Aktuální data z hypotečního trhu
| 17.1.2024 | Valerie Koubová | foto: Pexels | |
 Hypoteční trh dále ožívá. Přinášíme vám aktuální data nového ČBA Hypomonitoru. Jak si vedly hypoteční úvěry v minulém měsíci a za celý rok 2023?
Nový ČBA Hypomonitor
Dle nového ČBA Hypomonitoru banky a stavební spořitelny v loňském roce poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč. Meziročně se jedná o čtvrtinový propad daný vyšší srovnávací základnou v roce 2022. I přes meziměsíční pokles počtu poskytnutých hypoték v prosinci se dá říci, že hypoteční trh pokračoval v mírném oživení. Prosinec je obvykle slabším měsícem.
| leden 2023 | únor
2023 | březen 2023 | duben 2023 | květen 2023 | červen 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | 2 914 | 3 462 | 3 793 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | 8,7 mld. | 10,4 mld | 11,6 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | 1,9 mld. | 2 mld | 2,3 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
| červenec 2023 | srpen
2023 | září
2023 | říjen
2023 | listopad
2023 | prosinec 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 3 082 | 3 677 | 3 547 | 4 088 | 4 166 | 3 770 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 9,5 mld. | 11,4 mld. | 11,3 mld. | 13,2 mld. | 13,4 mld. | 12,7 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,9 mld. | 2,6 mld. | 2,3 mld. | 2,9 mld. | 2,8 mld. | 2,4 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrný měsíční počet hypoték v posledním čtvrtletí minulého roku byl téměř dvojnásobkem oproti stejnému období roku 2022
Počet nově poskytnutých hypoték meziměsíčně poklesl o 5 %. V prosinci byl objem skutečně poskytnutých nových hypoték bez refinancování 12,7 mld. Z meziročního pohledu tento objem v prosinci vzrostl o 93 %, nadále však zůstává o více než 50 % nižší než v prosinci roku 2020. Objem refinancovaných úvěrů pak činil 2,4 mld. a počet nově poskytnutých hypoték dosáhl v prosinci 3 770. Meziroční nárůst počtu nově poskytnutých hypoték dosáhl 65 %.
„Rok 2024 bude o poklesu úrokových sazeb a oživování trhu. Tento trend poklesu sazeb započal již v závěru roku 2023. Vyvolává jej postupný pokles ceny zdrojů a samozřejmě zafunguje i tržní prostředí. Očekáváme, že dojde k oživení refinancování hypoték, a to zejména u klientů s úrokovou sazbou kolem 6 %, kteří stále mohou využít mimořádné splátky zdarma. Pokles hypotečních sazeb bude mít pravděpodobně pozitivní vliv i na realitní trh, kdy omezená nabídka a zvýšená poptávka může působit na cenu nemovitostí,“ uvedl Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba je nejnižší za poslední rok
Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z listopadových 5,67 % na 5,65 %, tedy nejnižší sazbu od poloviny roku 2022. Průměrná nabídková sazba bank je 5,96 % p.a. dle Swiss Life Hypoindexu. Nadále tedy pokračuje mírný pokles úrokových sazeb, které však stále zůstávají nadprůměrně vysoké. Na této úrovni se sazby nacházely v letech 2008 a 2009.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Propad hypotečního trhu v roce 2023
Za loňský rok se hypoteční trh propadl o 24 % ve srovnání s rokem 2022. Banky a stavební spořitelny v roce 2023 poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč, z čehož čistě nové úvěry bez refinancování činily 124 mld. Propad je dán zejména tím, že ještě v první polovině roku 2022 se hypotékám dařilo. Za první polovinu roku 2023 se tak poskytlo meziročně o 50 % méně hypoték, za druhou polovinu roku 2023 naopak přes 50 % více.
„Z pohledu původních očekávání na začátku roku 2023 byla realita nakonec relativně příznivá a objem poskytnutých hypoték se dostal na horní hranici odhadů. To bylo patrně způsobeno kombinací faktorů, od uvolnění pravidel v oblasti příjmových ukazatelů ze strany ČNB, po mírný pokles cen nemovitostí či mírný pokles sazeb. V letošním roce by měl hypoteční trh dále oživovat a za celý rok lze očekávat dvouciferný růst, stále se však patrně nedostane na úrovně předpandemických let ,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Listopad 2023* | Prosinec 2023** | Leden 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | | Česká spořitelna | 5,74 % | 17 649 Kč | 5,74 % | 17 649 Kč | 5,59 % | 17 356 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,29 % | 18 550 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | | Fio banka | 5,18 % | 16 436 Kč | 5,18 % | 16 436 Kč | 5,18 % | 16 436 Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | MONETA Money Bank
| 5,19 % | 16 455 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | | Raiffeisenbank | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 7.11.2023*, k 21.12.2023** a k 10.1.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Hypotéky v roce 2025
Jaký bude vývoj úrokových sazeb v roce 2025? Lze předpokládat, že sazby v příštím roce konečně poklesnou. Oproti tomu však nadále porostou ceny nemovitostí...
|
Otevírací doba poboček a platební styk na konci roku 2024
Přinášíme vám jako každý rok přehled o tom, jak budou mít jednotlivé banky v České republice otevřeno během vánočních svátků a na konci letošního roku. Také se dozvíte, kdy své peníze nejpozději odeslat tak, aby se na účet příjemce dostaly ještě letos...
|
Úroky u půjček jsou na letošním minimu
Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů klesla na 7,2 procenta. Jde o největší pokles v tomto roce. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete v našem článku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
všechny články v rubrice
|