Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Zrušení limitu DSTI a vliv na hypotéky

31.7.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pexels
  


Bude mít zrušení limitu DSTI vliv na oživení hypotečního trhu? A jaký je postoj vybraných bank k uvolnění úvěrového limitu? Komentář k aktuální situaci na hypotečním trhu najdete v našem článku.


Limit DSTI a jeho zrušení

Limit DSTI tedy ukazatel poměru mezi výší měsíčních splátek úvěrů žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem byl zrušen k 1. červenci 2023. Do té doby činil pro žadatele do 36 let věku 45 %, pro ostatní 50 %. I když se jednalo pouze o doporučený limit České národní banky, většina bank se jím řídila. Aktuálně ČNB na svých stránkách doporučuje jako horní hranici tohoto limitu 40 % a nabádá banky, aby tuto hranici nepřekračovaly. V opačném případě může být úvěr důkladně posouzen.

Díky deaktivaci limitu DSTI se širšímu okruhu lidí otevírá šance získat úvěr na bydlení. Zájemce o úvěr musel dosud současně splnit všechny tři úvěrové ukazatele ČNB pro hypotéky. Po úpravě bude dle pravidel centrální banky povinné splnit pouze dva zbývající ukazatele DTI a LTV. Neznamená to ale, že najednou dostane hypotéku každý. Banky totiž mohou nadále uplatňovat vlastní hranice tohoto ukazatele, podle kterých budou žádosti o hypotéky posuzovat,uvedl Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Aktuální postoje vybraných bank k využití parametru DSTI:
  • MONETA Money Bank - parametr DSTI ponechá beze změn
  • Česká spořitelna - u klientů do 36 let je maximální výše parametru DSTI 60 %, u starších klientů pak 55 %
  • Hypoteční banka - maximální hodnota parametru DSTI je 70 %
  • Komerční banka - maximální hodnota parametru DSTI je 50 %
  • UniCredit Bank - parametr DSTI nebude posuzovat

Zbylé limity DTI a LTV beze změny


ČNB ponechala v platnosti zbylé dva limity, a to limit DTI vyjadřující poměr výše celkového zadlužení zájemce o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu a dobře známý limit LTV, tedy procentní poměr mezi výší hypotéky a hodnotou zastavené nemovitosti.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde

Změní se realitní trh?
 
Většina odborníků předpokládá, že zmírnění podmínek pro hypotéky bude mít pozitivní vliv na trh s realitami. Na trh se vrátí především ti zájemci, kteří potřebují financovat nemovitost hypotečním úvěrem.

Největší překážkou k rozhýbání hypotečního trhu zůstávají nadále vysoké úrokové sazby hypoték a výdaje domácností. V posledních dvou letech rostly nejen úrokové sazby hypoték, ale také další výdaje spojené s provozem domácností. Výrazně více nyní Češi zaplatí především za energie. Vysoká inflace se promítá i do cen vodného, stočného, rostou také například poplatky za internet, dražší jsou nutné i plánované opravy nemovitostí. Od příštího roku vláda plánuje zvýšení daně z nemovitosti. Nejen pořízení, ale i samotný provoz domácnosti tedy nyní vyjde podstatně dráž,popisuje Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Ke snižování sazeb hypoték přistoupí banky až v okamžiku, kdy odezní nynější vysoká inflace a ČNB sníží základní úrokové sazby. Podle prognózy ČNB z jara 2023 lze očekávat pokles inflace do blízkosti dvou procent v roce 2024. Při tomto scénáři by se už za rok mohly sazby hypoték pohybovat v blízkosti tří až čtyř procent“, dodává Miroslav Majer.

Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
MONETA Money Bank 5,29 % 16 641 Kč
Fio banka 5,38 % 16 808 Kč
UniCredit Bank 5,39 % 16 827 Kč
Air Bank 5,69 % 17 431 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 844 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
Komerční banka
5,99 % 17 986 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 160 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,09 % 18 160 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 28. 7. 2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Splátky hypoték letos zlevnily o 700 Kč

Vývoj cen nemovitostí v ČR

Hypoteční úvěry nadále zlevňují

Hypoteční trh mírně roste

Pokles sazeb hypotečních úvěrů pokračuje



všechny články
Dále v rubrice

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Češi a pojištění: Desetina Čechů nemá žádné pojištění a dvě třetiny mají špatně nastavenou pojistnou částku

Obrázek: Smlouva Většina Čechů má v současnosti zřízený alespoň nějaký typ pojištění. Z průzkumu Indexu prosperity a finančního zdraví Čechů ale vyplývá, že se lidé často pojišťují nedostatečně. Například dvě třetiny Čechů, kteří mají sjednané pojištění nemovitosti...

Máte kontokorent? Zkontrolujte si jeho podmínky

Máte kontokorent a znáte dobře jeho podmínky? Tentokrát jsme si posvítili na banky nabízející kontokorentní úvěry. Za jakých podmínek vám banky kontokorent poskytnou a co se stane, když jej přečerpáte?

Jak jsou ziskové banky v Česku a na Slovensku?

Obrázek: Banky Postupně připravujeme přehled výledků bank v Česku a na Slovensku a to jak za ekonomické ukazatele, tak i za ukazatele klientské úspěšnosti. Zvažujeme hodnocení doplnit...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz