Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Kolik zaplatíte za předčasné splacení úvěru? Dvouprocentní náhrada za splacení je maximum, často je nižší

17.7.2023  |  Veronika Křivská, zpráva stavebky.cz | foto: Bondster
  


Obrázek: Peníze a kalkulačkaNa základě vládou schválené změny zákona o spotřebitelském úvěru se zavádí dva nové limity, kterými je omezena výše náhrady za předčasnou splátku úvěru. V článku vám přinášíme informace týkající se této problematiky a analýzu výpočtu náhrad za předčasné splacení spotřebitelského úvěru.


Novela zákona o spotřebitelském úvěru má prodražit předčasné splacení hypotéky. Nejčastěji se mluví o poplatku ve výši 2 % z výše provedené splátky. To je chybné ze dvou důvodů:
  • Nejedná se o poplatek, ale o náhradu účelně vynaložených nákladů, které poskytovateli úvěru (bance) předčasným splacením vzniknou.
  • Náhrada není ve výši 2 %, ale nejvýše 2 % z provedené splátky. Výše náhrady je totiž omezena hned několika limity a dvouprocentní limit je jen jedním z nich. Při stanovení náhrady musí být splněny všechny limity, takže se uplatní ten nejpřísnější.


O které úvěry se jedná?



Celý zákon se týká pouze spotřebitelských úvěrů, tedy úvěrů, jejichž příjemcem je fyzické osoba, která žádá o úvěr pro své soukromé, nikoli podnikatelské potřeby. Zmíněný dvouprocentní limit bude uplatňován na úvěry, které jsou použity na bytové potřeby. Budeme tedy mluvit o spotřebitelských úvěrech, které jsou použity na bytové potřeby.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde


Kdy lze úvěr splatit zdarma?



Již dnes je možné splatit úvěr na bytové potřeby zcela zdarma, tedy bez jakékoli náhrady. Seznam příležitostí, kdy lze úvěr splatit zdarma je poměrně dlouhý a novela jej dokonce mírně rozšiřuje. Úvěr na bytové potřeby je možno splatit zdarma v těchto případech:

  • Při změně úrokové sazby (tj. na konci období fixace).
  • Jednou ročně lze splatit 25 % z celkové výše úvěru.
  • V období, pro které není stanovena pevná úroková sazba.
  • V rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru.
  • Při vypořádání společného jmění manželů nebo prodeji či převodu nemovitosti která byla úvěrem financována nebo kterou byl úvěr zajištěn. Splátka však smí být provedena nejdříve dva roky po poskytnutí úvěru.
  • Zdarma je i splátka provedená v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity dlužníka nebo jeho manžela či partnera, pokud tato skutečnost sníží schopnost dlužníka splácet úvěr.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde


Dva nové limity



Návrh zákona zavádí dva nové limity, kterými je omezena výše náhrady za předčasnou splátku úvěru. První limit je ve výši 2 % z výše provedené splátky. Klient, který předčasně splatí 1 milion korun, tak zaplatí náhradu nejvýše 20 000 korun.

Druhý limit zohledňuje reálné náklady banky a zahrnuje administrativní náklady (nejvýše 1 000 Kč) a náklady banky na zdroje. Tento limit je popsán v § 117a a má modelově vyčíslit náklady, které v důsledku mimořádné splátky bance vzniknou. Výpočet bere do úvahy nejen parametry původní úvěrové smlouvy, ale také okamžik, kdy dojde k provedení mimořádné splátky a zohledňuje aktuální výši úrokových sazeb na trhu.

Je-li mimořádná splátka provedena v období vysokých úrokových sazeb, bude limit podle § 117a nulový a klient za mimořádnou splátku nezaplatí nic. Při poklesu úrokových sazeb bude limit podle § 117a vysoký, často vyšší než zmíněný dvouprocentní limit. Protože se vždy uplatní přísnější kritérium, bude v takovém případě výše náhrady dvě procenta z provedené splátky.


Celou analýzu naleznete v článku zde.





      
  


Související články:
V Česku opět ožívá realitní trh. Prodeje bytů vzrostly v průběhu roku 2023 o desítky procent

Pro hypotéky bude rok 2024 přelomový

Hypoteční úvěry v únoru

Jak si zkraje roku naplánovat finance?

Produktové novinky bank v lednu aneb co nového pro nás banky připravily?



všechny články
Dále v rubrice

V Česku opět ožívá realitní trh. Prodeje bytů vzrostly v průběhu roku 2023 o desítky procent

Obrázek: Bytovka Tuzemský realitní trh zažívá od loňského jara z pohledu počtu transakcí růst u všech typů nemovitostí. Prodeje u novostaveb v posledním čtvrtletí meziročně vzrostly téměř dvojnásobně, u starších bytů to bylo o 49 % a prodeje rodinných domů posílily o 45 %...

Pro hypotéky bude rok 2024 přelomový

Obrázek: Hypotéka V oblasti hypotečních úvěr můžeme letošní rok bez nadsázky označit za přelomový. A to hned z několika důvodů. Jedním z nich je pokračující snižování úrokových sazeb hypoték, které jde ruku v ruce se snižováním základní sazby ze strany České národní banky...

Hypoteční úvěry v únoru

Pokračuje snižování úrokových sazeb u hypoték. Průměrná sazba hypotečních úvěrů klesla na 5,6 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...

Jak si zkraje roku naplánovat finance?

Obrázek: Plánování financí Začátkem roku si mnoho domácností dělá finanční plány, aby věděly, jak budou v průběhu celého roku pokrývat chystané, ale i případné neočekávané výdaje. Co je nutné vzít v potaz při sestavování rodinného finančního plánu? Více se dozvíte níže...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz