1 | 3 | | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 2 | 2 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 2 | 2 | | Body celkem: | | | 11 | | Fio banka | Bankovní účty pro podnikatele | Produkt roku | 3 | 1 | | Bankovní účty pro podnikatele | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Bankovní osobní účty | Cena veřejnosti | 1
| 3 | | Hypotéky | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 10 | | NEY spořitelní družstvo | Spořicí účty | Produkt roku | 1 | 3 | | Termínované vklady | Produkt roku | 1 | 3 | | Termínované vklady | Cena veřejnosti | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 9 | Banka CREDITAS
Max banka | Termínované vklady | Produkt roku | 2 | 2 | | Spořicí účty | Produkt roku | 1 | 3 | | Termínované vklady | Produkt roku | 1 | 3 | | Body celkem: | | | 8 | | Raiffeisenbank | Bankovní osobní účty | Produkt roku | 3 | 1 | | Bankovní účty pro fyzické osoby podnikatele | Produkt roku | 2 | 2 | | Stavební spoření | Produkt roku | 3 | 1 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Produkt roku | 1
| 3 | | Body celkem: | | | 7 | | ČSOB | Stavební spoření | Produkt roku | 2 | 2 | | Cestovní pojištění | Produkt roku | 2 | 2 | | Podílové fondy | Produkt roku | 2 | 2 | | Body celkem: | | | 6 | | UniCredit Bank | Spořicí účty | Produkt roku | 2 | 2 | | Spotřebitelské neúčelové úvěry | Produkt roku | 2 | 2 | | Hypotéky | Produkt roku | 2 | 2 | | Body celkem: | | | 6 | | Kooperativa pojišťovna | Rizikové životní pojištění | Produkt roku | 2 | 2 | | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 3 | 1 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 1 | 3 | | Body celkem: | |
| 6
| | BNP Paribas Cardif Pojišťovna | Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr | Produkt roku | 1 | 3 | | Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr | Produkt roku | 2 | 2 | | Body celkem: | | | 5 | Simplea pojišťovna
Partners Banka
| Rizikové životní pojištění | Produkt roku | 3 | 1 | | Licence ČNB pro Partners Banku | Cena Finparády | 1 | 3 | | Body celkem: | |
| 4
| Generali penzijní společnost
Generali Investments | Penzijní spoření | Produkt roku | 2 | 2 | | Podílové fondy | Produkt roku | 3 | 1 | | Body celkem: | |
| 3
| | Direct pojišťovna | Cestovní pojištění | Produkt roku | 1 | 3 | | Pilow pojišťovna | Pojištění automobilů | Cena Veřejnosti | 1 | 3 | | Zlaté Mince - Numismatika | Investiční zlato | Produkt roku | 1 | 3 | | Zlaťáky.cz | Investiční zlato
| Produkt roku | 2 | 2 | | Conseq penzijní společnost | Doplňkové penzijní spoření | Produkt roku | 3 | 1 | | Trinity Bank | Spořicí účty | Produkt roku | 3 | 1 | | UNIQA pojišťovna | Cestovní pojištění | Produkt roku | 3 | 1 | Zdroj: Finparáda.cz
Rekapitulace všech výsledků soutěže Finanční produkt roku 2023 i za předchozí ročníky soutěže včetně metodiky hodnocení je k dispozici zde.
|
Poznámka:
Redakční uzávěrka k 25. 1. 2024. Uvedené hodnoty (poplatky, úrokové sazby, limity, parametry, apod.) jsou platné k tomuto datu. Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|