Strach z investic není na místě. Ani v době krizí
| 27.4.2022 | Veronika Křivská, zpráva AKATu | |
 Dnešní doba je vskutku bouřlivá a plná neočekávaných změn a v takových časech si proto mnozí z nás kladou otázky, zda jsou naše finance v bezpečí a zda se vůbec vyplatí investovat. Není nakonec lepší mít svoje peníze doma v hotovosti, v relativním bezpečí? Podle nejnovějších dat České národní banky to vypadá, že velké procento českých domácností skutečně zvolilo tuto variantu: V současnosti drží totiž Češi rekordní objem hotovosti, a to přibližně 727 miliard korun.
V článku přinášíme vyjádření Jany Brodani, výkonné ředitelky Asociace pro kapitálový trh ČR.
V krizových časech je hotovost oblíbená
Nárůst hotovosti v krizových obdobích je běžným jevem. Domácnosti hromadí hotovost na jedné straně jako určitou pojistku pro případ nějakého elektronického nebo jiného mimořádného výpadku, ale také pro menší výdaje, které se stávají většími v době rychle rostoucí inflace. Část obchodníků a živnostníků navíc v určitý moment začala – pod vlivem nižších tržeb – vyžadovat platby v hotovosti. Motivem však byly i dlouhodobě velmi nízké úrokové sazby, které lidi nijak nemotivovaly peníze držet na bankovních účtech.
Je však téměř jisté, že důvodem není obava o stabilitu finančního systému, jelikož české banky jsou silné se silným kapitálovým vybavením a jako takové je vnímá i široká veřejnost. Navíc i v době nejtužších zákazů a omezení fungovaly bezproblémově výběry i vklady.
Větší využití hotovosti může do jisté míry také souviset s dopadem pandemie na sektor služeb, kdy řada provozovatelů požadovala hrazení závazků právě „reálnými“ penězi, nikoliv fakturami, protože panovaly, a do jisté míry ještě panují obavy z toho, že odběratelé a zákazníci nebudou solventní.
Pochopitelně se nabízí otázka, co tato přemíra hotovosti mezi lidmi znamená pro ekonomiku. Především klesá hodnota úspor obyvatel. Dlouhodobě by se měly prostředky zhodnocovat, protože jinak se sami ochuzujeme. Na druhou stranu hotovost není jenom platební prostředek, ale představuje také určitou svobodu a tradici. Asi všichni si představíme obálku od babičky k narozeninám, která má stále své kouzlo. Prostřednictvím hotovosti se také děti mnohem lépe seznámí s hodnotou peněz, než pokud jim ukazujeme pouze virtuální účty. Takže hotovost má kromě ekonomického i určitý kulturní aspekt, který by se neměl zcela opomíjet.
Chce to revizi a jasný plán
A tak i když žijeme v době, která není jednoduchá, neměli bychom se investování bát. Důležité jsou dvě věci. Tou první je revize domácích financí, tou druhou poradit se se zkušeným finančním poradcem, do čeho bychom měli investovat.
Pokud máte zájem provést analýzu svých financí, můžete nás kontaktovat na emailu: poradna@finparada.cz
Co znamená taková domácí finanční inventura? V první řadě si udělejte přehled příjmů a výdajů, abyste věděli, jaké jsou vaše aktuální finanční potřeby. Zamyslete se také nad blízkou budoucnosti, zda nebudete potřebovat nějakou vyšší finanční částku. S odborníkem také projděte svoje účty a stávající finanční produkty, které máte v bankách nebo investičních společnostech. Teprve, když zvládnete trochu nudnou, ale potřebnou administrativu, je čas najít nové investiční cesty, případně zrevidovat investice stávající.
S pomocí poradce si také vytvořte investiční plán, protože jako investor byste měli vědět, jakého cíle chcete dosáhnout. S tím vším vám dobrý a zkušený finanční odborník bez problému poradí. Nezapomínejte, že dobrá investice se zhodnotí spíše v delším období a nenechte se zlákat „zaručenými“ produkty, které slibují z vás udělat přes noc milionáře. Finanční plán si ale můžete sestavit také sami. Jako pomůcku můžete využít webové stránky České národní banky penizenauteku.cz.
Investujme smysluplně
Do čeho tedy v současnosti investovat? Především byste měli své prostředky tzv. diverzifikovat, tedy rozdělit je do různých produktů a nevsázet všechny na jednu kartu.
V době rostoucí inflace je třeba investovat odvážněji, abychom zamezili znehodnocování našich úspor. Obecně lze říci, že navzdory občasným bouřím na akciových trzích, jsou stále klíčovým dlouhodobým investičním instrumentem akcie. Pro ty, kdo nemají na sledování trhů moc času a nejsou ani příliš zběhlými finančníky, lze doporučit některé pravidelné investování do fondů, řízených zkušenými portfolio manažery. Pravidelné investování zajistí rozložení nejenom mezi různé investice, ale také rozložení v čase, čímž se snižuje riziko špatného načasování.
Mezi nejoblíbenější investice patří stále nemovitosti a i přes rostoucí úrokové sazby hypoték to nevypadá, že by se v blízké budoucnosti na tomto faktu něco změnilo. Pořídit lze nejen přímo investiční byt nebo pozemek, své finance můžete zhodnotit rovněž v nějakém prověřeném nemovitostním fondu. Ty jsou vhodné zvláště pro menší investory, protože do nich postačí přispívat pravidelnou měsíční částkou, která nemusí být závratně vysoká, stačí začít někde na 2 000 korunách.
Své portfolio můžou investoři doplnit i alternativními investicemi, například do drahých kovů. Z dlouhodobého hlediska je zajímavé nejen zlato, ale rovněž stříbro, které se v průmyslu používá mnohem více. Investovat ale můžete i do mědi či platiny.
Kouzlo složeného úročení
Dlouhodobé investování prostřednictvím fondů řeší jak problém diverzifikace, tak i další palčivou otázku, jíž je zabezpečení na důchod. Hlavním argumentem, proč investovat pravidelně již nyní, je složené úročení.
Pokud necháme průběžně připisované úroky dál pracovat a dostáváme i úroky z úroků, hodnota majetku roste geometrickou řadou a postupem času začnou úroky z úroků generovat mnohem větší výnosy než původní úrok. Říkáte si, že u malých částek to nebude až takový rozdíl? Divili byste se. V dostatečném časovém období se jedná již o nemalé částky. A na spoření na klidný důchod není nikdy příliš brzy.
| Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem. |
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|