Hypoteční úvěry v prosinci
| 22.12.2023 | Valerie Koubová | foto: Pexels | |
 Bankovní rada ČNB po 18ti měsích snížila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 6,75 %. Nově stanovená sazba je platná ode dnešního dne. Níže uvádíme data týkající se hypotečních úvěrů v prosinci.
Nový ČBA Hypomonitor
V listopadu banky a spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 16,2 mld. Kč. Úrokové sazby pokračovaly v poklesu a dostaly se na nejnižší hodnotu od poloviny loňského roku na 5,67 %.
| leden 2023 | únor
2023 | březen 2023 | duben 2023 | květen 2023 | červen 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | 2 914 | 3 462 | 3 793 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | 8,7 mld. | 10,4 mld | 11,6 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | 1,9 mld. | 1,95 mld | 1,9 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
| červenec 2023 | srpen
2023 | září
2023 | říjen
2023 | listopad
2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 3 082 | 3 677 | 3 547 | 4 088 | 4 166 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 9,5 mld. | 11,4 mld. | 11,3 mld. | 13,2 mld. | 13,4 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,6 mld. | 2 mld. | 2 mld. | 2,5 mld. | 2,4 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Objemu poskytnutých hypoték na stejné úrovni jako v říjnu
Objem poskytnutých hypoték bankami a stavebními spořitelnami činil v listopadu 16,2 mld. Kč. Mírný meziměsíčně nárůst o 1 % zatím znamená, že listopad byl dosud nejsilnější měsíc co do počtu poskytnutých hypoték. Meziročně se jedná o nárůst o 121 %, to je však dáno loňskou nižší srovnávací základnou.
„Objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů je druhý měsíc po sobě na letošních rekordních hodnotách a zároveň na více než dvojnásobku v meziročním srovnání. Je tedy zřejmé, že to nejhorší období na hypotečním trhu za posledních několik let již máme za sebou. Přispěly k tomu zejména dva faktory - deaktivace ukazatele DSTI ze začátku července a také to, že někteří lidé již nechtějí čekat, zdali a případně o kolik klesnou úrokové sazby hypoték v příštím roce,“ uvedl Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.
Počet nově poskytnutých hypoték se v listopadu zvýšil z 4,1 tisíce na 4,2 tisíc. Pro porovnání v roce 2020 byl průměrný roční počet nových hypoték kolem 6,7 tisíc a v roce 2021 dokonce 9,5 tisíc.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba je nejnižší za poslední rok
Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z 5,71% na 5,67 % v listopadu. Jedná se o nejnižší sazbu od poloviny loňského roku. Průměrná nabídková sazba bank je 6,02 % p.a. dle Swiss Life Hypoindexu.
„Trhy se připravují na snižování sazeb centrálních bank v příštím roce. V posledních týdnech se tato očekávání citelně zintenzivnila, což se projevilo i v rychlejším poklesu úrokových sazeb delších splatnostní, které jsou klíčové i pro sazby hypoték. To by mohlo předznamenávat rychlejší pokles hypotečních sazeb, než se předpokládalo ještě před nedávnem. Nicméně optimismus je prozatím nutné brzdit, jelikož trhy jsou v současnosti velmi rozkolísané a situace se může opět nečekaně změnit,,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Říjen 2023* | Listopad 2023** | Prosinec 2023*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,74 % | 17 649 Kč | 5,74 % | 17 649 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,29 % | 18 550 Kč | 6,29 % | 18 550 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | | Fio banka | 5,18 % | 16 436 Kč | 5,18 % | 16 436 Kč | 5,18 % | 16 436 Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | MONETA Money Bank
| 5,19 % | 16 455 Kč | 5,19 % | 16 455 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | | Raiffeisenbank | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k k 5.10.2023*, k 7.11.2023** a k 21.12.2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Žebříček doplňkového penzijního spoření v lednu
Žebříček penzijních účastnických fondů má nové pořadí. Třetí měsíc v řadě zhodnocení fondů klesá. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete v našem článku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
V prosinci ceny povinného ručení klesly
Náklady na povinné ručení klesly. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují pod 8 tisíci korunami. Více nám řekne index povinného ručení...
|
Sazby hypoték pod pěti procenty
Sazby hypoték jsou po dvou letech pod pěti procenty. Prosincový pokles průměrné nabídkové sazby o pět bazických bodů způsobil, že se sazba aktuálně pohybuje na 4,97 procenta. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %...
|
všechny články v rubrice
|