Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Spoření a investice v jednom produktu, jaké produkty banky nabízejí?

24.5.2023  |  Michal Mošnička | foto:iStock
  


Obrázek: MinceNa Finparádě.cz pravidelně týdně aktualizujeme úrokové sazby spořících účtů a termínovaných vkladů, poskytujeme kalkulačky a vytváříme žebříčky nejlepších nabídek. V nabídce bank jsou ale i produkty které kombinují spoření a investice. Jaké bankovní produkty to jsou?      



Spoření a investice v jednom kombinovaném produktu



Jedná se o produkt, který kombinuje některý z bankovních vkladových produktů (spořicí účet nebo termínovaný vklad) a investování do podílových fondů nebo jiný investiční nástroj z nabídky dané banky. Produkt s poměrně nízkým rizikem, ale s výnosem, který může alespoň do nějaké míry eliminovat výši inflace. Určitě je potřeba informovat, že příjem z jednotlivých investičních nástrojů mohou v čase kolísat a návratnost investice není zaručena.

Dvojitý vklad od Banky Creditas 



Dvojitý vklad je kombinace podřízeného vkladu a půlročního termínovaného vkladu. Poměr částek může být až 1:1.

- Podřízený vklad je dlouhodobý depozitní produkt na 5,6,7 nebo 10 let s garantovanou úrokovou sazbou vyšší, než je obvyklé u termínovaných vkladů, není však pojištěn.
- úroková sazba až 8,5 % p.a
- minimální částka: 100 000 Kč
- výplata úroků: měsíčně

- Termínovaný vklad
- úroková sazba 6,3 % p.a.
- doba: 6 měsíců
- minimální částka: 5 000 Kč
- pojištění do výše odpovídající 100 000 €
- výplata úroků: měsíčně


Duo Profit od ČSOB 



Duo Profit v sobě spojuje kombinaci podílových fondů a spořicího účtu nebo termínovaného vkladu. .

- Úroková sazba 4,50 % p.a. (při založení spořicího účtu) nebo 6,00 % p.a. (při založení termínovaného vkladu) po dobu 1 roku od založení produktu
- Úroková sazba 0,01 % (vyhlašovaná roční úroková sazba platná po uplynutí doby 1 roku od založení)
- Možnost nadprůměrného výnosu – s výběrem vhodného fondu vám poradí banka
- Peníze kdykoli k dispozici – ze spořicího účtu do jednoho dne, z fondů do několika dnů

Jak rozložit investice a spoření
- Minimální částka, kterou můžete investovat v Duo Profitu, je 30 000 Kč pro spořicí účet, 5 000 Kč pro termínovaný vklad

Celková výše vkladu nesmí přesáhnout sjednanou maximální částku a zároveň 50 % součtu výše vkladu a investované částky.
Výše částky investované do vybraných podílových fondů musí být stejná nebo vyšší, než je výše zůstatku na spořicím účtu/termínovaném vkladu.

V rámci Duo Profit Plus je možné investovat do vybraných fondů z nabídky ČSOB.


COMBI od J&T Banky



J&T COMBI představuje kombinaci termínovaného vkladu a investice do podílového fondu v poměru 50/50 nebo 30/70. Vložené peněžní prostředky rozdělí společnost mezi termínovaný vklad se zvýhodněnou úrokovou sazbou a podílový fond J&T MONEY, J&T BOND nebo J&T RENTIER CZK v poměru, který si zvolíte.

- Zvýhodněná úroková sazba termínovaného vkladu, pokud klient drží příslušné podílové listy po celou dobu trvání termínovaného vkladu.
- Částka vložena na termínovaný vklad je pojištěna v rámci fondu pojištění vkladů.
- Část investovaná do fondu je flexibilní – fond lze kdykoliv odprodat za aktuální cenu, pro klienta je však výhodnější dodržet investiční horizont fondu.
- Součástí produktu je založení a vedení běžného účtu zdarma.
- Po skončení vkladu jsou peníze připsány na běžný účet, investice zůstává i nadále běžet.
- Investoři, fyzické osoby, mají u varianty produktu Tříletý termínovaný vklad + J&T BOND CZK výnosy z fondu navíc osvobozeny od daně z příjmu.

Minimální vložená částka do produktů J&T COMBI je 500 000 Kč, maximální pak 4 000 000 Kč.

J&T COMBI je v nabídce s ročním termínovaným vkladem se sazbou 6,55 % p.a. v poměru 50/50 a 6,70 % p.a. v poměru 30/70 při volbě podílového fondu J&T MONEY CZK, který investuje do nástrojů s pevným výnosem, především do dluhových cenných papírů, instrumentů peněžního trhu včetně směnek a termínovaných vkladů.

Druhou variantou je tříletý termínovaný vklad se sazbou 6,05 % p.a. v poměru 50/50 a 6,20 % p.a. v poměru 30/70 při výběru podílového fondu J&T BOND CZK, jehož cílem je dosažení kapitálového růstu v dlouhodobém horizontu zejména prostřednictvím investic do dluhopisů, a to i instrumentů s vyšším investorským rizikem. Fond je určen zejména dlouhodobým investorům, kteří požadují výnos výrazně přesahující zhodnocení bankovních vkladů, ale kteří jsou schopni tolerovat a finančně unést i krátkodobé ztráty.

