Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Jak jednoduše srovnat půjčky

28.11.2022  |  Komerční článek | foto: Shutterstock
  


Obrázek: PenízeMožností, jak si půjčit peníze, existuje na trhu celá řada. Jak si srovnat půjčky, na co se při výběru zaměřit a jak si rozhodování usnadnit.


Důvodů, proč potřebujeme půjčit peníze, může být mnoho od porouchaných domácích spotřebičů přes rekonstrukci domácnosti po pořízení auta. Jenže jakou půjčku vybrat?

Možností existuje několik. Můžete si půjčit v rodině nebo od známých, nebo se obrátit na banku a vyřešit situaci klasickou půjčkou, kreditní kartou nebo kontokorentem. Využít můžete také nákup na splátky, pokud to daný obchod umožňuje.

Základní rozdělení typů půjček


  • Spotřebitelský úvěr (půjčka) – osobní půjčka na tzv. spotřebitelské účely – tedy ne na podnikání. Peníze čerpáte obvykle najednou a půjčku splácíte v pravidelných splátkách dle splátkového kalendáře.
  • Kontokorent – slouží jako pojistka pro situace, kdy vás těsně před výplatou potká nečekaný výdaj –  rozbije se vám třeba pračka nebo lednice a musíte co nejrychleji koupit novou.
  • Kreditní karta – funguje jako alternativa k běžné platební kartě pro placení nákupů – na kreditce bývá řada výhodných funkcí typu vracení určitého procenta z utracených částek do penzijního fondu, pojištění nákupu atd. Když navíc vrátíte prostředky zpět na kreditku během bezúročného období, neplatíte žádné úroky a půjčujete si od banky peníze zdarma.
  • Splátkový úvěr – nákup na splátky, když si jednorázově chcete pořídit něco dražšího – vybavení domácnosti, auto atd.
  • Hypotéka – dlouhodobý úvěr na bydlení
Speciální kategorií jsou půjčky pro podnikatele.

Srovnejte si půjčky



Půjčka je jedním ze základních finančních produktů nabízených na trhu, podmínky pro její poskytnutí se ale u jednotlivých institucí mohou lišit. Pro orientační výpočet je dobré využít online kalkulačku půjčky. Vyplníte několik základních údajů a hned uvidíte, kolik byste měsíčně spláceli, jak dlouho a jaké jsou podmínky půjčky (např. RPSN apod.).

Pokud se pro půjčku rozhodnete, lze si o ni zažádat i online – žádost zabere obvykle pár minut v internetovém nebo mobilním bankovnictví, případně můžete zavolat do banky nebo na se zastavit pobočce. Bankovní poradce vám s žádostí o půjčku pomůže.

Na co byste se měli u půjčky soustředit



Kolik potřebujete půjčit – částka, kterou si chcete půjčit (třeba na auto nebo nové domácí spotřebiče apod.)

Měsíční splátka – kolik měsíčně budete splácet (tato částka je závislá na výši půjčky a doby jejího splácení)

Doba splácení – jak dlouho budete půjčku splácet, např. 3 roky nebo 5 let apod. (zde platí závislost, že čím kratší dobu budete splácet, tím vyšší bude měsíční splátka)

Úroková sazba
  • RPSN – představuje celkové roční náklady na půjčku (roční procentní sazba nákladů), jeden z hlavních údajů pro porovnání. Údaj RPSN v sobě zahrnuje přepočtené náklady spojené s půjčkou – nejen úrokovou sazbu, ale i poplatky s půjčkou spojené, jako např. poplatek za poskytnutí, či poplatky za vedení běžného a úvěrového účtu, výpisy atd.
  • p.a. – výše roční úrokové sazby (nejsou v ní započteny ostatní náklady, např. poplatky)
Pojištění schopnosti splácet – u některých půjček je pojištění schopnosti splácet rovnou zahrnuto v kalkulaci půjčky, což uvidíte i v kalkulačce půjčky.

Od koho si lze půjčit



Věřitelem (ten, kdo půjčuje) může být banka, nebankovní instituce nebo i vaši blízcí. Vždy platí pravidlo – sepište smlouvu. Banky a nebankovní instituce smlouvy vystaví za vás. Pokud si půjčujete v rodině nebo mezi přáteli, je dobré alespoň jednoduchou smlouvu sepsat, vzory najdete běžně na internetu. Před podpisem si smlouvu vždy pořádně přečtěte.

Co je půjčka z právního pohledu



Půjčka je smluvní vztah mezi dlužníkem (tím kdo si půjčuje) a věřitelem (ten kdo půjčuje).

Smlouva definuje:
  • kolik peněz je půjčeno,
  • kdo komu půjčuje,
  • s jakým úrokem (vyjádřeným ročně – p.a.) a RPSN,
  • za jakých podmínek bude dluh splácen (ve splátkách nebo jednorázově),
  • případně další specifické podmínky, jako jsou sankce za nesplácení půjčky apod.


      
  



Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde

reklama

Půjčka s odměnou až 24 000 Kčvíce




všechny články
Dále v rubrice

UniCredit Bank s odměnou až 24 000 Kč

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy Za co vás banky odmění v červnu? Někde získáte odměnu za založení účtu, jinde vám banka zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

Úrokové sazby hypoték stagnují

Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,01 % p.a. Nejnižší sazba začíná na 4,68 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...

ČSOB nabízí financování nemovitostí v zahraničí

Toužíte po nemovitosti v zahraničí a nevíte, jak ji financovat? ČSOB nabízí financování nemovitosti v zahraničí, a to za stejných podmínek jako standardní hypoteční úvěr. Více se dozvíte v našem článku...

Bydlení pro mladé: Jak na něj dosáhnout?

Obrázek: Byty Bydlení je dnes pro mladé sice dosažitelné, ale s komplikacemi. Beznadějná však touha po vlastním bydlení není, ani v mladém věku. Jak na bydlení dosáhnout s využitím hypotéky nebo jejích alternativ či jak na dotace na vlastní bydlení a zvýhodněné úvěry pro žadatele mladšího věku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz