Hypoteční úvěry nadále zlevňují
6.10.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
Splátky hypoték nadále klesají. Za posledních pět měsíců zlevnily hypotéky o 27 bazických bodů. Oproti předchozímu měsíců byl pokles pouze o 5 bazických bodů. Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
Hypoteční úvěry od května tohoto roku zlevnily již o 27 bazických bodů a k 5. říjnu průměrná nabídková sazba činila 6,05 % p.a. „Úrokové sazby hypotečních úvěrů i nadále velmi pozvolně klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. „zelené hypotéky“, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Zdroj: Swiss Life Hypoindex Zlevňují jednoleté fixace Zatímco v předchozích měsících zlevňovaly hypotéky s fixací na tři roky, v minulém měsíci zaznamenaly nejvyšší pokles sazby fixované na jeden rok. U hypoték do 80 % LTV zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % p.a. a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 % p.a. O 7 bazických bodů zlevnily hypotéky s fixací na 10 let s LTV do 80 % na současných 5,88 % p.a. U fixací na tři a pět let nedošlo ke změně a současná nabídka je na 6,04 % p.a., resp. 5,84 % p.a. Hypoteční úvěry pro mladé zdražují U hypotečních úvěrů pro mladé tzn. nad 80 % LTV došlo k navýšení. V průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p.a. došlo ke zdražení u fixací na tři roky. Fixace na pět let zdražily dokonce o šest bazických bodů na 6,18 % p.a. S úrokovými sazbami klesají i měsíční splátky Měsíční splátka u hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun s LTV do 80 % při splatnosti 25 let a průměrné úrokové sazbě 6,05 % p.a. poklesla o 120 Kč na 22 650 Kč. Splátka poklesla za posledních pět měsíců o téměř 600 korun. „Pro další vývoj hypotečního trhu by mohlo být impulsem snížení základních úrokových sazeb ze strany ČNB. O něm se hovoří v souvislosti s příštím tedy listopadovým jednáním ČNB. Avšak stále je ve hře možnost, že ČNB udrží úrokovou sazbu na současné hodnotě, a to až do konce letošního roku. Tyto „tanečky“ kolem základní sazby nejspíše nezabrání tomu, aby úrokové sazby hypoték i nadále velmi pozvolna klesaly. Nicméně na nějaké skokové snížení musíme v dohledné době nejspíše zapomenout,“ míní Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 2. listopadu. Hypoteční trh ožívá a s ním mohou růst i ceny nemovitostí „Klesající úrokové sazby hypotečních úvěrů a fakt, že si zájemci o nové bydlení začali pomalu zvykat na úrokové sazby přes 5 %, zapříčinily zvýšený zájem o úvěry na bydlení i v období prázdnin, které jindy bývá spíše útlumové,“ vysvětluje Jiří Sýkora. Dle údajů ČNB byly v srpnu poskytnuty hypotéky za 10,34 mld. korun a refinancování dosáhlo 1,96 mld. korun. O rok dříve dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 7,41 mld. korun a refinancování 1,21 mld. korun. „Snížení sazeb a rozproudění hypotečního trhu může ovšem s sebou přinést jeden negativní dopad. A tím je zastavení poklesu cen nemovitostí nebo dokonce jeho opětovný růst. Je tak možné, že se dosavadní snížení cen, které se pohybovalo nejčastěji mezi 10 a 15 %, se opět začne vracet na původní hodnoty. Nicméně až už ceny budou klesat či nikoli, zůstane investice do vlastního bydlení, nebo nemovitostí obecně, jedním z nejlepších způsobů uložení peněz,“ dodává Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu? Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru. Banka | Srpen 2023* | Září 2023** | Říjen 2023*** | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,39 % | 16 827 Kč | 5,39 % | 16 827 Kč | Fio banka | 5,38 % | 16 808 Kč | 5,38 % | 16 808 Kč | 5,38 % | 16 808 Kč | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | 5,69 % | 17 431 Kč | 5,49 % | 17 053 Kč | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,84 % | 17 844 Kč | 5,84 % | 17 844 Kč | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,79 % | 17 583 Kč | 5,79 % | 17 583 Kč | MONETA Money Bank | 5,29 % | 16 641 Kč | 5,29 % | 16 641 Kč | 5,19 % | 16 455 Kč | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,49 % | 17 034 Kč | 5,99 % | 17 986 Kč | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,29 % | 18 550 Kč | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 8.8.2023*, k 6.9.2023** a k 5.10.2023*** Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují. Žebříček hypotečních úvěrů | | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | Sjednání hypotečního úvěru | | Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE. |
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Otevírací doba poboček a platební styk na konci roku 2024
Přinášíme vám jako každý rok přehled o tom, jak budou mít jednotlivé banky v České republice otevřeno během vánočních svátků a na konci letošního roku. Také se dozvíte, kdy své peníze nejpozději odeslat tak, aby se na účet příjemce dostaly ještě letos...
|
Aktuální žebříček spořicích účtů a termínovaných vkladů
Hned dvě banky, poskytující nejvyšší sazby na trhu u spořicích účtů, změnily své sazby. Jak to zamíchalo pořadím v žebříčku spořicích účtů a k jakým změnám došlo? Více naleznete v našem článku...
|
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v prosinci
Žebříček penzijních účastnických fondů změnil pořadí. Už druhým měsícem zhodnocení fondů klesá, přitom ještě do října zhodnocení účastnických fondů rostlo. Aktuální data a akce penzijních společností naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|