Index termínovaných vkladů v lednu
| 24.1.2024 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz | |
 Termínoindex v lednu pokračuje v poklesu. Banky snižují úroky především u střednědobých a krátkodobých lhůt, výjimkou jsou tří a šestiměsíční termínované vklady, u nich některé banky úroky naopak zvýšily. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů?
Průměrná úroková sazba termínovaných vkladů od roku 2020
| Období | 3M | 6M | 1R | | 1/2020 | 0,41 | 0,66 | 1,11 | | 6/2020 | 0,26 | 0,30 | 0,51 | | 12/2020 | 0,26 | 0,30 | 0,44 | | 1/2021 | 0,27 | 0,31 | 0,45 | | 6/2021 | 0,23 | 0,28 | 0,43 | | 12/2021 | 0,76 | 0,43 | 1,43 | | 1/2022 | 0,86 | 1,29 | 1,80 | | 6/2022 | 2,13 | 3,07 | 3,70 | | 12/2022 | 2,86 | 4,16 | 5,19 | | 1/2023 | 2,86 | 4,18 | 5,21 | | 2/2023 | 2,86 | 4,11 | 4,98
| | 3/2023 | 2,87 | 4,10 | 5,00 | | 4/2023 | 3,09 | 4,09 | 5,03 | | 5/2023 | 3,10 | 4,09 | 5,03 | | 6/2023 | 3,10 | 4,09 | 5,03 | | 7/2023 | 3,10 | 4,09 | 5,02 | | 8/2023 | 3,10 | 4,09 | 5,07 | | 9/2023 | 3,10 | 4,09 | 5,03 | | 10/2023 | 3,46 | 4,13 | 4,99 | | 11/2023 | 3,41 | 4,16 | 4,95 | | 12/2023 | 3,50 | 4,13 | 4,87 | | 1/2024 | 3,49 | 4,10 | 4,80 | Zdroj: Finparáda.cz
Data za banky a záložny, M = měsíc, R = rok
„V průběhu ledna pokračuje postupné snižování úrokových sazeb u termínovaných vkladů. Ke snižování úroků přistoupila většina bankovních institucí a družstevních záložen. Ojediněle se setkáváme i se zvyšováním sazeb zejména u krátkodobých vkladů s tříměsíční a šestiměsíční lhůtou. Snižování úroků se dotýká také spořicích účtů. Pokud tedy uvažujete nad založením termínovaného vkladu dlouho nečekejte,“ komentuje vývoj sazeb u termínovaných vkladů Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.
Z dat ČNB vyplývá, že se nejvyšší oblibě těší krátkodobé termínované vklady do jednoho roku splatnosti. Lehce se zvýšil zájem o vklady od jednoho roku do dvou let, vklady nad 5 let stagnují.
Zdroj: Finparáda.cz
Současná nabídka termínovaných vkladů na trhu
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší.
| Banka | Termínovaný vklad | Úroková sazba v p.a. | Podmínky pro získání úrokové sazby | | J&T Banka | Termínovaný vklad | 5,80 % | roční termínovaný vklad | | Česká spořitelna | Vkladový účet | 5,50 % | tříměsíční termínovaný vklad | | ČSOB / Poštovní spořitelna | Termínovaný vklad | 5,50 % | tříměsíční termínovaný vklad | | Banka CREDITAS | Termínovaný vklad | 5,40 % | šestiměsíční termínovaný vklad | | MONETA Money Bank | Jednorázový termínovaný vklad | 5,40 % | šestiměsíční termínovaný vklad | | Max banka | Termínovaný vklad IQ MAXI | 5,40 % | šestiměsíční termínovaný vklad | | Komerční banka | Termínovaný vklad | 5,25 % | do 1 mil. Kč
tříměsíční termínovaný vklad | | Raiffeisenbank | Termínovaný vklad | 5,00 % | dvouměsíční termínovaný vklad | | UniCredit Bank | Termínovaný vklad | 5,00 % | do 1 mil. Kč tříměsíční termínovaný vklad | | Oberbank | Termínovaný vklad
TOP JISTOTA | 4,60 % | šestiměsíční termínovaný vklad | | Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou | 4,10 % | šestiměsíční termínovaný vklad | | mBank | mVklad | 0,10 % | roční termínovaný vklad | Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 23. 1. 2024
Tabulka níže uvádí nabídku termínovaných vkladů družstevních záložen. Družstevní záložny jsou podnikatelské subjekty, které přijímají vklady a poskytují úvěry. Na rozdíl od bank ale tyto služby poskytují pouze svým členům, a nikoliv veřejnosti.
„Těší nás, že v posledních měsících zaznamenáváme významný nárůst počtu klientů, kteří mají zájem o termínovaný vklad na 6 měsíců. Sazba 6,4 % p.a. patří v současné době k jedné z nejzajímavějších na trhu. Těší nás pozitivní výsledky hospodaření, kapitálová stabilita a růst úvěrového portfolia. V segmentu firemních úvěrů jsme první volbou po bankách. Klienti k nám přicházejí s důvěrou, že v době, kdy banky některé typy financování tlumí, jim pomůžeme s jejich potřebou financování,“ vysvětluje Pavel Čihák, ředitel oddělení marketingu NEY spořitelního družstva.
| Spořitelní družstvo | Termínovaný vklad | Úroková sazba v p.a. | Podmínky pro získání úrokové sazby | | Artesa spořitelní družstvo | Termínovaný vklad ARTESA Standard | 7,00 % | roční termínovaný vklad | | NEY spořitelní družstvo | Termínovaný vklad | 6,40 % | šestiměsíční termínovaný vklad | Zdroj: Finparáda.cz, data platná k 23. 1. 2024
| Žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů | 
| | Kalkulačka termínovaných vkladů | | | Sjednání termínovaného vkladu | |
Změny na trhu termínovaných vkladů
Banka CREDITAS
Od 10.1.2024 snížila úrokovou sazbu u Termínovaných vkladů Banka CREDITAS na 6 měsíců z 5,60 % na 5,40 % p.a.
Termínovaný vklad
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 6M | 5,70 → 5,60 | | 1R | 5,20 → 5,00 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
Česká spořitelna
K 9. lednu 2024 snížila úrokovou sazbu u Vkladového účtu s roční lhůtou Česká spořitelna z 4,20 % na 4,00 % p.a. a od 22. ledna 2024 pak navýšila tříměsíční vklad z 3,70 % na 5,50 % p.a.
ČSOB
ČSOB od 11. ledna 2024 upravila úrokové sazby u Termínovaného vkladu.
Termínovaný vklad
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 1M | 3,00 → 4,50 | | 3M | 5,00 → 5,50 | | 6M | 5,50 → 5,00 | | 1R | 4,50 → 4,00 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
Fio banka
Snížila úrokové sazby k 12. lednu 2024 u Termínovaného vkladu.
Termínovaný vklad
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 6M | 5,10 → 4,10 | | 9M | 5,00 → 4,00 | | 1R | 5,00 → 4,00 | | 2R | 2,15 → 2,00 | | 3R | 2,10 → 2,00 | | 4R | 2,00 → 1,95 | | 5R | 1,95 → 1,90 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
Komerční banka
Od 12. ledna 2024 upravila úrokové sazby Komerční banka u Termínovaného vkladu.
Termínovaný vklad
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 1M | 5,50 → 5,25 | | 3M | 2,75 → 5,00 | | 1R | 5,00 → 4,00 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
Max banka
Snížení od 17. ledna 2024 provedla také Max banka u Termínovaného vkladu IQ MAXI vklad z 5,60 % na 5,40 % p.a. pro šestiměsíční lhůtu.
Oberbank
Snížila v týdnu od 15. ledna 2024 sazby u Termínovaných vkladů.
Termínovaný vklad
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 6M | 5,00 → 4,60 | | 9M | 5,00 → 4,20 | | 1R | 5,10 → 3,90 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
Raiffeisenbank
Úrokové sazby u Termínovaného vkladu snížila také Raiffeisenbank a to od 17. ledna 2024. Vklady do 10 mil. Kč s roční lhůtou byly sníženy z 4,00 % na 3,70 % p.a.
Termínované vklady od 10 mil. Kč do 30 mil. Kč
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 6M | 5,00 → 4,50 | | 9M | 4,50 → 4,00 | | 1R | 4,00 → 3,70 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
UniCredit Bank
UniCredit Bank od 17. ledna 2024 snížila úrokové sazby u Termínovaného vkladu pro pásmo do 1 mil. Kč u šestiměsíčního vkladu z 5,00 % na 4,50 % p.a.
Termínované vklady od 1 mil. Kč do 5 mil. Kč
| Doba vkladu | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 3M | 5,50 → 5,25 | | 6M | 5,15 → 5,00 | | 1R | 4,50 → 4,00 | Zdroj: Finparáda.cz, M = měsíc, 1R = rok
Ohodnoťte váš termínovaný vklad
Máte sjednaný termínovaný vklad? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším termínovaným vkladem. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Pojištění domácnosti: Co nabízí český trh a proč se nevyplatí podceňovat ochranu svého majetku
Ať už bydlíte ve vlastním bytě, rodinném domě, nebo máte chatu, garáž či jiný objekt, stále více se ukazuje, že kvalitní pojištění není luxusem, ale nutností. Požár, vytopení, vichřice nebo krádež se totiž neptají. Podívejme se na aktuální nabídky českých pojišťoven...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Do kdy sjednat spořicí účet s výhodnou úrokovou sazbou?
Na konci června 2025 se konalo zasedání České národní banky, kde se rozhodlo o ponechání hlavní úrokové sazby beze změny. Přinášíme vám srovnání úrokových sazeb na spořicích účtech u bank, které garantují tuto výši sazby do určitého data...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
všechny články v rubrice
|