Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Americká hypotéka bez pravidelných splátek. Kdy se může hodit?

28.2.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmNEY spořitelní družstvo již více než rok nabízí produkt Americká hypotéka, poskytovat ji začalo v říjnu 2020. Jedná se o jedinou hypotéku na českém trhu, u níž lidé neplatí žádné pravidelné měsíční splátky. Bez dokládání výše příjmu je možné získat úvěr ve výši až 30 milionů korun s dobou splatnosti od jednoho roku do pěti let.


Hypotéka na cokoliv a pro všechny



Pokud klient potřebuje peníze „na cokoliv“, může si sjednat půjčku u tuzemských bank. V případě, že je však požadovaná výše úvěru vyšší, klient může u neúčelových spotřebitelských úvěrů narazit na maximální limit úvěru. Většina bankovních domů totiž neúčelové půjčky poskytuje maximálně do částky jednoho milionu korun. Kdo požaduje více peněz a může dát do zástavy vlastní nemovitost, nabízí se mu možnost sjednat Americkou hypotékuNEY spořitelního družstva. O co se jedná? Jde o neúčelový spotřebitelský úvěr, který je zajištěn nemovitostí klienta. Celá vypůjčená částka včetně úroků je splacena jednorázově na konci doby splatnosti, a to výnosem z prodeje zastavené nemovitosti.

V posledních letech vidíme rostoucí počet zájemců o úvěr, kterým nevyhovuje nabídka běžných spotřebitelských úvěrů. Problémem pro ně často bývá dosažitelná výše úvěru, složité schvalování žádosti nebo pomalé vyplacení peněz, říká Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Nemalá část klientů má rovněž zkušenost se zamítnutím úvěru, protože z pohledu banky nesplňují některou z daných podmínek. Překážkou pro získání půjčky je například nižší než požadovaný příjem, stávající splátky jiných úvěrů a půjček nebo zaměstnání ve zkušební době.

Výhodou 
Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva je, že klient v rámci schvalovacího procesu nedokládá své příjmy. Hypotéku tak mohou získat i klienti, kteří by standardní úvěr u banky pravděpodobně nezískali. Americká hypotéka od NEY spořitelního družstva je navíc dostupná pro všechny klienty starší 18 let. Podmínkou však je, že klient nesmí být v insolvenci či exekuci.

NEY spořitelní družstvo si zakládá na individuálním přístupu. Pro každého klienta hledáme optimální řešení jeho finanční situace. Úvěr u nás mohou získat i klienti, kterým jiný poskytovatel žádost o úvěr zamítl, dodává Hartl.

Až 30 mil. Kč na 5 let a bez měsíčních splátek



NEY spořitelní družstvo nabízí Americkou hypotéku bez pravidelných měsíčních splátek jako jediná finanční instituce na českém trhu, a to od října 2020. Lidé nejsou po dobu trvání tohoto úvěru zatěžováni měsíčními splátkami, ale celou výši úvěru včetně úroků klient splatí jednorázově na konci doby splatnosti úvěru, a to primárně výnosem z prodeje zastavené nemovitosti. Klient rovněž může využít možnost úvěr kdykoliv předčasně splatit jednou mimořádnou splátkou z jiných zdrojů, přičemž tato služba není zpoplatněna. Po celou dobu trvání úvěru klient zůstává majitelem nemovitosti a sám také řeší její prodej za jím stanovenou cenu. Tato cena však musí být dostatečná pro úplné splacení úvěru.

Půjčit si lze až 30 milionů korun (resp. až 60 % hodnoty zastavené nemovitosti) a peníze je možné využít de facto na cokoliv. Úvěrová smlouva je uzavřena se splatností na dobu jednoho roku až pěti let. Výhodou je zjednodušený a zrychlený proces schvalování úvěru včetně jeho čerpání, přičemž NEY spořitelní družstvo garantuje výplatu peněz do 5 dnů od splnění podmínek.

Americká hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti a zájemce o úvěr počítá s tím, že vypůjčenou částku včetně úroků splatí jednorázově prodejem této nemovitosti. Půjčujeme až do 60 procent hodnoty nemovitosti. Požadované peníze vyplácíme klientům obvykle do 10 dnů od podání žádosti, což je na české poměry velmi krátká doba, doplňuje Hartl.




Úroková sazba odráží míru rizika



Úrokové sazby Americké hypotéky od NEY spořitelního družstva začínají na 9,5 procentech ročně a ukazatel RPSN startuje na hodnotě 11,07 procenta ročně. Nabízené úrokové sazby jsou nicméně u amerických hypoték obecně vyšší než u běžných účelových hypoték. Poplatek za poskytnutí úvěru se potom pohybuje od 1,5 % z výše úvěru.

Výše úrokových sazeb naší Americké hypotéky vždy odráží míru rizika. V sazbách produktu musejí být rovněž zohledněny nabízené produktové výhody i samotné nastavení produktu, vysvětluje Hartl.

Americkou hypotéku si mohou zájemci sjednat buď osobně na pobočce NEY spořitelního družstva, nebo online na webových stránkách. K zodpovězení dotazů je všem klientům na webových stránkách k dispozici online chat.

Reprezentativní příklad



Poskytovatel: NEY spořitelní družstvo
Celková výše úvěru: 350 000 Kč
Doba trvání úvěru: 5 let
Úroková sazba fixovaná na 5 let: 9,50 % p.a.
Počet splátek: 1
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 11,07 % (za předpokladu čerpání úvěru a úhrady poplatků v den uzavření smlouvy o úvěru)
Celkové náklady úvěru: 229 363 Kč
Celková částka splatná spotřebitelem: 579 363 Kč

Na sjednání úvěru ve výše uvedeném reprezentativním příkladu není právní nárok, nabídka není závazná. Povinností žadatele o úvěr (spotřebitele) je sjednání a udržování pojištění nemovitosti, a to po celou dobu trvání smluvního vztahu.

Při výpočtu RPSN a celkové částky splatné spotřebitelem byly zohledněny níže uvedené poplatky:
  • Poplatek za zpracování úvěru 1,5 %: 5 250 Kč
  • Poplatek za čerpání úvěru: 2 000 Kč
  • Správní poplatky za vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí: 4 000 Kč
  • Poplatek za ověření pravosti podpisů: 60 Kč
  • Náhrada nákladů spojených s vypracováním odhadu nemovitosti: 5 000 Kč
  • Náklady spojené s pořízením dvou výpisů z kat. nemovitostí: 200 Kč
  • Poplatek za potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu: 100 Kč
  • Členský vklad: 1 000 Kč


      
  


Související články:
Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červnu

Růst úrokových sazeb na spořicích účtech pokračuje. Kdo je jedničkou?

Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v květnu

Na termínovaných vkladech lze nově získat až 5 procent ročně



všechny články
Dále v rubrice

Developerský úvěr. S čím může pomoci?

Obrázek: Dům u vody NEY spořitelní družstvo je oblíbeným partnerem při financování nákupu nemovitostí a ve svém portfoliu úvěrových produktů má mimo jiné atraktivní nabídku pro stavitele a developery...

Fio banka a Komerční banka zdražily hypotéky. Kdo má aktuálně nejvýhodnější hypotéku?

Obrázek: Dům Fio banka a Komerční banka v uplynulém týdnu zvýšily úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,7 procentního bodu. Hypotéky tak dále zdražují a vzhledem k rozhodnutí bankovní rady České národní banky...

Česká národní banka zvýšila repo sazbu na 7 procent. Kdo zvýší úrokové sazby na spořicím účtu?

Obrázek: Graf Česká národní banka na včerejším měnově-politickém zasedání rozhodla o zvýšení základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu, čímž se dostala na úroveň 7 procent, což je nejvyšší úroveň od května 1999...

Jak na refinancování hypotéky?

Obrázek: Dům a kalkulačka Úrokové sazby hypoték se dostávají na historická maxima. S vyššími splátkami musí nyní počítat nejen zájemci o novou hypotéku, ale i ti, kteří budou letos refixovat svoji úrokovou sazbu. Značnou úsporu peněz může přinést...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz