Nájem versus hypotéka
 Většina Čechů minimálně jednou za život řešila dilema, zda si dlouhodobě pronajmout byt, nebo raději investovat do pořízení vlastního bydlení. Obě varianty mají samozřejmě své pro i proti. Při rozhodování mezi nájemním bydlením a pořízením vlastní nemovitosti na hypotéku většina lidí srovnává výši tržního nájemného s měsíční splátkou hypotéky. Která z částek je aktuálně vyšší? Kde se aktuálně více vyplatí bydlet v nájmu a kde splácet hypotéku?
Celkově je z dlouhodobého finančního hlediska vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypoteční úvěr. Ve chvíli, kdy úvěr splatíte, se totiž stanete vlastníkem nemovitosti v hodnotě několika milionů korun. Větší svobodu ale zase přináší placení nájmu, kde lze vypovědět nájemní smlouvu a zanedlouho se přestěhovat jinam.
Kalkulačku hypoték najdete zde
Ceny nemovitostí dlouhodobě rostou
Zájem o nemovitosti byl v uplynulých letech enormní. Snadná dostupnost hypoték, příznivé úrokové sazby, rostoucí příjmy i úspory domácností. Tyto důvody přiměly řadu Čechů k rozhodnutí pořídit si vlastní bydlení. Vysoká poptávka a současně omezená nabídka volných nemovitostí se promítla do cen bytů, rodinných domů i stavebních pozemků. Podle dat Eurostatu ceny bytů a rodinných domů jen ve třetím čtvrtletí loňského roku meziročně zdražily v průměru o 22 procent.
V současné době zájemců o koupi nemovitosti ubývá. Důvodem je fakt, že hypotéky v letošním roce prudce zdražují a pořízení nemovitosti na hypotéku se stává finančně méně výhodné. Česká národní banka navíc od dubna letošního roku zpřísnila podmínky pro získání hypotečního úvěru. Pořízení vlastního bydlení je pro mnohé Čechy finančně nedostupné a nezbývá jim nic jiného než zůstat v podnájmu. Vzhledem k vysoké inflaci, která v dubnu meziročně zrychlila na 14,3 procenta, bude letos ovšem výrazně dražší i nájemní bydlení.
V Praze je výhodnější bydlet v nájmu
Průměrné tržní nájemné třípokojového bytu v Praze o výměře 60 metrů čtverečních se dnes pohybuje okolo 20 tisíc korun měsíčně. Byt o stejné podlahové ploše lze pořídit v průměru za 7,5 milionu korun.
„V případě financování nákupu tohoto bytu hypotékou (70 % LTV) byste při splatnosti 30 let a úrokové sazbě 4,39 % p.a. měsíčně spláceli 26 259 korun. Z našeho jednoduchého výpočtu vyplývá, že splátka hypotéky je o více než šest tisíc korun vyšší než aktuální výše tržního nájemného,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.
Brno dohání v cenách nemovitostí Prahu
V případě Brna je situace obdobná – splátka hypotéky je nyní vyšší než měsíční nájemné. Na koupi šedesátimetrového bytu v dobrém technickém stavu v Brně si musíte připravit přibližně 6,5 milionu korun. Měsíční splátka hypotéky (70 % LTV) vychází při úrokové sazbě 4,39 % p.a. a splatnosti 30 let na více než 22 700 korun. Srovnatelný byt si lze dnes pronajmout za necelých 16 tisíc korun měsíčně.
Splácet hypotéku se vyplatí v Ostravě, kde jsou ceny nemovitostí nižší
V Ostravě jsou oproti Praze a Brnu ceny nemovitostí podstatně nižší. Průměrná cena šedesátimetrového bytu se dvěma pokoji s pohybuje okolo 3 milionů korun.
„Při koupi takového bytu na hypotéku (70 % LTV) by byla měsíční splátka 10 504 korun (při splatnosti 30 let a úrokové sazbě 4,39 % p.a.). Za pronájem srovnatelného bytu v Ostravě mohou dnes pronajímatelé požadovat až 12 tisíc korun měsíčně. V případě Ostravy je tedy stále výhodnější pořídit si byt a splácet hypotéku než platit nájemné,“ uzavírá Veronika Hegrová.
reklama
|
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Air Bank
| 4,79 %
| 15 750 Kč
| | Fio banka | 4,98 % | 16 068 Kč | | Banka CREDITAS | 5,09 % | 16 270 Kč | | MONETA Money Bank | 5,19 % | 16 455 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 16 641 Kč | | Česká spořitelna | 5,24 % | 16 692 Kč | | Equa bank | 5,39 % | 16 828 Kč | | Raiffeisenbank | 5,39 % | 16 828 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 5,49 % | 17 015 Kč | | Komerční banka | 5,49 % | 17 034 Kč | | mBank | 6,24 % | 18 452 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 9. 5. 2022
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
V říjnu ceny povinného ručení vzrostly
Náklady na povinné ručení se v říjnu zvýšily. Aktuálně se náklady na pojištění typického vozidla pohybují přes 7 tisíc korun. Více nám napoví index povinného ručení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
všechny články v rubrice
|