Jak jednoduše srovnat půjčky
| 28.11.2022 | Komerční článek | foto: Shutterstock | |
 Možností, jak si půjčit peníze, existuje na trhu celá řada. Jak si srovnat půjčky, na co se při výběru zaměřit a jak si rozhodování usnadnit.
Důvodů, proč potřebujeme půjčit peníze, může být mnoho od porouchaných domácích spotřebičů přes rekonstrukci domácnosti po pořízení auta. Jenže jakou půjčku vybrat?
Možností existuje několik. Můžete si půjčit v rodině nebo od známých, nebo se obrátit na banku a vyřešit situaci klasickou půjčkou, kreditní kartou nebo kontokorentem. Využít můžete také nákup na splátky, pokud to daný obchod umožňuje.
Základní rozdělení typů půjček
- Spotřebitelský úvěr (půjčka) – osobní půjčka na tzv. spotřebitelské účely – tedy ne na podnikání. Peníze čerpáte obvykle najednou a půjčku splácíte v pravidelných splátkách dle splátkového kalendáře.
- Kontokorent – slouží jako pojistka pro situace, kdy vás těsně před výplatou potká nečekaný výdaj – rozbije se vám třeba pračka nebo lednice a musíte co nejrychleji koupit novou.
- Kreditní karta – funguje jako alternativa k běžné platební kartě pro placení nákupů – na kreditce bývá řada výhodných funkcí typu vracení určitého procenta z utracených částek do penzijního fondu, pojištění nákupu atd. Když navíc vrátíte prostředky zpět na kreditku během bezúročného období, neplatíte žádné úroky a půjčujete si od banky peníze zdarma.
- Splátkový úvěr – nákup na splátky, když si jednorázově chcete pořídit něco dražšího – vybavení domácnosti, auto atd.
- Hypotéka – dlouhodobý úvěr na bydlení
Speciální kategorií jsou půjčky pro podnikatele.
Srovnejte si půjčky
Půjčka je jedním ze základních finančních produktů nabízených na trhu, podmínky pro její poskytnutí se ale u jednotlivých institucí mohou lišit. Pro orientační výpočet je dobré využít online kalkulačku půjčky. Vyplníte několik základních údajů a hned uvidíte, kolik byste měsíčně spláceli, jak dlouho a jaké jsou podmínky půjčky (např. RPSN apod.).
Pokud se pro půjčku rozhodnete, lze si o ni zažádat i online – žádost zabere obvykle pár minut v internetovém nebo mobilním bankovnictví, případně můžete zavolat do banky nebo na se zastavit pobočce. Bankovní poradce vám s žádostí o půjčku pomůže.
Na co byste se měli u půjčky soustředit
Kolik potřebujete půjčit – částka, kterou si chcete půjčit (třeba na auto nebo nové domácí spotřebiče apod.)
Měsíční splátka – kolik měsíčně budete splácet (tato částka je závislá na výši půjčky a doby jejího splácení)
Doba splácení – jak dlouho budete půjčku splácet, např. 3 roky nebo 5 let apod. (zde platí závislost, že čím kratší dobu budete splácet, tím vyšší bude měsíční splátka)
Úroková sazba
- RPSN – představuje celkové roční náklady na půjčku (roční procentní sazba nákladů), jeden z hlavních údajů pro porovnání. Údaj RPSN v sobě zahrnuje přepočtené náklady spojené s půjčkou – nejen úrokovou sazbu, ale i poplatky s půjčkou spojené, jako např. poplatek za poskytnutí, či poplatky za vedení běžného a úvěrového účtu, výpisy atd.
- p.a. – výše roční úrokové sazby (nejsou v ní započteny ostatní náklady, např. poplatky)
Pojištění schopnosti splácet – u některých půjček je pojištění schopnosti splácet rovnou zahrnuto v kalkulaci půjčky, což uvidíte i v kalkulačce půjčky.
Od koho si lze půjčit
Věřitelem (ten, kdo půjčuje) může být banka, nebankovní instituce nebo i vaši blízcí. Vždy platí pravidlo – sepište smlouvu. Banky a nebankovní instituce smlouvy vystaví za vás. Pokud si půjčujete v rodině nebo mezi přáteli, je dobré alespoň jednoduchou smlouvu sepsat, vzory najdete běžně na internetu. Před podpisem si smlouvu vždy pořádně přečtěte.
Co je půjčka z právního pohledu
Půjčka je smluvní vztah mezi dlužníkem (tím kdo si půjčuje) a věřitelem (ten kdo půjčuje).
Smlouva definuje:
- kolik peněz je půjčeno,
- kdo komu půjčuje,
- s jakým úrokem (vyjádřeným ročně – p.a.) a RPSN,
- za jakých podmínek bude dluh splácen (ve splátkách nebo jednorázově),
- případně další specifické podmínky, jako jsou sankce za nesplácení půjčky apod.
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
Končí vám letos fixace hypotéky? Podívejte se, jaké úrokové sazby aktuálně banky nabízejí
Rok 2025 přináší pro řadu majitelů nemovitostí, kteří splácejí hypotéku, konec fixace úrokové sazby jejich úvěru. Odhaduje se, že v tomto roce bude končit pětiletá fixace hypoték z roku 2020 a sedmi a osmileté fixace z let 2017 a 2018. V důsledku toho může dojít...
|
Air Bank vrací podnikatelům za platby kartou
Air Bank nově přichází s výhodou pro podnikatele. Vrátí jim 1 % z plateb provedených podnikatelskou debetní kartou. Jaké další bonusy a slevy banky nabízejí, se dočtete v našem článku...
|
Banky snižují úrokové sazby u hypoték
Air Bank snížila k 18. 4. 2025 úrokové sazby hypoték u všech nabízených fixací. O pár dní dříve přistoupila ke snížení úrokových sazeb u vybraných fixací i Komerční banka. Další bankou, která od 25. 4. 2025 snižuje úrokové sazby, je UniCredit Bank...
|
všechny články v rubrice
|