Žebříček doplňkového penzijního spoření v říjnu
| 16.10.2023 | Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz | |
 Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo si udržela Conseq penzijní společnost, druhé místo patří Generali penzijní společnosti a na třetí místo se dostala NN Penzijní společnost, jejíž Růstový účastnický fond dosáhl 25 % zhodnocení.
Metodika tvorby žebříčku účastnických penzijních fondů:
Žebříček porovnává penzijní fondy působící v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: vážený průměr zhodnocení prostředků všech účastnických fondů dané penzijní společnosti vypočtený pomocí zhodnocení jednotlivých účastnických fondů za uplynulý 1 rok a aktuálního počtu penzijních jednotek v daném fondu (1 penzijní jednotka = 1 vložená koruna do daného účastnického fondu), počet aktivních účastníků celkově v účastnických fondech dané penzijní společnosti a výše vlastního kapitálu všech účastnických fondů dané penzijní společnosti. |
I v říjnu se penzijním fondům daří. Všechny fondy dosahují kladných hodnot. Tři fondy dokonce přesáhly zhodnocení 20 % a Růstový účastnický fond od NN Penzijní společnosti byl zhodnocen 25 %.
Žebříček účastnických penzijních fondů v říjnu 2023
| Pořadí | Společnost | Hodnocení | Vážený průměr zhodnocení prostředků účastnických fondů v p.a. | Počet účastníků
k 30. 06. 2023 | | 1. | Conseq penzijní společnost | ***** | 15,44 % (+2,01 %*) | 100 232
(97 105**)
| | 2. | Generali penzijní společnost | **** | 11,77 % (+1,21 %*) | 361 017
(350 120**) | | 3. | NN Penzijní společnost | *** | 12,96 % (+2,29 %*)
| 111 865
(103 623**) | * Hodnota v minulém měsíci
** Počet účastníků k 31. 03. 2023
První místo obhájila Conseq penzijní společnost s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 15,44 % p.a. (+2,01 p.b.) Nejvyššího zhodnocení u této společnosti opět dosáhl Globální akciový účastnický fond s hodnotou 21,37 p.a. a polepšil si o dalších 3,13 p.b. Další fondy mají následující zhodnocení: Povinný konzervativní účastnický fond 5,98 % p.a., Dluhopisový účastnický fond 7,93 % p.a., Target Bond 2035 účastnický fond 5,21 % p.a.
Na druhé místo z minule třetí příčky se dostala Generali penzijní společnost s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 11,77 % p.a. (+1,21 p.b.) Nejlepšího zhodnocení dosáhl Dynamický účastnický fond s hodnotou 21,88 % p.a. (+4,34 p.b.) Další fondy si vedly následovně: Povinný konzervativní účastnický fond 6,41 % p.a., Vyvážený účastnický fond 13,55 % p.a., Spořicí účastnický fond 8,04 % p.a.
Třetí místo patří NN Penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 12,96 % p.a. (+2,29 p.b.) Nejlepšího zhodnocení dosáhl Růstový účastnický fond a to 25 % p.a. (+6,60 p.b.) Zhodnocení dalších fondů je následující: Povinný konzervativní účastnický fond 6,71 % p.a., Vyvážený účastnický fond 9,69 % p.a.
| Žebříček penzijních společnosti | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
Změny v penzijním systému a jejich vliv na penze
Změny v penzijním systému začaly platit od 1. října 2023. Mimo jiné se dotkly také předčasného důchodu. Dosud bylo možné odejít do předčasného důchodu 5 let před řádným důchodem, nyní se tato doba zkrátila na 3 roky. Současně bude předčasný důchod nižší kvůli vyššímu krácení. Pro ty, kterým se podmínky předčasného důchodu změnily, a přesto by chtěli odejít do penze v plánovaném termínu, může být doplňkové penzijní spoření.
„Dosud předdůchod čerpali zejména lidé, kteří pár let před důchodem ztratili práci, zhoršil se jejich zdravotní stav, nebo potřebovali pečovat o člena rodiny. Dnes je tato možnost východiskem i pro ty, kterým se nově přijatou důchodovou reformou o dva roky prodlouží doba odchodu do předčasného důchodu, takže předpokládáme, že zájem o předdůchody se výrazně zvýší. Navíc využití předdůchodu pro tento účel se přímo nabízí, protože jeho doba musí trvat minimálně zmíněné dva roky, ale žadatel může využít až dobu 5 let,“ uvedla členka představenstva KB Penzijní společnosti Jana Petrovská.
Předdůchod lze čerpat v délce od 2 do 5 let a je o něj možné požádat nejdříve 5 let před důchodovým věkem. Pro vznik nároku na něj, musí účastník spořit nejméně pět let. Pokud je důchodový věk 65 let, může jít žadatel do předdůchodu už v 60 letech, ale spořit musí minimálně od 55 let. Současně musí mít naspořeno na svém penzijním účtu minimálně 30 procent průměrné mzdy dané státem. Pro letošní rok je to v případě dvouletého předdcůhodu více než 280 tisíc Kč, pro pětiletý pak přes 700 tisíc Kč.
„Pro žadatele o předdůchod je dobrou zprávou, že pojistné na zdravotní pojištění hradí za účastníka v průběhu pobírání předdůchodu stát a doba jeho čerpání ani neovlivňuje osobní vyměřovací základ pro výpočet řádného státního důchodu. V době pobírání předdůchodu je také možné bez omezení pracovat, stejně jako pobírat podporu v nezaměstnanosti nebo nemocenské dávky. Pokud je vyplácen předdůchod, nedaní se příspěvek zaměstnavatele,“ dodává Jana Petrovská.
Aktuální akce penzijních společností
Conseq penzijní společnost nabízí u doplňkového penzijního spoření bonus pro věrné klienty ve formě fixní slevy z poplatku za obhospodařování. Sazba bonusu je odvozena od délky smlouvy (doby mezi vznikem smlouvy a jejím cílovým datem). Maximální sazba je 25 %, cílová doba musí být min. 10 let a nárok na výplatu bonusu klient získá při dosažení cílového data (min. však ve věku, který zákon stanovuje jako podmínku pro výplatu starobní penze, tedy aktuálně 60 let).
ČSOB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Podmínkou je minimální sjednaný účastnický příspěvek ve výši 500 Kč, který bude uhrazen nejpozději do 3 měsíců od nabytí účinnosti smlouvy na první dva měsíce (tj. kumulativní úhrada alespoň 1 000 Kč). Akce je platná do 31. října 2023 a smlouva může být účinná nejpozději od 1. dubna 2024. Akce se vztahuje i na dětské penzijní spoření.
Generali penzijní společnost poskytuje ke sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nákupní poukaz do MALL.CZ ve výši 1 000 Kč. Smlouva musí být uzavřena do 31. prosince 2023 a musí na ni být proveden vklad ve výši nejméně 500 Kč do konce 3. měsíce od účinnosti smlouvy. Při sjednání nové smlouvy pro dítě získáte navíc dětské úrazové pojištění od Generali České pojišťovny na rok za 1 Kč.
KB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání doplňkového penzijního spoření v mobilní aplikaci Komerční banky s názvem Mobilní banka do 31. prosince 2023. Odměnu ve výši 1 000 Kč je možné získat také za sjednání doplňkového penzijního spoření pro děti, minimální měsíční vklad pro získání odměny je 500 Kč.
NN Penzijní společnost nabízí bonus ve výši 1 000 Kč pro děti mladší 18 let. Podmínkou je min. sjednaná výše příspěvku 300 Kč měsíčně, první příspěvek musí být připsán do 31. března 2024. Akce je platná do 31.12.2023.
Rentea penzijní společnost slibuje věrnostní bonus ve výši min. 1 % z průměrného zůstatku na smlouvě, a to za každých pět let trvání smlouvy. U průměrné smlouvy je tak možné získat až 30 000 Kč navíc za dobu trvání smlouvy. Akce probíhá do 31. prosince 2023.
UNIQA penzijní společnost nabízí při sjednání doplňkového penzijního spoření bonus až 1 000 Kč. Ten získáte, pokud smlouva bude sjednána s měsíčním příspěvkem účastníka ve výši min. 500 Kč. Odměnu je možné získat pouze na smlouvy uzavřené online do 31.12.2023.
A co na to návštěvníci Finparády.cz?
Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v přehledu penzijního spoření návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší doplňkové penzijní spoření nabízí Rentea penzijní společnost, na druhé místo by umístili Conseq Penzijní společnost a třetí místo by patřilo ČSOB Penzijní společnosti. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.
| Pořadí | Společnost | Průměrná známka
| | 1. | Rentea penzijní společnost | 1,52 | | 2. | Conseq Penzijní společnost | 1,84 | | 3. | ČSOB Penzijní společnost | 2,34 | Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
Nejlepší finanční produkty podle veřejnosti. Hlasujte na Finparádě
Společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz bude na začátku příštího roku vyhodnocovat nejlepší finanční produkty za rok 2024. Kromě kategorií, které hodnotí odborníci, bude vyhlášen i vítěz v kategorii Produkt veřejnosti...
|
Odměny bank v listopadu
Komerční banka vás nově odmění až 2 000 Kč, mBank má bonus pro podnikatele. Víme, jaké banky nabízí odměny v listopadu. Hra o milion, finanční odměny za nový účet nebo slevy na půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|