Třetí variantou je tříletý termínovaný vklad se sazbou 6,20 % p.a. v poměru 50/50 a 6,40 % p.a. v poměru 30/70 při výběru podílového fondu J&T RENTIER CZK, který si klade za cíl dosažení kapitálového zhodnocení prostřednictvím investic do dluhových a akciových nástrojů.

Podmínkou pro založení produktu je otevřený běžný účet v J&T Bance.


Bonus Invest od KB 



Jedná se o termínovaný účet s investováním do podílových fondů. Kombinací spoření a investování dosáhnete na vyšší úrok, než kdybyste jen spořili.
Díky investování získáte zvýhodněný úrok k termínovanému účtu. Peníze vložené do investic se zhodnocují podle situace na trhu.
Zvýhodněné úročení na termínovaném účtu získáte, pokud zároveň investujete stejnou nebo vyšší částku.
Vklad na termínovaném účtu je ze zákona pojištěný.

- Peníze ukládáte na dobu 6 měsíců
- Získáte pevnou úrokovou sazbu po celou dobu vkladu
- Zvýhodněné úročení 7% p.a. získáte, pokud po uložení vkladu zároveň investujete stejnou nebo vyšší částku do vybraných investičních produktů. Bez provedení investic se zvýhodněné úročení neuplatní a účet bude úročen sazbou 2,75 % p.a.
- Investice je třeba provést v období nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla uzavřena smlouva o Termínovaném účtu Bonus Invest.
- Výčet vybraných investičních produktů naleznete v Oznámení o úrokových sazbách
- Účet je v CZK
- Zřízení a vedení účtu je zdarma
- Účet je bez automatické obnovy – v den splatnosti se vklad automaticky převede na vámi předem vybraný účet nebo jej můžete vybrat
KB Spořicí konto Bonus Invest je určeno:
- klientům, kteří požadují vysoké zhodnocení finančních prostředků, a zároveň okamžitý přistup ke svým úsporám
- klientům, kteří za aktivní využívání produktů skupiny KB očekávají lepší podmínky na spořicím kontu


Duální vklad od NEY spořitelního dužstva 



Kombinace termínovaného vkladu a dalšího členského vkladu, zajišťující zhodnocení až 10,80 % p.a.

- garantované zhodnocení až 10,80 % p.a.
- pouze limitovaný počet vkladů
- minimální výše vkladu 100 000 Kč
- pojištění vkladu do ekvivalentu 100 000 €
- termínovaný vklad je uzavírán na 1 rok

Další členský vklad 20 % 30 % 40 % 50 %
Úroková sazba termínovaného vkladu 7,8 % p.a. 8,8 % p.a. 9,8 % p.a. 10,8 % p.a.

Výnos z NEY duálního vkladu může být vyšší v případě kladného hospodaření družstva (v případě dosažení zisku). V případě záporného hospodaření družstva (v případě dosažení ztráty) může být nižší. Celkový výnos z celého duálního vkladu tedy nelze předem stanovit a bude se vždy odvíjet od zhodnocení či znehodnocení členského vkladu v závislosti na výsledcích hospodaření družstva. V případě ukončení členství může vypořádací podíl ze zaniklého členského vkladu činit méně než jeho nominální výše.



Program Duet Plus od UniCredit Bank  



Zhodnocení 9 % p.a. na šestiměsíčním termínovaném vkladu v kombinaci s investicí do podílových fondů.

Program DUET PLUS je zvýhodněnou kombinací termínovaného vkladu a investice do podílových fondů. S Programem DUET PLUS klient získá garantovaný výnos 9 % p.a. na šestiměsíčním termínovaném vkladu vedeném v CZK a potenciál vyššího výnosu díky investiční části.

- garantovaný nadstandardní výnos 9 % p.a. na šestiměsíčním termínovaném vkladu v CZK
- peníze investované do podílových fondů jsou rychle k dispozici
- minimální výše potřebných prostředků 60 000 Kč (tzn. při povinném poměru 1:1 termínovaný vklad ve výši min. 30 000 Kč a jednorázová investice ve stejné výši nebo vyšší)
- nabídka podílových fondů s různou investiční strategií v CZK, EUR, USD


Spořicí účet od ČS   



I když toto není klasický kombinovaný produkt se spořením a investičním produktem, nabízí ČS ke spořícímu účtu bonus za pravidelné investování. ČS připíše úrok 5 % p. a. z uspořené částky až do výše 200 000 Kč. Další podmínkou je vedení běžného účtu Plus.


Kalkulačky a žebříčky spořících účtů a termínovaných vkladů 



Kalkulačka spořicích účtů zde >>>
Kalkulačka termínovaných vkladů zde >>>
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů zde  >>> 


Ohodnoťte vkladový a investiční produkt

Máte sjednaný spořící a investiční produkt? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším produktem. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci




      
  



Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde



všechny články
Dále v rubrice

Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí

Obrázek: Peníze v ruce Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...

Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?

Obrázek: Peníze a dům Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.

V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů

Obrázek: Výhody Unity Air Bank Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz