Zrušení limitu DSTI a nový Swiss Life Hypoindex
| 7.6.2023 | Valerie Koubová | foto: Pixabay | |
 ČNB zrušila limit DSTI. Jaký vliv to bude mít na hypoteční trh? Klesnou sazby úvěrů nebo se jich tato změna nedotkne? Aktuální data a komentáře k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku.
ČNB od července zruší limit DSTI
Po zasedání rady ČNB dojde ke zmírnění jednoho z pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů. Konkrétně se jedná o ukazatel hodnocení příjmů, tedy limit výše splátek k čistému měsíčnímu příjmu. Od dubna 2022 nesměl limit DSTI překročit 45 %, u žadatelů do 36 let pak 50 %. Banky míru rizika žadatele vyhodnocovaly i před zavedením limitu centrální bankou a zcela jistě v tom budou pokračovat i nadále.
Vypadá to tedy, že na pokles hypotečních sazeb zmírnění pravidel pro poskytování hypoték mít velký vliv nebude. Hypoteční sazby ovlivňuje především výše základních úrokových sazeb stanovená ČNB a u té ke změně nedošlo. Další zasedání bankovní rady ČNB je plánováno na 21. června. Dle vyjádření guvernéra ČNB Aleše Michla se dá naopak očekávat, že bankovní rada bude jednat o jejím zvýšení.
| leden 2023 | únor 2023 | březen 2023 | duben 2023 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 1 900 | 2 289 | 3 485 | 2 914 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 5,4 mld. | 6,5 mld. | 10,3 mld. | 8,7 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 1,15 mld. | 1,3 mld. | 2,3 mld. | 1,9 mld. | Zdroj: Hypomonitor České bankovní asociace
Swiss Life Hypoindex klesl
Dle Swiss Life Hypoindexu průměrná nabídková sazba hypoték klesla v červnu o dva bazické body a je na stejné úrovni jako v dubnu. Aktuálně se pohybuje na 6,30 % p.a.
„Hypoteční sazby se v červnu i přes drobné změny drží na podobných hodnotách. Minimálně do červnového jednání ČNB. Neočekáváme nějakou změnu, a tak i nadále platí, že sazby budou spíše stagnovat,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Pokles měsíční splátky a zlevnění hypoték pro mladé
V červnu klesla měsíční splátky hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,30 % p.a. o 47 korun na 23 195 Kč. Před 2 lety byla splátka hypotéky téměř o 7,5 tisíce nižší. Pozitivní zprávou je, že růst sazeb pomalu zmírňuje. Nejvyšší růst průměrné splátky byl zaznamenán mezi červnem 2021 a červnem 2022, kdy průměrná splátka hypotéky vzrostla o 6 200 korun, za poslední rok to již bylo „pouze“ o 1 269 korun.
Nejvýraznější pokles sazeb byl u hypoték určených pro mladé do 36 let. Jedná se o hypotéky, které mohou být nad 80 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Zejména u fixace na 1 rok klesla úroková sazba o 21 bazických bodů na 6 % p.a. a jedná se o nejvýhodnější sazbu na trhu.
Naopak nejvyšší sazby jsou u hypoték do 80 % LTV s fixací na 1 rok, které se pohybují na 6,67 % p.a. U sazeb s fixací na 5 let došlo ke zlevnění o 5 bazických bodů na 6,01 % p.a. a u fixací na 10 let o čtyři bazické body na 6,08 % p.a. Hypotéky fixované na 3 roky se dočkaly zdražení o 1 bazický bod na 6,44 % p.a.
Propad hypotečního trhu o 64 %
V loňském roce poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 197 mld. Kč, čisté nové úvěry bez refinancování činily 162 mld. Kč. V případě všech hypoték se jedná o meziroční propad o 63,6 %. Loňská aktivita na hypotečním trhu byla o 40 % nižší i než v roce 2020. Rok 2021 byl, co se týká hypotečního trhu výjimečný a meziroční propad v roce 2022 byl s ohledem na zvyšování sazeb očekávaný. Nutno podotknout, že první polovina roku 2022 byla ještě, co se týká aktivit na hypotečním trhu relativně silná.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,59 % | 17 203 Kč | | Fio banka | 5,68 % | 17 374 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 431 Kč | | Česká spořitelna | 5,84 % | 17 845 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | MONETA Money Bank
| 5,89 % | 17 775 Kč | Komerční banka
| 5,99 % | 17 986 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 161 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,19 % | 18 355 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 6. 6. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Air Bank společně s O2 přinášejí nový tarif NEO Easy. Nabídne neomezené volání i data
Air Bank přináší svým klientům nový mobilní tarif NEO Easy ve spolupráci s O2. Nabídne neomezené volání, SMS i data bez smluv a závazků, a to vše za zvýhodněnou cenu 549 Kč měsíčně. Stačí zaplatit tarif kartou Air Bank a provést pět plateb měsíčně...
|
Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít...
|
Fondy skupiny CREDITAS pod drobnohledem. Jak si vedly v roce 2024?
Retailové fondy CREDITAS investiční společnosti vykázaly za loňský rok zajímavé zhodnocení. Smíšený fond Max Variant CZ se zhodnotil meziročně o 6,74 %, CREDITAS Nemovitostní dokonce o 10,6 %. Od svého vzniku v roce 2019 dosáhl retailový fond...
|
všechny články v rubrice
|