Jak získat maximální daňový odpočet z penzijního spoření?
| 14.11.2022 | Jan Bachura, zpráva UNIQA penzijní společnosti | |
 Do konce listopadu lze ještě sjednat nebo upravit smlouvu o doplňkovém penzijním spoření tak, aby bylo možné získat co nejvyšší daňový odpočet za celý letošní rok. Poradíme vám, jak na to.
V současné nelehké době se vyplatí dosahovat co nejvyšších možných úlev, jaké stát nabízí. Zvýhodnění se týká i doplňkového penzijního spoření a staršího penzijního připojištění. Ze základu daně za rok 2022 si bude možné odečíst vklady na smlouvy až do výše 24 000 korun. Optimální je pro účastníka platit měsíčně 3 000 korun (na vklady do 1 000 korun se výhoda nevztahuje), aby si mohl uplatnit úlevu v plné výši.
Přehled penzijního spoření najdete zde
Až do 30. listopadu 2022 má každý účastník možnost upravit jednorázově své letošní platby tak, aby maxima dosáhl.
Jak to provést?
V zásadě jsou 2 cesty, jak optimalizovat stávající smlouvu. Je-li dosavadní měsíční příspěvek na smlouvě nižší, lze ho navýšit na 3 000 korun do konce listopadu, a chybějící částku do sumy 36 000 korun za celý rok 2022 doplatit jednorázově. Navýšení pak platí i pro další běh smlouvy v příštích letech.
Druhou možností je ponechání původního měsíčního příspěvku, ale do 30. listopadu 2022 avizovat penzijní společnosti, že celkový roční vklad 2022 bude navýšen jednorázovou platbou tak, aby dosahoval výše 36 000 korun.
Obě varianty úpravy lze uplatit jak pro smlouvy doplňkového penzijního spoření (účastnické fondy; DPS), tak i staršího penzijního připojištění (transformované fondy; PP).
Pro ty zájemce, kteří dosud smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nemají, ji lze do konce listopadu 2022 sjednat a zaplatit vklad 36 000 korun za celý rok 2022 jednorázově, čímž střadatel rovněž splní podmínky pro optimalizovaný daňový odpočet.
„V našem klientském portálu mojeUNIQA má každý účastník penzijního spoření možnost zadat změnu ke smlouvě a zaregistrovat se ve službě Daňové optimum. Ta jim vždy včas před koncem roku oznámí prostřednictvím SMS, kolik je případně třeba individuálně ještě vložit a v jakém termínu, aby dosáhli maximální daňové úlevy za celý rok, aniž by musel klient něco aktivně zjišťovat a počítat,“ říká Pavel Vaněk, ředitel penzí a investic UNIQA, a dodává: „Stačí v klientské zóně mojeUNIQA zadat telefon a zaškrtnout si tuto službu, případně si ji sjednat hned při podpisu smlouvy o DPS.“
Příspěvky zaměstnavatele na penzijní spoření
Zaměstnavatel si může na každého zaměstnance odečíst ročně ze základu daně až 50 000 korun, přispívá-li mu na doplňkové penzijní spoření či penzijní připojištění. I pro něj platí stále ještě tento měsíc možnost optimalizovat svůj daňový základ za letošní rok, oznámí-li do 30. listopadu 2022, že sjednává příspěvek nebo jeho navýšení ve prospěch svých pracovníků. Ten lze uhradit jednorázově do 31. prosince 2022.
Zaměstnavatel přispívat svým zaměstnancům například podle aktuálních výsledků kolik může a chce; každý rok to může měnit do výše zákonného limitu.
„Zaměstnavatelé přispívají aktuálně na necelé třetině sjednaných smluv UNIQA, což je nízký podíl. A průměrné vklady samotných účastníků spíše hovoří o tom, že daňové odpočty v penzijním spoření a připojištění nejsou využívány v maximální možné míře,“ hodnotí Pavel Vaněk.
Stát chystá změny podpory
Na stole je nyní ministerský návrh na změnu pravidel pro státní příspěvek i daňovou úlevu ve III. penzijním pilíři. Vláda chce, aby si lidé šetřili na důchod více, takže má dojít ke zvýšení minimální měsíční částky vkladu, aby měl střadatel nárok na státní příspěvek i daňový odpočet. Podpora od státu se obecně zvýší, avšak jen těm, kdo budou střádat výrazně více, než je současný standard.
Kromě penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření a životního pojištění chce stát začít podporovat i další nástroje pro akumulaci prostředků na stáří včetně dynamičtějších investičních forem pro ty, kdo chtějí dosáhnout potenciálně vyššího výnosu z vkladů a jsou současně ochotni nést vyšší míru rizika.
Změnu plánuje vláda na rok 2024, tudíž návrh může ještě doznat změn.
Na konci 2. čtvrtletí 2022 si spořilo v České republice na penzi celkem 4,413 milionu účastníků (z toho 2,852 milionu v transformovaných a 1,561 milionu v účastnických fondech) a penzijní společnosti spravovaly ve svých fondech prostředky účastníků v celkové výši 570,677 miliardy korun.
reklama
|
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
všechny články v rubrice
|