Půjčky stagnují, banky lákají klienty akcemi
| 16.2.2023 | Jan Bachura | foto: Profimedia | |
 Přinášíme vám aktuální informace a novinky z trhu spotřebitelských úvěrů. MONETA Money Bank poskytuje slevu na úrokové sazbě, UniCredit Bank prodloužila akční nabídku, v rámci které lze při sjednání půjčky získat až 10 tisíc korun. Odměnu novým klientům s konsolidací úvěrů nabízí i Komerční banka. Úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů dlouhodobě stagnují.
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů nedoznal v lednu oproti konci minulého roku téměř žádných změn. Jeho hodnota poklesla pouze o tři bazické body na 9,46 procenta. Tento vývoj koresponduje s rozhodnutím Bankovní rady České národní banky, která ponechala základní úrokovou sazbu na 7 procentech.
„Jak jsme očekávali, úrokové sazby počátkem roku stagnují. Tento výhled se až na případné drobné odchylky způsobené akcemi v podobě zvýhodněných úrokových sazeb jednotlivých bank v dalším období pravděpodobně nezmění,“ říká Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ze společnosti Broker Consulting.
Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů, který činil v lednu 9,46 procenta, tak dosáhl stejné hodnoty, jakou měl loni v říjnu. Jeho hodnota se v průběhu minulého roku ve většině sledovaného období navyšovala. Před rokem byla přitom ještě ve výši 6,1 procenta.
„Většinu spotřebitelských úvěrů banky žadatelům poskytují bez účelu. To znamená, že půjčené peníze může klient využít na cokoliv. To je samozřejmě pro klienty výhodné. Finanční ústav převede žadateli čerpanou hotovost na jeho běžný účet a ten pak nemusí ani zpětně prokazovat, na co prostředky použil. Banky by si však měly dát v každém případě pozor na to, aby byl jejich klient schopný úvěr splatit,“ vysvětluje Pudilová.
Dluh domácností byl totiž podle údajů České národní banky loni 2,144 bilionu korun, což je o 97,3 miliardy více než v roce předchozím. Z toho objem spotřebitelských úvěrů domácnostem se podle centrální banky za minulý rok zvýšil o 18,9 miliardy na zhruba 277 miliard korun.
Méně častým typem úvěru je pak účelový, kde klient předloží bance fakturu či jiný kupní doklad. Banka v tom případě peníze pošle přímo na účet prodejce. Prostřednictvím účelového úvěru se financuje například nákup elektroniky, vozového parku či dovolené. Mezi účelové úvěry patří rovněž konsolidace, kde klient splácí již dříve poskytnuté úvěry ve snaze snížit splátku a mít lepší přehled. Výhodou uvedeného produktu bývá nižší úroková sazba a delší splatnost než u neúčelového úvěru.
Akční nabídky bank u půjček
MONETA Money Bank do 19. února 2023 nabízí spotřebitelský úvěr se slevou na úrokové sazbě ve výši 20 %. Sleva se uplatní pouze v případě online sjednání Expres půjčky, která je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,69 % p.a. Za sjednání úvěru online nic neplatíte, pokud úvěr sjednáte na pobočce, připravit si musíte 1 995 Kč. Půjčit si můžete od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč na 3 měsíce až 10 let.
UniCredit Bank prodloužila akční nabídku s odměnou až do 26. února 2023 (akce původně měla končit 10. února 2023). Pokud si půjčku do uvedeného data sjednáte, získáte odměnu ve výši 1 000 Kč za každých celých půjčených 100 000 Kč. Celkem vám tak banka může vyplatit až 10 tisíc korun. U spotřebitelských úvěrů banka poskytuje úrokovou sazbu od 6,49 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. Půjčka je poskytována od 20 tis. Kč do 1 mil. Kč a můžete ji splácet 12 až 120 měsíců.
Podobná akce stále pokračuje i v Komerční bance, která vyplácí bonus ve výši 1 % z celkové výše konsolidovaných půjček, kreditních karet a nebo kontokorentů z jiných bank, a to v rámci produktu Optimální půjčka. Podmínkou pro získání odměny je sjednání konsolidace půjček do 31. března 2023. Při maximální výši úvěru 2 500 000 Kč lze tak získat odměnu ve výši 25 000 Kč, nejnižší odměnou je 300 Kč při minimální částce pro konsolidaci půjček, která činí 30 000 Kč. Konsolidaci půjček banka nabízí s úrokovou sazbou od 6,90 % p.a., poplatek za sjednání úvěru činí 490 Kč.
Jaká je současná nabídka půjček na bankovním trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání spotřebitelských úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný, nekonsolidovaný) neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 200 000 Kč, při minimální úrokové sazbě a splatností 60 měsíců. Tabulka uvádí základní úrokové sazby, tj. bez započítání bonusů a slev za pojištění schopnosti splácet či odměnou za řádné splácení úvěru. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | MONETA Money Bank | 6,69 % | 3 931 Kč | | Raiffeisenbank | 6,70 % | 3 932 Kč | | Air Bank | 7,40 % | 4 012 Kč | | UniCredit Bank | 7,29 % | 4 018 Kč | | mBank | 7,99 % | 4 054 Kč | | Komerční banka | 7,90 % | 4 102 Kč | | ČSOB / Poštovní spořitelna | 8,90 % | 4 142 Kč | | Hello bank! | 8,98 % | 4 150 Kč | | Česká spořitelna | 9,49 % | 4 199 Kč | | Fio banka | 10,48 % | 4 297 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 15. 2. 2023
reklama
|
Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Srovnání podnikatelských účtů od Raiffeisenbank. Co nového nabízí EXKLUZIVNÍ účet?
Raiffeisenbank obměnil svoji nabídku podnikatelských účtů. Nově přichází s EXKLUZIVNÍM účtem, který vytvořila na základě zpětné vazby klientů a který poskytuje ojedinělé možnosti současně v jedné službě. Účet cílí především na malé firmy, ale svými benefity je vhodný pro...
|
všechny články v rubrice
|