Pojistné podvody v roce 2023
| 19.1.2024 | Tomáš Smetana | foto: Shutterstock | |
 Jak vypadal rok 2023 v odhalování pojistných podvodů? Generali Česká pojišťovna odhalila pojistné podvody v rekordní hodnotě 727 milionů korun, přičemž meziročně finanční objem odhalených pojistných podvodů u Generali narostl o 25 procent. Kooperativa v roce 2023 pro změnu odhalila 450 podvodů, kdy uchráněná hodnota přesáhla 137 milionů kč. Pro ČPP byl tento rok také rekordním, když se jejím specialistům podařilo uchránit 93 milionů korun. Více o pojistných podvodech se dozvíte v našem článku.
Loňský rok přinesl Generali České pojišťovně nový rekord, za nímž stojí práce jejích detektivů a analytických týmů. Ti totiž odhalili pojistné podvody v hodnotě 727 milionů korun. Jde přitom o nejvyšší číslo v historii, když se meziročně (proti roku 2022) tato částka navýšila o čtvrtinu. „Složitá ekonomická situace Česka se ve statistikách pojistných podvodů vždy velmi jasně projeví. Naši zkušenost potvrdil i loňský rok, který provázela mimo jiné i poměrně vysoká inflace. Jednotlivci a mnohem významněji podnikatelské subjekty se pokoušeli vylákat z pojišťovny pojistné plnění buď zcela neoprávněně nebo v neopodstatněně vyšší částce,“ komentuje výsledky Petr Kafka, šéf útvaru vyšetřování v Generali České pojišťovně.
Podnikatelé se podíleli na podvodech za půl miliardy
Podvody se zdaleka nejvyšší ambicí pro neoprávněnou výplatu pojistného plnění odhalují detektivové dlouhodobě v případě podnikatelského pojištění. Daří se jim odhalovat případy za desítky tisíc, ale také za desítky milionů. Díky rozkryté kauze, kdy jen jeden jediný pojistný podvod představoval 200 milionů korun, se tak podnikatelé podíleli na loňském celkovém účtu pojistných podvodů ze 70 procent! Není přitom bez zajímavosti, že meziročně toto číslo narostlo o 38 %. „V loňském roce jsme v souvislosti s podvody prošetřovali zejména menší a střední podnikatelské subjekty. Typické pro ně je, že jejich ekonomická situace a potenciál lze označit za horší,“ vysvětluje Petra Kafka.
Pokusy o podvody v oblasti zdraví i majetku
Ztížená ekonomická situace, kterou provázel růst cen kvůli vysoké inflaci, stojí i za hojnější snahou podvést pojišťovnu zejména v oblasti výplat pojistného plnění u zdravotních nároků, ale rovněž v oblasti majetkového pojištění.
Generali Česká pojišťovna odhalila druhý nejvyšší objem pojistných podvodů u povinného ručení – konkrétně jde o oblast výplat pojistného plnění ze škod na zdraví. Detektivové odhalili a před neoprávněnou výplatou uchránili podvody za téměř 108 milionů korun. Ve významné míře se u těchto případů řeší situace, kdy lidé vznášejí neúměrně vysoké nároky na odškodnění.
V případě majetkového pojištění největší domácí pojišťovna zaznamenala meziroční nárůst objemu pojistných podvodů dokonce o 70 % na 52,5 milionu korun. Podle předpokladů detektivů stojí za tímto enormním rozmachem zejména špatná ekonomická situace roku 2023 spojená s vysokou inflací – právě tyto dvě okolnosti se propsaly do zvýšené podvodné aktivity tohoto segmentu pojištění.
I loni rezonovaly podvody týkající se automobilů, konkrétně škody vyplácené z havarijního pojištění. Jestliže v roce 2022 odhalili detektivové podvody za 18 milionů, loni tato částka narostla na 23,8 milionů korun. Jen na odcizení vozidel přitom připadá 6 milionů.
Ve většině krajů se meziročně podvádělo více
Při pohledu do statistik pojistných podvodů odhalených podle kraje mluví fakta jasně: v devíti ze 14 krajů Generali Česká pojišťovna zaznamenala nárůst objemu odhalených pojistných podvodů, a to minimálně dvojciferným tempem. Celkovou situaci dle krajů přináší následující tabulka:
| Kraj | Uchráněná hodnota | Meziroční změna | | Ústecký | 212,8 mil. Kč | 270% | | Jihočeský | 92,8 mil. Kč | 49% | | Jihomoravský | 64,1 mil. Kč | 29% | | Plzeňský | 63,6 mil. Kč | 24% | | Moravskoslezský | 49,4 mil. Kč | 24% | | Královéhradecký | 33,7 mil Kč | 54% | | Pardubický | 22,1 mil. Kč | 18% | | Liberecký | 20,3 mil. Kč | 40% | | Vysočina | 6,6 mil. Kč | 47% | | Praha | 90,9 mil. Kč | -28% | | Středočeský | 49,7 mil. Kč | -27% | | Zlínský | 11,5 mil. Kč | -45% | | Olomoucký | 6,9 mil. Kč | -267% | | Karlovarský | 2,5 mil. Kč | -480% | Zdroj: Generali Česká pojišťovna
Práce v terénu i datové analýzy
Pojistné podvody se Generali České pojišťovně daří odhalovat především díky zkušeným odborníkům – „detektivům“, kteří se podílejí přímo na šetření podezřelých pojistných událostí. Stále významnější roli pak hraje i práce týmu analytiků, kteří poskytují on-line datovou a analytickou podporu při tomto šetření. „Úspěšnost v odhalování podvodů nám pomáhá výrazně zlepšovat kromě profesionálů v oboru zejména datová analýza pojistných událostí, která s využitím umělé inteligence i strojového učení dosahuje vynikajících výsledků,“ upřesňuje Petra Kafka.
Dekáda odhalených podvodů v Generali České pojišťovně
| Rok | Odhalená částka | | 2023 | 727 milionů Kč | | 2022 | 546 milionů Kč | | 2021 | 532 milionů Kč | | 2020 | 499 milionů Kč | | 2019 | 511 milionů Kč | | 2018 | 506 milionů Kč | | 2017 | 476 milionů Kč | | 2016 | 465 milionů Kč | | 2015 | 464 milionů Kč | | 2014 | 462 milionů Kč | Zdroj: Generali Česká pojišťovna
Kooperativa vloni odhalila 450 podvodů
V roce 2023 Kooperativa odhalila 450 pojistných podvodů, uchráněná hodnota přesáhla 137 milionů kč. „Prošetřovali jsme přes 1000 podezřelých pojistných událostí a ve 450 případech jsme prokázali podvodné jednání. Celková uchráněná hodnota přesáhla 137 milionů Kč. V roce 2022 to bylo 500 podvodů za 107 milionů Kč. Nárůst u uchráněné hodnoty je tedy přes 30 %,“ zhodnotila rok 2023 Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence v pojišťovně Kooperativa.
Nejproblémovějším regionem byl v roce 2023 Plzeňský kraj, kde Kooperativa odhalila 30 pojistných podvodů za více než 40 milionů Kč. Nejméně podvodů pak její vyšetřovatelé odhalili v Karlovarském kraji a v kraji Vysočina.
„Opět nejvíce případů jsme řešili v oblasti pojištění vozidel, s uchráněnou hodnotou 56 milionů Kč, pak následuje životní a úrazové pojištění s 37 miliony Kč uchráněné hodnoty. Oproti loňsku pak výrazně narostla uchráněná hodnota u pojištění majetku a odpovědnosti občanů, na téměř 36 milionů Kč,“ doplnila Dita Němečková.
Podstata pojistných podvodů je stále stejná, nejčastěji klienti uvádějí nepravdivé skutečnosti o vzniku nebo výši škody nebo se snaží uplatnit škodu vzniklou před datem sjednání pojištění. „Ostatně nepravdivé údaje uvedl například i poškozený, jehož vozidlo naboural náš klient. Poškozený vozidlo užíval jako taxi a za dobu, kdy ho měl v opravě, nám vyčíslil škodu na ušlém zisku ve výši téměř 500 tisíc Kč. Vozidlo nemělo taxametr, a tak nám výši škody dokládal příjmovými doklady a doklady za nákup pohonných hmot. Podle doložených dokladů měl najezdit za 3 měsíce 75 000 km. Případ jsme prošetřili a zjistili jsme, že tento údaj nadhodnotil o 40 000 km, čímž se chtěl obohatit o několik set tisíc Kč,“ popisuje jeden konkrétní podvod Dita Němečková.
ČPP uchránila rekordních 93 milionů korun
V roce 2023 se specialistům České podnikatelské pojišťovny podařilo uchránit 93 milionů korun z celkem 831 případů podezření na podvodné jednání. Oproti roku 2022 se jedná o 10% nárůst v uchráněné částce.
„Nejvíce podezření na podvod jsme řešili v Praze, kde jsme evidovali 22 % ze všech případů. Za Prahou následuje Středočeský a Moravskoslezský kraj, kde se koncentrovalo 13 %, resp. 10 % případů. Naopak nejméně podezření na podvodné jednání jsme řešili v Olomouckém a Karlovarském kraji,“ upřesnila Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence.
„Uchráněná částka meziročně narůstá. Důvodem je větší počet klientů, které ČPP dokázala oslovit svou nabídkou a kontinuálně narůstající počet pojistných smluv. S nárůstem pojistného kmene ovšem narůstá také počet pokusů o pojistné podvody. ČPP má nejvíce smluv v portfoliu pojištění vozidel, je proto přirozené, že největší podíl případů podvodného jednání se objevuje právě v této oblasti. Zároveň trvale zlepšujeme procesy a metody v oblasti prevence a vyšetřování pojistných podvodů, což také vede k nárůstu uchráněné hodnoty,“ vysvětluje Němečková.
Nejvíce pokusů o podvodná jednání dlouhodobě ČPP eviduje v souvislosti s pojištěním vozidel, ze všech prošetřovaných případů představují téměř 80 procent. Jedná se nejčastěji o hrané a smyšlené dopravní nehody vozidel nebo záměrné nadhodnocování škody. Pachatelé pojistných podvodů si často neuvědomují, že se svým jednáním vystavují riziku trestního stíhání. Pojistný podvod je trestný čin, za který může být pachatel odsouzen k trestu odnětí svobody až ve výši deseti let.
V jednom z řešených případů specialisté z oddělení vyšetřování odhalili fingované poškození osobního vozidla, ke kterému mělo dojít při dopravní nehodě. Řidič uplatňoval vyplacení pojistného plnění ve výši 120 tisíc korun. Rozsah poškození vozidla však neodpovídal uváděnému nehodovému ději a pochybnosti specialistů se potvrdily i při zkoumání místa nehody. Závěry šetření pojišťovny v tomto případě potvrdil i nezávislý znalecký posudek.
Pro zvýšení efektivity v odhalování pojistných podvodů Česká asociace pojišťoven od roku 2012 provozuje Systém pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (SVIPO II). Důležitou strategií v boji proti pojistnému podvodu je také úzká vzájemná spolupráce pojišťoven jak mezi s sebou, tak s policií. Odhalováním pojistných podvodů pojišťovna chrání zájmy všech svých klientů.
| Žebříček pojištění | 
| | Kalkulačka povinného ručení | | | Sjednání povinného ručení | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?
Životní pojištění kryje rizika, se kterými se může člověk během svého života setkat. Před uzavřením životního pojištění je velmi důležité určit rizika, která chcete zajistit a podle toho zvolit vhodný produkt. Martin Pejsar radí, kdo si může pojištění sjednat...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu
Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...
|
všechny články v rubrice
|