Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříčky pojištění schopnosti splácet úvěr byly aktualizovány, kdo je jedničkou?

18.1.2024  |  Tomáš Smetana | foto:Pixabay
  


Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčků pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr. Podle analýzy odborníků je za oblast pojištění spotřebitelského úvěru nejlepším produktem Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. První místo v žebříčku pojištění hypoték patřilo Pojištění schopnosti splácet hypotéku České spořitelny ve spolupráci s Kooperativa pojišťovnou.


Pojištění schopnosti splácet úvěr standardně kryje základní dvě rizika, úmrtí a invaliditu III. stupně (nazývanou také jako trvalá invalidita). Mimo tato dvě základní rizika ale pojištění často kryje i riziko pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání, ojediněle potom i riziko ošetřování člena rodiny, hospitalizace či závažných onemocnění. Pojišťovna v takových případech za klienta zaplatí bance několik měsíčních splátek úvěru.

Aktuální stav žebříčků pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr včetně metodiky hodnocení a komentářů najdete níže.

Metodika tvorby žebříčku pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr:

Žebříček srovnává produkty pojištění schopnosti splácet spotřebitelský a hypoteční úvěr nabízené pojišťovnami v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: rozsah pojištění, výluky z pojištění a cena pojištění.

Žebříček pojištění schopnosti splácet

spotřebitelský úvěr



Pořadí Pojišťovna Produkt
1. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet půjčku MONETA Money Bank
2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet půjčku Air Bank
3. Kooperativa pojišťovna  Pojištění schopnosti splácet půjčku České spořitelny
Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr včetně parametrů hodnocení najdete zde.

První místo si vybojovalo pojištění půjčky od MONETA Money Bank, které banka poskytuje ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění zahrnuje riziko úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, včetně zrušení živnosti, hospitalizace a ošetřování člena rodiny. Pojišťovna hradí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Bezkonkurenční výhodou tohoto pojištění je virtuální ordinace, která je v rámci pojištění poskytnuta automaticky a je klientům k dispozici non-stop. Pojistné činí 10,99 % z měsíční splátky úvěru.

„Pojištění schopnosti splácet je zásadní pro všechny klienty, kteří uvažují o nějaké formě půjčky, protože pokrývá nečekané životní situace během splácení úvěru,“ zdůraznil Martin Steiner, obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny. „Toto pojištění stále vylepšujeme, aby lépe reagovalo na potřeby našich klientů. Například se dlouhodobě snižuje doba trvání pracovní neschopnosti, takže splátku úvěru plníme už v případech, které trvají 30 dnů, a to zpětně od prvního dne. Mimo to, abychom podpořili nejen zaměstnance, ale i živnostníky, jsme rozšířili pojištění o krytí zrušení nebo přerušení živnosti. Velkou novinkou je také Virtuální ordinace, kde mají klienti kdykoliv a odkudkoliv přístup k lékaři on-line, e-receptům a možnost být doporučen k vyšetření u specialisty,“ doplňuje Steiner.

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

Na druhém místě je pojištění půjčky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění nabízí nejširší krytí na trhu, přičemž klient je v rámci jednoho balíčku pojištěn pro případ úmrtí, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, ošetřování člena rodiny, hospitalizace a invalidity třetího i druhého stupně. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. V rámci rizika ztráty zaměstnání pojišťuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna všechny typy kontraktů, a to i když přijde klient o zaměstnání v zahraničí. Pojistné činí 8,7 % z měsíční splátky úvěru.


Třetí místo obsadilo pojištění půjčky od České spořitelny, které banka nabízí ve spolupráci s Kooperativa pojišťovnou od dubna 2021. Pojištění je možné sjednat ve dvou variantách, přičemž rozšířený balíček zahrnuje pojištění pro případ úmrtí, invalidity třetího i druhého stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny, které pomůže při péči o rodiče, partnera či děti, a to i tehdy, když se uzavřou školky a školy. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a ošetřování člena rodiny pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Riziko ztráty zaměstnání navíc kryje i případy, kdy klient podnikatel zruší živnost. Pojistné činí 8,8 % nebo 11,30 % z měsíční splátky úvěru (podle zvoleného balíčku).

Žebříček pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr



Pořadí Pojišťovna Produkt
1. Kooperativa pojišťovna Pojištění schopnosti splácet hypotéku České spořitelny
2. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet hypotéku Air Bank
3. BNP Paribas Cardif Pojišťovna Pojištění schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank
Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální žebříček pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr včetně parametrů hodnocení najdete zde.

První místo právem patří pojištění schopnosti splácet hypotéku od České spořitelny, které banka nabízí ve spolupráci s Kooperativou. Pojištění poskytuje široký rozsah pojistných rizik úmrtí (vč. terminálního stadia onemocnění), invalidity II. i III. stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, zrušení živnosti a ošetřování člena rodiny. Pojištění lze sjednat s pojistnou částkou ve výši 50 % nebo 100 % výše hypotéky. V případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, zrušení živnosti nebo ošetřování člena rodiny vyplácí pojišťovna plnění ve výši hypoteční splátky už od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události. Pojištění nově pomůže i klientům, kteří podnikají na základě živnostenského oprávnění v situaci, kdy musí svou živnost zrušit.


Druhé místo patří pojištění hypotéky od Air Bank, které banka nabízí ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Pojištění v jednom balíčku kryje 6 rizik – úmrtí, invaliditu druhého nebo třetího stupně, pracovní neschopnost, ošetřování člena rodiny, ztrátu zaměstnání a hospitalizaci. V těchto těžkých životních situacích pojištění pomůže se splácením měsíční splátky a v případě úmrtí či invalidity i doplatí zbývající část hypotéky. Pojistné potom činí 8,7 % z měsíční splátky úvěru.

Třetí místo obsadila MONETA Money Bank s pojištěním, které je nabízeno ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou. Klienti jsou v rámci jednoho balíčku kryti pro případ úmrtí, invaliditu III. stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání a ošetřovní člena rodiny. Výhodou pojištění pro případ pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a při ošetřování člena rodiny je, že pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně již od 1. dne po uplynutí 30 dnů od vzniku pojistné události, přičemž pojišťovna kromě úhrady dluhu vůči bance vyplácí od 7. měsíce trvání pracovní neschopnosti klientovi také bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojistné činí 8,99 % z měsíční splátky úvěru pro jednoho pojištěného, v případě dvou pojištěných osob činí pojistné 16,19 % z měsíční splátky úvěru.

Žebříček pojištění Obrázek: Pokračuj
Kalkulačka pojištění schopnosti splácet úvěr Obrázek: Pokračuj
Sjednání pojištění Obrázek: Pokračuj


      
  



Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Přehled celé nabídky životního pojištění - zde

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 5,20 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 5,3 % p.a. u měsíčního vkladuvíce
Účet OPEN - úrok až 5,5 % p.a.více




všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho

Obrázek: KB hokejsita Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...

Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu

Obrázek: Slovenská dálnice Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz