Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Zrušení limitu DSTI a nový Swiss Life Hypoindex

7.6.2023  |  Valerie Koubová | foto: Pixabay
  


ČNB zrušila limit DSTI. Jaký vliv to bude mít na hypoteční trh? Klesnou sazby úvěrů nebo se jich tato změna nedotkne? Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.


ČNB od července zruší limit DSTI

Po zasedání rady ČNB dojde ke zmírnění jednoho z pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů. Konkrétně se jedná o ukazatel hodnocení příjmů, tedy limit výše splátek k čistému měsíčnímu příjmu. Od dubna 2022 nesměl limit DSTI překročit 45 %, u žadatelů do 36 let pak 50 %. Banky míru rizika žadatele vyhodnocovaly i před zavedením limitu centrální bankou a zcela jistě v tom budou pokračovat i nadále.

Vypadá to tedy, že na pokles hypotečních sazeb zmírnění pravidel pro poskytování hypoték mít velký vliv nebude. Hypoteční sazby ovlivňuje především výše základních úrokových sazeb stanovená ČNB a u té ke změně nedošlo. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 21. června. Dle vyjádření guvernéra ČNB Aleše Michla se dá naopak očekávat, že bankovní rada bude jednat o jejím zvýšení.

leden 2023 únor 2023 březen 2023 duben 2023
Nové hypotéky
(bez refinancování)
1 900 2 289 3 485 2 914
Objem nových hypoték
(bez refinancování)
5,4 mld. 6,5 mld. 10,3 mld. 8,7 mld.
Objem refinancovaných úvěrů 1,15 mld. 1,3 mld. 2,3 mld. 1,9 mld.
Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace

Swiss Life Hypoindex klesl

Dle Swiss Life Hypoindexu průměrná nabídková sazba hypoték klesla v červnu o dva bazické body a je na stejné úrovni jako v dubnu. Aktuálně se pohybuje na 6,30 % p.a.

Hypoteční sazby se v červnu i přes drobné změny drží na podobných hodnotách. Minimálně do červnového jednání ČNB. Neočekáváme nějakou změnu, a tak i nadále platí, že sazby budou spíše stagnovat,uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.

Swiss Life Hypoindex
Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde

Pokles měsíční splátky a zlevnění hypoték pro mladé
 
V červnu klesla měsíční splátky hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,30 % p.a. o 47 korun na 23 195 Kč. Před 2 lety byla splátka hypotéky téměř o 7,5 tisíce nižší. Pozitivní zprávou je, že růst sazeb pomalu zmírňuje. Nejvyšší růst průměrné splátky byl zaznamenán mezi červnem 2021 a červnem 2022, kdy průměrná splátka hypotéky vzrostla o 6 200 korun, za poslední rok to již bylo pouzeo 1 269 korun.

Nejvýraznější pokles sazeb byl u hypoték určených pro mladé do 36 let. Jedná se o hypotéky, které mohou být nad 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Zejména u fixace na 1 rok klesla úroková sazba o 21 bazických bodů na 6 % p.a. a jedná se o nejvýhodnější sazbu na trhu.

Naopak nejvyšší sazby jsou u hypoték do 80 % LTV s fixací na 1 rok, které se pohybují na 6,67 % p.a. U sazeb s fixací na 5 let došlo ke zlevnění o 5 bazických bodů na 6,01 % p.a. a u fixací na 10 let o čtyři bazické body na 6,08 % p.a. Hypotéky fixované na 3 roky se dočkaly zdražení o 1 bazický bod na 6,44 % p.a.


Propad hypotečního trhu o 64 %

V loňském roce poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 197 mld. Kč, čisté nové úvěry bez refinancování činily 162 mld. Kč. V případě všech hypoték se jedná o meziroční propad o 63,6 %. Loňská aktivita na hypotečním trhu byla o 40 % nižší i než v roce 2020. Rok 2021 byl, co se týká hypotečního trhu výjimečný a meziroční propad v roce 2022 byl s ohledem na zvyšování sazeb očekávaný. Nutno podotknout, že první polovina roku 2022 byla ještě, co se týká aktivit na hypotečním trhu relativně silná.


Objem hypotečních úvěrů
Zdroj: ČBA Hypomonitor


Počet hypotečních úvěrů
Zdroj: ČBA Hypomonitor


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
UniCredit Bank 5,59 % 17 203 Kč
Fio banka 5,68 % 17 374 Kč
Air Bank 5,69 % 17 431 Kč
Česká spořitelna 5,84 % 17 845 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
MONETA Money Bank
5,89 % 17 775 Kč
Komerční banka
5,99 % 17 986 Kč
Raiffeisenbank 6,09 % 18 161 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,19 % 18 355 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 6. 2023

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Kdo se o vás postará ve stáří?

Počet lidí závislých na péči druhých se zvyšuje. Řešení nabízí pojištění dlouhodobé péče, které je nabízeno od počátku letošního roku...

Žebříček cestovního pojištění v červnu

Obrázek: Nejlepší produkt žebříčku Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku cestovního pojištění. První místo jako minulý rok obhájila Direct pojišťovna, druhé místo si udržela ČSOB pojišťovna, na třetí příčku se posunula Allianz pojišťovna, čtvrté místo nově patřilo Kooperativa pojišťovně...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v červnu

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů v červnu. Až na pár výjimek došlo u všech fondů ke snížení zhodnocení. Dynamické a akciové fondy si dále udržují vysoké zhodnocení. Pořadí v žebříčku se změnilo...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz