Zrušení limitu DSTI a vliv na hypotéky
| 31.7.2023 | Valerie Koubová | foto: Pexels | |
 Bude mít zrušení limitu DSTI vliv na oživení hypotečního trhu? A jaký je postoj vybraných bank k uvolnění úvěrového limitu? Komentář k aktuální situaci na hypotečním trhu najdete v našem článku.
Limit DSTI a jeho zrušení
Limit DSTI tedy ukazatel poměru mezi výší měsíčních splátek úvěrů žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem byl zrušen k 1. červenci 2023. Do té doby činil pro žadatele do 36 let věku 45 %, pro ostatní 50 %. I když se jednalo pouze o doporučený limit České národní banky, většina bank se jím řídila. Aktuálně ČNB na svých stránkách doporučuje jako horní hranici tohoto limitu 40 % a nabádá banky, aby tuto hranici nepřekračovaly. V opačném případě může být úvěr důkladně posouzen.
„Díky deaktivaci limitu DSTI se širšímu okruhu lidí otevírá šance získat úvěr na bydlení. Zájemce o úvěr musel dosud současně splnit všechny tři úvěrové ukazatele ČNB pro hypotéky. Po úpravě bude dle pravidel centrální banky povinné splnit pouze dva zbývající ukazatele DTI a LTV. Neznamená to ale, že najednou dostane hypotéku každý. Banky totiž mohou nadále uplatňovat vlastní hranice tohoto ukazatele, podle kterých budou žádosti o hypotéky posuzovat,“ uvedl Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.
Aktuální postoje vybraných bank k využití parametru DSTI:
- MONETA Money Bank - parametr DSTI ponechá beze změn
- Česká spořitelna - u klientů do 36 let je maximální výše parametru DSTI 60 %, u starších klientů pak 55 %
- Hypoteční banka - maximální hodnota parametru DSTI je 70 %
- Komerční banka - maximální hodnota parametru DSTI je 50 %
- UniCredit Bank - parametr DSTI nebude posuzovat
Zbylé limity DTI a LTV beze změny
ČNB ponechala v platnosti zbylé dva limity, a to limit DTI vyjadřující poměr výše celkového zadlužení zájemce o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu a dobře známý limit LTV, tedy procentní poměr mezi výší hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti.
Změní se realitní trh?
Většina odborníků předpokládá, že zmírnění podmínek pro hypotéky bude mít pozitivní vliv na trh s realitami. Na trh se vrátí především ti zájemci, kteří potřebují financovat nemovitost hypotečním úvěrem.
Největší překážkou k rozhýbání hypotečního trhu zůstávají nadále vysoké úrokové sazby hypoték a výdaje domácností. „V posledních dvou letech rostly nejen úrokové sazby hypoték, ale také další výdaje spojené s provozem domácností. Výrazně více nyní Češi zaplatí především za energie. Vysoká inflace se promítá i do cen vodného, stočného, rostou také například poplatky za internet, dražší jsou nutné i plánované opravy nemovitostí. Od příštího roku vláda plánuje zvýšení daně z nemovitosti. Nejen pořízení, ale i samotný provoz domácnosti tedy nyní vyjde podstatně dráž,“ popisuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.
„Ke snižování sazeb hypoték přistoupí banky až v okamžiku, kdy odezní nynější vysoká inflace a ČNB sníží základní úrokové sazby. Podle prognózy ČNB z jara 2023 lze očekávat pokles inflace do blízkosti dvou procent v roce 2024. Při tomto scénáři by se už za rok mohly sazby hypoték pohybovat v blízkosti tří až čtyř procent“, dodává Miroslav Majer.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | MONETA Money Bank | 5,29 % | 16 641 Kč | | Fio banka | 5,38 % | 16 808 Kč | | UniCredit Bank | 5,39 % | 16 827 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 844 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 160 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 28. 7. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Spořicí účty a termínované vklady v červenci: Srovnání bankovní nabídky
Nejvyšší úrokové sazby spořicích účtů se i na začátku července 2025 stále drží na úrovni mezi 3 % a 4 % ročně, přičemž se konkrétní sazba odvíjí od výše vkladu a splnění určitých podmínek. Termínované vklady mají obvykle nižší úročení, ale poskytují fixní sazbu...
|
Produktové novinky bank v červnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu června letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, mBank...
|
Pojištění domácnosti: Co nabízí český trh a proč se nevyplatí podceňovat ochranu svého majetku
Ať už bydlíte ve vlastním bytě, rodinném domě, nebo máte chatu, garáž či jiný objekt, stále více se ukazuje, že kvalitní pojištění není luxusem, ale nutností. Požár, vytopení, vichřice nebo krádež se totiž neptají. Podívejme se na aktuální nabídky českých pojišťoven...
|
všechny články v rubrice
|