Hypoteční sazby opět v pohybu
| 28.2.2023 | Valerie Koubová | foto: iStock | |
 Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. V minulém týdnu přistoupila ke snížení úrokových sazeb Air Bank a Komerční banka. Raiffeisenbank naopak sazby zvýšila. Jaké jsou aktuální úrokové sazby hypotečních úvěrů?
Air Bank
Air Bank od 22. února 2023 snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů. U hypoték ve výši od 5 mil. Kč mohou klienti získat úrokovou sazbu 5,49 % p.a., podmínkou je sjednání schopnosti splácet. Úrokové sazby jsou shodné pro všechny tři nabízené délky fixace tj. 5, 7 a 10 let. Air Bank kromě snížení úrokových sazeb také sjednotila jejich výši pro nové i refinancované hypotéky. K těm pak nově klienti získají odhad nemovitosti zdarma. Kromě úpravy úrokových sazeb Air Bank v únoru také začala poskytovat službu pod názvem Hlídač sazeb hypotečních úvěrů.
Hypoteční úvěr | Částka | Úroková sazba (v % p.a.)* | | od 5 mil. Kč | od 5,99 → od 5,49 | | od 1,5 mil. Kč do 5 mil. Kč | od 5,99 → od 5,69 | | do 1,5 mil. Kč | od 6,09 → od 5,89 | *Úrokové sazby zohledňují slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet ve výši 0,1 p.b.
Zdroj: Finparáda.cz
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Komerční banka
Od 22.2.2023 také snížila své úrokové sazby Komerční banka. Aktuální výši sazeb uvádíme níže.
Úrokové sazby pro LTV do 80 %
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.)* | | 1R, 2R | od 7,99 → od 7,79 | | 3R, 4R | od 6,79 → od 6,39 | | 5R - 10R | od 6,19 → od 5,99 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Úrokové sazby pro LTV od 80 % do 90 %
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.)* | | 1R, 2R | od 8,39 → od 8,19 | | 3R, 4R | od 7,19 → od 6,79 | | 5R - 10R | od 6,59 → od 6,39 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Raiffeisenbank
Zatímco v lednu Raiffeisenbank své hypoteční úvěry zlevňovala, teď se opět vrací k vyšším sazbám. Banka úrokové sazby upravila následovně.
Úrokové sazby pro LTV do 80 %
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 7,59 → od 7,79 | | 3R | od 6,09 → od 6,59 | | 5R | od 5,99 → od 6,29 | | 7R | od 5,89 → od 6,29 | | 10R | od 5,89 → od 6,39 | | 15R | od 5,99 → od 6,69 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Aktivita na realitním trhu se loni propadla o 50 %
Prodeje rodinných domů loni meziročně klesly o 49 %, starších bytů o 51 % a u nových bytů dokonce o 57 %, jak vyplývá z analýzy České bankovní asociace a společnosti Dataligence. Ceny nemovitostí dosáhly svého vrcholu v polovině roku 2022, od té doby mírně zlevňují. I přesto však byly ceny realit na konci loňského roku o málo dražší než o rok dříve.
Bydlení je základní lidskou potřebou a prodej nemovitostí, případně jejich následný pronájem bude pokračovat dál. Dá se však očekávat, že nastane změna ve skladbě kupujících ve prospěch těch, kteří hledají především investici a ochranu vlastních peněz před inflací. Nůžky mezi cenami a příjmy se citelněji rozevřely v posledních 3 letech, jak vyplývá z níže uvedeného grafu.
„I přes citelný nárůst hypotečních sazeb zůstává podíl nesplácených hypotečních úvěrů na velmi nízké úrovni. Koncem roku 2022 činil podíl problematických úvěrů 0,57 %, zatímco v krizových letech 2011-2013 byla tato hodnota v průměru 3,2 %. I stále nízký počet problematických hypotečních úvěrů je příčinou doposud relativně nízkého poklesu cen nemovitostí, protože se na trh nedostává vyšší množství nemovitostí k prodeji" zmiňuje Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | | MONETA Money Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | | Air Bank | 5,69 % | 17 375 Kč | | Fio banka | 5,78 % | 17 564 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | | Česká spořitelna | 5,94 % | 18 042 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,19 % | 18 355 Kč | | Raiffeisenbank | 6,29 % | 18 550 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 27. 2. 2023
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Sazby hypoték pod pěti procenty
Sazby hypoték jsou po dvou letech pod pěti procenty. Prosincový pokles průměrné nabídkové sazby o pět bazických bodů způsobil, že se sazba aktuálně pohybuje na 4,97 procenta. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %...
|
Lidé mají chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude tento rok v oblasti hypoték?
Trh s bydlením má za sebou úspěšný rok. Banky v Česku v roce 2024 financovaly úvěry na bydlení za 305 miliard korun. Lidé mají opět chuť bydlet ve vlastním. Jaký bude rok 2025 v oblasti hypoték...
|
Odměny bank v lednu
Raiffeisenbank opět nabízí odměnu až 3 000 Kč. Za nový účet vás také odmění ČSOB, mBank ji poskytne živnostníkům a UniCredit Bank dětem. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Hypotéky v roce 2025
Jaký bude vývoj úrokových sazeb v roce 2025? Lze předpokládat, že sazby v příštím roce konečně poklesnou. Oproti tomu však nadále porostou ceny nemovitostí...
|
všechny články v rubrice
|