Hypotéky zlevnily. Jedničkou je stále UniCredit Bank
| 7.9.2022 | Jan Bachura, zpráva Fincentrum & Swiss Life Select | |
 Po dlouhých měsících růstu úrokové sazby hypoték klesly. Pokles průměrné nabídkové úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu o pět bazických bodů zájemcům o hypotéku zatím na splátkách příliš neuleví. Může však mírný pokles znamenat změnu trendu?
Průměrná nabídková úroková sazba hypotečních úvěrů podle Fincentrum Hypoindexu za poslední měsíc klesla o 0,05 procentního bodu a k 5. září 2022 činila 6,23 % p.a. Velmi mírný pokles úrokových sazeb ovšem zásadní změnu trendu zatím nepřináší. Úrokové sazby budou zřejmě i nadále stagnovat.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„I přesto, že u mezibankovních úrokových sazeb nedošlo k žádným změnám, poklesl zářijový Fincentrum Hypoindex o pět bazických bodů na hodnotu 6,23 procenta ročně. Toto velmi mírné snížení je způsobeno především akčními hypotečními nabídkami některých bank. Zatím se tedy trh vyvíjí podle našich odhadů z předchozích měsíců – úrokové sazby hypoték víceméně stagnují,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Měsíční splátka mírně klesla
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové úrokové sazbě ve výši 6,23 % p.a. v září činí 23 035 korun.
„Mírný pokles úrokových sazeb se samozřejmě projevil i ve výši splátky průměrné 3,5 milionové hypotéky, která poklesla zhruba o 115 korun. Což je ovšem při těchto cenách pokles tak zanedbatelný, že nemá praktický dopad na hypoteční trh a klienty,“ dodává Jiří Sýkora.
Hypotéky pro mladé zdražily
Úrokové sazby u hypotečních úvěrů do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) klesly u všech fixací. Nejvýrazněji se snížily u hypoték s fixací na pět let, a to o 0,07 procentního bodu na 5,94 % p.a. Úrokové sazby hypoték fixovaných na jeden, tři a deset let klesly shodně o 0,05 procentního bodu. Hypotéky s fixací na jeden rok tak tuzemské banky v současné době nabízejí v průměru za 6,52 % p.a., s fixací na tři roky za 6,41 % p.a. a s fixací na deset let za 6,03 % p.a.
Hypotéky nad 80 % odhadní ceny nemovitosti, které jsou určené pro mladé do 36 let, naopak zdražily. Nejnižší nárůst zaznamenaly hypotéky s fixací na pět let, jejichž úrokové sazby vzrostly v průměru o 0,05 procentního bodu na 6,28 % p.a. Úrokové sazby u hypoték s fixací na jeden, tři a deset let se zvýšily o 0,06 procentního bodu. Zafixovat hypotéku nad 80 % LTV tak aktuálně můžete v průměru za 6,27 % p.a., na tři roky za 6,74 % p.a. a na deset let za 6,36 % p.a.
Bude stagnace pokračovat?
Bankovní rada České národní banky bude opět jednat o nastavení základních úrokových sazeb na konci září. Základní scénář nové makroekonomické prognózy ukazuje, že by centrální banka nemusela ve zvyšování úrokových sazeb pokračovat ani na příštích zasedáních. Bankovní rada se ale s velkou pravděpodobností zatím nevydá ani cestou snižování základních úrokových sazeb. To by pro hypoteční trh znamenalo, že úrokové sazby hypoték zůstanou nějakou dobu na současných vysokých úrovních.
„Mírné výkyvy přinesou nejspíš pouze akční nabídky bank v rámci konkurenčního boje,“ uzavírá Jiří Sýkora.´
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | UniCredit Bank | 5,69 % | 17 393 Kč | | Fio banka | 5,78 % | 17 564 Kč | | Air Bank | 5,99 % | 18 002 Kč | | Equa bank | 6,09 % | 18 161 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 161 Kč | | Komerční banka | 6,19 % | 18 373 Kč | | Banka CREDITAS | 6,29 % | 18 550 Kč | | Česká spořitelna | 6,24 % | 18 631 Kč | | MONETA Money Bank | 6,49 % | 18 942 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,49 % | 18 942 Kč | | mBank | 7,54 % | 21 059 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 5. 9. 2022
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v listopadu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu října letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Generali Česká pojišťovna...
|
Sazby hypoték dál mírně klesají
V listopadu došlo pouze k mírnému poklesu sazeb hypoték. Průměrná nabídková sazba aktuálně činí 5,02 %. Nejnižší sazba hypotečního úvěru je nabízena MONETA Money Bank, a to od 4,19 %. Aktuální informace k vývoji hypotečních sazeb úvěrů a jejich přehled přinášíme v našem článku...
|
Odměny bank v prosinci
Česká spořitelna vám dá vánoční odměnu, UniCredit zlevní půjčku. Víme, jaké vám banky dají odměny v prosinci. Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Další pokles úroků u půjček
Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů dál klesají. Průměrná sazba se pohybuje kolem 8 procent, klesla o 0,27 p.b. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|