Žebříček hypotečních úvěrů v květnu. Nově očima odborníků i veřejnosti
| 5.5.2022 | Valerie Koubová, Jan Bachura | |
 Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování opět proměnil. První místo obhájila Air Bank, na druhém místě zůstala MONETA Money Bank a na třetí místo vyskočila minule čtvrtá Česká spořitelna. Čtvrté místo potom nově patří Komerční bance a na páté místo se dostala Raiffeisenbank.
Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:
Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály). |
Žebříček hypoték v květnu 2022
Zdroj: Finparáda.cz
První místo obhájila Air Bank. Banka koncem loňského roku rozšířila možnosti využití hypotečních úvěrů a začátkem tohoto roku přišla s dalšími novinkami. Nyní tak u této banky zafinancujete téměř vše. Hypotéku lze získat od 4,79 % p.a. při výši úvěru nad 1,5 mil. Kč a při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr (sleva 0,15 p.b.). Úroková sazba se nabízena s fixací na 5, 7 a 10 let. Hypoteční úvěr sjednáte bez poplatku, odhad nemovitosti je zpoplatněn 5 000 Kč za byt a 6 000 Kč za rodinný dům. Air Bank nabízí službu s názvem Chytrá rezerva, která v případě hypotečního úvěru umožňuje ušetřit na úrocích a splatit tak hypotéku dříve. Splatnost úvěru je až 30 let. Žádost o hypotéku je možné podat prostřednictvím mobilní aplikace My Air.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Druhé místo si udržela MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou, kterou je možné získat s úrokovou sazbou od 4,69 % p.a. a při rezervaci online je úroková sazba garantována po dobu 30 dní. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci se BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,2 p.b.). Zpracování a vedení úvěru je zdarma, vyhotovení odhadu nemovitosti zpoplatněno 2 500 Kč. Banka umožňuje flexibilně splatit až 50 % z aktuální výše hypotéky každý rok a 30 % z půjčené částky je možné použít na cokoliv. Splatnost hypotéky může činit až 30 let.
Na třetí místo z minule čtvrtého místa se dostala Česká spořitelna, jejíž hypoteční úvěr lze sjednat od 5,04 % p.a. Vyřízení a správa úvěru je zdarma, odhad nemovitosti je zpoplatněn částkou od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle hodnoceného objektu). Úrokovou sazbu je možné fixovat od 1 do 20 let. Na první byt lze od České spořitelny získat úvěr ve výši až 90 % hodnoty nemovitosti, výše úvěru může být až 5 mil. Kč. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,5 % p.a. a další slevu 0,1 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Splatnost úvěru činí až 30 let.
Čtvrté místo si nově vysloužila Komerční banka, která hypotéku nabízí s úrokovou sazbou od 5,49 % p.a. Fixovat úrokovou sazbu lze od 1 roku do 15 let. Vyhodnocení žádosti o úvěru je zpoplatněno částkou 2 900 Kč, ocenění nemovitosti je možné provést zrychleně nebo standardně 1 000 Kč/4 500 Kč, čerpání a správa úvěru je zdarma. Splatnost je stejně jako u ostatních bank až 30 let. K hypotéce je možné získat až 800 tis. Kč na cokoliv. Zajímavý je i produkt Hypotéka bez nemovitosti, kdy si nejprve vyřídíte hypoteční úvěr a vybírat nemovitost můžete až 3 roky.
Na pátém místě skončila Raiffeisenbank, jejíž hypotéka poskytuje úrokovou sazbu od 5,39 % p.a. Vyřízení a správa úvěru je zdarma. V současné době je odhad nemovitosti u této banky zdarma, poplatek za čerpání na návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí stojí 1 900 Kč. Úrokovou sazbu lze zafixovat od 1 roku do 15 let a splatnost úvěru může být až 30 let. Z hypotečního úvěru je možné využít až 20 % prostředků na cokoliv. Raiffesenbank nabízí také Hypotéku Naruby, kdy si nejprve sjednáte úvěr a až po výběru nemovitosti načerpáte peněžní prostředky.
A co na to návštěvníci Finparády.cz?
Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce hypoték návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší hypoteční úvěr nabízí Česká spořitelna, na druhé místo by umístili mBank a třetí místo by patřilo Fio bance. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 20 000 návštěvníků.
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
Průměrná úroková sazba za hranicí 5 procent ročně
Úrokové sazby hypotečních úvěrů pokračují v růstu. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla za poslední měsíc o 0,45 procentního bodu a k 2. květnu 2022 činila 5,33 % p.a. Od ledna letošního roku tak vzrostla průměrná nabídková úroková sazba o 1,19 procentního bodu. Od června 2021, kdy Česká národní banka začala opět zvyšovat úrokové sazby, vzrostla průměrná nabídková úroková sazba již o více než 2,8 procentního bodu.
Úrokové sazby hypoték do 80 % odhadní ceny nemovitosti s fixací na jeden rok dosáhly v květnu 5,5 % p.a. a s fixací na tři roky 5,52 % p.a. Za hranici pěti procent ročně se již dostaly i úrokové sazby hypoték fixovaných na 5 let (5,14 % p.a.) i na 10 let (5,15 % p.a.).
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové úrokové sazbě 5,33 % p.a. činí v květnu 21 136 korun. Za poslední měsíc tak měsíční splátka hypotéky vzrostla o více než 900 korun, od letošního ledna již o téměř 2 400 korun a od loňského června téměř o 5 500 korun.
„Stále více se rozevírají pomyslné nůžky mezi současnou sazbou a sazbou, kterou měli majitelé hypoték zafixovanou třeba před 5 lety. A právě tito klienti, kterým končí ona pětiletá fixace, si musí najít ve svých rodinných rozpočtech stále více prostředků na zvýšenou splátku. Konkrétně u klientů s končící pětiletou fixací u hypotéky 3,5 milionu korun sjednané na 25 let jde o navýšení více než 7 000 korun měsíčně, a to spolu se zvyšujícími se životními náklady způsobí problémy u stále vyššího počtu rodin,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, a dodává: „Pokud vám letos končí fixace hypotéky a stále jste si nedohodli u vaší či jiné banky nový úrok, měli byste si pospíšit. Úrokové sazby hypoték se mohou v letošním roce vyšplhat i za hranici šesti procent. V některých bankách můžete v současné době dosáhnout stále na sazbu pod 5 % p.a.“
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Češi a investice do nemovitostí v zahraničí: Co všechno nabízí Hypotéka bez hranic od ČSOB?
Zájem Čechů o koupi zahraničních nemovitostí v místech, kam jezdí na dovolenou, stále roste. Nejžádanější destinací zůstává Španělsko následované Itálií, Slovenskem, Chorvatskem, Rakouskem a Albánií. Vedle tradičních evropských lokalit se Češi ale poohlížejí...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Hypoteční trh nadále oživuje. Meziročně se objem hypoték zvýšil o 64 %. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|