Česko vs. Slovensko aneb kdo nabízí levnější hypotéky?
| 14.7.2022 | Jan Bachura, zpráva Hypoindexu | |
 Na Slovensku se platí jednotnou evropskou měnou. Slovenské úrokové sazby nabízené u hypotečních úvěrů patří dlouhodobě mezi nejnižší v Evropě. V poslední době ale poptávka po dlouhodobých fixacích roste, mediálně se totiž probírá skutečnost, že delší fixace nabízí větší jistotu. Nikdo neví, jaké budou úrokové sazby. A fixací se kupuje jistota. Z pohledu rodinného rozpočtu je jasné, s jakými splátkami lze počítat. Úrokové sazby hypotečních úvěrů na Slovensku zůstávají v porovnání s českými končinami nesrovnatelně nižší.
Poslední dekáda byla ve znamení klesajících úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Vůbec se nezdálo se, že by úrokové sazby měly kdy ještě růst. Dnes úroková sazba u hypotečních úvěrů s jednoletou fixací zůstává na úrovni 1,49 % p.a., při tříleté fixaci však již činí 2,59 % p.a. a desetiletou fixaci lze potom sjednat s úrokovou sazbou 3,39 % p.a. Tak by se dal shrnout vývoj úročení hypotečních úvěrů největší slovenské banky, nikoliv v Česku. Úrokové sazby hypotečních úvěrů na Slovensku zůstávají v porovnání s českými končinami nesrovnatelně nižší.
Na Slovensku se platí jednotnou evropskou měnou. Slovenské úrokové sazby nabízené u hypotečních úvěrů patří dlouhodobě mezi nejnižší v Evropě. V poslední době ale poptávka po dlouhodobých fixacích roste, mediálně se totiž probírá skutečnost, že delší fixace nabízí větší jistotu. Nikdo neví, jaké budou úrokové sazby. A fixací se kupuje jistota. Z pohledu rodinného rozpočtu je jasné, s jakými splátkami lze počítat.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Ještě před pár měsíci na Slovensku pokračoval konkurenční boj bank o poskytování hypoték za rekordně nízké úrokové sazby. Úrokové sazby pod úrovní jednoho procenta ročně byly běžné. Ke slovu se dostávala i možnost výhodně financovat energeticky úsporné bydlení.
Na jedné straně levné hypotéky, na straně druhé překvapení z růstu cen. Jak rostly objemy poskytnutých hypotečních úvěrů, rostly i ceny nemovitostí. Už i na Slovensku se ale píše: „Na rekordně levné hypotéky můžeme zapomenout.“ V porovnání se zdražováním hypoték v Česku jde ale o zdražení kosmetické. I když Evropská centrální banka se zvyšováním úrokových sazeb nespěchá, slovenské banky úrokové sazby hypotečních úvěrů v řádu desetin procenta zvyšují.
I na Slovensku zaznívají komentáře o rostoucích cenách nemovitostí. I tamní ceny rezidenčních nemovitostí rostou dvouciferným ročním tempem. Cena za metr čtvereční u bytů se během loňského roku zvýšila o pětinu. Důvodem má být jejich nedostatek, situace, kdy poptávka předbíhá aktuální nabídku. Na pozadí má stát i růst cen stavebních materiálu, stejně jako nedostatek kvalifikované pracovní síly.
Hypotéky jsou na Slovensku stále velmi levné, inflace fandí dlužníkům. A tak se ani nelze divit tomu, že objem nových hypoték trhá historické rekordy. Znatelnější nárůst úrokových nákladů pak zatím postihuje spíše jen skupinu klientů s hraničním příjmem.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém a slovenském trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém a slovenském trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč/120 000 EUR, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let.
| Banka | Úroková sazba v ČR
(v p.a.) | Měsíční splátka v ČR | Úroková sazba v SR
(v p.a.) | Měsíční splátka v SR | Rozdíl ve splátce | | Česká spořitelna / Slovenská sporiteľňa | 5,94 % | 18 040 Kč | 2,79 % | 12 311 Kč*
(492,44 EUR) | 5 729 Kč | | ČSOB | 6,49 % | 18 942 Kč | 2,65 % | 12 100 Kč*
(484 EUR) | 6 842 Kč | | Fio banka | 5,78 % | 17 564 Kč | 2,58 % | 11 979 Kč*
(479,16 EUR) | 5 585 Kč | | mBank | 6,09 % | 18 161 Kč | 3,39 % | 13 300 Kč*
(532 EUR) | 4 861 Kč | | UniCredit Bank | 5,89 % | 17 775 Kč | 3,19 % | 12 958 Kč*
(518,30 EUR) | 4 817 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 13. 7. 2022
* kurz 1 EUR = 25 Kč
Z uvedeného srovnání vyplývá, že průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů v Česku činí přibližně 6 % p.a., zatímco u hypotečních úvěrů na Slovensku je to pouze 2,92 % p.a., tedy zhruba poloviční. Průměrná splátka hypotéky v Česku potom činí 18 096 Kč, zatímco průměrná splátka hypotéky na Slovensku by po přepočtení na české koruny činila 12 530 Kč. Průměrná hypotéka na Slovensku je tak přibližně o 5 500 Kč levnější než hypotéka v Česku.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Zahraniční karta Air Bank: Klíč k výhodným platbám a výběrům po celém světě
Cestování, nákupy na zahraničních e-shopech či výběry hotovosti mimo Českou republiku – to jsou dnes běžné finanční situace, kdy dochází k platbám v cizích měnách. Mnozí klienti však doposud museli hledat řešení mimo svou hlavní banku, aby se vyhnuli...
|
Banky lákají na odměny z kreditních karet. mBank mění strategii
S nástupem léta přichází na český trh změna v nabídce kreditních karet mBank. Banka představuje nový produkt mKreditka Travel, který se zaměřuje především na cestovatele. Co nabízí pro své klienty ostatní banky v rámci svých kreditních karet? Porovnali jsme jejich nabídku...
|
Spořicí účty a termínované vklady v červenci: Srovnání bankovní nabídky
Nejvyšší úrokové sazby spořicích účtů se i na začátku července 2025 stále drží na úrovni mezi 3 % a 4 % ročně, přičemž se konkrétní sazba odvíjí od výše vkladu a splnění určitých podmínek. Termínované vklady mají obvykle nižší úročení, ale poskytují fixní sazbu...
|
všechny články v rubrice
|