Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypoteční úvěry v prosinci

22.12.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pexels
  


Bankovní rada ČNB po 18ti měsích snížila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 6,75 %. Nově stanovená sazba je platná ode dnešního dne. Níže uvádíme data týkající se hypotečních úvěrů v prosinci. 


Nový ČBA Hypomonitor

V listopadu banky a spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 16,2 mld. Kč. Úrokové sazby pokračovaly v poklesu a dostaly se na nejnižší hodnotu od poloviny loňského roku na 5,67 %.

leden 2023 únor
2023
březen 2023 duben 2023 květen 2023 červen 2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
1 900 2 289 3 485 2 914 3 462 3 793
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
5,4 mld. 6,5 mld. 10,3 mld. 8,7 mld. 10,4 mld 11,6 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,15 mld. 1,3 mld. 2,3 mld. 1,9 mld. 1,95 mld 1,9 mld.
Zdroj: ČBA Hypomonitor 


červenec 2023 srpen
2023
září
2023
říjen
2023
listopad
2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
3 082 3 677 3 547 4 088 4 166
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
9,5 mld. 11,4 mld. 11,3 mld. 13,2 mld. 13,4 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,6 mld. 2 mld. 2 mld. 2,5 mld. 2,4 mld.
Zdroj: ČBA Hypomonitor

Objemu poskytnutých hypoték na stejné úrovni jako v říjnu

Objem poskytnutých hypoték bankami a stavebními spořitelnami činil v listopadu 16,2 mld. Kč. Mírný meziměsíčně nárůst o 1 % zatím znamená, že listopad byl dosud nejsilnější měsíc co do počtu poskytnutých hypoték. Meziročně se jedná o nárůst o 121 %, to je však dáno loňskou nižší srovnávací základnou.

Objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů je druhý měsíc po sobě na letošních rekordních hodnotách a zároveň na více než dvojnásobku v meziročním srovnání. Je tedy zřejmé, že to nejhorší období na hypotečním trhu za posledních několik let již máme za sebou. Přispěly k tomu zejména dva faktory - deaktivace ukazatele DSTI ze začátku července a také to, že někteří lidé již nechtějí čekat, zdali a případně o kolik klesnou úrokové sazby hypoték v příštím roce,“ uvedl Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.

Počet nově poskytnutých hypoték se v listopadu zvýšil z 4,1 tisíce na 4,2 tisíc. Pro porovnání v roce 2020 byl průměrný roční počet nových hypoték kolem 6,7 tisíc a v roce 2021 dokonce 9,5 tisíc.  

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde



Zdroj: ČBA Hypomonitor



Zdroj: ČBA Hypomonitor


Průměrná hypoteční sazba je nejnižší za poslední rok


Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z 5,71% na 5,67 % v listopadu. Jedná se o nejnižší sazbu od poloviny loňského roku. Průměrná nabídková sazba bank je 6,02 % p.a. dle Swiss Life Hypoindexu.

Trhy se připravují na snižování sazeb centrálních bank v příštím roce. V posledních týdnech se tato očekávání citelně zintenzivnila, což se projevilo i v rychlejším poklesu úrokových sazeb delších splatnostní, které jsou klíčové i pro sazby hypoték. To by mohlo předznamenávat rychlejší pokles hypotečních sazeb, než se předpokládalo ještě před nedávnem. Nicméně optimismus je  prozatím nutné brzdit, jelikož trhy jsou v současnosti velmi rozkolísané a situace se může opět nečekaně změnit,,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.



Zdroj: ČBA Hypomonitor


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.

Banka Říjen 2023* Listopad 2023** Prosinec 2023***
Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Air Bank 5,49 % 17 053 Kč 5,49 % 17 053 Kč 5,49 % 17 053 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 844 Kč 5,74 % 17 649 Kč 5,74 % 17 649 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,29 % 18 550 Kč 6,29 % 18 550 Kč 6,09 % 18 160 Kč
Fio banka 5,18 % 16 436 Kč 5,18 % 16 436 Kč 5,18 % 16 436 Kč
Komerční banka 5,99 % 17 986 Kč 5,99 % 17 986 Kč 5,99 % 17 986 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč 7,64 % 21 265 Kč 7,64 % 21 265 Kč
MONETA Money Bank
5,19 % 16 455 Kč 5,19 % 16 455 Kč 4,49 % 15 183 Kč
Raiffeisenbank 5,89 % 17 775 Kč 5,69 % 17 394 Kč 5,69 % 17 394 Kč
UniCredit Bank 5,39 % 16 827 Kč 5,49 % 17 015 Kč 5,49 % 17 015 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k  k 5.10.2023*, k 7.11.2023** a k 21.12.2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?

Obrázek: Dům a smlouva Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho

Obrázek: KB hokejsita Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...

Index termínovaných vkladů v dubnu

Obrázek: Termínoindex Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz