Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu

1.3.2023  |  Valerie Koubová | foto: Finparáda.cz
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. První místo patří Raiffeisenbank, druhé místo UniCredit Bank, na třetí místo spadla mBank, na čtvrté místo klesla Komerční banka a páté místo si udržela AirBank.

Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:

Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění.
* Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.

Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.


Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu 2023



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Raiffeisenbank Minutová půjčka šipka nahoru
2. UniCredit Bank PRESTO Půjčka na cokoliv šipka nahoru
3. mBank mPůjčka Plus šipka dolů
4. Komerční banka Osobní půjčka šipka dolů
5. Air Bank Půjčka
-
Zdroj: Finparáda.cz

Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde

   
První místo
patří Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou, která byla v minulém žebříčku až na čtvrté pozici. Banka nabízí u půjčky úrokovou sazbu od 6,70 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma.

Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví. Klienti, pro které je Minutová půjčka prvním produktem u Raiffeisenbank, vyplní žádost online na mobilním telefonu nebo na PC a v řádu pár minut se dozví, zdali půjčka byla schválena a v jaké výši. Před samotným načerpáním půjčky je však nutné navštívit pobočku. V tomto směru banka plánuje vylepšení. „Novým klientům chceme umožnit, aby díky Bank ID mohli plně online Minutovou půjčku nejen schválit, ale bez návštěvy pobočky i načerpat půjčku“ uvádí Tereza Kaiseršotová, mluvčí Raiffeisenbank.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 800 000 Kč
Splatnost: 3 - 120 měsíců



 

Na druhé místo z minule třetího se posunula UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v max. výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky.

PRESTO Půjčka od UniCredit Bank má již od minulého roku nejnižší sazby na trhu, což dokazuje i umístění na 1. místě v žebříčku Finparáda. Kromě výhodné sazby od 6,49 % p.a. banka od 27.2.2023 odměňuje klienty až 15 tis. Kč (max. 12 000 Kč za každých půjčených 100 000 Kč + 3 000 Kč za nový běžný účet k půjčce). Kampaň platí pro nové i stávající klienty. Banka navíc zvýšila max. úvěrový rámec na 1 250 000 Kč (dříve 1 000 000 Kč). Vedle neúčelové půjčky nabízíme klientům i PRESTO Půjčku na lepší domov, kde sazba začíná již na 6,29 % p.a. a kterou klienti využívají v současné době zejména na ECO účely např. solární panely, fotovoltaiku a tepelná čerpadla“ doplňuje Martina Šedová, tisková mluvčí UniCredit Bank.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 20 000 Kč - 1 250 000 Kč
Splatnost: 12 - 120 měsíců



 

Z druhého místa na třetí místo klesla mBank s mPůjčkou Plus. Tento úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,99 % p.a. mPůjčku Plus sjednáte zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty s hlavními běžnými účty u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 10 000 Kč - 1 000 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců



 

Na čtvrtém místě skončila Komerční banka s Osobní půjčkou, jejíž úroková sazba začíná na hodnotě 6,90 % p.a. Vyhodnocení žádosti o půjčku stojí  490 Kč, správa a vedení půjčky je zdarma. Půjčku je možné splatit kdykoliv bez sankce, lze si také zvolit výši a datum splátky. Stávajícím klientům umožňuje banka sjednat půjčku do 150 tis. Kč prostřednictvím mobilní aplikace Mobilní banka. Pokud si půjčku sjednáte do konce letošního roku a budete ji řádně splácet, získáte k ní bonus v podobě pojištění schopnosti splácet na 12 měsíců zdarma.

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 10 000 Kč - 2 500 000 Kč
Splatnost: 12 - 96 měsíců


 

Pátou pozici v žebříčku potvrdila Air Bank, která půjčku nabízí s akční bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a., kterou získáte v případě řádného splácení úvěru (jinak od 5,90 % p.a.). Akční sazba je platná do odvolání. Zdarma je sjednání i vedení půjčky, stejně tak nic nezaplatíte při snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. Pokud svoji první půjčku u Air Bank splatíte do 30 dnů od načerpání, banka vám vrátí úroky. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny, po dobu kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).

Parametry úvěru:

Výše úvěru: 5 000 Kč - 1 200 000 Kč
Splatnost: 6 - 120 měsíců


Úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů jsou na vrcholu

Dle statistiky České národní banky byla průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR za čtvrté čtvrtletí roku 2022 ve výši 10,19 % p.a. Oproti předchozímu období se tedy jedná o nárůst o 0,34 procentního bodu. V grafu můžete vidět růst úrokových sazeb od roku 2021. Nejnižší úrokovou sazbu u úvěrů bylo možné získat v březnu 2021, kdy dosahovala „pouhých" 6,23 % p.a.


Úrokové sazby korunových úvěrů na spotřebu poskytnutých bankami domácnostem v ČR - nové obchody s fixací sazby nad 1 rok do 5 let včetně
Zdroj: Česká národní banka

Aktuální akce bank u spotřebitelských úvěrů najdete zde

A co na to návštěvníci Finparády.cz?



Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí mBank, na druhé místo by umístili Air Bank a třetí místo by patřilo Hello bank!. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 15 000 návštěvníků.

Pořadí Banka Produkt Průměrná známka (1–5)
1. mBank mPůjčka Plus 2,52
2. Air Bank Půjčka 2,53
3. Hello bank! Hello půjčka 2,58
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii


Ohodnoťte vaši půjčku

Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci

reklama

Spořicí účet + s výhodnou sazbou až 4,60 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 4,70 % p.a. u měsíčního vkladuvíce
Půjčka s odměnou až 24 000 Kčvíce
Účet OPEN - úrok až 5 % p.a.více



      
  





všechny články
Dále v rubrice

Kdo se o vás postará ve stáří?

Počet lidí závislých na péči druhých se zvyšuje. Řešení nabízí pojištění dlouhodobé péče, které je nabízeno od počátku letošního roku...

Žebříček cestovního pojištění v červnu

Obrázek: Nejlepší produkt žebříčku Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku cestovního pojištění. První místo jako minulý rok obhájila Direct pojišťovna, druhé místo si udržela ČSOB pojišťovna, na třetí příčku se posunula Allianz pojišťovna, čtvrté místo nově patřilo Kooperativa pojišťovně...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v červnu

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů v červnu. Až na pár výjimek došlo u všech fondů ke snížení zhodnocení. Dynamické a akciové fondy si dále udržují vysoké zhodnocení. Pořadí v žebříčku se změnilo...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz