Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Co následuje po podání žádosti o snížení splátek

19.10.2022  |  Komerční článek
  


Obrázek: PapíryNebývale vysoká míra inflace staví domácnosti i podniky do složité situace. Vlivem růstu nákladů zůstává domácnostem i firmám mnohem menší balík peněz na splácení jejich závazků. Nelze se proto divit, že mnozí přemýšlejí o vyřízení nižších měsíčních splátek - i za cenu prodloužení trvání půjčky. Jenže prodloužení půjčky nebude jediný důsledek takového rozhodnutí. Podívejme se, co následuje po podání žádosti o snížení splátek a kde všude se může projevit.


Jak požádat o snížení splátek



Vždy záleží na tom, jak jste zvyklí se svým věřitelem komunikovat. Může to být email, internetové bankovnictví, chat v aplikaci poskytovatele půjčky nebo online uživatelský profil, do kterého se přihlásíte na stránkách nebankovní společnosti, od níž jste si půjčku vzali.

Pokud vaše komunikace s poskytovatelem prozatím skončila u vyřízení půjčky - a od té doby jen odesíláte splátky, bude nejjednodušší cestou zákaznická linka. A operátor už navede. Pomůže vám přihlásit se do uživatelského profilu či do bankovnictví, kde o snížení požádáte online. Nebo vás nasměruje na nejbližší pobočku, když si na elektronické vyřízení netroufáte. Někteří poskytovatelé umožňují právě i telefonické podání žádosti o snížení splátek.

Má poskytovatel povinnost této žádosti vyhovět?



Bohužel pro klienty - poskytovatel takovou povinnost nemá. Zákon o spotřebitelském úvěru a ani občanský zákoník nestanovují povinnost poskytovatele vyhovět klientům v otázce snížení měsíční splátky. Jediná povinnost, kterou podle obou zákonů poskytovatel půjčky má, je přijmout mimořádnou splátku, a tím umožnit předčasné splacení úvěru. Ovšem snížení splátky je čistě na vstřícnosti věřitele.

Na druhou stranu je trh s úvěry velmi konkurenční, a tak si každý poskytovatel dobře rozmyslí, jestli vám snížení splátky zamítne. Moc dobře totiž ví, že u jiné banky nebo nebankovní společnosti vám mohou vyjít vstříc a schválit vám refinancování se splátkami nastavenými od počátku na nižší sumu.

Samotným snížením splátky to ale nekončí



Jakmile požádáte o snížení splátky, nebude snížení sumy na trvalém příkazu jediným výsledkem, kterého se dočkáte. Asi je vám předem jasné, že při nižší měsíční splátce bude půjčka trvat o dost déle. Proto se bude dluh i déle úročit, takže ve výsledku zaplatíte za půjčku o něco víc.

O kolik to bude? V úvěrové kalkulačce si lze navýšení snadno dopočítat. Jak? Do kalkulačky zadejte zbývající dlužnou částku, úrokovou míru a zbývající dobu trvání půjčky. Tím si spočítáte nejen současnou výši splátek, ale i celkový přeplatek za úvěr při zachování současných podmínek.

A pak stačí v kalkulačce prodloužit trvání půjčky třeba o půl roku. Tím získáte novou a nižší hodnotu měsíční splátky, ale též celkový přeplatek při pomalejším splácení. Z rozdílu už snadno dopočítáte, na kolik by vás mohlo snížení měsíční splátky ve výsledku vyjít. Namodelovat si můžete několik variant.

Chcete nižší splátky? Klidně - ale za vyšší úrok a s negativním záznamem v registrech dlužníků



Ani po navýšení celkového přeplatku za půjčku ještě nemusí být konec všem následkům zažádání o nižší splátku. Poskytovatelé často ještě přikročí ke snížení bonity klienta. Klient potřebuje snížit splátku - a to znamená, že má potíže se splácením. Snížení bonity přesune klienta zapříčiní následné navýšení zápůjční úrokové míry, protože klient je náhle rizikovějším. Výsledný přeplatek za úvěr bude zase o kus vyšší.

A aby toho nebylo málo, žádost o snížení splátek bývá zanesena do dlužnických registrů. To znamená, že každý další poskytovatel, který s registry spolupracuje, tento záznam ještě několik let uvidí. Uvidí, že v historii tohoto člověka nebo firmy byly problémy se splácením - byť řešené včas právě žádostí o snížení splátek. Dodejme, že záznamy spojené s konkrétní půjčkou zůstávají v registrech ještě cirka 4 roky po jejich úplném doplacení.

Než o snížení splátky požádáte, poohlédněte se po možnostech refinancování



Výše uvedené důvody by měly klienty bank a nebankovních společností přimět k prozkoumání aktuálních nabídek na trhu s úvěry - se zaměřením na možnosti refinancování. Jakmile se totiž půjčka refinancuje a hned zpočátku se nastaví nižší splátky, neprojeví se tento krok v registrech a v ceně úvěru tak negativně jako podání žádosti o snížení splátky. A to i přes fakt, že výsledek obou kroků by měl být v podstatě stejný: možnost nastavit si na trvalém příkazu nižší sumu.


      
  



Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde

reklama

Půjčka s odměnou až 24 000 Kčvíce




všechny články
Dále v rubrice

UniCredit Bank s odměnou až 24 000 Kč

Obrázek:Běžné účty slevy a bonusy Za co vás banky odmění v červnu? Někde získáte odměnu za založení účtu, jinde vám banka zlevní půjčku. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...

Úrokové sazby hypoték stagnují

Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba hypoték poklesla jen o 0,01 % p.a. Nejnižší sazba začíná na 4,68 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních úvěrů přinášíme v našem článku...

ČSOB nabízí financování nemovitostí v zahraničí

Toužíte po nemovitosti v zahraničí a nevíte, jak ji financovat? ČSOB nabízí financování nemovitosti v zahraničí, a to za stejných podmínek jako standardní hypoteční úvěr. Více se dozvíte v našem článku...

Bydlení pro mladé: Jak na něj dosáhnout?

Obrázek: Byty Bydlení je dnes pro mladé sice dosažitelné, ale s komplikacemi. Beznadějná však touha po vlastním bydlení není, ani v mladém věku. Jak na bydlení dosáhnout s využitím hypotéky nebo jejích alternativ či jak na dotace na vlastní bydlení a zvýhodněné úvěry pro žadatele mladšího věku...

všechny články v rubrice









   
 
Minutová půjčka
Minutová půjčka od 4,8 % p.a.
Raiffeisenbank




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz